Saat berbelanja untuk asuransi jiwa, Anda ingin memastikan perusahaan yang Anda hadapi akan bertahan untuk sementara waktu. Dan meskipun ukuran bukanlah segalanya, perusahaan dengan pangsa pasar yang lebih besar memiliki basis pelanggan yang lebih luas yang dapat menghasilkan stabilitas keuangan yang lebih besar.
Untuk membantu Anda dalam pencarian, saya telah menyusun daftar penyedia asuransi jiwa terbesar di AS berdasarkan pangsa pasar dan premi diterima, menurut data terbaru (diajukan pada 13 Maret 2023, kepada Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional [NAIK]). Beberapa dari penyedia ini telah berbisnis selama lebih dari satu abad, dan semuanya memiliki peringkat kekuatan finansial yang sehat.
Daftar isi
- Perusahaan Asuransi Jiwa Terbesar di Amerika Serikat
- 1. Kehidupan Bersama Barat Laut
- 2. Kehidupan New York
- 3. MetLife
- 4. Prudential
- 5. MassMutual
- 6. Grup Keuangan Lincoln
- 7. Nasional
- 8. Ladang Negara
- 9. Sekuritas
- 10. Transamerika
- 11. Tanda tangan
- 12. Kehidupan Wali
- 13. Kehidupan Pasifik
- 14. Protektif
- 15. AIG
- Metodologi Pemeringkatan Kami
- Pikiran Akhir
Perusahaan Asuransi Jiwa Terbesar di Amerika Serikat
Selain mencantumkan perusahaan berdasarkan ukuran, saya memberikan ikhtisar tentang masing-masing penyedia, jika mereka memiliki beberapa merek asuransi, dan produk asuransi tambahan dan manajemen kekayaan apa yang mereka tawarkan.
1. Kehidupan Bersama Barat Laut
Reksa Barat Laut adalah perusahaan asuransi jiwa terbesar di Amerika Serikat, dengan pangsa pasar 7,21% dan premi langsung senilai $13,9 miliar yang diterima pada tahun 2022. Itu juga peringkat # 4 dengan peringkat kepuasan pelanggan secara keseluruhan 794 dari 1.000 dalam Studi Asuransi Jiwa Perorangan J.D. Power AS.
Sebagai tambahan asuransi jiwa berjangka, pelanggan dapat memperoleh asuransi jiwa utuh dan universal, asuransi disabilitas, dan layanan manajemen kekayaan. Northwestern memiliki peringkat keuangan yang sangat baik dari keempat lembaga pemeringkat (A++ dari A.M. Best, AAA dari Fitch Ratings, AAA dari Moody's, dan AA+ dari S&P Global.
2. Kehidupan New York
Grup Kehidupan New York memiliki pangsa pasar 6,45% dengan $12,48 miliar dalam bentuk premi langsung. Perusahaan asuransi jiwa ini adalah salah satu yang tertua di negara ini, dan tahun 2023 menandai tahun ke-169th tahun berturut-turut dari pembayaran dividen untuk asuransi seumur hidup pemegang polis. Cakupan seumur hidup bukanlah pilihan terbaik bagi banyak orang, tetapi pertimbangkan New York Life jika Anda berbelanja seumur hidup.
New York Life menempati peringkat #10 dengan peringkat kepuasan pelanggan J.D. Power. Mereka memiliki lebih dari 12.000 agen di seluruh Amerika Serikat. Pelanggan bekerja dengan agen lokal untuk membandingkan produk asuransi jiwa berjangka dan permanen. Layanan perencanaan kekayaan lainnya juga tersedia.
3. MetLife
MetLife adalah bagian dari Grup Metropolitan yang lebih besar, yang juga merupakan saham yang diperdagangkan secara publik (NYSE: MET). Pangsa pasarnya adalah 6,37%, dengan $12,3 miliar dalam bentuk premi langsung. Ini menawarkan asuransi jiwa berjangka untuk individu dan pilihan cakupan universal kelompok dan peringkat # 8 dalam survei J.D. Power.
Seiring dengan asuransi jiwa, MetLife adalah salah satu favorit kami perusahaan asuransi penyewa. Anda juga bisa mendapatkan perlindungan kesehatan, perawatan jangka panjang, dan asuransi hewan peliharaan untuk menyoroti beberapa produk asuransi terkenalnya.
4. Prudential
Sebagai salah satu perusahaan asuransi terbesar di dunia, Prudential menguasai 5,45% pangsa pasar AS dengan premi $10,5 miliar. Itu juga peringkat # 11 dalam kepuasan pelanggan. Penyedia asuransi telah berbisnis selama lebih dari 145 tahun dan memiliki lebih dari 50 juta pelanggan di 40 negara.
