Secara historis, real estat telah menjadi simbol kekayaan. Selama berabad-abad, kepemilikan tanah terbatas pada kaum bangsawan dan orang-orang yang sangat kaya. Dan bahkan ketika kepemilikan rumah menjadi lebih umum di era modern, kami telah melihat kenaikan harga rumah menyebabkan kesulitan bagi banyak orang pembeli rumah pertama kali.
Syukurlah, investasi real estat masih mungkin bahkan jika Anda tidak punya banyak uang. Faktanya, berkat investasi real estat fraksional, Anda dapat ikut serta dalam tindakan dengan jumlah serendah $10.
Panduan ini mencakup cara kerja investasi real estat fraksional, pro dan kontra, dan beberapa perusahaan terbaik yang dapat Anda gunakan untuk memulai.
Apa itu Investasi Real Estat Pecahan?
Investasi real estat fraksional adalah proses membeli saham dalam properti individu atau dana real estat. Dengan kata lain, Anda berinvestasi dalam sepotong kecil kepemilikan real estat daripada mengambil kepemilikan penuh atas diri Anda sendiri.
pembagian waktu adalah contoh sempurna dan lama dari investasi real estat fraksional. Hal yang sama dapat dikatakan untuk
kepemilikan rumah fraksional, yang sering kali melibatkan pembelian rumah kedua dengan sekelompok kecil orang.Namun, ini adalah model lama dari investasi real estat fraksional, dan tentu saja memiliki beberapa kelemahan yang akan saya bahas di bawah. Tapi ada juga banyak perusahaan crowdfunding real estat yang memungkinkan Anda berinvestasi di real estat tanpa banyak uang. Dan platform ini tidak mengalami kekurangan yang sama seperti timeshares atau berbagi rumah liburan dengan teman-teman Anda karena mereka pasif dan dikelola secara profesional.
Pro & Kontra Berinvestasi di Real Estat Pecahan
Tidak masalah jika Anda melihat bagian pecahan di pasar saham atau real estat; hambatan masuk yang rendah bagi investor umumnya merupakan hal yang baik. Lagipula, jika kamu mau berinvestasi di real estat tanpa banyak uang, opsi seperti membeli properti sewaan tidak tersedia.
Namun, ada beberapa pro dan kontra yang berbeda untuk gaya investasi real estat ini yang harus Anda pertimbangkan:
pro
- Investasi Ekuitas: Berinvestasi dalam real estat biasanya merupakan investasi berbasis ekuitas kecuali jika Anda membiayai utang. Ini berarti Anda bisa mendapatkan dari apresiasi properti potensial.
- Persyaratan Modal Lebih Rendah: Masuk dengan sekelompok investor berarti Anda harus memiliki modal yang lebih sedikit. Dan beberapa perusahaan crowdfunding real estat terbaik hanya memiliki persyaratan pembelian $10.
- Potensi Arus Kas: Real estat adalah alat yang populer untuk membangun kekayaan karena Anda dapat menghasilkan pendapatan sewa dari penyewa dan juga memiliki dari apresiasi properti.
- Kenikmatan Pribadi: Jika Anda membeli rumah liburan timeshare atau sekunder dengan orang lain, Anda dapat menikmati properti itu selama sebagian tahun.
- Diversifikasi Portofolio: Real estat adalah salah satu kelas aset alternatif yang paling populer dan menyediakan cara yang efektif untuk diversifikasi portofolio Anda jauh dari pasar saham.
kontra
- Masalah Likuiditas: Satu kelemahan dari investasi real estat fraksional adalah sering kali tidak likuid, artinya Anda tidak dapat menjualnya dengan cepat jika Anda membutuhkan uang tunai. Dan beberapa platform crowdfunding mengunci Anda sampai likuidasi terjadi, yang bisa memakan waktu bertahun-tahun.
- Biaya Potensial: Perusahaan crowdfunding biasanya membebankan biaya manajemen tahunan jika Anda mencari investasi pasif. Dan jika Anda memutuskan untuk mengelola sebagian rumah sekunder sendiri, Anda mungkin juga menghadapi biaya tersembunyi seperti perbaikan dan peningkatan yang diperlukan.
- Konflik Pemilik: Anda tidak akan memiliki konflik dengan pemilik jika Anda melalui perusahaan crowdfunding karena Anda berinvestasi melalui perusahaan yang mengelola segalanya untuk Anda. Tetapi membeli properti sekunder dengan beberapa investor yang Anda kenal dapat menimbulkan ketegangan tentang cara menjalankan properti tersebut.
- Persyaratan Penelitian: Semakin banyak DIY rencana investasi real estat Anda, semakin banyak penelitian yang harus Anda lakukan. Ini melibatkan meneliti pasar, lingkungan, berbicara dengan agen, dan bekerja melalui penutupan. Ketika Anda membandingkan ini dengan investasi saham atau ETF, real estat jauh lebih praktis.
- Persyaratan Akreditasi: Beberapa perusahaan mengharuskan Anda untuk menjadi investor terakreditasi untuk berinvestasi di real estat, bahkan jika itu adalah investasi fraksional.
