10 Dana Vanguard Terbaik untuk Pensiun yang Sukses

Saya suka Vanguard.

Sebagian besar investasi saya ada di sana, dikurangi beberapa saham pertumbuhan dividen saya pegang di Investasi Sekutu Akun.

Saya bukan satu satunya.

Dari 25 reksa dana terbesar berdasarkan aset, tiga belas berasal dari Vanguard (sumber, 2/16/2021, catatan khusus).

Ketika saya mengatakan "dana Vanguard terbaik," itu tidak berarti bahwa ada yang baik dan yang buruk. Setiap dana memiliki tempatnya dan dana Vanguard umumnya sangat bagus karena mereka melakukan pekerjaan dan mereka memiliki biaya rendah. Ketika datang ke sesuatu seperti dana indeks, yang melacak hal tertentu, salah satu faktor terbesar adalah rasio pengeluaran (biayanya).

Dana indeks terbaik adalah dana indeks berbiaya rendah. 🙂

Faktor penting lainnya dengan dana indeks adalah kesalahan pelacakan, yaitu seberapa besar dana menyimpang dari indeks itu sendiri. Indeks berubah dan dana harus disesuaikan untuk mencocokkannya, tetapi dana Vanguard memiliki beberapa kesalahan pelacakan terendah. Mereka sangat efisien.

Ini adalah yang paling saya suka (tidak ada urutan tertentu).

saya termasuk Peringkat bintang pagi tetapi ingatlah untuk memperhitungkan situasi keuangan Anda sendiri dan tidak hanya bergantung pada peringkat. Juga, Morningstar punya produk premium itu layak untuk dilihat jika Anda mempertimbangkan untuk menyelam lebih dalam ke masing-masing.

Vanguard Total Pasar Saham ETF (VTI)

Statistik Dana Cepat:

• Jantung: VTI
• Rasio Biaya: 0,03%
• Kelas Aset: Saham Domestik – Umum
• Kategori: Campuran Besar
• Investasi Minimum: Tidak Ada Minimum

Pasar Saham Total Vanguard persis seperti apa, seluruh pasar termasuk perusahaan besar, menengah dan kecil di Amerika Serikat. VTI adalah bom dot com (ada yang masih bilang begitu?). Rasio pengeluaran, per Januari 2018, hanya 0,04%.

Ketika Vanguard mengatakan Total Market, mereka mencoba melacak CRSP US Total Market Index. CRSP adalah singkatan dari Pusat Penelitian Harga Keamanan dan indeksnya mencakup 4.000 perusahaan.

>

Vanguard Total Saham Internasional ETF (VXUS)

Statistik Dana Cepat:

• Jantung: VXUS
• Rasio Biaya: 0,08%
• Kelas Aset: Saham Internasional/Global
• Kategori: Campuran Besar Asing
• Investasi Minimum: Tidak Ada Minimum

ETF Vanguard Total International Stock seperti VTI kecuali kita akan go internasional. Ini juga merupakan dana indeks dan berupaya melacak FTSE Global All Cap ex US Index, yang mencakup semua perusahaan publik yang berlokasi di luar Amerika Serikat. Rasio pengeluaran 0,11% menempatkannya, seperti banyak teman dana indeks lainnya, dalam kategori "sangat rendah" dibandingkan dengan rekan-rekannya.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Statistik Dana Cepat:

• Jantung: VOO
• Rasio Biaya: 0,03%
• Kelas Aset: Saham Domestik – Umum
• Kategori: Campuran Besar
• Investasi Minimum: Tidak Ada Minimum

Vanguard S&P 500 ETF adalah dana indeks yang mencerminkan indeks S&P 500. Dengan rasio pengeluaran 0,04%, ini adalah salah satu dana indeks S&P 500 termurah (Fidelity's 500 Index Fund – Kelas Premium menawarkan rasio pengeluaran 0,035% tetapi membutuhkan minimum $10.000).

NS Indeks S&P 500 terdiri dari 500 perusahaan AS berkapitalisasi besar dan dianggap sebagai ukuran terbaik dari perusahaan AS berkapitalisasi besar – terdiri dari sekitar 80% dari kapitalisasi pasar yang tersedia.