Produk asuransi jiwanya meliputi term, universal, indexed universal, dan variable universal. Pelanggan dapat meminta penawaran online atau berbicara dengan agen. Prudential juga menawarkan layanan perencanaan keuangan, investasi, dan pensiun.
5. MassMutual
MassMutual dan platform Haven Life khusus online-nya memiliki pangsa pasar 4,94% dengan premi langsung sebesar $9,5 miliar. Peringkat kepuasan pelanggannya adalah yang terbaik kesembilan. Ini menawarkan istilah, permanen, dan asuransi jiwa tanpa pemeriksaan medis.
MassMutual juga menawarkan perawatan jangka panjang dan asuransi kecacatan, dan pemberi kerja Anda juga dapat bermitra dengan MassMutual untuk menyediakan asuransi jiwa kelompok.
6. Grup Keuangan Lincoln
Keuangan Lincoln memiliki 4,42% pangsa pasar dengan $8,5 miliar dalam bentuk premi langsung dan peringkat #14 dalam kepuasan pelanggan J.D. Power. Individu dapat meminta penawaran untuk jangka waktu atau kebijakan permanen setelah menghubungi agen lokal. Sayangnya, kebijakan jangka waktunya tidak tersedia di New York. Lincoln Financial juga menawarkan pengasuhan jangka panjang asuransi dan merupakan penyedia terkemuka asuransi gigi.
7. Nasional
Banyak orang bergaul Nasional dengan asuransi mobil murah, namun mereka menawarkan banyak produk asuransi dan merupakan salah satu perusahaan asuransi jiwa terbesar di negara ini. Pangsa pasar mereka adalah 3,15%, dengan $6,1 miliar dalam bentuk premi langsung.
Pilihan asuransi jiwa Anda meliputi perawatan berjangka, utuh, variabel, universal, dan jangka panjang. Secara nasional juga memiliki skor kepuasan pelanggan J.D. di atas rata-rata (keseluruhan #6). Secara nasional mungkin merupakan pilihan yang baik jika Anda dapat menerima diskon multi-polis dan membayar lebih sedikit untuk asuransi mobil atau rumah Anda.
8. Ladang Negara
Lebih dari 19.000 Ladang Negara agen berlokasi di sebagian besar kota kecil dan besar di seluruh negeri. Mereka memiliki peringkat kepuasan pelanggan J.D. Power tertinggi pada tahun 2022, dan pangsa pasar mereka tercatat sebesar 2,84% dengan premi langsung sebesar $5,5 miliar.
State Farm menawarkan asuransi jiwa berjangka dan permanen kepada individu dan usaha kecil, selain asuransi mobil dan asuransi pemilik rumah.
Dengan State Farm, Anda dapat memulai prosesnya secara online dan tetap memilih untuk bekerja dengan agen lokal. Meskipun melalui agen membutuhkan lebih banyak usaha, State Farm memiliki peringkat kepuasan pelanggan terbaik dalam studi J.D. Power tahun 2022.
9. Sekuritas
Securian Financial dan afiliasinya, Perusahaan Asuransi Jiwa Minnesota, mempertahankan pangsa pasar 2,49% dan $5,04 miliar dalam bentuk premi langsung. Namun meskipun merupakan salah satu perusahaan asuransi terbesar di AS, peringkat kepuasan pelanggannya berada di bawah rata-rata dan menempati peringkat 16 dari 22 pada tahun 2022.
Konon, perusahaan telah menyediakan asuransi sejak 1880 dan mempertahankan peringkat tinggi dengan lembaga pemeringkat. Peringkat tertingginya adalah dengan A.M. Terbaik di A+ (Superior) yang merupakan peringkat tertinggi kedua dari agensi tersebut.
10. Transamerika
Transamerika (dan perusahaan induknya Aegon US Holding Group), memiliki pangsa pasar 2,60% dengan premi langsung sebesar $5,03 miliar. Perusahaan asuransi ini telah menawarkan asuransi jiwa berjangka dan permanen kepada warga AS selama lebih dari 100 tahun. Selama lebih dari 20 tahun, itu memberikan asuransi jiwa bagi warga negara asing yang secara teratur mengunjungi atau bekerja di Amerika Serikat.
Untuk mendapatkan polis, Anda perlu berbicara dengan agen terdekat. Transamerica juga terkenal dengan asuransi perawatan jangka panjangnya dan berbagai tunjangan karyawan, termasuk rekening pensiun dan paket asuransi kelompok.
11. Tanda tangan
Selama lebih dari 160 tahun, Tanda tangan telah menawarkan asuransi jiwa dan produk perencanaan keuangan lainnya. Pangsa pasarnya adalah 2,54% dari industri, dengan $4,9 miliar dalam bentuk premi langsung. Peringkat kepuasan pelanggan J.D. Power berada di bawah rata-rata industri, peringkat 18 dari 22.
