Saya punya teman yang suka pacuan kuda. Tepatnya, saya punya teman yang suka bertaruh pada pacuan kuda.
Ketika kami pergi ke Las Vegas, kami suka menghabiskan sore di sportsbook. Kami mengumpulkan uang kami dan dia memilih beberapa balapan. Pada setiap perjalanan biasa, kami duduk dengan $100 dan pergi dengan $90 – $110… dengan beberapa balapan jarak dekat untuk membuatnya menarik. Bukan cara yang buruk untuk menghabiskan sore.
Sementara saya menikmati sore hari berkumpul dengan teman-teman di sportsbook, memiliki kuda pacuan adalah salah satu aset yang menghasilkan pendapatan Saya mungkin tidak akan pernah memiliki.
Seperti memiliki perahu, lebih menyenangkan mengetahui seseorang yang memiliki kuda daripada benar-benar memilikinya. (Saya tidak tahu siapa yang memiliki kuda, tapi saya bisa membuktikan perahu itu!)
Yang mengatakan, saya telah mengawasi saya keluar terhadap investasi alternatif.
Penting untuk mengetahui apa yang ada di luar sana dan saya senang membaca tentang investasi alternatif yang aneh. Ekuitas adalah investasi yang baik tetapi juga membosankan. Berapa banyak artikel tentang bagaimana
dana Vanguard berbiaya rendah Bisakah kamu membaca? 🙂Daftar isi
- Apa itu Investasi Alternatif?
- Anda Butuh Alternatif Investasi?
- Berapa Banyak yang Harus Di Investasikan Alternatif?
- Apa Investasi Alternatif Terbaik (dan Menyenangkan)?
- Tanah pertanian
- Seni
- Anggur
- Perumahan
- Logam mulia
- Modal Ventura/Investasi Malaikat
- Cryptocurrency
- Token yang Tidak Dapat Dipertukarkan
- Koleksi
- Hak Mineral
- Koleksi Budaya Pop
- Hipotek Pribadi
- Hak Tanggungan Pajak
- Penyewaan Peralatan
- Pemukiman Terstruktur
- Dana Sewa Peralatan
- Ringkasan
Apa itu Investasi Alternatif?
Apa itu investasi alternatif? Investasi alternatif adalah apa pun yang tidak dapat Anda beli dalam standar 401 (k). Saham, obligasi, dan uang tunai bukanlah investasi alternatif.
Bagi kebanyakan orang, "investasi alternatif" terbesar mereka adalah real estat. Anda dapat memiliki real estat dalam 401 (k) melalui REIT dan reksa dana, tetapi Anda tidak dapat memiliki akta properti. Anda harus menyiapkan struktur khusus jika Anda ingin menginvestasikan tabungan pensiun Anda di properti. Anda juga tidak dapat memiliki emas batangan, karya seni, atau koleksi lainnya.
Beberapa jenis investasi alternatif akan mengharuskan Anda untuk menjadi investor terakreditasi. Untuk memenuhi syarat sebagai satu, Anda harus dapat memenuhi beberapa kondisi seperti kekayaan bersih dan pendapatan. Beberapa platform investasi perlu mengesahkan Anda sebagai investor terakreditasi sementara yang lain akan menuruti kata Anda.
Anda Butuh Alternatif Investasi?
Kunci untuk berinvestasi adalah diversifikasi.
Anda tidak ingin terlalu banyak terpapar di satu area mana pun.
Itu sebabnya para ahli merekomendasikan Anda mendapatkan campuran saham dan obligasi yang tepat. Itu juga mengapa Anda membutuhkan perpaduan yang baik antara domestik dan internasional, sehingga kesengsaraan satu negara tidak menenggelamkan kekayaan Anda. Itu juga mengapa para ahli merekomendasikan beberapa bagian dari portofolio Anda untuk menjadi investasi alternatif.
Secara teori, alternatif tidak seharusnya berkorelasi kuat dengan pasar saham atau banyak kekuatan eksternal. Mereka mungkin berkorelasi negatif, seperti yang sering terjadi dengan emas dan pasar saham.
Investasi alternatif sering digunakan sebagai lindung nilai terhadap sisa portofolio Anda.
Berapa Banyak yang Harus Di Investasikan Alternatif?
