Vanguard vs. Perbaikan: Mana yang Terbaik Untuk Anda?

Ketika berbicara tentang investasi, ada beberapa nama yang menonjol.

Untuk reksa dana, raksasanya adalah Vanguard dan Fidelity.

Untuk robo-penasihat, kami memikirkan Betterment and Wealthfront.

Jadi jika Anda mengadu paket terbaik dari setiap kategori satu sama lain, representasi yang adil adalah Vanguard vs. Perbaikan.

Bahkan penggemar blog keuangan pribadi yang paling kasual pun akrab dengan Vanguard dan Betterment, dua pemukul terberat di ruang investasi. Kedua perusahaan tersebut dikenal membuka investasi untuk orang biasa, biaya rendah, dan berbagai jenis akun investasi mereka.

Saat Anda memilih platform investasi, Anda benar-benar tidak bisa salah dengan salah satu perusahaan. Ada banyak ulasan tercurah untuk keduanya yang membuktikan hal ini. Tapi tidak ada dalam hidup, tidak peduli betapa indahnya, adalah satu ukuran cocok untuk semua dan itu termasuk platform investasi.

Beberapa dari kita suka berinvestasi, kita ingin mengotori tangan kita dengan sedikit investasi DIY; kami ingin meneliti reksa dana dan ETF, kami ingin membaca laporan tahunan dan dengan sabar menunggu pembaruan pendapatan triwulanan, dan mengetahui rasio P/E dari lusinan perusahaan dari atas kepala kami.

Dan beberapa dari kita ingin menjaga tangan kita tetap bersih dan menyerahkan semua ini kepada seseorang (atau sesuatu) yang lain. Kami ingin menjawab beberapa pertanyaan dasar tentang toleransi risiko dan jangka waktu, mengatur pembayaran otomatis ke akun investasi, dan menyelesaikannya setiap hari.

Di kubu mana pun Anda berada (saya menempatkan diri saya dengan kuat di kubu kedua. Saya belum mematahkan investasi kuku), ada tempat untuk Anda.

Jika Anda lebih suka menangani investasi Anda, Anda akan merasa betah dengan Vanguard. Jika Anda lebih suka pendekatan lepas tangan untuk investasi Anda, maka Perbaikan sesuai dengan tagihan.

Apa itu Vanguard?

Pelopor didirikan pada tahun 1975 oleh John Bogle, seorang legenda di kalangan keuangan pribadi. Bogle melihat investor membayar biaya tinggi untuk reksa dana yang dikelola secara aktif tetapi tahu bahwa sebagian besar dana tersebut tidak mengungguli indeks pasar. Bogle percaya bahwa alih-alih mengalahkan pasar, dana harus menjadi pasar dan dengan demikian Vanguard dapat menawarkan kepada pelanggannya yang juga merupakan pemilik perusahaan, reksa dana berbasis indeks berbiaya rendah investasi.

Vanguard menawarkan beberapa jenis akun dan opsi investasi termasuk Roth dan IRA Tradisional, i401(k) s, 529 paket tabungan, saham, obligasi, reksa dana, dan ETF. Layanan Penasihat Pribadi Vanguard mengenakan biaya 0,30% dan membutuhkan investasi minimum sebesar $50,000.

Beberapa dari saya reksa dana favorit adalah dana Vanguard.

Apa itu Perbaikan?

Perbaikan telah revolusioner bagi investor juga sebagai salah satu penasihat robo pertama. Betterment menggunakan profil investasi Anda untuk membangun portofolio terdiversifikasi dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang paling sesuai untuk memenuhi tujuan keuangan Anda. Algoritme komputer membangun portofolio Anda berdasarkan jawaban yang Anda berikan saat membuat akun. Mereka yang berinvestasi melalui Perbaikan terbatas pada portofolio yang direkomendasikan yang telah dibuat menggunakan Portofolio Modern Teori yang berfokus pada penciptaan keragaman dalam portofolio melalui investasi di sektor pasar utama daripada individu sekuritas.

Perbaikan secara otomatis menginvestasikan kontribusi Anda dan secara teratur menyeimbangkan kembali portofolio Anda agar tetap selaras dengan tujuan investasi Anda. Perbaikan juga menawarkan pemanenan kerugian pajak otomatis. Investasi yang turun nilainya secara otomatis dijual sehingga Anda dapat mengambil pengurangan pajak penghasilan Anda. Investasi serupa dibeli secara otomatis sehingga Anda tidak ketinggalan saat aset rebound.

Mereka yang berinvestasi melalui Perbaikan terbatas pada portofolio yang direkomendasikan. Rekomendasi dibuat berdasarkan jawaban yang Anda berikan saat membuat akun. Betterment membangun portofolio Anda dengan campuran 13 ETF, enam ETF saham, dan tujuh ETF obligasi. Persentasenya didasarkan pada profil investor Anda.

Untuk investor yang lebih memilih kontrol lebih atas portofolio mereka, Portofolio Fleksibel memungkinkan penyesuaian manual tetapi ini hanya untuk mereka yang memiliki akun minimal $100.000.

Betterment menawarkan berbagai akun termasuk Tradisional dan Roth IRA, rekening kena pajak perorangan dan gabungan, dan rekening perwalian. Paket dasar Betterment memiliki biaya tahunan sebesar 0,25% dan tidak ada saldo minimum yang diperlukan. Paket Premium memiliki biaya tahunan sebesar 0,40% dan memerlukan investasi minimum $100.000 dan menyediakan akses telepon tak terbatas ke konsultan keuangan.

