Sementara beberapa asuransi wajib, sebagian besar asuransi tidak. Tetapi bahkan asuransi elektif masih bisa menjadi ide yang bagus.
Sering kali, Asuransi membeli ketenangan pikiran dan Anda mungkin ingin mempertimbangkan asuransi bahkan ketika itu bukan "harus dimiliki."
Misalnya, Beagle peliharaan kami, Tobey, mati beberapa tahun yang lalu. Putri kami, yang saat itu berusia 3 tahun, tidak begitu mengerti apa artinya. Baginya, Tobey sudah tidak ada lagi dan alasannya adalah karena “dia meninggal.” Jadi selama sekitar enam bulan, hal pertama yang dia katakan kepada orang-orang adalah Tobey meninggal. "Tobey meninggal" sering kali secara harfiah merupakan hal pertama yang dia katakan. Itu lucu tapi agak sedih juga.
Sementara Tobey semakin tua, kami membeli asuransi hewan peliharaan. Ini adalah kemewahan luar biasa yang tidak dimiliki banyak orang dan kami sering menggunakannya dalam beberapa tahun terakhir hidupnya. Pada akhirnya, tidak ada yang bisa kami lakukan. Tidak ada prosedur yang dapat memperbaiki hidupnya dan kami harus mengucapkan selamat tinggal.
Kepergiannya adalah cara yang ideal. Panjang umur yang baik bersama kami. Tidak ada pilihan yang sulit. Tidak ada area abu-abu atau perjudian. Tidak ada jumlah uang yang akan membuat perbedaan. Itu hanya waktunya.
Secara finansial, asuransi hewan peliharaan sangat membantu kami. Setelah memperhitungkan pembayaran bersama dan pengurangan, kami mungkin membayar kepada perusahaan asuransi sebanyak yang kami bayarkan kepada penyedia. Kami tidak pernah harus berurusan dengan keputusan keuangan yang besar apakah akan berkomitmen untuk perawatan mahal. Situasi kami lebih "mati dengan seribu luka" daripada tuduhan besar - yang saya kira adalah hal yang baik.
Tetapi jika kita dihadapkan pada pilihan itu, asuransi hewan peliharaan akan membuatnya lebih mudah. Dan itulah mengapa kami membelinya di tempat pertama. Kami memiliki sarana dan tidak ingin harus dihadapkan pada pilihan.
Dan begitulah cara saya berpikir tentang asuransi – saya membayar untuk menghindari Sophie's Choice.
Daftar isi
- Bagaimana Asuransi Membeli Kedamaian Pikiran
- “Tingkatan” Asuransi yang Berbeda
- Harus Memiliki Polis Asuransi
- Harus Memiliki Polis Asuransi
- Dapat Memiliki Polis Asuransi
- Asuransi Bisa Sementara
Bagaimana Asuransi Membeli Kedamaian Pikiran
Tidak semua asuransi sama. Anda tidak punya pilihan dalam hal asuransi mobil atau pemilik rumah.
Anda melakukannya ketika datang ke garansi rumah, asuransi perjalanan, atau polis asuransi "pilihan" lainnya.
Untuk kebijakan elektif, ini semua tentang ketenangan pikiran.
Asuransi jiwa adalah ketenangan pikiran bahwa keluarga Anda akan dijaga setelah Anda pergi.
Asuransi disabilitas adalah ketenangan pikiran bahwa jika Anda menjadi cacat, Anda masih mendapatkan penghasilan.
Asuransi kesehatan adalah ketenangan pikiran bahwa Anda tidak harus memutuskan antara prosedur medis dan makanan di atas meja.
Asuransi perawatan jangka panjang adalah ketenangan pikiran bahwa di tahun-tahun tua Anda, perawatan Anda tidak akan menjadi beban bagi keluarga Anda.
Terakhir, Anda dana darurat adalah polis asuransi kecil yang memberikan ketenangan pikiran bahwa keadaan darurat kecil tidak akan menggagalkan Anda secara finansial. Dengan polis asuransi reguler, Anda membayar premi. Dengan dana darurat, Anda "membayar" diri Anda sendiri ke dalam a rekening tabungan sehingga bisa mendapatkan bunga sambil menunggu keadaan darurat. 🙂
Lihat rekening tabungan terbaik di sini.
Polis asuransi Anda memastikan bahwa dasar kesulitan keuangan ditetapkan pada titik yang Anda rasa nyaman.