Ini adalah pertanyaan yang menantang karena investasi alternatif sangat berbeda. Mereka bukan pengganti yang sempurna satu sama lain.
Investasi lain-lain mungkin merupakan istilah yang lebih baik! Real estat tidak seperti seni. Seni tidak seperti hak mineral.
Yang mengatakan, para ahli akan mengatakan bahwa Anda harus berada di mana saja dari 7-12% dalam aset alternatif. Properti merupakan salah satu alternatif investasi. Untuk banyak, ekuitas rumah adalah persentase besar dari kekayaan bersih mereka… begitu banyak orang sudah memiliki eksposur besar ke real estat dan tidak mengetahuinya.
Ketika saya melihat akun Personal Capital saya, mereka mengatakan 10,5%.
saya yang sebenarnya? Kurang jauh:
Dalam hal investasi, saya adalah tipe pria vanilla yang membosankan.
Tapi akan menyenangkan untuk melihat apa yang ada di luar sana. 🙂
Apa Investasi Alternatif Terbaik (dan Menyenangkan)?
Sekarang untuk hal-hal yang menyenangkan!
Saya akan menyajikan daftar investasi alternatif yang menyenangkan.
Beberapa di antaranya agak aneh… tapi itu bagian yang menyenangkan. Ingat, ini bukan dukungan dari salah satu dari mereka! 🙂
Tanah pertanian
Saya membahas real estat umum di bagian selanjutnya tetapi lahan pertanian adalah subkelas khusus yang pantas disebutkan secara khusus. Secara tradisional sangat sulit untuk berinvestasi di lahan pertanian, terutama lahan pertanian karena belum banyak platform yang menarik bagi pasar tersebut.
Lahan pertanian telah berjalan sangat baik sejak tahun 1990 dan $10.000 yang diinvestasikan di lahan pertanian pada tahun 1990 akan bernilai $199.700 hari ini. S&P 500 tumbuh sekitar 13X selama periode yang sama (termasuk dividen).
Ada perusahaan baru yang berharap untuk mengubahnya – mereka diberi nama AcreTrader.
Yang paling menarik adalah pengembalian lahan pertanian relatif stabil selama periode tersebut. Sementara pasar saham bisa melonjak dan jatuh dengan cukup keras, lahan pertanian naik perlahan ke atas sebagai kelas aset. Ini membosankan tapi saya sangat suka membosankan selama itu naik.
Dengan AcreTrader, mereka meneliti lahan pertanian, memilih kurang dari 5% di antaranya, dan membuat badan hukum tempat Anda dapat menginvestasikan uang Anda. Ketika Anda berinvestasi, Anda menjadi pemilik peternakan itu dan ini semua dilakukan 100% secara elektronik. AcreTrader membayar kelebihan pendapatan (3-5% untuk properti berisiko rendah) dan membebankan biaya tetap 0,75% dari nilai pertanian, biasanya dipotong dari pendapatan. Target tingkat pengembalian internal tanpa leverage mereka adalah 7-9%.
Anda dapat membaca lihat lebih detail di Acretrader di ulasan kami.
Ini menarik dan Anda bisa mendapatkan akun gratis untuk melihat apa yang mereka tawarkan di AcreTrader.
Selain AcreTrader, ada perusahaan lain yang melakukan hal serupa yang disebut PertanianBersama. FarmTogether adalah untuk investor terakreditasi dan memberi Anda akses ke investasi lahan pertanian lainnya. Minimum untuk setiap transaksi adalah sekitar $10.000 – $50.000 tetapi gratis untuk bergabung dan melihat properti. Jika Anda tertarik dengan kategori tersebut, saya akan mendaftar sehingga Anda dapat melihat apa yang mereka miliki di dalam pipa. (pelajari lebih lanjut tentang FarmTogether)
Seni
Saya ingat ketika saya mendengar kisah Steve Wynn (dari ketenaran kerajaan kasino) menyikut lukisan Picasso berjudul 'Le Rve. Dia punya berencana untuk menjualnya ke manajer dana lindung nilai seharga $ 139 juta pada tahun 2006 tetapi kesepakatan itu gagal setelah Wynn membuat lubang seukuran dolar perak di lukisan! Semuanya berhasil karena manajer hedge fund membelinya beberapa tahun kemudian seharga $ 155 juta. Lubang siku atau tidak, seni rupa menghargai.
