Ulasan Pembukaan Akun Vanguard Roth IRA

saya baru baru ini membuka Roth IRA untuk pertama kalinya. Untuk informasi lebih lanjut tentang Roth IRA, lihat posting itu. Hari ini saya ingin masuk ke sedikit lebih detail tentang proses itu, khususnya proses pembukaan Vanguard Roth IRA.

Sebagai FYI, layar ini dapat berubah seiring waktu, tetapi prosesnya harus tetap sama. Anda harus memilih jenis akun investasi, memasukkan informasi pribadi dan perbankan Anda, memilih dana atau dana, dan selesai.

Inilah beranda Vanguard, di mana Anda hanya perlu mengklik tombol "buka akun" di bawah bagian "Investasikan Sekarang". Anda dapat melihat dari halaman depan apa yang paling dihargai oleh Vanguard: pesan sederhana tentang investasi berbiaya rendah.

Vanguard membuatnya cukup sederhana dengan layar berikutnya. Di sini Anda harus menentukan apakah Anda ingin membuka akun baru (seperti yang saya lakukan), menggulung 401k yang ada (sangat umum untuk memiliki salah satu dari ini kembali dengan majikan lama), atau mentransfer dana investasi dari yang lain Akun. Anda juga diminta untuk mendaftar ke Vanguard (tetapi Anda dapat menunda ini sampai akhir).

Layar berikutnya hampir merupakan pengulangan dari yang sebelumnya, kecuali Anda memiliki bagian di bagian bawah untuk membuat pilihan antara pergi dengan Reksa Dana Vanguard, atau saham, obligasi, dan dana non-Vanguard. Karena saya di situs Vanguard mencari dana murah, pilihan ini tidak perlu dipikirkan lagi bagi saya.

Meskipun, ini adalah saat yang tepat untuk menunjukkan bahwa Anda dapat berinvestasi di hampir semua jenis produk investasi di dalam Roth IRA Anda. Tidak harus reksa dana saja. Saya akhirnya berinvestasi di Dana Pensiun Target Vanguard 2040.

Oke, layar berikutnya adalah saat Anda mulai memasukkan informasi pribadi Anda. Semua dasar-dasar, termasuk SSN diperlukan. Jika Anda sudah menikah dan Anda serta pasangan membuka rekening, pastikan Anda memasukkan SSN yang berbeda saat membuka rekening pasangan.

Selanjutnya adalah layar di mana Anda akan memasukkan informasi bank Anda. Ini adalah akun tempat Anda akan menarik setoran investasi Anda. Login cepat ke my Modal Satu 360 akun memungkinkan saya untuk melacak perutean dan nomor akun saya.

Baiklah, sekarang ke hal-hal yang menyenangkan. Di sebelah kanan Anda, Anda akan melihat opsi default, Prime Money Market Fund. Jika Anda belum melakukan riset mengenai reksa dana mana yang ingin Anda investasikan, reksa dana pasar uang ini mungkin merupakan tempat terbaik untuk menampung dana awal Anda. investasi pensiun saat Anda mempelajari dana atau kelompok dana tertentu yang ingin Anda investasikan.

Perlu diingat, sebagian besar dana di sebelah kiri memiliki setoran minimum $3.000. Jadi, jika Anda belum berada di level itu, maka dana pasar uang harus melakukannya.

Perhatikan, bahwa dana ini tidak akan diasuransikan FDIC. Jadi, Anda mungkin ingin menaruh sejumlah kecil di sini hanya untuk memulai dan menghemat saldo $ 3.000 Anda di FDIC yang diasuransikan rekening tabungan hasil tinggi.

Adapun reksa dana di sebelah kiri, pilihan sepenuhnya terserah Anda. Ini jelas merupakan area yang tidak memenuhi syarat untuk saya komentari. Izinkan saya mengatakan bahwa ada banyak dana murah untuk dipilih dan ada sesuatu di sana untuk memenuhi toleransi risiko Anda dan menyeimbangkan alokasi aset Anda.

Tangkapan layar terakhir yang harus saya tunjukkan kepada Anda adalah halaman di bawah ini tempat Anda dapat memilih tahun pajak yang Anda inginkan untuk kontribusi Roth IRA Anda. Layar ini hanya akan aktif dari 1 Januari hingga 15 April setiap tahun, karena itulah satu-satunya waktu Anda dapat berkontribusi pada salah satu tahun pajak.

Setelah langkah itu selesai, Anda akan melakukan investasi awal. Anda hanya perlu menyelesaikan proses pembukaan rekening online.

Saya tidak akan membawa Anda melalui langkah-langkah terakhir itu karena mereka cukup mudah. Saya harap panduan ini akan memberikan nilai bagi mereka yang ingin membuka Roth IRA dengan Vanguard. Prosesnya sangat mudah dan membutuhkan waktu lebih sedikit dari yang Anda kira.

Terkait: Ulasan Layanan Penasihat Pribadi Vanguard kami: Minta Penasihat Manusia Tinjau Rencana Anda

Tentang Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", adalah seorang CPA, blogger, podcaster, suami, dan ayah dari tiga anak. PT juga merupakan pendiri dan CEO konferensi dan pameran dagang industri keuangan pribadi, FinCon.

Dia menciptakan Uang Paruh Waktu® pada tahun 2007 untuk membagikan nasihatnya tentang uang, meminta pertanggungjawaban dirinya sendiri (sementara melunasi hutang lebih dari $75k), dan untuk bertemu dengan orang lain yang bersemangat untuk bergerak menuju keuangan kemerdekaan.