“Tingkatan” Asuransi yang Berbeda
Ketika saya berpikir tentang asuransi, ada tiga tingkatan:
- Harus Memiliki: Ini adalah asuransi yang diwajibkan oleh undang-undang atau entitas lain ditambah yang masuk akal secara finansial
- Harus punya: Ini adalah asuransi yang bagus untuk dimiliki jika Anda mampu membelinya
- Dapat memiliki: Ini adalah asuransi di mana Anda benar-benar membeli ketenangan pikiran
Harus Memiliki Polis Asuransi
Yang harus Anda miliki adalah asuransi kesehatan, asuransi mobil dan asuransi pemilik rumah atau penyewa. Kesehatan dan mobil diwajibkan oleh hukum dan asuransi pemilik rumah diwajibkan oleh bank jika Anda memiliki hipotek.
Saya juga berpendapat bahwa ini adalah kasus-kasus di mana risikonya sangat besar dibandingkan dengan biaya asuransi (yah, mungkin tidak dalam kasus asuransi kesehatan).
Dalam tiga tahun terakhir, saya telah melihat tiga kasus di mana ada klaim asuransi pemilik rumah lima hingga enam digit terkait dengan air. (dua adalah teman, satu adalah milik kita)
Saya juga akan menambahkan asuransi jiwa begitu Anda memiliki keluarga dan kewajiban utama, seperti hipotek. Jika Anda lajang, Anda mungkin memiliki sedikit kewajiban. Asuransi jiwa adalah kemewahan yang bagus tetapi jika Anda meninggal, Anda tidak meninggalkan orang yang Anda cintai dalam posisi keuangan yang buruk.
Jika Anda membutuhkan asuransi jiwa, inilah kami perusahaan asuransi jiwa online favorit. Mengingat iklim saat ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan perusahaan yang dapat mengeluarkan kebijakan dengan cepat dan tanpa pemeriksaan medis.
Jika Anda sudah menikah dan memiliki rumah dengan pasangan, kehilangan penghasilan bisa menjadi beban yang signifikan bagi pasangan Anda yang masih hidup. Mereka sekarang bertanggung jawab penuh atas hutang yang ditandatangani bersama, seperti hipotek atau catatan mobil, dan tidak lagi memiliki penghasilan Anda sebagai kontribusi di sisi pendapatan rumah tangga.
Jika Anda memiliki anak, ini bahkan lebih buruk karena anak-anak sangat mahal tanpa batas berapa harganya! Setidaknya hipotek adalah jumlah yang diketahui.
Kategori ini tidak termasuk polis asuransi khusus yang Anda inginkan berdasarkan faktor risiko tertentu seperti pekerjaan Anda. Profesi tertentu memerlukan Asuransi Kesalahan dan Kelalaian (E&O) karena tindakan yang mereka ambil dan profesi lain mungkin memerlukan Asuransi Bawaan Tersembunyi karena mereka membawa senjata api. Kategori ini hanya mencakup polis asuransi yang lebih umum.
Dengan beberapa polis asuransi yang wajib dimiliki, Anda bisa menyesuaikan aspek-aspeknya agar premi Anda lebih rendah. Ini mentransfer risiko dari perusahaan asuransi kepada Anda.
Misalnya, Anda dapat menaikkan yang dapat dikurangkan (berapa banyak yang Anda bayarkan sebelum perusahaan asuransi masuk) atau menolak perlindungan opsional. Dengan asuransi mobil, Anda diwajibkan oleh hukum untuk memiliki asuransi kewajiban tetapi Anda mungkin dapat menolak asuransi komprehensif.
Harus Memiliki Polis Asuransi
Kategori "Harus Dimiliki" adalah asuransi yang mungkin harus Anda dapatkan setelah Anda memiliki sarana.
Tiga yang besar adalah:
- Asuransi payung – ini adalah asuransi kewajiban ekstra yang melampaui dan melampaui asuransi pemilik rumah dan mobil Anda.
- Asuransi disabilitas – Kadang-kadang disebut asuransi pendapatan cacat, ini memberikan aliran pendapatan jika Anda tidak dapat bekerja.
- Asuransi perawatan jangka panjang – Saat Anda mendekati masa pensiun dan mungkin memerlukan perawatan jangka panjang, asuransi ini mungkin menjadi penting.
Masing-masing polis asuransi ini penting tetapi jika Anda masih muda maka Anda bisa lolos dengan tidak mendapatkan ini untuk sementara waktu. Gunakan tabungan untuk meningkatkan dana darurat, simpan ke 401(k), dan bangun infrastruktur keuangan Anda.