5 Platform Investasi Real Estat Pecahan Terbaik
Di Investor Junkie, kami bukan penggemar berat investasi fraksional di real estat seperti timeshares atau rumah sekunder dengan sekelompok kecil investor. Alasan utamanya adalah bahwa pengeluaran dan biaya tersembunyi dapat mengubah investasi besar menjadi mimpi buruk.
Dan jika Anda ingin keluar, seringkali sangat sulit. Faktanya, sangat sulit untuk keluar dari pengaturan seperti timeshare sehingga seluruh industri pengacara timeshare telah tumbuh untuk memerangi perusahaan timeshare (dengan biaya yang lumayan, tentu saja).
Untungnya, lebih mudah dari sebelumnya untuk memulai investasi fraksional di real estat berkat perusahaan crowdfunding. Dan bagian terbaiknya adalah bahwa investasi ini dikelola secara profesional sehingga sepenuhnya pasif. Dan Anda masih mendapatkan keuntungan dari pendapatan reguler dan diversifikasi portofolio. Satu-satunya tangkapan adalah Anda tidak dapat menggunakan properti ini sebagai rumah liburan musim panas Anda.
Dengan mengingat hal itu, apakah investasi real estat fraksional terdengar tepat untuk Anda? Jika demikian, ini adalah lima platform favorit kami untuk dipertimbangkan saat ini.
1. penggalangan dana
Persyaratan Investasi: $10
Akreditasi Diperlukan: Tidak
Pengembalian Tahunan Rata-rata: Sekitar 8-9%
Biaya: 1% biaya manajemen tahunan
Salah satu cara termudah untuk memulai investasi real estat fraksional adalah dengan menggunakan penggalangan dana. Perusahaan crowdfunding ini telah booming popularitasnya karena persyaratan minimum $10 dan biaya tahunan yang rendah. Ini menawarkan berbagai eREIT yang dapat Anda investasikan tergantung pada tujuan Anda, dan investor mendapatkan dividen triwulanan.
Kami juga suka penggalangan dana karena memiliki pasar sekunder tempat Anda dapat menjual saham. Ada beberapa penalti kecil jika Anda menjual saham lebih awal dari lima tahun, tetapi likuiditas tambahan ini merupakan keuntungan.
2. Tiba di Rumah
Persyaratan Investasi: $100
Akreditasi Diperlukan: Tidak
Pengembalian Tahunan Rata-rata: 3,2% hingga 7,2% dalam pembayaran dividen
Biaya: Sekitar 1% setiap tahun
Memulai Dengan Rumah Tiba
Salah satu pemain baru di dunia real estat fraksional adalah Tiba di Rumah. Platform ini memungkinkan investor menambahkan rumah sewa yang menghasilkan pendapatan ke portofolio mereka hanya dengan $100. Dan yang unik dari platform ini adalah penyewa juga dapat berinvestasi di rumah yang mereka tinggali, sehingga mereka diberi insentif untuk mempertahankan properti tersebut.
Perusahaan belum menjual aset apapun, sehingga pendapatan sewa menjadi satu-satunya pendapatan sejauh ini. Tetapi Arrived Homes memprediksi pengembalian rata-rata tahunan 9,3% hingga 13,3% saat memperhitungkan apresiasi.
3. HappyNest
Persyaratan Investasi: $10
Akreditasi Diperlukan: Tidak
Pengembalian Tahunan Rata-rata: 6% dalam pembayaran dividen
Biaya: Bervariasi menurut properti
Memulai Dengan HappyNest
Dengan minimal $10, HappyNest adalah cara lain yang efektif untuk menambahkan real estat fraksional ke portofolio Anda. Perusahaan crowdfunding ini berspesialisasi dalam real estat komersial, membeli bangunan dan menyewakannya ke perusahaan besar untuk menghasilkan pendapatan sewa bagi pemegang saham.
Anda mengelola kepemilikan Anda melalui aplikasi selulernya yang mudah digunakan, dan ada fitur seperti pengumpulan uang cadangan yang membantu Anda berinvestasi secara konsisten di lebih banyak saham. Anda juga dapat membuat tujuan tabungan berbasis aturan, seperti menyumbangkan sejumlah uang setiap bulan, untuk terus mengembangkan portofolio Anda.
4. Batu Bata Madu
Persyaratan Investasi: $1,000
Akreditasi Diperlukan: Ya
Pengembalian Tahunan Rata-rata: Belum tersedia
Biaya: 1% biaya manajemen tahunan
Memulai Dengan HoneyBricks
Jika Anda menginginkan beberapa blockchain dan Web3 bakat untuk portofolio real estat Anda, HoneyBricks bisa menjadi apa yang Anda cari. Startup ini memungkinkan Anda berinvestasi di properti real estat yang diberi token mulai dari $1.000. Dan sebagai pemilik, Anda bisa dibayar dalam cryptocurrency seperti Bitcoin dan Ethereum daripada mendapatkan pembayaran dividen tunai. Anda juga dapat membeli token dengan crypto, membuat HoneyBricks lebih fleksibel di sisi pembelian juga.
