 Kunjungi Wealthfront
|
Tapi bagaimana dengan Wealthfront dan IRA?
Ternyata, membuka IRA dengan Kekayaan dapat memberi Anda peningkatan yang cukup besar dalam hal tabungan pensiun Anda. Jadi mari kita lihat dengan panduan praktis ini untuk berinvestasi IRA dengan penasihat robo populer ini.
Mengapa Berinvestasi di IRA?
Pertama, mari kita bahas dengan cepat mengapa membuka IRA adalah ide yang cerdas.
IRA adalah akun investasi khusus yang memungkinkan Anda menabung untuk masa pensiun Anda sambil menunda atau menghilangkan beban pajak Anda. Anda membuka IRA dengan lembaga keuangan (seperti Wealthfront atau lainnya
penasehat robot, pialang saham, bank, dll., yang menawarkan jenis akun ini). Dan perhatikan bahwa Anda dapat memiliki IRA secara terpisah dari 401(k) yang disponsori perusahaan.Meskipun ada beberapa jenis IRA yang berbeda, masing-masing dengan keunggulan spesifiknya sendiri, kami akan fokus pada dua jenis utama ini:
- IRA tradisional — Dengan jenis ini, Anda dapat mengurangi kontribusi atas pengembalian pajak Anda, dan penghasilan di akun Anda dapat tumbuh tanpa dikenakan pajak sampai Anda menarik dana Anda saat pensiun. Jika Anda berusia di bawah 70 1/2 tahun, Anda dapat berkontribusi pada IRA tradisional. Namun, ada batasan pendapatan untuk memenuhi syarat untuk manfaat pajak.
- Roth IRA — Dengan jenis ini, Anda memberikan kontribusi dengan uang yang telah Anda bayar pajaknya, sehingga penghasilan akun Anda berpotensi bebas pajak (jika Anda memenuhi persyaratan tertentu). Anda dapat berkontribusi pada Roth IRA bahkan jika Anda berusia di atas 70 1/2 selama Anda masih mendapatkan penghasilan. Namun, ada batas berapa banyak yang bisa Anda hasilkan dan tetap berkontribusi (meskipun ada cara untuk mengatasi ini).
Kedua jenis akun ini dapat membantu tabungan pensiun Anda lebih cepat daripada dengan akun investasi kena pajak biasa. Meskipun dalam banyak kasus Anda tidak akan dapat menyentuh penghasilan Anda sampai Anda pensiun (atau menghadapi hukuman berat), IRA dapat menjadi pilihan investasi terbaik untuk permainan panjang. (Klik di sini untuk membaca lebih lanjut tentang Roth IRA vs. IRA tradisional.)
Cara Membuka IRA Kekayaan
Seperti banyak akun penasihat robo, IRA Wealthfront sangat cocok untuk orang-orang yang merupakan investor lepas tangan dan tidak ingin repot mengelola dan menyesuaikan portofolio dari waktu ke waktu.
Algoritme komputer canggih Wealthfront menyesuaikan portofolio untuk memenuhi kebutuhan investasi dan toleransi risiko Anda berdasarkan Teori Portofolio Modern. Portofolio Anda akan secara otomatis disesuaikan untuk menjaga alokasi aset ideal Anda.
Portofolio Anda akan terdiri dari pilihan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) dalam tiga kategori besar kelas aset: saham, obligasi, dan alternatif seperti REIT real estat. Keragaman ini pasti bisa menjadi hal yang baik untuk portofolio Anda!
Yang perlu Anda lakukan untuk membuka IRA adalah menyiapkan akun baru dengan Wealthfront dan pilih salah satu tradisional atau Roth IRA dan jawab kuesioner tentang tujuan, kebutuhan, dan risiko keuangan Anda toleransi. Anda harus melakukan investasi awal minimal $500. Namun, pembaca Investor Junkie dapat menerima $5.000 pertama yang dikelola secara gratis oleh menggunakan tautan ini.
Bisakah Anda Mentransfer IRA ke Wealthfront?
Jika Anda sudah memiliki IRA yang diselenggarakan oleh lembaga keuangan lain, Anda dapat mentransfernya ke Wealthfront. Saat Anda membuka akun baru, Anda akan disajikan dengan opsi ini. Sekarang, ketika Anda beralih, Wealthfront akan menjual kepemilikan portofolio Anda saat ini dan menggunakan hasilnya untuk berinvestasi dalam opsi portofolionya sendiri.
Wealthfront melaporkan bahwa dibutuhkan sekitar lima hingga 10 hari kerja untuk proses ini. Kabar baiknya: Anda tidak akan dikenakan pajak atas transfer tersebut.
Bisakah Anda Mengonversi IRA Tradisional menjadi Roth Dengan Wealthfront?
Sayangnya, Wealthfront tidak dapat mengonversi ke Roth IRA untuk Anda. Jika Anda memiliki IRA tradisional di lembaga keuangan lain, Anda harus menyelesaikan proses konversi di sana sebelum mentransfer akun Anda ke Wealthfront.
Berapa Biaya untuk Wealthfront Traditional atau Roth IRA?
Untuk kedua jenis akun, Wealthfront membebankan biaya tetap 0,25%. Ini relatif rendah, dibandingkan dengan beberapa penasihat robo lainnya — terutama ketika Anda gunakan kode promo Wealthfront kami untuk $5.000 dikelola secara gratis.
Sekarang, perhatikan bahwa Anda mungkin dikenakan biaya dari penggunaan ETF Wealthfront. Namun, kami menemukan biaya ini minimal: rata-rata 0,18%.
Apa Keuntungan Lain dari Akun Wealthfront?
Tidak peduli akun apa yang Anda buka dengan Wealthfront, salah satu manfaat terbesar adalah akses ke perencanaan keuangan gratis berkat algoritme komputer kepatutan penasihat robo dikenal sebagai "Jalan". Dengan Path, Wealthfront dapat membantu Anda menetapkan tujuan tabungan untuk masa pensiun Anda (serta acara besar lainnya seperti membeli rumah atau mengirim anak-anak Anda ke Kampus). Wealthfront memperhitungkan semua akun Anda — termasuk yang ada di lembaga keuangan lain — dan memberi Anda nasihat keuangan pribadi.
Untuk informasi lebih lanjut tentang semua yang dapat dilakukan Wealthfront, lihat ulasan Wealthfront kami yang mendalam. Dan untuk informasi tentang opsi IRA bintang lainnya, baca tentang beberapa dari akun favorit kami yang lain.