Asuransi penyewa, juga dikenal sebagai asuransi penyewa, adalah polis asuransi yang melindungi Anda dan barang-barang Anda setiap kali Anda menyewa rumah atau apartemen. Seringkali sangat murah karena sangat terbatas dalam cakupannya. Misalnya, itu tidak mencakup struktur itu sendiri (itulah yang dicakup oleh asuransi pemilik), yang seringkali merupakan risiko finansial yang besar.
Namun, jika ada kejadian tak terduga yang merusak barang-barang Anda atau memaksa Anda untuk pindah, asuransi penyewa adalah yang akan turun tangan untuk membantu Anda. Asuransi penyewa biasanya diatur dalam tiga bagian – pertanggungan properti pribadi, pertanggungan kewajiban, dan pertanggungan biaya hidup tambahan.
Perlindungan properti pribadi melindungi barang-barang Anda jika rusak, hancur, atau dicuri. Cakupan tanggung jawab melindungi Anda jika Anda secara tidak sengaja merusak properti orang lain atau seseorang terluka di apartemen Anda (dan Anda dinyatakan bertanggung jawab).
Cakupan biaya hidup tambahan akan membayar untuk menemukan pengaturan hidup alternatif jika apartemen Anda rusak atau tidak dapat dihuni.
Misalnya, bertahun-tahun yang lalu penyewa yang tinggal di apartemen di atas keponakan saya tertidur sambil merokok, dan apartemennya terbakar. Untungnya, semua orang melarikan diri dan tidak ada cedera pada orang atau hewan peliharaan. Namun, beberapa apartemen mengalami kerugian total.
Asuransi penyewa keponakan saya adalah satu-satunya anugrahnya. Tanpa itu, dia akan menanggung biaya penggantian barang-barang di apartemennya.
Daftar isi
- Apakah Saya Membutuhkan Asuransi Penyewa?
- Apa yang Dilindungi Asuransi Penyewa?
- Dasar-dasar Pertanggungan Asuransi Penyewa
- Limun
- Semua negara bagian
- Kebersamaan Kebebasan
- Nasional
- Peternakan Negara
- USAA
- AARP
- MetLife
- Keluarga Amerika
- GEICO
- Petani
- Progresif
- Ringkasan
Apakah Saya Membutuhkan Asuransi Penyewa?
Ya, Anda tahu. Ketika Anda memiliki rumah, Anda memiliki asuransi pemilik rumah. Asuransi ini mencakup struktur itu sendiri dan semua barang-barang Anda. Pemilik rumah sewaan atau gedung apartemen Anda harus memiliki jenis asuransi ini tetapi mencakup apa yang menjadi milik pemiliknya – tidak mencakup apa yang menjadi milik Anda.
Sebagian besar polis asuransi pemilik rumah tidak akan mencakup properti penyewa dan barang-barang pribadi dalam situasi sewa. Untuk alasan itu, Anda perlu memiliki polis asuransi penyewa Anda sendiri.
Tanpa satu, Anda bisa terjebak membayar untuk mengganti semua yang Anda miliki dari saku. Dan itu bisa menjadi barang berharga puluhan ribu dolar. Oleh karena itu, penting untuk tidak berhemat di mana asuransi dibutuhkan.
Apa yang Dilindungi Asuransi Penyewa?
Asuransi penyewa melindungi Anda, penyewa, langsung dari berbagai kejadian.
Misalnya, bisa menutupi penggantian jika terjadi kebakaran seperti yang terjadi di gedung apartemen keponakan saya. Atau bisa menutupi biaya penggantian jika ada perampokan di apartemen Anda – atau bahkan jika barang dicuri jauh dari rumah, katakanlah dari mobil Anda. Itu juga bisa membayar untuk perumahan sementara jika Anda dipindahkan saat apartemen Anda sedang diperbaiki.
Jika seseorang terluka dalam sewa Anda karena kelalaian Anda, polis asuransi penyewa dapat menutupi tagihan medis mereka. Bahkan ada polis asuransi penyewa yang melindungi Anda jika anjing Anda menggigit seseorang saat berada di apartemen atau rumah sewaan Anda.