Jika Anda menginginkan sebuah karya seni, salah satu dari sedikit cara untuk berinvestasi di kelas aset ini adalah dengan perusahaan bernama Karya agung. Sama seperti real estat crowdfunded, Masterworks memungkinkan Anda membeli saham kepemilikan kecil dalam karya seni.
Cara kerjanya adalah mereka membeli "seni blue-chip" dan kemudian menjual saham seharga $20 per saham. Saat mereka membeli lukisan, mereka juga akan mengajukan surat edaran penawaran kepada SEC sehingga Anda dilindungi oleh undang-undang sekuritas. Mereka membebankan biaya manajemen 1,5% ditambah 20% dari setiap keuntungan di masa depan. Mereka ingin keluar dari setiap holding setelah 7 tahun dan paling banyak 10 tahun.
Kami merekomendasikan membaca kami ulasan lengkap Masterworks jika investasi ini menarik minat Anda.
Gratis untuk mendaftar akun dan melihat apa yang ditawarkan Masterworks.
Anggur
Pada tahun 2019, kami menghabiskan beberapa minggu di wilayah Tuscany di Italia. Kami pergi ke beberapa kilang anggur dan kagum pada betapa baiknya anggur itu dan betapa murahnya itu. Para penjual anggur memberi tahu kami bahwa sebagian besar anggur Italia dikonsumsi di dalam negeri – sangat sedikit yang diekspor ke luar negeri.
Saat kami mengunjungi berbagai kebun anggur dan belajar lebih banyak tentang sejarah, menjadi jelas mengapa kolektor anggur ada. Setiap tahun, jumlah botol yang diproduksi terbatas dan ketika kilang anggur populer, atau vintage sangat bagus, nilai setiap botol meningkat. Seiring berjalannya waktu, semakin sedikit botol-botol ini yang ada karena orang meminumnya, mereka pecah, apa pun itu.
Seni, secara teoritis, selamanya karena Anda tidak mengkonsumsinya untuk menikmatinya... tetapi anggur tidak.
Ada perusahaan, Vinovest, yang terlihat untuk membawa investasi dalam anggur untuk massa. Melalui platform, Anda dapat membeli botol, mengirimkannya ke fasilitas penyimpanan mereka, dan benar-benar “berinvestasi” dalam anggur tanpa semua kerepotan dan kesulitan menyimpan botol sendiri (yang mahal untuk dilakukan oleh dirimu sendiri). Ini bukan ribuan dolar per botol anggur – ini adalah kelas investasi tetapi tidak mahal. Dalam banyak kasus, kita berbicara tentang membeli 10 botol dengan harga $100 vs. 1 botol seharga $1.000.
Dan jika Anda menginginkan botol Anda, Anda dapat memintanya dan Vinovest mengirimkannya kepada Anda. Ini adalah model yang menarik.
Berikut ulasan Vinovest kami untuk informasi lebih detail.
Ada minimum $1.000 dan Anda dapat mengetahui lebih lanjut di Vinovest.co.
Perumahan
Real estat adalah investasi alternatif yang paling umum (lahan pertanian secara teknis merupakan subkategori real estat, meskipun ini lebih menarik).
Memiliki rumah adalah bagian dari American Dream. Rumah Anda adalah tempat Anda tinggal tetapi juga investasi. Jika Anda menjual rumah Anda untuk mendapatkan keuntungan, Anda berhutang pajak padanya (setelah pengecualian keuntungan rumah).
Seperti kata pepatah, mereka tidak membuat tanah lagi. Jadi, banyak investor memikirkan real estat ketika memikirkan cara memperluas portofolio mereka.
Jika Anda tidak ingin membeli properti, baik untuk menahan atau membalik, ada cara lain untuk terlibat dalam kelas aset ini. Anda dapat berinvestasi di properti melalui a situs real estat crowdfunded.
Atau, Anda bisa menjadi pemberi pinjaman uang keras kepada investor lain. Ini adalah saat Anda meminjamkan uang kepada seseorang dan properti tersebut menjadi jaminan untuk wesel tersebut.
Plot Pemakaman? Ya.
Aset "real estat" tidak konvensional lainnya adalah membeli dan menjual tanah pemakaman. Ya. Persegi panjang tanah di kuburan.
