Keluarga Amerika Menguasai Uang dengan Rachel Schneider

Pernahkah Anda bertanya-tanya apa yang membantu atau menghalangi orang Amerika untuk menjadi tuan atas uang mereka?

Itulah yang kita bicarakan hari ini, dengan tamu saya Rachel Schneider.

Pertunjukan hari ini sangat berbeda dari biasanya. Kami melihat secara makro pada rata-rata orang Amerika Anda dan mencoba memahami bagaimana mereka bisa menjadi (dan apa yang mungkin mencegah mereka menjadi) Ahli Uang.

Tamu saya hari ini adalah Rachel Schneider adalah penulis bersama The Financial Diaries: Bagaimana Keluarga Amerika Mengatasi Dunia yang Tidak Pasti (tersedia di toko buku atau di Amazon sekarang). Dia juga Wakil Presiden Senior di Pusat Inovasi Layanan Keuangan.

CFSI adalah otoritas kesehatan keuangan konsumen, memimpin jaringan inovator layanan keuangan yang berkomitmen untuk membangun produk dan praktik konsumen yang lebih baik.

Misi mereka adalah untuk meningkatkan kesehatan keuangan orang Amerika, terutama yang kurang terlayani, dengan membentuk a pasar layanan keuangan yang kuat dan inovatif dengan peningkatan akses ke produk dan praktek.

Hari ini adalah #FinHealthMatters hari – hari dimana Komunitas FinCon dan CFSI bergabung untuk membawa kesadaran akan kesehatan keuangan Amerika. Di seluruh blogosphere keuangan dan ruang podcast hari ini, orang-orang berbagi cerita pribadi tentang mengapa Kesehatan Keuangan penting.

Saya mendorong Anda untuk memeriksa hashtag #FinHealthMatters dan membaca/mendengarkan semua cerita yang dibagikan.

Dengarkan Episode Ini bersama Rachel Schneider

• Dengarkan itu di iTunes.

Saya harap Anda menikmati itu. Terima kasih banyak kepada Rachel karena memberi kami emas hari ini.

Bagikan di Twitter

Mengapa dan Bagaimana Buku Harian Keuangan

Buku ini adalah hasil dari proyek penelitian yang dimulai setelah krisis keuangan. Para penyandang dana proyek tersebut menyimpan banyak sekali data tentang orang Amerika dan keuangan mereka, tetapi krisis menunjukkan bahwa di bawah semua data, ada masalah ketidakamanan yang tersisa di antara rata-rata Amerika.

Buku itu muncul ketika Rachel dan rekannya mulai mempelajari data ini dan mencoba menggali apa yang sebenarnya benar tentang orang Amerika dan keuangan mereka.

Tim yang mengerjakan buku tersebut menempatkan 10 peneliti di 5 negara bagian yang berbeda, dengan tujuan untuk mendapatkan pemahaman tentang keluarga-keluarga tersebut dan keuangan mereka, apakah mereka kelas menengah, kelas menengah ke bawah, atau bahkan di garis kemiskinan. Tingkat pendapatan membentang dari $10.000 hingga $135.000. Ada 235 keluarga yang dilibatkan dalam penelitian.

Hasil Proyek

Di akhir proyek, terlihat jelas bahwa keluarga Amerika sedang berjuang. Tentu saja, kita semua tahu bahwa ekonomi kita telah berubah. Kita semua dapat memikirkan cara-cara yang telah mempengaruhi kita secara pribadi. Tetapi perubahan terbesar bagi perekonomian kita adalah di pasar tenaga kerja.

Keamanan kerja tidak berarti seperti dulu. Anda dapat memiliki pekerjaan penuh waktu sekarang dan masih memiliki pendapatan yang bervariasi, entah itu karena musim, perbedaan jam, komisi, tidak ada cuti sakit yang dibayar, dll. Gabungkan masalah ini dengan upah yang stagnan selama beberapa dekade terakhir dan meningkatnya biaya hidup, dan Anda dapat melihat mengapa keluarga berjuang.

Berdampak Positif pada Keuangan Mereka

Dengan semua tekanan dan perjuangan untuk mewujudkannya, Rachel dan timnya melihat cara-cara positif keluarga-keluarga ini membantu diri mereka sendiri dalam hal keuangan mereka.

Salah satu contoh sikap positif dalam buku ini adalah seorang wanita yang suaminya memiliki sedikit ketidakstabilan dalam jam kerja dan gajinya. Jadi dia mengambil keuntungan dari penjualan di toko untuk memastikan bahwa keluarganya dapat makan dan diurus pada minggu-minggu ketika mungkin gajinya kurang dari apa yang mereka butuhkan.

Sementara keluarga-keluarga ini mungkin tidak memiliki banyak uang yang disimpan di bank, mereka memiliki tujuan menabung untuk masa depan. Ini mungkin berarti bahwa ada daging ekstra di dalam freezer, alih-alih uang di rekening tabungan.