Dana Pensiun Target Vanguard 2050 (VFIFX)

Statistik Dana Cepat:

• Jantung: VFIFX
• Rasio Biaya: 0,15%
• Kelas Aset: Siklus Hidup
• Kategori: Target-Tanggal 2046-2050
• Investasi Minimum: $1,000

Dana pensiun tanggal target adalah pilihan populer karena mereka menawarkan portofolio yang terdiversifikasi tanpa semua pekerjaan. Idenya adalah bahwa mereka akan menyesuaikan alokasi mereka untuk memenuhi kebutuhan seseorang yang ingin pensiun pada tanggal pensiun. Dana 2050 dimaksudkan untuk orang-orang yang pensiun antara tahun 2048 dan 2052.

Rasio pengeluaran 0,15% (per Maret 2020) cukup sederhana.

Dana target 2050 berinvestasi dalam dana Vanguard lainnya, mulai 29 Februari 2020, ini campurannya:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (Saham Investor) – 53,60%
• Vanguard Total International Stock Index Fund (Saham Investor) – 35,90%
• Vanguard Total Bond Market II Index Fund (Saham Investor) – 7,50%
• Vanguard Total Dana Indeks Obligasi Internasional (Saham Investor) – 3,00%

Investasi minimum dalam dana target hanya $1.000 – dibandingkan dengan $3.000 untuk sebagian besar reksa dana lainnya di Vanguard.

Vanguard memiliki banyak dana siklus hidup ini – mulai dari tanggal target 2010 (sudah pensiun) hingga 2060 (oh kalian).

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Statistik Dana Cepat:

• Jantung: VNQ
• Rasio Biaya: 0,12%
• Kelas Aset: Saham – Khusus Sektor
• Kategori: Real Estat
• Investasi Minimum: Tidak Ada Minimum

Siapa yang tidak suka sedikit diversifikasi real estat dalam hidup mereka? Jika Anda tidak ingin terlibat dalam investasi real estat crowdsourced, REIT adalah cara yang baik.

REIT ETF Vanguard adalah dana dari REIT lainnya, yang merupakan perusahaan induk yang diperdagangkan secara publik untuk real estat. VNQ memiliki rasio biaya 0,12% dan kepemilikannya terdiri dari perusahaan-perusahaan besar yang mungkin pernah Anda dengar jika Anda melihat ke ruang ini – Simon Property Group, Public Storage, dll.

Ini adalah cara yang solid untuk investor non-terakreditasi untuk terlibat dalam real estate juga (investor terakreditasi adalah sebutan untuk kekayaan bersih tinggi atau individu berpenghasilan tinggi). Atau, ada situs seperti penggalangan dana (ulasan Penggalangan Dana lengkap kami) yang menjalankan eREIT mereka sendiri yang memberi Anda sedikit kekhususan dalam opsi.

Vanguard Total Bond ETF (BND)

Statistik Dana Cepat:

• Jantung: BND
• Rasio Biaya: 0,035%
• Kelas Aset: Obligasi Jangka Menengah
• Kategori: Obligasi Jangka Menengah
• Investasi Minimum: Tidak Ada Minimum

Sungguh ticker yang hebat – BND – untuk ETF pasar obligasi yang solid.

Per 29 Maret 2020, Total Bond ETF memiliki obligasi tingkat investasi AS dengan rata-rata jatuh tempo efektif 8,3 tahun. Obligasi itu sendiri memiliki segelintir dari semua jenis emiten yang sangat berbobot Perbendaharaan/Lembaga (44,4%), Beragun KPR Pemerintah (21,53%), dan Industri (16,2%). Ada sebagian kecil obligasi Asing (4,9%) jadi ini bukan ETF obligasi domestik sepenuhnya.

Vanguard memiliki lebih dari selusin ETF obligasi, dengan jatuh tempo yang bervariasi, kualitas obligasi, dll. Dana ini memeriksa semua kotak dan berjalan rata-rata di semua karakteristik sementara memiliki rasio biaya Vanguardian yang sangat rendah.

Vanguard Wellington Fund (VWELX)

Statistik Dana Cepat:

• Jantung: VWELX
• Rasio Biaya: Investor 0,25%, Laksamana 0,17%
• Kelas Aset: Seimbang
• Kategori: Alokasi Sedang
• Investasi Minimum: $3,000 ($50,000 untuk Laksamana)

Saya bingung menambahkan ini ke daftar karena ini adalah salah satu dana Vanguard yang lebih mahal di 0,25% untuk Saham Investor dan 0,17% untuk Saham Laksamana (dengan minimum $ 50.000!).