Jika Anda bisa melewati betapa mengerikannya hal ini, itu tidak berbeda dengan jenis tanah lainnya – hanya bidang yang lebih kecil. Tidak ada Redfin untuk plot pemakaman, jadi pengumpulan datanya sedikit lebih sulit, tetapi Anda dapat membeli dan menjual plot pemakaman seperti properti lainnya. Salah satu tempat terbaik untuk melihat adalah Craigslist.
Berikut ini lihat apa yang tersedia di dekat Baltimore, Maryland:
Harga akan bervariasi berdasarkan wilayah. Mereka menjalankan di mana saja dari beberapa ratus dolar untuk sebidang hingga beberapa ribu, berdasarkan lokasi. Ketika Anda membeli atau menjual, itu dikoordinasikan dengan perwakilan pemakaman.
Oh, dan inilah sedikit humor yang tidak wajar. Terkadang sebuah daftar akan mengatakan bahwa plot tersebut "bekas" atau "pra-dimiliki." Astaga.
Itu biasanya kesalahan dari pihak penjual. Pemakaman tidak akan mengubur seseorang di tanah yang sudah digunakan. 🙂
Saya tidak yakin apa pengembalian dari jenis investasi ini tetapi sangat menarik bahwa itu bahkan sebuah kemungkinan.
Setelah properti riil, logam mulia adalah alternatif investasi paling umum berikutnya. Mereka sering dilihat sebagai penyimpan nilai, yang seperti memiliki sedikit polis asuransi.
Anda dapat berinvestasi dalam logam mulia melalui ETF dan reksa dana atau membeli emas batangan. Jika Anda berharap untuk menggunakannya sebagai penyimpan nilai, emas batangan adalah cara yang tepat. Jika Anda tidak ingin menyimpannya sendiri, Anda dapat membeli emas batangan melalui layanan seperti Berkubah, yang menyimpannya di Royal Canadian Mint. (ulasan lengkap tentang Vaulted)
Jika Anda hanya menginginkannya sebagai investasi lindung nilai, Anda dapat berinvestasi di ETF atau Anda dapat berinvestasi di perusahaan pertambangan.
jika kamu mau emas batangan, Anda dapat membeli yang mendekati harga logam mulia dari dealer online. Atau, ada kelas logam mulia yang dikenal sebagai "perak sampah", yang mengacu pada kandungan perak dari koin biasa. Nilainya ada pada kandungan perak dan seringkali bukan perak murni. Ini seringkali adalah koin yang lebih tua, pikirkan sebelum tahun 1960-an, ketika koin memiliki lebih banyak perak.
Di meja saya, saya memiliki seperempat perak, dibuat pada tahun 1957, yang bernilai sekitar lima dolar. Ini dapat dikoleksi, dihargai karena bahannya, dan saya menemukannya di sebuah lapangan. Itu menonjol bagi saya karena itu seperempat di lapangan tetapi terlihat sangat membosankan. Kekusutan itu karena komposisi logam, 90% perak, dan sekarang ini adalah rintisan kecil saya ke numismatik (dan pengingat untuk jeli!).
Modal Ventura/Investasi Malaikat
Saya bukan penggemar investasi malaikat.
Saya buruk dalam hal itu. Jika saya masih awal di Facebook, Uber, Airbnb, atau unicorn lainnya - saya akan menyanyikan lagu yang berbeda.
Untuk investasi malaikat, ini cukup sederhana – Anda harus menemukan bisnis untuk berinvestasi. Anda dapat mendaftar ke situs web yang ingin menghubungkan investor malaikat dengan perusahaan. Anda juga dapat menempuh rute dan jaringan kuno dengan pengusaha.
Jika ada kelompok pengembangan bisnis atau teknologi di daerah Anda, bergabunglah dengan mereka. Perusahaan baru sering pergi ke grup tersebut untuk mencari pendanaan, mentor, dan dukungan lainnya. Jika ada pusat teknologi atau akselerator startup apa pun, hubungi mereka untuk mengetahui apakah mereka memiliki acara yang dapat Anda hadiri.
Dengan modal ventura, Anda memberikan uang Anda kepada pemodal ventura dan mereka menemukan penawaran untuk Anda. Anda membayar untuk ini melalui biaya manajemen (biasanya persentase aset dan persentase keuntungan), tetapi Anda mendapatkan akses ke aliran kesepakatan mereka daripada membangun sendiri.
