Tahukah Anda bahwa rata-rata orang Amerika memiliki peluang satu dari empat untuk menjadi cacat sebelum pensiun? Sementara berita itu mungkin suram, asuransi cacat adalah salah satu jenis pertanggungan asuransi yang paling diabaikan. Tentu, ada cacat tetap yang disediakan oleh Jaminan Sosial, tetapi itu bisa memakan waktu berbulan-bulan jika Anda cukup beruntung untuk mendapatkan klaim yang berhasil.
Mungkin Anda dilindungi oleh rencana disabilitas melalui majikan Anda. Tetapi jika Anda wiraswasta, atau Anda tidak memiliki pertanggungan di tempat kerja, Anda harus mempertimbangkan dengan serius untuk mendapatkan polis asuransi cacat Anda sendiri. Jika Anda tidak yakin apakah Anda membutuhkan Asuransi Disabilitas, kami menyusun ini artikel penjelasan asuransi disabilitas untuk menentukan jenis yang terbaik untuk Anda.
| Perusahaan | NS. Peringkat Terbaik |
|---|---|
| Angin semilir | A+ |
| Amerika | SEBUAH |
| jaminan | SEBUAH- |
| Kehidupan Penjaga | A++ |
| Illinois Mutual | B++ |
| Massachusetts Mutual | A++ |
| Reksa Omaha | A+ |
| Nasional Ohio | A+ |
| Petersen Internasional | SEBUAH |
| Grup Keuangan Utama | A+ |
| Standar | SEBUAH |
NS. Peringkat Terbaik adalah ukuran kesehatan keuangan perusahaan asuransi. Rentangnya dari Superior (A++ dan A+) hingga Poor (D).
Angin semilir
Angin semilir adalah bagian dari kelas baru perusahaan asuransi kecacatan yang dapat melindungi Anda hanya dalam 15 menit. Setelah Anda merasakan informasi Anda, mereka dapat memutuskan dengan sangat cepat. Mereka dapat melakukan ini karena mereka bermitra dengan Assurity, salah satu perusahaan yang akan kami bahas lebih detail di bawah ini.
Jika Anda adalah individu yang sehat dan bekerja maka mereka dapat menawarkan proses aplikasi cepat yang bahkan jarang memerlukan panggilan telepon, apalagi pemeriksaan medis. Jika Anda tidak yakin apakah Anda memenuhi syarat, hanya perlu beberapa menit untuk mengetahuinya. Jika ya, Anda benar-benar tidak bisa mengalahkan kecepatan dan kesederhanaan
Dapatkan kutipan dari Breeze
(Breeze adalah d.b.a. Agen Asuransi Modern)
Amerika
Amerika bukan nama rumah tangga di bidang asuransi, tetapi ini adalah salah satu penyedia asuransi cacat yang lebih mapan.
Mereka menawarkan dua paket utama:
Seri Yayasan DInamic. Rencana ini memberikan asuransi cacat bagi individu dan pemilik bisnis. Selain cakupan asuransi cacat dasar, ia menyediakan fitur-fitur berikut:
- Cedera yang tidak melumpuhkan, mengganti biaya pengobatan Anda.
- Kesehatan yang baik, yang mempersingkat periode eliminasi (waktu Anda harus menunggu sebelum manfaat berlaku).
- Cacat total dugaan, di mana periode eliminasi dibebaskan karena kerugian fisik tertentu.
- Manfaat premi COBRA, yang mengganti premi COBRA jika Anda kehilangan asuransi kesehatan karena kecacatan Anda.
Selain di atas, Anda juga dapat menambahkan pengendara yang memberikan penyesuaian biaya hidup, opsi peningkatan di masa mendatang (untuk meningkatkan manfaat yang konsisten dengan kenaikan gaji), dan pengendara cacat bencana, yang membayar manfaat tambahan jika Anda tidak dapat melakukan dua atau lebih dari enam aktivitas harian hidup.
Dasar Dinamis. Ini adalah rencana yang disederhanakan bagi mereka yang bekerja di pekerjaan yang kurang berisiko. Anda harus bekerja setidaknya 30 jam per minggu untuk memenuhi syarat.
jaminan
jaminan adalah pilihan yang sangat baik untuk kebijakan kecacatan individu, tetapi terutama jika Anda wiraswasta. Mereka menawarkan rencana Penghasilan Disabilitas Sederhana yang dapat Anda ajukan tanpa melalui proses yang panjang. Anda berpartisipasi dalam wawancara telepon, kemudian Assurity membuat keputusan penjaminan emisi berdasarkan informasi dari sumber pihak ketiga. Itu termasuk MIB (yang merupakan sumber umum dari database catatan medis untuk semua perusahaan asuransi), serta review database resep Anda dan sumber lainnya.
Rencana tersebut tersedia untuk pelamar antara usia 18 dan 59 dan dapat memberikan hingga $3.000 pendapatan cacat bulanan. Jika Anda membutuhkan lebih banyak, Assurity memang memiliki paket lain yang tersedia, meskipun mereka akan memerlukan proses aplikasi yang lebih rumit.