Kemunduran Finansial Khas untuk Keluarga Amerika Rata-Rata

Tentu saja, hal-hal seperti hutang yang berlebihan atau kebangkrutan membawa tingkat stres yang besar bagi siapa pun, tetapi ada area keuangan yang lebih kecil yang dapat menyebabkan stres yang menumpuk dari waktu ke waktu dan meninggalkan dampak negatif pada kami hidup.

Hal utama yang dilihat oleh tim Rachel hanyalah kekhawatiran terus-menerus karena merasa cukup. Menyerahkan pekerjaan yang baik tetapi tidak stabil untuk mengambil pekerjaan dengan jam kerja tetap tetapi upah yang lebih rendah dapat menyebabkan ketegangan yang nyata pada sebuah keluarga. Ketika jamnya ada, tetapi gajinya berkurang, masalahnya tidak hilang; mereka hanya berubah.

Menetapkan Tujuan Keuangan

Dengan semua perjuangan yang dihadapi rata-rata keluarga Amerika, apakah mereka bahkan menetapkan tujuan keuangan? Dan apakah itu tujuan yang realistis? Kita cenderung berpikir bahwa orang yang sedang berjuang hanya “buruk dengan uang”.

Keluarga dalam proyek penelitian pasti tahu tujuan apa yang harus mereka miliki, apakah mereka telah mencapainya atau tidak. Mereka tahu, misalnya, bahwa mereka seharusnya memiliki beberapa ribu dolar sisihkan dalam dana darurat. Fakta bahwa begitu banyak dari keluarga-keluarga ini tidak memiliki bantalan untuk menabung lebih banyak, bersama dengan ekonomi yang tidak stabil, adalah faktor umum dari tujuan-tujuan semacam itu yang tidak tercapai.

Alat yang Digunakan untuk Mengelola Uang

Hal-hal seperti asuransi, menyimpan akun, atau bahkan anggota keluarga dapat menjadi alat yang berguna dalam mengelola uang Anda. Tetapi keluarga dalam proyek tidak selalu memiliki alat yang mereka butuhkan, dan bahkan jika mereka memilikinya, mereka tidak selalu dapat menggunakan alat tersebut sepenuhnya.

Misalnya, rekening tabungan tidak dapat menyimpan uang yang tidak Anda masukkan ke dalamnya. Dan jika ada akses mudah ke uang, keluarga akan menggunakannya apakah itu darurat atau tidak. Beberapa keluarga menjadi ekstrem untuk tidak dapat mengakses tabungan mereka, tetapi itu bukan norma.

Kejutan Terbesar dari Riset

Jika Anda mengikuti apa yang "orang-orang" katakan, maka beberapa orang melakukannya dengan sangat baik sementara beberapa orang benar-benar berjuang. Dan sementara itu akan selalu benar sampai batas tertentu, dan sementara banyak dari itu didasarkan pada lokasi geografis, tim Rachel menemukan bahwa kesulitan keuangan sangat merupakan "kesakitan umum."

Hal lain yang mengejutkan mereka adalah keterkaitan orang-orang. Setelah bekerja di bidang keuangan selama bertahun-tahun, Rachel memiliki gambaran tentang orang-orang yang bekerja dengan penasihat keuangan mereka dan tidak membicarakan uang kepada orang lain.

Tetapi apa yang mereka temukan adalah bahwa orang memiliki hubungan dengan orang lain yang juga melibatkan uang. Terkadang itu terlihat seperti meminjamkan uang kepada anggota keluarga atau teman; kadang-kadang itu meminjam dari teman atau anggota keluarga. Beberapa orang saling menantang untuk menabung atau bahkan menabung bersama. Hanya 5% dari keluarga sampel yang sama sekali tidak memiliki keterlibatan dengan orang lain seputar uang sepanjang tahun proyek.

Kehidupan Nyata, Keluarga Nyata, Keuangan Nyata

Becky dan Jeremy adalah keluarga yang digambarkan dalam buku tersebut. Jeremy adalah seorang mekanik dan memiliki pendapatan berfluktuasi sekitar $40.000 per tahun. Untuk tempat tinggal mereka, ini cukup untuk menghidupi sebuah keluarga, tetapi karena ketidakstabilan pendapatannya, mereka menghabiskan 6 bulan dalam setahun hidup di bawah garis kemiskinan.

Beberapa keluarga dalam penelitian ini menghabiskan satu bulan atau lebih di bawah garis kemiskinan, dan ini akan membantu kita semua untuk memahami mengapa keluarga Amerika merasa sangat tidak aman tentang uang. Kami tidak berpikir bahwa pendapatan kelas menengah berarti dikonsumsi dengan khawatir membeli bahan makanan atau membayar tagihan. Beberapa tekanan yang dirasakan keluarga-keluarga ini berasal dari keharusan menggunakan bantuan pemerintah, dan mereka merasa bersalah karena menggunakan sistem yang “untuk orang miskin.”