Bergantung pada polis, Anda bahkan dapat ditanggung jika Anda secara tidak sengaja merusak properti orang lain. Katakanlah, misalnya, Anda memukul bola bisbol melalui jendela seseorang atau Anda mengunjungi seorang teman dan secara tidak sengaja menjatuhkan vas yang mahal.
Ada banyak variabel dan pilihan, inilah mengapa mengetahui detail polis Anda itu penting. Saat Anda mendaftar untuk membeli asuransi penyewa, perusahaan tempat Anda mendaftar akan mengajukan banyak pertanyaan kepada Anda. Anda harus membuat keputusan mengenai jenis pertanggungan yang Anda inginkan, jumlah yang dapat dikurangkan yang ingin Anda bayarkan, dan banyak lagi.
Dasar-dasar Pertanggungan Asuransi Penyewa
Berikut adalah beberapa hal dasar yang perlu Anda ketahui tentang asuransi penyewa sebelum Anda membeli.
Dapat dikurangkan
Pengurangan Anda adalah jumlah yang Anda bayarkan sendiri sebelum perusahaan asuransi Anda mengganti kerugian Anda. Anda memilih jumlah yang dapat dikurangkan – bisa menjadi $250, $500, $1.000, atau lebih.
Biaya Penggantian Atau Nilai Tunai
Polis asuransi biasanya mencakup dua cara berbeda: Biaya penggantian dan nilai tunai. Cakupan nilai tunai memberi Anda jumlah uang tunai yang akan diperoleh barang Anda jika Anda menjualnya dalam kondisi apa adanya.
Cakupan biaya penggantian memberi Anda jumlah uang yang dibutuhkan untuk mengganti item dengan item baru dengan gaya dan kualitas yang sama.
Misalnya, sofa bekas mungkin dijual seharga $100 (nilai tunai) tetapi sofa baru dengan kualitas serupa mungkin berharga $1.000 (biaya penggantian).
Anda harus memutuskan perincian tentang bagaimana Anda ingin merancang polis Anda agar sesuai dengan jenis pertanggungan yang ingin Anda miliki.
Baca Cetakan Halus
Dan seperti semua kontrak, penting bagi Anda untuk mengetahui kejadian apa yang dicakup oleh polis asuransi penyewa Anda. Misalnya, beberapa kebijakan tidak mencakup banjir atau cadangan saluran pembuangan. Ketahui dengan tepat apa yang tercakup dalam setiap polis yang Anda lihat sebelum membuat keputusan untuk membeli.
Selanjutnya, kami akan memberi Anda beberapa detail tentang perusahaan asuransi penyewa terbaik sehingga Anda dapat membuat keputusan yang tepat tentang perusahaan asuransi penyewa mana yang ingin Anda gunakan.
Limun
Limun adalah pendatang baru di pasar asuransi tetapi membuat percikan dengan model bisnisnya yang unik.
Perusahaan asuransi lain menyimpan uang yang tidak digunakan untuk membayar klaim sebagai keuntungan, Lemonade melakukan hal yang berbeda. Mereka mengambil biaya tetap dari premi untuk layanan yang diberikan.
Uang yang tersisa (setelah membayar klaim) disumbangkan untuk amal. Limun memilih badan amal yang mereka berikan berdasarkan apa yang disarankan setiap anggota. Jadi, Anda memilih amal yang menjadi tujuan premi ekstra Anda.
Di mana Lemonade bersinar adalah penggunaan kecerdasan buatannya untuk dengan cepat mengatur pelanggan dengan pertanggungan asuransi yang masuk akal. Anda dapat mendaftar secara online atau melalui aplikasi seluler (tersedia di Android dan iOS). Klaim juga sangat mudah dengan Lemonade; mereka sering selesai dan dibayar dalam beberapa menit.
Asuransi penyewa limun tersedia di 27 negara bagian dan Washington D.C. Negara bagian baru ditambahkan secara berkala. Kunjungi situs web Lemonade untuk informasi lebih lanjut.
Tidak ada opsi bundling atau diskon melalui Lemonade karena mereka hanya menawarkan asuransi penyewa, kondominium, dan pemilik rumah. Tetapi situs web mereka mengatakan kebijakan mulai dari $ 5 per bulan.
Dapatkan penawaran gratis Anda hari ini
Semua negara bagian
Semua negara bagian adalah salah satu perusahaan asuransi terbesar di dunia dan telah beroperasi sejak 1931 dan tersedia di 50 negara bagian.