Cryptocurrency
Sekarang kita menjadi sedikit lebih eksotis.
Cryptocurrency sedang menikmati momennya saat ini. Ketika Saya tidak peduli bahwa bitcoin itu panas, banyak yang peduli.
Uang adalah penyimpan nilai dan alat tukar. Dolar Anda hanya memiliki nilai karena Pemerintah AS mendukungnya dan karena Anda dapat membelanjakannya. Cryptocurrency tidak memiliki bank sentral untuk menopangnya tetapi semakin diterima, yang berkontribusi pada volatilitasnya. Satu dolar dan satu bitcoin dan satu koin emas semuanya memiliki nilai karena Anda dapat membelanjakannya.
Seperti komoditas baru lainnya, tidak ada yang tahu bagaimana menentukan harganya dan tidak ada yang tahu seberapa "benar-benar" nilainya. Ini menciptakan beberapa volatilitas dan pedagang MENCINTAI volatilitas.
Jadi, jika Anda ingin masuk, ini cara membeli cryptocurrency. Disini juga ada beberapa startup fintech yang akan memberi Anda crypto untuk mulai menggunakan platform mereka.
Token yang Tidak Dapat Dipertukarkan
Sub-kategori cryptocurrency, dengan cara tertentu, adalah token yang tidak dapat dipertukarkan (NFT). Ini adalah token kriptografi yang mewakili sesuatu yang unik. Sedangkan bitcoin dapat dipertukarkan, NFT tidak. Mereka adalah token unik.
Jika Anda mengalami kesulitan membungkus kepala Anda di sekitarnya, lihat Tembakan Terbaik NBA. Mereka pada dasarnya mengambil NFT dan membuat masing-masing klip video. Ini tidak berbeda dengan kartu perdagangan olahraga kecuali ini adalah klip video. Setiap NFT mewakili klip dan masing-masing sebagai nilai yang berbeda, semua berdasarkan permintaan pasar.
Anda mungkin berpikir sendiri – “Jim, ini gila! Itu tidak nyata!"
Anda mungkin juga berpikir bahwa menghabiskan jutaan dolar untuk selembar karton (seberapa nyata nilainya di sana?) – tetapi orang-orang melakukannya.
Liar kan?
Koleksi
Seni. Boneka Hummel. Bayi Beanie. Wiski. Koin.
Daftarnya terus berlanjut.
Ini semua termasuk dalam kategori yang dikenal sebagai barang koleksi.
Ketika saya masih muda, saya menyukai buku komik. Favorit saya adalah Spider-Man, X-Men, dan Fantastic Four.
Saya akan memberi tahu ibu saya bahwa komik itu akan bernilai suatu hari nanti. Ibuku akan selalu memberi tahuku bahwa itu hanya sepadan dengan apa yang akan dibayar seseorang untuk mereka. Mereka sedang duduk di sebuah kotak di ruang bawah tanah sekarang... TAPI SATU HARI IBU! 🙂
Sebagian besar barang koleksi terlalu diproduksi massal untuk menjadi berharga. Banyak mainan yang berharga saat ini hanya berharga karena bertahan. Saya dulu bermain dengan mainan saya dan itu biasanya tidak membantu mereka tetap berharga. Atau utuh!
Kartu bisbol paling berharga di dunia pernah menjadi Kartu bisbol Honus Wagner T206 dibuat oleh American Tobacco Company. Anda dapat menonton film dokumenter tentang kartu ini, bernilai lebih tiga juta dolar, tetapi sangat sedikit koleksi yang pernah mencapai titik ini. (baru-baru ini dikalahkan oleh kartu rookie Bowman Mike Trout 2009 yang ditandatangani)
Perangko paling berharga di dunia adalah Treskilling Yellow. Ini adalah prangko Swedia dengan kesalahan warna dan satu-satunya. Nilai perkiraannya adalah $2,3 juta!
Sulit untuk melihat berbagai jenis koleksi dan mencoba menghasilkan tingkat apresiasi yang menyeluruh. Yang kita tahu adalah bahwa mereka sering tertinggal di pasar saham.
Bahkan terkadang inflasi.