Assurity juga memungkinkan Anda untuk mendapatkan manfaat bulanan parsial jika Anda kembali bekerja secara paruh waktu. Mereka melaporkan bahwa biaya polis asuransi cacat khas antara 1% dan 3% dari gaji Anda.
Kehidupan Penjaga
Kehidupan Penjaga adalah perusahaan asuransi terdiversifikasi yang menawarkan asuransi kecacatan melalui Berkshire Life Insurance Company of America. Perusahaan menawarkan rencana kecacatan jangka pendek dan jangka panjang, dan Anda bahkan dapat menggabungkan keduanya. Juga, mereka menawarkan asuransi cacat tambahan, untuk menambahkan cakupan ekstra untuk rencana jangka panjang Anda.
Paket ProVider Plus mereka memberikan disabilitas jangka panjang, dengan jangka waktu antara dua dan 10 tahun. Anda dapat menerima pertanggungan di bawah paket ini hingga usia 67 tahun. Terlebih lagi, rencananya bekerja pada dasar pekerjaan sendiri, yang berarti Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan jika Anda tidak dapat melanjutkan pekerjaan utama Anda. Ini adalah perbedaan penting karena, di bawah rencana “pekerjaan apa pun”, Anda hanya akan memenuhi syarat untuk tunjangan jika Anda sama sekali tidak dapat bekerja di pekerjaan apapun, bukan hanya yang utama.
Illinois Mutual
Illinois Mutual adalah pemain utama lainnya di arena asuransi disabilitas yang menawarkan polis individu dan rencana untuk pemilik usaha kecil.
Untuk individu, mereka menawarkan Kekuatan gaji kebijakan. Ini memberikan manfaat dasar jika Anda benar-benar dinonaktifkan. Polis dijamin dapat diperpanjang hingga usia 67 tahun, dan tidak dapat dibatalkan kecuali jika premi tidak dibayar. Anda bahkan dapat menerima manfaat dasar selain Jaminan Sosial atau Kompensasi Pekerja. Ia bekerja atas dasar pekerjaan sendiri selama dua tahun atau kurang, kemudian membutuhkan cacat total dari pekerjaan apa pun.
Untuk pelamar wiraswasta, mereka menawarkan Kekuatan Biaya Bisnis kebijakan. Ini adalah paket khusus yang memberikan penggantian bulanan untuk pengeluaran bisnis tetap yang memenuhi syarat jika Anda menjadi cacat. Itu termasuk pembayaran sewa, utilitas, biaya penagihan dan pengumpulan, pajak gaji, dan bahkan gaji karyawan. Ini juga dijamin dapat diperpanjang hingga usia 67 tahun, dan tidak dapat dibatalkan kecuali jika premi tidak dibayar.
Massachusetts Mutual
Massachusetts Mutual, atau hanya Mass Mutual, adalah salah satu pemain terbesar di industri ini, dan juga salah satu yang dinilai paling tinggi oleh lembaga pemeringkat pihak ketiga.
Mereka menawarkan asuransi cacat dengan jangka waktu antara dua dan 10 tahun, hingga usia maksimum 70 tahun. Paket dirancang untuk menggantikan antara 45% dan 65% dari penghasilan rutin Anda. Seperti Guardian Life, rencana mereka didasarkan pada pekerjaan mereka sendiri, bukan pekerjaan apa pun. Mereka juga menawarkan rentang masa tunggu yang sangat luas, yang mirip dengan deductible dengan polis asuransi lainnya. Selain itu, mereka memiliki fitur kecacatan berulang, di mana periode eliminasi dibebaskan jika klaim kecacatan berikutnya terkait dengan yang asli.
Reksa Omaha
Salah satu faktor yang membuat Reksa Omaha polis asuransi cacat yang menonjol adalah jumlah pengendara yang luar biasa yang dapat mereka tawarkan dengan rencana mereka. Ketentuan tambahan ini memberi Anda kemampuan untuk menyesuaikan rencana Anda agar sesuai dengan kebutuhan unik Anda sendiri
Anda dapat dilindungi hingga usia 67 tahun, meskipun itu dapat diperpanjang hingga usia 75 tahun jika Anda bekerja penuh waktu. Milik mereka Perlindungan Pendapatan Prioritas rencana akan memberikan manfaat bulanan hingga $,4000, untuk periode mulai dari 12 hingga 36 bulan. Manfaatnya dapat mengganti hingga 70% dari pendapatan bersih Anda dan Anda dapat memilih periode eliminasi minimal 30 hari.
Jika Anda memerlukan tingkat cakupan yang lebih tinggi atau rencana yang disesuaikan untuk memenuhi anggaran atau kebutuhan apa pun, Anda juga dapat mempertimbangkan Portofolio Pilihan Pendapatan Disabilitas. Ini dapat memberikan manfaat bulanan hingga $ 12.000, selama dua tahun hingga usia 67 tahun.
