Ulasan Penasihat Digital Vanguard 2021: Penasihat Robo Online 100%

Vanguard adalah salah satu penasihat investasi paling populer di A.S. Bahkan, mungkin saja jika Anda berinvestasi dalam dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), Anda sudah berinvestasi di ETF Vanguard. Layanan penasihat otomatisnya yang baru, Vanguard Digital Advisor®, dibuat dari ETF Vanguard dan biayanya hanya sebagian kecil dari penasihat tradisional. Selain investasi, platform ini menawarkan layanan lain termasuk alat pembayaran utang dan prospek rencana pensiun.

Harap dicatat bahwa beberapa peringkat ini didasarkan pada deskripsi layanan perusahaan daripada pengalaman pengguna, karena Vanguard Digital Advisor masih menjadi program percontohan pada awal 2021.

Fitur Penasihat Digital Vanguard

Investasi Minimal	$3,000
Biaya	Sekitar $1,50 untuk setiap $1,500 yang Anda investasikan
Akun	kena pajak Persendian IRA tradisional Roth IRA Rollover IRA SEP IRA IRA SEDERHANA 401(k) Solo 401 (k) Percaya diri Kemitraan Terbatas Kemitraan Coverdell 529 Kustodian Nirlaba 401(k) Panduan
401(k) Bantuan
Pemanenan Rugi Pajak
Penyeimbangan Kembali Portofolio
Setoran Otomatis
Nasihat	Otomatis
Beta Cerdas
Tanggung jawab sosial
Bagian pecahan
Pelayanan pelanggan	Tersedia dari Senin hingga Jumat dari pukul 8:00 hingga 20:00. ET.

Fitur Utama Tambahan Penasihat Digital Vanguard

Apa itu Penasihat Digital Vanguard?

Penasihat Digital Vanguard adalah layanan penasihat robo baru. Pelayanan menggunakan empat ETF Vanguard berbiaya rendah untuk membangun portofolio yang disesuaikan dengan profil masing-masing investor, melayani generasi baru investor. Seperti yang dicatat oleh perusahaan di situs webnya, “kami telah membuatnya lebih mudah untuk mempersiapkan pencapaian besar dalam hidup, di mana pun Anda berada dalam perjalanan finansial Anda.”

Bagaimana Cara Kerja Penasihat Digital Vanguard?

Vanguard Digital Advisor menggunakan algoritme untuk mengelola portofolio klien. Ini adalah pengalaman digital 100%, karena tidak ada penasihat manusia yang terlibat. Saat Anda mendaftar untuk layanan ini, Anda akan ditanyai serangkaian pertanyaan tentang penghasilan Anda, berapa banyak yang Anda tabung untuk pensiun setiap bulan dan berapa banyak yang sudah Anda tabung. Mereka kemudian menggali lebih dalam, menanyakan tentang tujuan pensiun Anda dan menawarkan tes penilaian risiko untuk menentukan gaya investasi Anda — yaitu jika Anda lebih investor moderat atau suka mengambil risiko.

Berdasarkan informasi ini, algoritme menyusun portofolio yang selaras dengan tujuan Anda untuk pensiun. Portofolio terdiri dari berbagai kombinasi dari empat ETF Vanguard berdasarkan alokasi aset yang sesuai untuk investor:

Untuk menggunakan Penasihat Digital Vanguard, ada akun minimal $3,000. Anda hanya dapat membuka tiga jenis akun yang berbeda: akun perantara perorangan, akun perantara kena pajak gabungan, dan IRA (Tradisional dan Roth). Namun, Anda dapat mendaftar di 401(k) melalui Vanguard Digital Advisor jika sponsor paket 401(k) menawarkan ini sebagai opsi.

Setelah Anda menetapkan tujuan pensiun dan profil risiko Anda, layanan akan menghasilkan portofolio Anda yang disesuaikan.