Saya memasukkannya karena ini adalah reksa dana tertua Vanguard yang didirikan pada tahun 1929. Ini adalah dua pertiga saham dan sepertiga obligasi, diversifikasi luas, dan baru-baru ini dibuka kembali untuk investor baru. Untuk sementara, itu tertutup untuk investor baru dan ada sesuatu yang menarik tentang tidak berinvestasi dalam dana, terutama ketika Anda mempertimbangkan begitu banyak dana Vanguard untuk semua orang.

Yang mengatakan, ada alasan mengapa dana ditutup – mereka mendapatkan terlalu banyak modal dan tekanan untuk menyebarkannya sangat besar. Mo 'uang, mo' masalah, kan?

Vanguard High-Yield Tax-Exempt Fund Admiral Shares (VWAHX)

Statistik Dana Cepat:

• Jantung: VWAHX
• Rasio Biaya: 0,17% Investor, 0,09% Laksamana
• Kelas Aset: Obligasi Jangka Panjang
• Kategori: Muni Hasil Tinggi
• Investasi Minimum: $3,000 ($50,000 untuk Laksamana)

Yang terakhir ini mewakili jenis investasi yang sangat spesifik yang memenuhi kebutuhan kecil – jika Anda menginginkan biaya rendah dana obligasi kota dengan sedikit risiko maka Vanguard High-Yield Tax-Exempt Fund Admiral Shares (VWALX) baik-baik saja satu. Ini tidak stabil karena risikonya lebih tinggi karena kualitas kredit yang lebih rendah, jadi ini bukan dana obligasi "aman" khas Anda, tetapi juga bunga bebas pajak federal.

Per 29 Februari 2020, sebagian besar kualitas kredit adalah AA (22,1%), A (34,3%) dan BBB (19,2%) dengan jangka waktu 5-10 Tahun (10,3%), 10-20 Tahun (33,75 %) dan kisaran 20-30 Tahun (34,5%). Jadi itu akan dipengaruhi oleh suku bunga cukup signifikan. Rata-rata jatuh tempo yang dinyatakan adalah 17,9 tahun.

Bintang Pelopor (VGSTX)

Statistik Dana Cepat:

• Jantung: VGSTX
• Rasio Biaya: 0,31% Investor
• Kelas Aset: Seimbang
• Kategori: Alokasi Sedang
• Investasi Minimum: $1,000

Vanguard STAR Fund memiliki tempat khusus di hati saya karena ketika saya mulai berinvestasi, ETF belum ada. Jika Anda ingin berinvestasi dalam dana Vanguard dan tidak memiliki $3.000 – Dana STAR Vanguard dan minimum $1.000 adalah satu-satunya permainan di kota. Itu menjadi dana Vanguard terbaik bagi saya karena itu adalah satu-satunya yang dapat saya investasikan!

Investasi itu sendiri baik-baik saja, ini adalah campuran dari dana Vanguard lainnya yang menjelaskan rasio biaya 0,31% yang lebih tinggi – beberapa dana yang mendasarinya memiliki biaya yang lebih tinggi.

Berikut adalah dana yang mendasari per 29/2/2020 (semua Saham Investor):

1. Dana Vanguard Windsor II – 14,10%
2. Dana GNMA Vanguard – 12,60%
3. Dana Tingkat Investasi Jangka Pendek Vanguard – 12,60%
4. Vanguard Dana Tingkat Investasi Jangka Panjang – 12,50%
5. Dana Pertumbuhan AS Vanguard – 12,10%
6. Dana Pertumbuhan Internasional Vanguard – 9,40%
7. Dana Nilai Internasional Vanguard – 9,30%
8. Vanguard Windsor Fund – 7,70%
9. Dana PRIMECAP Vanguard – 6,00%
10. Dana Penjelajah Vanguard – 3,7%

Vanguard Windsor Fund (VWNDX)

Statistik Dana Cepat:

• Jantung: VWNDX
• Rasio Biaya: Investor 0,30%, Laksamana 0,20%
• Kelas Aset: Saham Domestik – Umum
• Kategori: Nilai Besar
• Investasi Minimum: $3,000 ($50,000 untuk Laksamana)

Ini adalah salah satu dari sedikit dana yang dikelola secara aktif dalam daftar ini dan berinvestasi di perusahaan kapitalisasi besar yang tidak disukai, seperti Bank of America, T-Mobile, dan Comcast Corp. (tiga kepemilikan terbesar pada 2/29/2020). Untuk dana yang dikelola secara aktif, rasio biaya 0,30 sangat kecil dan tidak ada biaya atau beban lain (komisi).

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk memulai akun Vanguard?