Dikenal dengan asuransi mobilnya, Allstate juga merupakan tempat yang tepat untuk mencari asuransi penyewa. Pelanggan bisa mendapatkan penawaran online untuk tarif asuransi atau bekerja dengan agen Allstate lokal untuk layanan yang lebih personal.
Dengan banyak jenis asuransi yang tersedia, Allstate adalah tempat yang tepat untuk mendapatkan asuransi penyewa jika Anda sudah menjadi pelanggan lama atau ingin mendapatkan diskon untuk cakupan bundling.
Tarif untuk asuransi penyewa mulai dari $4 bila dibundel dengan asuransi mobil.
Allstate juga menawarkan diskon lain, seperti:
- Diskon rumah aman
- Diskon untuk orang di atas 55
- Diskon bebas klaim
- Diskon pembayaran otomatis
Aplikasi seluler Allstate, tersedia di Android dan iOS, memiliki fitur Digital Locker, yang memungkinkan Anda membuat katalog properti pribadi Anda untuk mempercepat klaim di masa mendatang.
Meskipun mencakup properti pribadi, bersama dengan perlindungan kewajiban lainnya, Allstate juga menawarkan add-on untuk meningkatkan cakupan jika diperlukan. Allstate menawarkan perlindungan yang terjangkau dan segala sesuatu yang dibutuhkan penyewa.
Kebersamaan Kebebasan
Kebersamaan Kebebasan telah memberikan perlindungan asuransi selama lebih dari 100 tahun dan merupakan perusahaan asuransi terbesar ketiga di AS dan tersedia di seluruh 50 negara bagian.
Anda mungkin akrab dengan iklannya untuk asuransi mobil dan rumah, tetapi Liberty Mutual juga menyediakan asuransi penyewa.
Penawaran untuk asuransi penyewa tersedia, baik melalui telepon atau melalui situs web Liberty. Ada opsi untuk menghemat uang dengan menggabungkannya dengan pertanggungan asuransi lainnya. Pelanggan menerima diskon karena tidak memiliki klaim selama lima tahun atau lebih. Liberty Mutual juga memiliki diskon lain, termasuk:
- Diskon pembayaran otomatis
- Diskon pembelian online
- Diskon pembeli awal
Asuransi penyewa mulai dari $5 dan mencakup pertanggungan untuk properti pribadi, kewajiban, biaya hidup tambahan, dan pembayaran medis. Pelanggan juga dapat menambahkan pertanggungan seperti asuransi gempa bumi dan biaya penggantian properti pribadi.
Opsi tambahan "perhiasan selimut" mereka mencakup perhiasan yang hilang atau rusak meskipun tidak hilang atau rusak di rumah. Perhatikan bahwa situs web perusahaan mengatakan bahwa tambahan asuransi penyewa mungkin tidak tersedia di semua negara bagian.
Nasional
Nasional adalah tempat lain untuk mencari asuransi penyewa yang berkualitas. Kutipan tersedia secara online, melalui telepon, atau melalui agen Nationwide lokal. Cakupan asuransi disesuaikan agar sesuai dengan kebutuhan spesifik Anda, yang berarti Anda tidak perlu membayar ekstra untuk apa yang tidak Anda butuhkan.
Kehilangan penggunaan, properti pribadi, pembayaran medis kepada orang lain, kewajiban, dan beberapa transaksi kartu kredit yang tidak sah termasuk dalam cakupan standar. Secara nasional memiliki perlindungan opsional yang dapat Anda tambahkan untuk keamanan ekstra.
Mereka juga memiliki manfaat cakupan tambahan yang dapat mencakup kerusakan pada perbaikan atau perlengkapan yang Anda buat atau pasang sendiri. Bicaralah dengan agen Nationwide untuk lebih jelasnya.
Melalui akses online Nationwide, pelanggan dapat: melihat akun mereka, membayar tagihan, mengajukan dan melacak klaim, mengatur pembayaran otomatis, dan membuat perubahan pada cakupan.
Kebijakan mulai dari $20 per bulan.
Seperti raksasa asuransi lainnya dalam daftar, Nationwide menawarkan lebih dari sekadar asuransi penyewa dan memberikan diskon untuk bundling polis asuransi.