Nasional Ohio
Nasional Ohio adalah perusahaan asuransi lain yang sangat dihormati, dan satu dengan layanan pelanggan yang luar biasa.
Nasional Ohio Solusi Pendapatan Berkelanjutan rencana menyediakan cakupan untuk pelamar antara usia 18 dan 70 dan keduanya tidak dapat dibatalkan dan dijamin dapat diperbarui. Mereka juga menawarkan manfaat perawatan rumah sakit di mana periode eliminasi dibebaskan jika Anda menerima manfaat hospice.
Ohio National juga menyediakan pengendara yang meningkatkan kebijakan. Pengendara pendapatan cacat tahunan yang dapat diperbarui memungkinkan Anda untuk membeli polis dengan premi awal rendah yang meningkat hingga usia 55 tahun. Jaminan pendapatan insurabilitas fisik memungkinkan Anda untuk meningkatkan cakupan Anda setiap tahun, hingga usia 60 tahun. Anda juga dapat memilih pengendara pekerjaan sendiri, yang akan membayar manfaat jika Anda tidak dapat bekerja di pekerjaan utama Anda, daripada pekerjaan apa pun sama sekali.
Penjamin Emisi Internasional Petersen (PIU)
Penjamin Emisi Internasional Petersen adalah perusahaan yang ingin Anda pertimbangkan secara serius jika Anda berpenghasilan tinggi atau jika Anda memiliki kondisi kesehatan saat melamar. Anda dapat menganggap PIU sebagai semacam asuransi kecacatan sebagai pilihan terakhir. Premi berada di sisi yang tinggi, tetapi mereka akan memberikan pertanggungan ketika perusahaan asuransi lain tidak.
PIU bahkan memberikan kebijakan bagi mereka yang memiliki pekerjaan sulit, seperti atlet, entertainer, dan pilot. Mereka juga menyediakan liputan internasional, pertanggungan bagi mereka yang memiliki pekerjaan berisiko, dan mereka yang berusia lanjut. Ini adalah perusahaan masuk ketika Anda tidak bisa mendapatkan cakupan dari penyedia lain.
Grup Keuangan Utama
Grup Keuangan Utama, atau singkatnya Prinsipal, menyediakan penjaminan yang disederhanakan untuk polis disabilitas yang membayar sebanyak $6.000 per bulan. Terlebih lagi, Anda bisa mendapatkan polis disabilitas jika Anda bekerja minimal 20 jam per minggu. Ini adalah fitur yang cukup unik karena sebagian besar polis asuransi kecacatan mengharuskan Anda bekerja penuh waktu.
Principal menawarkan kalkulator asuransi cacat online yang akan membantu Anda menentukan berapa banyak pertanggungan yang Anda butuhkan. Anda akan memasukkan pendapatan tahunan Anda, serta sumber pendapatan lain dan perkiraan pengeluaran bulanan. Kalkulator akan memberi tahu Anda cara terbaik untuk mencapai tujuan Anda.
Standar
Standar menawarkan berbagai pengendara kebijakan, beberapa tanpa biaya. Ada juga pengendara peningkatan otomatis yang menarik yang akan meningkatkan manfaat bulanan Anda sebesar 4% untuk setiap enam tahun pertama Anda memiliki polis yang berlaku.
NS Keuntungan Platinum rencana menyediakan cakupan kecacatan individu. Ini termasuk tunjangan perawatan keluarga, yang memungkinkan Anda mengambil cuti dari pekerjaan untuk merawat anak atau kerabat yang sakit dengan kondisi kesehatan yang serius. Dapat memberikan keuntungan walaupun penghasilan Anda hanya berkurang 20% atau lebih. Ini dijamin terbarukan dan dapat menutupi biaya untuk program rehabilitasi.
Standar ini juga menawarkan cakupan kecacatan bisnis. NS Perlindungan Overhead Bisnis plan akan mengganti bagian Anda dari biaya overhead bisnis jika Anda bertekad untuk sepenuhnya dinonaktifkan. Itu akan mencakup pembayaran hipotek atau sewa, penggajian, biaya utilitas, dan bahkan premi asuransi bisnis.
Pikiran Akhir
Tidak ada satu pun perusahaan asuransi disabilitas dalam daftar ini yang terbaik untuk semua orang. Pertama, pikirkan bagaimana itu cocok dengan gambaran keuangan Anda secara keseluruhan, tetapi jangan pernah mengikuti kebijakan hanya karena itu yang termurah. Setelah itu ditentukan Anda bisa pergi berbelanja. Diskusikan dengan cermat pendapatan, pekerjaan, kesehatan secara keseluruhan, dan faktor risiko Anda dengan agen untuk menemukan polis asuransi kecacatan terbaik untuk Anda. Itu cara yang sangat mudah untuk menentukan kebijakan yang tepat untuk Anda.