Tetapi kesenangan dari koleksi tidak dalam tingkat pengembalian. Itu dalam memiliki barang langka dan bagaimana menghargainya.
Ini seperti tiket lotre yang dapat Anda kagumi dan tidak seperti bagian dari saham.
Hak Mineral
Pernahkah Anda melihat There Will Be Blood with Daniel Day-Lewis? Jika pernah, maka Anda tahu tentang hak mineral.
Jika Anda memiliki properti yang berada di atas sumber daya alam yang berharga, Anda dapat menjual hak mineral kepada perusahaan yang akan mengekstraksi mineral tersebut. Sementara istilahnya adalah mineral, itu bisa berupa apa saja mulai dari batu, minyak, gas, hingga sumber daya berharga lainnya. Mineral yang paling berharga adalah yang Anda harapkan – minyak, gas, emas, tembaga, berlian, dan batu bara.
Orang yang memiliki hak mineral mungkin ingin mengubah aliran pendapatan mereka menjadi pembayaran sekaligus. Anda berpotensi dapat membeli hak mereka, mengumpulkan pembayaran, dan mendapatkan pengembalian yang menguntungkan.
Ini bisa menjadi dunia yang sangat kompetitif, jadi lakukan uji tuntas Anda sebelum membeli atau menjual hak mineral.
Selain apa yang ada di bawah tanah, apa yang ada di atas tanah mungkin juga bernilai. Tanah Anda dapat digandakan sebagai investasi hutan yang dapat ditebang oleh Organisasi Manajemen Investasi Kayu (TIMO).
Koleksi Budaya Pop
Ketika saya masih kecil, saya memainkan banyak Magic: The Gathering. Saya mulai sekitar periode Edisi Revisi (1994) dan masih memiliki sekotak kartu di ruang bawah tanah saya yang mencakup periode Revisi ke Zaman Es, dengan beberapa kartu sebelumnya dicampur. Seperti yang Anda harapkan, kartu-kartu ini sekarang memiliki sedikit nilai.
Salah satu kartu berharga, karena kelangkaannya, adalah Black Lotus. Koleksi selalu menjadi investasi alternatif yang seksi tetapi koleksi budaya pop lebih dari itu karena hubungan emosional yang erat. Saya tahu betapa didambakan Black Lotus bahkan saat itu – jadi tidak mengejutkan bahwa Anda dapat membeli saham Black Lotus edisi Alpha yang saat ini bernilai $90.000 di Pasar Mitos.
Perusahaan serupa lainnya adalah Otis, yang memungkinkan Anda berinvestasi dalam sepatu kets, barang koleksi, dan seni kontemporer.
Hipotek Pribadi
Cara lain untuk berinvestasi di real estat tanpa membeli properti adalah dengan berinvestasi di hipotek pribadi. Sebagai investor, Anda bertindak sebagai bank dan meminjamkan uang kepada pemilik rumah sebagai hipotek.
Dengan investasi alternatif ini, biaya investasi Anda adalah jumlah hutang untuk hipotek dan Anda mengumpulkan pembayaran bunga untuk keuntungan. Properti berfungsi sebagai jaminan yang dapat Anda miliki jika pemiliknya berhenti melakukan pembayaran.
Karena ada kemungkinan penyitaan properti, Anda hanya boleh berinvestasi dalam catatan properti yang Anda nyaman beli.
Paperstac adalah pasar online yang memungkinkan investor individu memperdagangkan catatan hipotek. Anda dapat menelusuri daftar dari seluruh Amerika Serikat.
Selama penelitian Anda, penting untuk melihat apakah pemilik catatan hipotek saat ini membayar dan apakah catatan tersebut memiliki posisi gadai pertama atau kedua.
Catatan hipotek yang paling tidak berisiko biasanya adalah catatan di mana pemilik rumah sedang melakukan pembayaran dan memiliki posisi gadai pertama. Memiliki posisi gadai pertama memberi Anda hak untuk mengklaim bagian pertama dari hasil penjualan jika Anda harus mengambil kembali properti tersebut.
Non-performing (artinya pemilik rumah telah melewatkan pembayaran) dan pinjaman posisi gadai kedua dapat dijual dengan premi yang lebih rendah karena pemiliknya terlambat membayar dan lebih cenderung gagal bayar. Anda mungkin lebih suka opsi catatan berisiko ini jika Anda memiliki niat untuk memperoleh properti investasi dengan harga diskon.