Selain itu, Anda bahkan dapat meminjam token Anda dengan menggunakannya sebagai jaminan, yang dilakukan oleh perusahaan pemberi pinjaman kripto. HoneyBricks juga telah meningkatkan likuiditas karena Anda dapat menjual token Anda ke perusahaan secara langsung atau di pasar sekunder.
Kelemahan utama adalah Anda harus menjadi investor terakreditasi untuk menggunakan HoneyBricks. Tetapi tokenizing real estat seperti yang dilakukan HoneyBricks membantu meningkatkan likuiditas, dan dukungan untuk crypto adalah nilai jual yang unik.
5. Lofty.ai
Persyaratan Investasi: $50
Akreditasi Diperlukan: Tidak
Pengembalian Tahunan Rata-rata: Bervariasi menurut properti
Biaya: Bervariasi menurut properti
Mulailah Dengan Lofty
Satu platform investasi real estat fraksional terakhir yang dapat Anda pertimbangkan adalah Mulia, perusahaan baru lainnya di luar angkasa. Perusahaan mengizinkan Anda berinvestasi dalam saham properti sewaan mulai dari $50. Saham yang Anda miliki di unit sewa membayar Anda pendapatan sewa harian, dan Anda dapat menariknya kapan saja. Anda juga dapat memperoleh penghasilan melalui apresiasi saham Anda jika nilai properti meningkat.
Pada saat penulisan, Lofty memiliki dua lusin properti tempat Anda dapat membeli token. Tingkat pengembalian internal target (IRR) bervariasi menurut properti tetapi seringkali dalam kisaran 15%. Seperti HoneyBricks, Lofty juga bergantung pada blockchain untuk menandai saham real estat untuk transaksi yang cepat dan efisien.
Perlu diingat, kami lebih suka perusahaan seperti penggalangan dana saat ini karena lebih mapan, jadi track recordnya lebih panjang. Banyak perusahaan investasi real estat fraksional bermunculan baru-baru ini yang belum teruji oleh waktu.
Alternatif untuk Investasi Real Estat Pecahan
Perusahaan crowdfunding telah membuat investasi real estat jauh lebih mudah diakses dalam beberapa tahun terakhir, terutama untuk investor yang tidak terakreditasi. Namun ada pilihan lain yang bisa Anda pilih jika ingin berinvestasi di real estate tetapi tidak memiliki banyak modal seperti:
- Menggunakan Anda pialang online untuk berinvestasi di REIT
- Membeli ETF atau saham berbasis real estat
- Berinvestasi dalam utang real estat dengan perusahaan seperti Lantai dasar
Jika Anda memiliki lebih banyak modal, opsi seperti membalik rumah atau membeli properti sewaan juga membuka. Tetapi bagi investor baru, perusahaan crowdfunding adalah salah satu cara paling sederhana untuk mulai berkecimpung di real estat.
Siapa yang Harus Berinvestasi Dalam Fraksi Real Estat?
Jika Anda ingin mendiversifikasi portofolio Anda dengan real estat tetapi tidak memiliki banyak modal, investasi real estat fraksional mungkin tepat untuk Anda. Ini terutama benar jika Anda sudah memiliki dasar yang bagus untuk investasi lain seperti saham, obligasi, dan ETF tetapi ingin berkembang. Dan perusahaan crowdfunding adalah solusi yang sangat baik jika Anda menginginkan investasi pasif dengan biaya rendah.
Kami tidak menyarankan rute ini jika Anda ingin secara aktif mengelola properti real estat dan menjadi tuan tanah. Dalam skenario ini, opsi seperti peretasan rumah bisa menjadi strategi yang lebih baik untuk mengarahkan pandangan Anda. Dan, seperti yang disebutkan, Anda selalu bisa mendapatkan eksposur real estat melalui Investasi REIT atau berbagai ETF real estat juga.
Garis bawah
Jika seseorang memberi tahu Anda lima tahun yang lalu bahwa akan segera mungkin untuk membeli real estat hanya dengan $ 10 atau lebih Bitcoin Anda memiliki, Anda mungkin tidak akan percaya mereka. Namun berkat teknologi dan crowdfunding, investasi real estat fraksional lebih mudah diakses dari sebelumnya.
Memang, pengaturan seperti pembagian waktu dan kepemilikan rumah bersama telah ada untuk sementara waktu. Namun, perusahaan crowdfunding baru-baru ini memungkinkan investor untuk menghasilkan pendapatan pasif dengan memiliki sebagian kecil dari hal-hal seperti properti sewaan dan perumahan komersial.
Bagaimana Anda menambahkan saham real estat ke portofolio Anda pada akhirnya terserah Anda. Tetapi jika Anda saat ini kekurangan eksposur real estat dalam portofolio Anda, pikirkan tentang keseluruhan Anda alokasi aset dan di mana investasi real estat fraksional mungkin cocok.