Individu dapat memperoleh penawaran online dan berpartisipasi dalam program hadiah Vitalitas dengan berpartisipasi dalam perilaku sehat. Misalnya, pemegang polis dapat menerima diskon premi hingga 25% melalui olahraga teratur, kunjungan dokter, dan makan dengan baik (keikutsertaan berbagi data diperlukan untuk penghematan maksimum). Anda juga bisa mendapatkan diskon untuk FitBits dan layanan serta perangkat terkait kesehatan lainnya.
John Hancock juga menawarkan asuransi perjalanan, dan Anda dapat bergabung dengan platform manajemen investasi dan kekayaan mereka.
12. Kehidupan Wali
Kehidupan Wali adalah penyedia terkemuka dari beberapa produk asuransi, termasuk jiwa, cacat, gigi, penglihatan, kecelakaan, penyakit kritis, dan ganti rugi rumah sakit. Banyak yang menganggap operator ini salah satunya penyedia asuransi cacat terbaik. Anda dapat memperoleh pertanggungan melalui atasan Anda, sendiri, atau dengan bekerja sama dengan perwakilan keuangan.
Mengenai asuransi jiwa, pertanggungan berjangka adalah pilihan yang paling populer, meskipun produk lengkap dan universal juga tersedia. Pangsa pasar perusahaan adalah 2,49%, dengan $4,8 miliar dalam bentuk premi langsung. Peringkat kepuasan pelanggannya di atas rata-rata dan #7 secara keseluruhan dalam studi J.D. Power.
13. Kehidupan Pasifik
Kehidupan Pasifik menawarkan produk asuransi jiwa berjangka dan permanen melalui profesional keuangan lokal. Merek ini memiliki 2,45% pangsa pasar dengan $4,7 miliar dalam bentuk premi langsung dan salah satu peringkat kepuasan pelanggan J.D. Power terbaik, di #5 secara keseluruhan.
14. Protektif
Protektif telah menawarkan asuransi jiwa berjangka dan permanen di Amerika Serikat selama lebih dari 110 tahun dan saat ini memiliki 2,18% pangsa pasar dan $4,2 miliar dalam bentuk premi yang diterima. Operator ini diakuisisi oleh Jepang berbasis Kepemilikan Dai-Ichi pada tahun 2014, yang memiliki perusahaan asuransi jiwa di seluruh dunia.
Peringkat kepuasan pelanggan J.D. Power-nya adalah #12 dari 22 perusahaan yang berada di tengah-tengah. Anda dapat meminta penawaran harga online untuk produk Protective® Classic Choice Term life, dengan jangka waktu hingga 40 tahun. Calon nasabah harus menanyakan melalui telepon mengenai produk asuransi jiwa utuh dan permanen.
15. AIG
AIG (American Insurance Group) memiliki tentakelnya di banyak industri asuransi dan keuangan di seluruh dunia. Untuk asuransi jiwa AS, Anda dapat membeli produk berjangka dan permanen secara online melalui AIG Langsung atau dengan berbicara dengan agen berlisensi berbasis telepon. Bagi mereka yang lebih memilih layanan tatap muka, agen yang berafiliasi secara lokal juga menyediakan perlindungan.
Pangsa pasar asuransi jiwa perusahaan AS adalah 1,83% dengan $3,5 miliar dalam bentuk premi langsung, dan telah membantu lebih dari enam juta pelanggan mendapatkan polis sejak tahun 1995. Namun, peringkat kepuasan pelanggannya berada di bawah rata-rata industri yaitu 19 dari 22.
Metodologi Pemeringkatan Kami
Kami mendaftarkan penyedia terbesar terlebih dahulu menggunakan laporan terbaru dari National Association of Insurance Commissioner (NAIC) yang mengukur pangsa pasar perusahaan asuransi jiwa AS (pengarsipan data dari 13 Maret 2023).
Hasil J.D. Power diambil dari Studi Asuransi Jiwa Perorangan J.D. Power 2022 ASSM, dirilis pada Oktober 2022. Ini mencantumkan peringkat untuk 22 penyedia asuransi jiwa.
Pikiran Akhir
Perusahaan asuransi jiwa terbesar di Amerika Serikat menawarkan banyak opsi pertanggungan yang dapat mengasuransikan pelamar yang lebih muda atau lebih tua dengan berbagai latar belakang medis dan latar belakang keuangan. Beberapa perusahaan fokus pada pengiriman produk secara online, sementara yang lain berurusan melalui agen lokal dan rencana pemberi kerja.
Sebelum menentukan rencana asuransi jiwa, saya sarankan Anda mendapatkan penawaran dari beberapa penyedia. Meskipun standar dan harga underwriting kompetitif, Anda ingin memastikan bahwa Anda mendapatkan pertanggungan terbaik dengan harga yang tepat. Juga, banyak perusahaan asuransi jiwa menawarkan produk lain, yang dapat membuka pintu untuk diskon bundling.