Anda juga dapat menggunakan catatan hipotek dalam skema sewa-untuk-sendiri untuk menjual properti sewaan yang Anda miliki. Dimungkinkan untuk mengurangi keuntungan modal kena pajak Anda, tetapi pastikan untuk menggunakan pemberi pinjaman hipotek berlisensi untuk menyusun kontrak dan menghindari potensi masalah hukum.
Hak Tanggungan Pajak
Ketika seseorang tidak mampu membayar pajak properti mereka, pemerintah daerah melelang pajak properti yang belum dibayar untuk mengumpulkan pendapatan. Ini pada dasarnya membeli utang dari pemerintah dan pemilik properti sekarang berutang pajak balik kepada Anda, bukan dari kota.
Sebagai investor, Anda bisa mendapatkan pembayaran bunga karena Anda mengasumsikan hak gadai pajak dari pemilik properti.
Penawar yang menawarkan tingkat bunga terendah memiliki tawaran yang menang. Sebagai investor pemenang, Anda melihat saldo pajak properti terutang dan pemilik properti membayar Anda kembali pajak ditambah tingkat bunga Anda.
Seperti berinvestasi dalam hipotek pribadi, Anda harus siap untuk menyita properti jika pemiliknya gagal membayar pembayaran pajak mereka. Hukum setempat menentukan jadwal pembayaran dan kapan Anda dapat memulai proses penyitaan.
Karena pajak properti yang belum dibayar umumnya lebih kecil daripada hutang hipotek pribadi, Anda dapat mempertimbangkan investasi alternatif ini jika Anda ingin menginvestasikan jumlah uang tunai yang lebih kecil.
Baca lebih lanjut tentang investasi gadai pajak untuk melihat bagaimana ide investasi ini bekerja.
Penyewaan Peralatan
Bisnis dari berbagai industri perlu menyewa peralatan untuk menghasilkan pendapatan. Anda dapat membantu perusahaan-perusahaan ini tumbuh dan mendapatkan keuntungan dalam prosesnya.
Anda mungkin bisa mendapatkan penghasilan dengan menyewa konstruksi berat atau mesin pertanian, peralatan medis, perabot kantor atau perangkat mahal lainnya.
Anda dapat memperoleh pendapatan sewa bulanan selama beberapa tahun sampai peralatan terdepresiasi dan dijual. Penghasilan Anda dapat ditangguhkan pajak sampai program penyewaan peralatan menjual peralatan dengan nilai yang disusutkan.
Investasi leasing peralatan biasanya mengharuskan Anda untuk bergabung dengan sekelompok investor untuk membuat dana leasing peralatan (ELF). Dalam kebanyakan kasus, periode investasi adalah antara tujuh dan sepuluh tahun.
Manajer dana mengelola dana peralatan dengan memperoleh peralatan dan menemukan penyewa. Anda menerima pembayaran sewa bulanan sampai sewa berakhir atau dana menjual peralatan.
Bergantung pada pengaturan investasi, Anda tidak akan memiliki banyak pengaruh dalam jenis peralatan apa yang Anda investasikan atau siapa perusahaan leasingnya. Manajer dana dengan pengalaman leasing biasanya membuat keputusan ini.
Dana leasing Anda mungkin diatur sebagai “blind-pool.” Perjanjian ini berarti manajer dana dapat menyewakan berbagai jenis peralatan karena tren bisnis dan permintaan pasar berubah untuk menghindari periode menganggur.
Sebelum bergabung dengan program leasing, Anda harus meninjau catatan investasi masa lalu untuk menentukan industri mana yang mereka investasikan dan potensi pengembalian tahunan Anda. Peralatan yang rusak atau menganggur dapat menghambat potensi pendapatan jangka panjang Anda.
Cara tidak langsung untuk berinvestasi dalam penyewaan peralatan adalah menggunakan Obligasi Layak. Usaha kecil dapat menggunakan hasil pinjaman mereka untuk mendapatkan peralatan dan inventaris saat Anda memperoleh hasil tahunan 5%.