(di sini adalah ulasan terperinci tentang Perbaikan)

Filsafat Vanguard vs. Filosofi Perbaikan

Ketika Anda membaca artikel “ini versus itu”, Anda berharap untuk membaca perbandingan langsung dari dua hal. Terkadang ada pemenang yang jelas dan terkadang hasil akhir foto. Tetapi Vanguard versus Betterment tidak cocok untuk itu karena mereka secara filosofis berbeda.

Pertama-tama, karena banyak dari Anda mungkin sudah sadar ketika Anda berinvestasi dengan Betterment, Anda berinvestasi (kebanyakan) dengan Vanguard. Portofolio perbaikan terdiri dari ETF. Kebanyakan dari mereka adalah dana murah Vanguard. Ini hampir seperti lapisan di atas Vanguard (dan penyedia berbiaya rendah lainnya).

Jadi perbedaannya terletak pada jenis platform investasi apa yang lebih baik untuk Anda – dikelola oleh algoritme atau dikelola oleh Anda.

Vanguard memberikan lebih banyak fleksibilitas kepada investor daripada Perbaikan dalam hal mengelola investasi Anda. Perbaikan lebih cocok untuk investor pemula dan mereka yang ingin mengambil pendekatan lepas tangan untuk investasi mereka. Investasi Anda otomatis dan berhasil mengurangi pajak Anda juga, yang harus Anda lakukan secara manual dengan Vanguard.

Artinya, dengan Vanguard, Anda mendapatkan akses ke ribuan ETF dan reksa dana bebas komisi. Dengan Perbaikan, Anda hanya memiliki selusin opsi. Sekali lagi, ingat mereka adalah layanan yang berbeda jadi ini yang diharapkan.

Perbaikan telah menjadi alat yang hebat bagi mereka yang tahu bahwa semakin lama mereka menunggu untuk berinvestasi, semakin banyak uang yang mereka tinggalkan meja tetapi belum memiliki (atau pernah tertarik untuk mengembangkan) pemahaman yang kuat tentang bagaimana menjadi investor yang sukses. Yang diperlukan untuk menjadi investor yang sukses dengan Betterment adalah membuka akun, berkontribusi secara teratur, dan mengizinkan kombinasi ajaib dari bunga majemuk dan waktu untuk mengerjakan keajaiban mereka.

Tetapi investor pemula terkadang menangkap bug.

Mereka menaruh minat pada investasi mereka dan minat itu mendorong mereka untuk lebih memahami investasi. Itu dapat mengarah pada pendekatan yang lebih praktis untuk mengelola investasi mereka. Ini adalah sesuatu yang tidak ditawarkan Perbaikan di luar Portofolio Fleksibel yang hanya memungkinkan investor sesuaikan bobot untuk masing-masing kelas aset individual yang tersedia di portofolio Betterment strategi. Dan Portofolio Fleksibel hanya tersedia bagi mereka yang memiliki akun minimal $100.000.

Apa yang terasa seperti fleksibilitas bagi investor lepas tangan mungkin terasa seperti jaket lurus bagi investor yang lebih canggih. Jika itu yang terjadi pada Anda, pertimbangkan Perbaikan roda pelatihan investor Anda. Saat Anda siap melepas roda pelatihan, saatnya untuk pindah ke Vanguard. Tetapi bahkan jika Anda terus berkendara secara profesional, Anda akan selalu mengingat sepeda pertama Anda.

Biaya Vanguard vs. Biaya Perbaikan

Salah satu area yang bisa kita bandingkan adalah di arena fee.

Betterment membebankan biaya manajemen 0,25% di atas biaya yang Anda bayarkan untuk dana dasar. Biaya inilah yang membantu membayar teknologi dan algoritme, ditambah panen rugi pajak yang dapat menambah pengembalian Anda. Betterment memang menawarkan layanan tingkat Premium dengan minimum $100.000 dan biaya 0,40% – yang memberi Anda akses telepon tak terbatas ke perencana keuangan bersertifikat.

Vanguard tidak memiliki biaya untuk membeli dan menjual ETF mereka, tetapi mereka tidak memajaki panen rugi untuk Anda. Anda mendapatkan akses ke perwakilan di setiap level tetapi Anda hanya mendapatkan perencana keuangan yang tersedia untuk pemegang akun di Vanguard ketika Anda memiliki lebih dari satu juta dolar dalam aset yang dikelola.

Pelopor PAS

Ketika kami awalnya membandingkan keduanya, Vanguard adalah pendekatan do-it-yourself yang ketat versus layanan robo-advisory Betterment.

Vanguard memang menawarkan layanan serupa di mana Anda dapat berbicara dengan penasihat yang dapat membangun portofolio berdasarkan kebutuhan keuangan Anda – disebut Layanan Penasihat Pribadi Vanguard. Perbedaannya adalah Anda diberikan alokasi aset hanya dengan dana Vanguard dan Anda membayar 0,30% per tahun agar mereka membantu Anda mengelolanya.

Siapa yang Lebih Baik?

Jika Anda sudah membaca sejauh ini, Anda mungkin tahu bahwa kami tidak akan memberi Anda jawaban. Ini adalah produk yang berbeda untuk investor yang berbeda.

Pada titik ini, Anda mungkin tahu mana yang tepat untuk Anda.

Jika jawabannya adalah Perbaikan, NS promosi Perbaikan terbaik sekarang hingga satu tahun tanpa biaya manajemen tergantung pada seberapa banyak Anda menyetor dalam waktu 45 hari.

Vanguard tidak memiliki promosi apa pun, tetapi sekali lagi itu tidak benar-benar membutuhkannya!