$1,000. Itu adalah jumlah minimum yang Anda butuhkan untuk Dana Pensiun Target Vanguard dan Dana STAR Vanguard mereka. Jika Anda memiliki $3.000, itu adalah jumlah minimum untuk hampir setiap Dana Vanguard lainnya. Jika Anda tertarik dengan ETF Vanguard, maka harga minimum adalah harga satu saham (~$50).

Berapa biaya untuk akun Vanguard?

Mereka bervariasi tetapi Vanguard membebankan biaya tahunan $ 20 untuk akun pialang tetapi Anda dapat menghindari biaya layanan akun ini dengan memilih laporan elektronik. Jika Anda memiliki aset lebih dari $10.000, mereka juga akan membebaskan biaya ini.

Mengapa Biaya Penting?

Banyak dana indeks pasif Vanguard memiliki rasio pengeluaran kecil dan tanpa beban, yang merupakan komisi untuk pembelian dan penjualan dana.

Secara intuitif, kami melihat biaya ini sebesar 1%, 0,5%, dari apa pun – kami pikir itu kecil.

Ini bukan.

Saya melihat ke nomor terpenting dalam berinvestasi dan kagum pada bagaimana perbedaan biaya yang kecil berdampak pada tabungan Anda. Selama 30 tahun, perbedaan 0,65% dalam biaya memiliki dampak besar:

Masuk akal, hanya saja kita tidak memikirkan besarnya ketika kita melihat biaya kecil 0,95%.

ETF Vanguard versus Reksa Dana?

saya punya banyak kesalahpahaman tentang ETF.

apa itu? perbedaan antara ETF Vanguard dan reksa dana yang setara?

Pertama, reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa pada dasarnya adalah makhluk yang berbeda. Ketika Anda membeli dan menjual (menebus) reksa dana, Anda berurusan langsung dengan dana itu sendiri. Saat Anda membeli dan menjual saham ETF, Anda melakukannya di pasar terbuka.

Secara fungsional, perbedaan terbesar adalah ETF dapat dibeli dan dijual saat pasar terbuka karena diperdagangkan seperti saham. Reksa dana ditransaksikan hanya sekali sehari saat pasar tutup.

Rasio biaya serupa: Dengan Reksa Dana Vanguard dan setara ETF, rasio pengeluarannya serupa. Dana Vanguard memiliki dua kelas – saham Investor dan Admiral. Saham Admiral memiliki biaya yang lebih rendah tetapi mungkin memerlukan investasi minimum yang lebih tinggi.

Rasio biaya ETF mencerminkan saham Laksamana tetapi tidak memiliki investasi minimum.

Berikut perbandingan rasio pengeluaran untuk Vanguard Total Stock Market Fund/ETF:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX) – 0,04%, minimum $10,000
• Vanguard Total Saham Indeks Pasar Dana Investor Saham (VTSMX) – 0,15%, minimal $3,000
• Vanguard Total Pasar Saham ETF (VTI) = 0,04%, tidak ada minimum

Biaya transaksi dibebaskan di akun Vanguard: Saat Anda membeli dan menjual saham ETF, Anda membayar biaya transaksi seperti yang Anda lakukan pada saham lainnya. Jika Anda membeli dan menjual saham ETF Vanguard dalam akun pialang Vanguard Anda, Anda tidak perlu membayar biaya. Jika Anda membeli dan menjual saham ETF Vanguard melalui perusahaan pialang lain, Anda akan membayar biaya transaksi.

Untuk semua tujuan praktis, ETF Vanguard lebih fleksibel daripada reksa dana yang setara.

Apa itu Dana Laksamana Vanguard?

Reksa dana Vanguard memiliki dua kelas – Saham Investor (reguler) dan Saham Laksamana. Saham Investor biasanya memiliki investasi minimum sebesar $3.000 sedangkan Saham Laksamana memiliki minimum yang lebih tinggi yaitu $10.000. Saham Laksamana juga hadir dengan rasio biaya yang lebih rendah, biasanya sesuai dengan rasio biaya ETF yang sesuai.

Misalnya, Saham Investor Dana Indeks Vanguard 500 (VFINX) memiliki minimum $3.000 dan rasio pengeluaran 0,14%. Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) memiliki minimum $10.000 dan rasio pengeluaran 0,04%. Anda dapat memulai dengan Saham Investor dan ketika saldo melebihi $10.000, minta agar mereka dikonversikan ke saham Admiral (ini adalah peristiwa yang tidak dikenakan pajak).