Secara nasional melangkah lebih jauh, menawarkan solusi pensiun dan investasi, bersama dengan produk perbankan (melalui Axos Bank). Jika Anda menyukai kenyamanan hanya berurusan dengan satu perusahaan untuk kebutuhan keuangan, Nationwide mungkin cocok.
Secara nasional tersedia di hampir semua 50 negara bagian. Mereka tidak tersedia di Massachusetts dan Louisiana. Opsi pertanggungan dapat berbeda di setiap negara bagian.
Peternakan Negara
Didirikan pada tahun 1922, Peternakan Negara adalah perusahaan asuransi besar lainnya dengan cakupan asuransi penyewa. Kutipan harga tersedia secara online dan hanya membutuhkan beberapa menit untuk diterima. Cakupan disesuaikan agar sesuai dengan kebutuhan spesifik Anda. Jika Anda membutuhkan perlindungan ekstra, State Farm memiliki opsi tambahan seperti pemulihan identitas, gempa bumi, dan cakupan kewajiban tambahan.
Pelanggan dapat mengajukan klaim secara online atau melalui aplikasi seluler State Farm yang praktis. Aplikasi ini tersedia di Android dan iOS dan memiliki fitur keren lainnya seperti pelacakan klaim, pengunggahan dokumen, dan kemampuan untuk terhubung dengan agen State Farm Anda.
State Farm dikenal dengan asuransi mobil, yang dapat Anda bundel dengan asuransi penyewa untuk menghemat uang. Dengan tarif rendah yang konsisten dan dukungan pelanggan yang sangat baik, State Farm adalah pilihan yang sangat baik untuk asuransi penyewa.
State Farm adalah perusahaan lain dengan opsi perbankan, kartu kredit, dan pinjaman untuk pelanggan. Meskipun memberikan kemudahan, Anda mungkin mendapatkan produk dan layanan yang lebih baik dengan mencari setiap kategori secara terpisah daripada memilih perusahaan all-in-one.
USAA
USAA asuransi penyewa dimulai hanya dengan $10 per bulan. Itu memang membutuhkan USAA keanggotaan, yang terbatas pada: aktif, tamtama, dan veteran militer AS, anggota keluarga tertentu, dan individu lain yang memenuhi syarat.
Cakupan standarnya mencakup hal-hal yang sering ditambahkan melalui perusahaan asuransi lain, tetapi tanpa biaya tambahan. Cakupan standar USAA mencakup, keduanya, cakupan gempa dan banjir. Keluarga militer sering bepergian. Dengan USAA, barang-barang Anda terlindungi bahkan saat disimpan di mana pun di dunia.
Seperti perusahaan lain dalam daftar ini, USAA menawarkan diskon untuk cakupan asuransi bundling. Cakupan standar mencakup kewajiban dan perlindungan properti pribadi tetapi dapat disesuaikan agar sesuai dengan kebutuhan spesifik.
USAA adalah pilihan yang bagus untuk anggota militer dan keluarga mereka. Di luar cakupan asuransi, keanggotaan USAA dilengkapi dengan manfaat dan alat yang tidak tersedia untuk masyarakat umum. Plus, mereka memiliki pemahaman unik tentang kebutuhan dan masalah yang mungkin dihadapi anggota.
AARP
AARP menawarkan asuransi penyewa melalui kemitraan dengan The Hartford. AARP menawarkan salah satu solusi asuransi terbaik untuk orang berusia di atas 50 tahun.
Cakupan standar melalui AARP dan The Hartford meliputi:
- Milik perseorangan
- Tanggung jawab pribadi
- Pembayaran medis
- Kerusakan properti pada orang lain
- Biaya hidup tambahan
Pertanggungan tambahan tersedia untuk dibeli, termasuk cadangan air, gempa bumi, dan pertanggungan biaya penggantian. Cakupan ProtectorPLUS Zero Deductible Benefit membebaskan biaya yang dapat dikurangkan, hingga $5000, jika Anda mengalami kerugian kualifikasi $27,500 atau lebih. Cakupan asuransi lain yang unik untuk AARP adalah pertanggungan perawatan hidup berbantuan. Ini memperluas tanggung jawab kepada individu yang dulu tinggal bersama Anda tetapi sekarang tinggal di fasilitas tempat tinggal yang dibantu.