Ada beberapa batasan tambahan untuk menggunakan layanan ini:

• Pengguna harus penduduk AS atau memiliki alamat surat Amerika seperti untuk anggota dinas militer aktif, pegawai dinas asing, dll.
• Investor tidak dapat terdaftar di Vanguard Personal Advisor Services, layanan quasi-robo dan penasihat manusia yang ditawarkan oleh perusahaan.
• Investor tidak bisa menjadi orang dalam perusahaan.
• Investor tidak dapat pensiun atau dalam waktu satu tahun setelah pensiun.

Vanguard juga menawarkan versi layanan Penasihat Digitalnya untuk rencana pensiun peserta yang rencana majikannya dikelola di platform Vanguard. Ini akan dilaksanakan oleh administrator rencana majikan.

Pelayanan pelanggan

Vanguard memiliki layanan FAQ online untuk membantu Anda menavigasi investasi dan menemukan jawaban atas pertanyaan apa pun yang mungkin Anda miliki. Mereka juga memiliki nomor bebas pulsa untuk masalah layanan pelanggan, yaitu tersedia dari hari Senin sampai Jumat dari jam 8:00 pagi sampai 8:00 malam. ET.

Keamanan Penasihat Digital Vanguard

• Layanan ini berjalan di platform Vanguard Investments dan tidak ada masalah keamanan utama dengan situs yang kami ketahui. Vanguard menawarkan otentikasi dua faktor — yang menambahkan lapisan keamanan ekstra untuk akun Anda — dan platform mereka dienkripsi.
• Anda juga dapat menggunakan kunci keamanan, yang merupakan perangkat kecil seperti USB yang dapat Anda colokkan ke komputer untuk mengakses situs web, dan mengaktifkan verifikasi suara.
• Vanguard akan memberi tahu Anda jika ada aktivitas mencurigakan di akun Anda. Jika Anda mencurigai adanya penipuan di akun Anda, Vanguard dapat memandu Anda melalui langkah-langkah spesifik melalui telepon atau email.

Komisi dan Biaya

Vanguard Digital Advisor memiliki biaya penasihat bersih sekitar 0,15% dari aset. Cetakan halus menyatakan bahwa biaya mulai dari 0,20% tetapi akan dikurangi untuk pendapatan yang diterima dari ETF yang digunakan dalam portofolio.

Rasio biaya dari empat ETF yang digunakan untuk membangun portofolio berkisar dari 0,03% hingga 0,08%. Tidak ada komisi perdagangan atau biaya transaksi yang terkait dengan perdagangan apa pun yang dilakukan di akun Anda.

Secara keseluruhan, kombinasi biaya konsultasi dan rasio biaya ETF yang mendasarinya cukup rendah.

Pesaing Penasihat Digital Vanguard

Jika Anda mencari penasihat robo, ada banyak pilihan di luar sana. Berikut adalah beberapa favorit kami:

Highlight
Peringkat	9.5/10	9/10	9/10
Minimum untuk Membuka Akun	$100,000	$0	$500
401(k) Bantuan
Otentikasi Dua Faktor.
Nasihat	Otomatis	Bantuan Manusia	Otomatis
Investasi Bertanggung Jawab Sosial
Daftar Ulasan Modal Pribadi	Daftar Ulasan Peningkatan	Daftar Ulasan Kekayaan

Pro & Kontra Penasihat Digital Vanguard

kelebihan Biaya rendah —Biaya gabungan dari saran dan rasio pengeluaran ETF yang digunakan sangat rendah. Mereka juga lebih baik dibandingkan dengan penasihat robo lainnya — biaya 0,15% lebih rendah daripada pesaing seperti Betterment atau Wealthfront, serta robo yang ditawarkan oleh beberapa pesaing pialang serupa jasa. Platform yang bagus —Platform ini kokoh dan berat dalam perencanaan melalui dasbornya. Bagi investor muda yang terbiasa melakukan transaksi keuangan secara online, kemudahan penggunaan yang nyata mungkin menjadi nilai jual yang nyata. Hambatan masuk yang rendah —Minimum yang rendah membuatnya lebih mudah diakses oleh pengguna rata-rata dibandingkan dengan layanan lain. Penyeimbangan ulang otomatis —Ini adalah fitur yang hebat, karena penyeimbangan kembali adalah bagian penting dari pengendalian risiko portofolio dan memastikan bahwa investasi Anda dialokasikan dengan benar setiap saat.