Jika Anda bekerja penuh waktu, majikan Anda mungkin menawarkan semacam asuransi cacat dan juga asuransi kematian dan pemotongan (AD&D) karena kecelakaan. Ini seringkali sangat murah tetapi cakupannya terbatas pada persentase gaji Anda. Anda dapat memilih untuk mendapatkannya melalui sana atau pihak ketiga. Kerugian mendapatkannya dari majikan Anda adalah Anda kehilangannya jika Anda berhenti dari pekerjaan Anda. Jika Anda mendapatkannya dari perusahaan asuransi cacat yang terpisah, itu tetap bersama Anda di mana pun Anda bekerja.
Dapat Memiliki Polis Asuransi
Hewan peliharaan, perjalanan, celah, pencurian identitas, dan jaminan rumah termasuk dalam kategori asuransi yang mungkin ingin Anda dapatkan hanya untuk mendapatkan ketenangan pikiran. Ini belum tentu "layak" untuk biaya tetapi apa yang Anda beli lebih dari kebijakan.
Misalnya, ketika saya dan istri tercinta saya baru saja lulus dari perguruan tinggi, kami memesan kapal pesiar Karnaval dari Miami. Istri saya masih kuliah saat itu dan sedikit khawatir tentang apakah dia mungkin memiliki ujian atau sesuatu selama pelayaran dan harus membatalkan. Jadi, kami membayar tambahan $50 untuk mendapatkan "asuransi pembatalan perjalanan" langsung dari jalur pelayaran (pada dasarnya membuat pemesanan yang dapat dikembalikan sepenuhnya). Itu tidak sepadan, tetapi saya benar-benar membayar $ 50 agar istri saya tidak khawatir. Kami pergi berlayar, bersenang-senang, dan $50 sangat berharga.
Asuransi pencurian identitas adalah contoh utama dari asuransi "ketenangan pikiran". Pencurian identitas adalah masalah besar. NS Studi Penipuan Identitas 2019 by Javelin menceritakan bahwa ada 14,4 juta korban pencurian identitas pada tahun 2018, turun dari tahun 2017 tetapi masih merupakan jumlah yang besar.
Bahkan dengan angka-angka yang menakutkan seperti itu, pencurian identitas tidak mungkin berdampak pada Anda, tetapi jika itu terjadi, itu bisa menghabiskan banyak waktu dan uang. Itulah mengapa asuransi pencurian identitas ada – beberapa lebih suka membayar biaya bulanan yang kecil untuk memastikan bahwa jika mereka disusupi, ada sumber daya yang dapat mereka gunakan untuk mempercepat proses perbaikan.
Terakhir, Anda memiliki kasus asuransi kesenjangan. Jenis asuransi kesenjangan yang umum adalah ketika Anda membeli mobil dengan pembiayaan, memberikan uang muka kecil, dan sekarang mobil Anda terdepresiasi lebih cepat daripada Anda membayar pinjaman. Pada titik tertentu, mobil itu bernilai kurang dari apa yang Anda pinjam. Asuransi kesenjangan melindungi Anda jika terjadi sesuatu dan Anda kehilangan mobil. Ini umumnya sangat murah tetapi masih sedikit mewah.
Asuransi Bisa Sementara
Tidak semua asuransi bersifat selamanya. Dengan asuransi mobil, Anda diharuskan untuk mendapatkannya secara hukum dan akibatnya, Anda cenderung memilikinya untuk waktu yang lama.
SEBUAH garansi rumah adalah contoh asuransi yang mungkin ingin Anda dapatkan saat pertama kali membeli rumah dan tidak memiliki banyak sejarah dengan berbagai sistemnya. Saat Anda membiasakan diri dengan sistem, kinerjanya, dan kemungkinan kegagalannya; Anda dapat membatalkannya setelah satu atau dua tahun. Anda mungkin juga mendapatkannya karena Anda menghabiskan banyak tabungan Anda untuk rumah itu sendiri, jadi Anda ingin membayar sedikit setiap bulan untuk menghindari penggantian besar-besaran yang tidak mampu Anda lakukan karena tabungan Anda sangat besar habis.
Setelah Anda menggemukkan dana darurat Anda, Anda mungkin membatalkan garansi dan asuransi diri.
Bagaimana menurut anda? Apakah ini cara yang masuk akal untuk berpikir tentang asuransi?