Pelanggan mengajukan klaim dengan menghubungi pusat klaim The Hartford, yang tersedia 24/7. Keanggotaan AARP tidak diperlukan untuk memenuhi syarat untuk asuransi penyewa tetapi memberikan akses ke diskon dan manfaat berharga di luar asuransi saja.
Anda dapat menghemat uang dengan menggabungkan asuransi mobil dari The Hartford dengan asuransi penyewa Anda. Anda juga bisa mendapatkan diskon jika properti sewaan Anda memiliki layanan keamanan 24 jam. Anda juga akan mendapatkan diskon setiap kali Anda memperbarui polis asuransi Anda. Pensiun tidak selalu mudah dinavigasi. Melalui The Hartford, AARP menawarkan solusi asuransi yang masuk akal bagi para pensiunan.
MetLife
kehidupan adalah pemimpin global dalam industri asuransi. Ia dikenal dengan asuransi kesehatan dan gigi, asuransi jiwa, dan asuransi pemilik rumah. Ini juga memiliki tarif asuransi penyewa yang terjangkau bagi pelanggan yang mencari perlindungan untuk barang-barang pribadi.
Cakupan melalui MetLife dapat disesuaikan. Anda hanya membayar pertanggungan yang Anda butuhkan. Di beberapa negara bagian, ada opsi untuk menambahkan cakupan ekstra untuk memaksimalkan perlindungan barang berharga.
Penyewa dapat menghemat uang dengan Metlife dengan menggabungkan perlindungan dengan asuransi mobil. Diskon lain yang ditawarkan termasuk diskon perangkat pelindung dan bebas klaim. Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon tambahan tergantung pada pemberi kerja atau keanggotaan Anda dengan asosiasi tertentu.
Akun MetLife dapat diakses secara online. Saat ini, ini hanya mencakup opsi untuk melihat dan mencetak dokumen dan melakukan pembayaran. Untuk permintaan perubahan, pelanggan harus menghubungi layanan pelanggan MetLife. Untuk mengajukan klaim, Anda harus menghubungi departemen klaimnya, yang tersedia 24/7.
Keluarga Amerika
American Family Insurance menawarkan beberapa tarif paling kompetitif di pasar untuk asuransi penyewa. Sangat menyenangkan mengetahui bahwa Anda dapat menemukan asuransi yang terjangkau untuk properti pribadi Anda. Selain itu, Anda dapat menyesuaikan penawaran Anda, sehingga Anda tidak perlu membayar pertanggungan tambahan yang tidak pernah Anda perlukan.
Kenyamanan adalah merek dagang dari American Family Insurance. Aplikasi MyAmFam adalah alat penghemat waktu yang hebat bagi pelanggan. Melalui aplikasi, pelanggan dapat mengajukan dan melacak klaim, melakukan pembayaran, dan mengatur pembayaran otomatis. Tersedia di Android dan iOS, aplikasi ini juga bagus jika Anda memiliki asuransi mobil melalui American Family. Muncul dengan akses cepat ke bukti asuransi dan bantuan pinggir jalan juga.
Pelanggan dapat menghemat banyak uang dengan menggabungkan mobil AmFam dan asuransi penyewa. Diskon lain yang tersedia termasuk diskon paperless dan autopay.
Awalnya dibuat untuk melayani komunitas pertanian, American Family Insurance sekarang menjadi salah satu perusahaan asuransi terbesar yang melayani keluarga di seluruh Amerika. Jika Anda berada di pasar untuk asuransi penyewa, pastikan untuk memeriksa tarif yang tersedia melalui American Family Insurance.
GEICO
Asuransi GEICO didirikan pada tahun 1936, dan ini adalah perusahaan yang saya gunakan secara pribadi untuk asuransi selama bertahun-tahun. Perhatikan bahwa ketika Anda mendapatkan polis asuransi penyewa melalui GEICO, polis tersebut akan dikelola oleh GEICO tetapi ditanggung oleh perusahaan mitra seperti Liberty Mutual.