Kontra Tidak ada akses ke penasihat keuangan manusia —Banyak penasihat robo yang bersaing menawarkan fitur ini. Sementara banyak investor tidak perlu berbicara dengan penasihat keuangan manusia, ada baiknya memiliki opsi itu jika diperlukan. Tidak ada panen rugi pajak —Ini adalah fitur yang ditawarkan oleh penasihat robo lainnya. Meskipun mungkin atau mungkin bukan layanan penasihat robo inti, ini tentu saja merupakan fitur yang bagus untuk dimiliki. Meskipun fitur penyeimbangan kembali sangat bagus, kurangnya fitur pemanenan rugi pajak dapat memicu pendapatan kena pajak yang lebih tinggi daripada beberapa layanan robo pesaing. Pilihan investasi terbatas —Sementara keempat ETF yang digunakan menyediakan cakupan luas pasar saham dan obligasi AS dan internasional, mereka agak terbatas. Misalnya, eksposur ke saham berkapitalisasi kecil atau menengah AS terbatas pada alokasi di ETF Pasar Saham Total.

Pemikiran Akhir tentang Penasihat Digital Vanguard

Vanguard Digital Advisor sepertinya merupakan layanan yang menjanjikan. Tampaknya ditujukan untuk investor muda dan menawarkan beberapa fitur tangguh. Mereka memang memiliki pengalaman dengan penasihat kuasi-robo, Layanan Penasihat Pribadi Vanguard mereka, jadi kemungkinan teknologi di balik layanan baru ini solid. Di luar itu, Vanguard adalah organisasi yang disegani dan saya akan terkejut jika mereka akan meluncurkan sesuatu sebelum mereka pikir itu siap digunakan oleh investor.

Ini sepertinya pilihan yang baik bagi investor yang merasa nyaman bekerja dengan penasihat 100% online. Layanan ini kemungkinan lebih cocok bagi mereka yang terbiasa menggunakan layanan keuangan dan bisnis sepenuhnya online. Bagi mereka yang merasa lebih nyaman dengan kemampuan untuk bekerja dengan penasihat manusia saat dibutuhkan, Layanan Penasihat Pribadi Vanguard mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.

Pengungkapan Vanguard – Layanan Vanguard Digital Advisor disediakan oleh Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), penasihat investasi yang terdaftar secara federal. VAI adalah anak perusahaan dari VGI dan afiliasi dari VMC. Baik VGI, VAI, maupun afiliasinya tidak menjamin keuntungan atau perlindungan dari kerugian.

Vanguard Digital Advisor adalah layanan serba digital. Biaya konsultasi bersih tahunan Digital Advisor adalah sekitar 0,15% di seluruh akun terdaftar Anda untuk tipikal portofolio investasi, meskipun biaya bersih aktual Anda akan bervariasi tergantung pada kepemilikan spesifik di setiap terdaftar Akun. Vanguard Digital Advisor membebankan biaya konsultasi kotor tahunan sebesar 0,20% untuk mengelola Akun Pialang Vanguard. Namun, kami akan memberi Anda kredit atas pendapatan yang diperoleh The Vanguard Group, Inc. (“VGI”), atau afiliasinya menerima dari sekuritas dalam portofolio terkelola Digital Advisor Anda (yaitu, setidaknya bagian dari rasio pengeluaran dana Vanguard yang disimpan dalam portofolio Anda yang VGI atau afiliasinya menerima). Biaya konsultasi bersih Anda juga dapat bervariasi menurut jenis akun yang terdaftar. Untuk informasi lebih lanjut, harap tinjau Formulir CRS dan Brosur Penasihat Digital Vanguard.