Pemukiman Terstruktur
Ketika saya mendengar istilah pemukiman terstruktur, saya tidak bisa tidak memikirkan iklan siang hari yang mengerikan dari perusahaan yang membeli pemukiman terstruktur. Perusahaan-perusahaan itu memberi penerima lump sum sebagai imbalan atas semua pembayaran di masa depan dari penyelesaian.
Anda dapat melakukan hal yang sama. dengan berinvestasi dalam penyelesaian terstruktur, Anda memberikan pembayaran sekaligus kepada penerima yang lebih kecil dari jumlah penyelesaian. Anda kemudian mulai menerima pembayaran penyelesaian bulanan.
Keuntungan Anda adalah selisih antara investasi lump-sum Anda dan sisa pembayaran penyelesaian terstruktur.
Dimungkinkan juga untuk berinvestasi dalam penyelesaian terstruktur untuk pemenang lotre atau pembayaran anuitas.
Jika Anda merasa nyaman dengan “investasi akhir kehidupan”, Anda juga dapat berinvestasi dalam penyelesaian asuransi jiwa dengan memberikan pembayaran lump-sum kepada mereka yang membutuhkan uang tunai sekarang dan Anda mengumpulkan pembayaran Anda setelah mereka lulus.
gagak terbang adalah platform online yang memungkinkan Anda membeli pemukiman yang sudah ada sebelumnya. Jika Anda menemukan penyelesaian yang Anda sukai, hakim akan menyetujui kesepakatan akhir sehingga Anda dapat mulai mendapatkan penghasilan pasif.
Karena dapat memakan waktu puluhan tahun untuk mengembalikan investasi Anda, Anda harus memutuskan apakah potensi pendapatan sepadan dengan komitmen jangka panjang. Inflasi yang meningkat dapat mengikis pengembalian Anda karena potensi hasil Anda mungkin hanya setinggi 5%.
Selain perjanjian hukum untuk menerima pembayaran terstruktur, aset alternatif ini tidak memiliki jaminan apa pun. Kegagalan dari perusahaan asuransi atau pihak yang membayar Anda uang penyelesaian dapat membahayakan investasi Anda.
Jika Anda perlu menjual lebih awal untuk mendapatkan uang tunai, Anda harus menjual dengan harga diskon dan potensi kerugian. Karena banyak investasi jangka pendek memiliki hasil yang rendah, penyelesaian ini dapat menjadi alternatif unik untuk obligasi 20 atau 30 tahun
Aset alternatif lain mungkin memiliki pengembalian yang serupa tetapi dengan periode holding yang lebih kecil dan likuiditas yang lebih baik.
Dana Sewa Peralatan
Ada banyak industri dan bisnis di mana peralatannya sangat mahal. Kami jarang membeli mobil dengan uang tunai sehingga dapat dimengerti bahwa Anda tidak ingin, atau bahkan dapat, membeli traktor secara langsung. Bahkan di industri di mana peralatannya mahal tetapi tidak enam digit, lebih baik bagi bisnis untuk meminjam untuk mendanai pembelian daripada membuat pengeluaran modal yang besar di awal. Untuk banyak dari jenis pembelian atau sewa ini, pemilik bisnis mengandalkan dana sewa peralatan.
Dana sewa peralatan adalah kemitraan terbatas yang bergerak dalam jenis pinjaman ini. Manfaat dari ini, atas pinjaman biasa, adalah bahwa sebagian dari distribusi mungkin tidak kena pajak atau ditangguhkan pajak karena penyusutan, pengeluaran, dan pengembalian modal.
Skenario yang ideal adalah penyewaan peralatan berteknologi rendah ke perusahaan kelas investasi – teknologi rendah membutuhkan lebih sedikit perawatan dan perusahaan kelas investasi mengurangi risiko kredit Anda.
Dua perusahaan yang besar di bidang ini adalah Grup Modal ATEL dan Investasi ICON.
Ringkasan
Ini hanya taburan dari beberapa investasi alternatif yang umum dan tidak biasa. Ada banyak ide liar di luar sana. Anda mungkin dapat menemukan investasi kecil yang menyenangkan yang menghasilkan dividen besar di area yang tidak pernah Anda pertimbangkan!
Tetapi apa pun hal menyenangkan yang Anda temukan, pastikan itu sesuai dengan rencana keseluruhan Anda dan Anda tidak berinvestasi lebih dari yang Anda mampu untuk kehilangan.