Polis asuransi penyewa GEICO dan dapat mencakup asuransi sewa dasar serta tambahan seperti pertanggungan medis/hukum jika tamu terluka di properti Anda. Ini juga akan melindungi Anda jika Anda secara tidak sengaja merusak properti orang lain. Misalnya, jika Anda memukul bola golf ke jendela atau anak Anda memecahkan vas saat mengunjungi teman.
Mereka juga menawarkan tambahan cakupan untuk perhiasan
Kebijakan mulai dari hanya $ 12 per bulan dan Anda bisa mendapatkan diskon untuk membayar satu tahun penuh di muka dan menggabungkan asuransi penyewa dengan kebijakan lain. Diskon tambahan untuk sistem keamanan rumah dan alarm asap juga.
Petani
Petani didirikan pada tahun 1928, memiliki lebih dari 48.000 agen independen dan eksklusif, dan tersedia di seluruh 50 negara bagian. Apa yang dimulai sebagai perusahaan asuransi yang melayani penduduk pedesaan dan pemilik pertanian telah berubah menjadi salah satu perusahaan asuransi paling terkenal di AS.
Polis asuransi penyewa petani dapat mencakup opsi pertanggungan yang melampaui dasar-dasar, termasuk pertanggungan biaya relokasi sementara jika Anda tidak dapat tinggal di sewa Anda untuk sementara waktu setelah itu bertahan kerusakan. Jadi jika ada pipa pecah dan Anda harus pindah untuk perbaikan, Petani akan menanggung biaya hidup tambahan Anda saat Anda dipindahkan.
Anda juga dapat menambahkan cakupan untuk mengganti barang elektronik lama dengan versi baru. Katakanlah komputer Anda dari tahun 2010 dicuri, dengan pengaya ini Anda dapat membeli komputer baru, daripada hanya mendapatkan kompensasi untuk versi 10 tahun Anda.
Mereka bahkan menawarkan perlindungan pencurian identitas yang dapat ditambahkan ke asuransi penyewa Anda.
Situs web Farmers Insurance tidak mengungkapkan harga minimum atau rata-rata. Namun, disarankan untuk memeriksa opsi bundling untuk diskon potensial pada asuransi penyewa.
Progresif
Progresif didirikan pada tahun 1937 dan sekarang menjadi salah satu penyedia asuransi terbesar di Amerika Serikat dan tersedia di sebagian besar negara bagian. Mereka mendapat pertanggungan kehilangan penggunaan (seperti perusahaan lain) yang akan membayar biaya hidup jika sewa tidak dapat ditinggali karena alasan tertentu, seperti perbaikan dilakukan. Cakupan ini membayar biaya di atas dan di atas apa yang biasanya harus Anda bayar saat Anda jauh dari rumah.
Mereka menutupi kerusakan air dari hal-hal seperti pipa rusak atau peralatan yang tidak berfungsi tetapi tidak banjir. Asuransi banjir tersedia sebagai pertanggungan tambahan jika Anda ingin menyertakannya. Pertanggungan hukum untuk cedera tamu juga merupakan pilihan pertanggungan opsional. Pastikan untuk mendapatkan detail cetak halus pada cakupan sebelum membeli polis.
Situs web Progresif tidak mengutip harga asuransi penyewa. Namun, situs tersebut menyatakan bahwa ia memberikan diskon untuk bundling, membayar di muka, dan banyak lagi.
Ringkasan
Asuransi penyewa adalah aspek penting dari perlindungan finansial bagi orang yang menyewa rumah atau apartemen. Sama seperti Anda tidak boleh pergi tanpa mobil atau jenis asuransi lainnya, Anda tidak boleh pergi tanpa asuransi penyewa kecuali Anda benar-benar stabil secara finansial.
Klaim asuransi penyewa dari kerusakan properti atau klaim kewajiban untuk tamu yang terluka dapat menambah banyak uang dengan sangat cepat. Jadi, pastikan Anda mendapatkan ketenangan pikiran karena memiliki jenis asuransi yang tepat untuk situasi Anda.
Apakah Anda memiliki asuransi penyewa? Jika demikian, dengan perusahaan asuransi mana Anda mendapatkan asuransi penyewa Anda. Dan apakah Anda sudah bahagia dengan mereka? Jangan ragu untuk membagikan pemikiran Anda di bagian komentar.
Jadi, apa yang menghentikan Anda untuk mendapatkan asuransi penyewa?