Langkah Tindakan Praktis

“Menulis langkah-langkah ini terasa seperti mencoba mendidihkan lautan… ada begitu banyak hal yang bisa dilakukan…” ~Rachel Schneider

Produk seperti Angka bisa menjadi bantuan besar bagi beberapa keluarga dan keluarga seperti mereka. Mengotomatiskan tabungan mereka bisa menjadi pengubah permainan besar bagi mereka. Kemampuan untuk menyimpan jumlah yang bervariasi dalam pendapatan yang tidak stabil adalah salah satu manfaat dari sistem seperti Digit.

Menempatkan risiko di pundak kanan adalah langkah praktis lain yang masih didiskusikan Rachel dan timnya. Misalnya, apakah pendapatan Jeremy yang tidak stabil benar-benar menjadi masalah? Sebagai mekanik, dia menghasilkan lebih banyak uang ketika ada lebih banyak truk untuk dikerjakan…tetapi apakah itu risikonya atau risiko pemilik bisnis? Dan siapa yang harus menanggung risiko itu?

Stempel Waktu

• 2:48 Mengapa Rachel menulis The Financial Diaries
• 4:00 Potret orang-orang di dalam buku
• 5:00 Apa sebenarnya garis kemiskinan itu?
• 5:30 Berapa banyak keluarga yang terwakili dalam penelitian ini?
• 6:10 Melacak setiap dolar masuk dan keluar
• 7:11 Hasil proyek: Amerika sedang berjuang
• 8:28 Bagaimana upah yang stagnan mempengaruhi keluarga Amerika
• 9:20 Mengapa orang merasa sangat tertekan?
• 10:30 Apa yang dilakukan keluarga-keluarga ini yang berdampak positif pada keuangan mereka?
• 11:55 Cara luar biasa untuk menabung untuk masa depan
• 12:30 Bagaimana kesadaran diri membantu Anda mencapai tujuan Anda
• 13:14 Apa yang membuat keluarga Amerika rata-rata kembali secara finansial?
• 14:50 Apakah rata-rata keluarga Amerika pandai menetapkan tujuan keuangan?
• 15:35 Apakah mereka memenuhi tujuan itu?
• 16:35 Alat yang digunakan keluarga untuk mengelola uang mereka
• 19:55 Bagaimana dengan investasi?
• 21:00 Kesulitan keuangan adalah masalah umum
• 22:05 Keterkaitan manusia
• 24:05 Sebuah gambaran kehidupan nyata dari sebuah keluarga yang khas- bertemu Becky dan Jeremy
• 26:30 Tanggung jawab pribadi vs. tanggung jawab bersama
• 27:30 Bagaimana Digit dapat membantu keluarga dalam belajar
• 29:15 Menempatkan risiko di pundak kanan

Tampilkan Sponsor

Episode ini disponsori oleh daftar kami Aplikasi Tabungan Otomatis Terbaik (Untuk Menumbuhkan Kekayaan Anda). Mengunjungi ptmoney.com/autosave/ untuk informasi lebih lanjut dan untuk memulai secara gratis.

Tautan/Istilah/Konsep dari Pertunjukan

• Yayasan Ford
• Yayasan Citi
• CFSI
• Digit (Alat Penghemat Otomatis)
• Cara Menyimpan Lebih Banyak (Otomatis dan Pisahkan)
• Rachel di Twitter
• Situs Web Buku Harian Keuangan

Transkrip Lengkap

Transkrip Bagaimana Keluarga Amerika Menguasai Uang Mereka di Dunia Ketidakpastian bersama Rachel Schneider

Tonton Videonya

Segera akan datang…

Apa berikutnya?

Punya pertanyaan? Tinggalkan komentar di bawah atau gunakan formulir kontak saya.

Terima kasih telah mendengarkan episode ini. Jika Anda menyukai apa yang Anda dengar, silakan berlangganan acaranya di iTunes. Saya ingin meningkatkan pertunjukan, jadi silakan tinggalkan peringkat dan ulasan. Katakan apa yang Anda suka dan bagaimana saya bisa meningkatkan.

Acara ini adalah bagian dari Jaringan Podcast FinCon dan diproduksi oleh Steve Stewart.

Tentang Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", adalah seorang CPA, blogger, podcaster, suami, dan ayah dari tiga anak. PT juga merupakan pendiri dan CEO konferensi dan pameran dagang industri keuangan pribadi, FinCon.

Dia menciptakan Uang Paruh Waktu® pada tahun 2007 untuk membagikan nasihatnya tentang uang, meminta pertanggungjawaban dirinya sendiri (sementara melunasi hutang lebih dari $75k), dan untuk bertemu dengan orang lain yang bersemangat untuk bergerak menuju keuangan kemerdekaan.