Apakah Anda ingin mendapatkan asuransi jiwa secepat mungkin dan, lebih disukai, tanpa harus bertemu atau berbicara dengan seseorang?
Kita cenderung hanya memikirkan asuransi jiwa selama tonggak penting dalam hidup kita – ketika kita menikah, punya anak, membeli rumah, atau kehilangan orang yang kita cintai.
Di lain waktu, tonggak sejarah itu dipecat atau cuti menyebabkan Anda kehilangan polis asuransi jiwa kelompok Anda melalui majikan Anda.
Jika Anda baru saja mengalami perubahan besar, mungkin sudah saatnya untuk memikirkan asuransi jiwa.
Bertahun-tahun yang lalu, hampir tidak mungkin untuk mendapatkan asuransi jiwa dengan cepat, apalagi online. Anda harus menelepon beberapa perusahaan, mungkin berbicara dengan broker, bertemu dengan agen asuransi, mendapatkan perawatan medis ujian, dan kemudian menunggu saat penjamin asuransi menganalisis risiko Anda dan menerbitkan, atau menolak untuk menerbitkan, a kebijakan.
Hari ini, Anda dapat melakukannya secara online dan jika Anda adalah seseorang yang dianggap berisiko rendah, mereka akan segera mengeluarkan polis asuransi jiwa yang lebih kecil.
Jika Anda memenuhi syarat, Anda bisa mendapatkan polis asuransi yang diterbitkan dalam hitungan menit daripada masa tunggu yang lebih tradisional selama berminggu-minggu.
Meskipun ada dua jenis utama asuransi jiwa, berjangka dan keseluruhan, artikel ini hanya mencakup asuransi jiwa berjangka. Ingin tahu perbedaannya, baca artikel ini di istilah vs. asuransi jiwa seumur hidup.
Pilihan Asuransi Jiwa Cepat Terbaik
Di bawah ini adalah perusahaan asuransi jiwa jangka cepat terbaik yang pernah kami ulas, tanpa urutan tertentu. Baca terus untuk menemukan yang tepat untuk Anda.
| Perusahaan | Terkuat di | NS. Terbaik Peringkat |
|---|---|---|
| kecambah | Pasar asuransi, banyak penawaran | T/T* |
| Memberikan | Jangka waktu 10-20 tahun, $50rb-$1mm, tanpa pemeriksaan medis | A+ |
| Kain | Jangka waktu 10-30 tahun, $100k-$5mm | A+ |
| Tangga | Jangka waktu 10-30 tahun | A+ |
| jenius kebijakan | Pasar asuransi, banyak penawaran | T/T* |
| Kehidupan Surgawi | $100-$3mm | A++ |
Pada tabel di atas, A.M. Peringkat terbaik adalah untuk perusahaan asuransi utama yang menanggung kebijakan perusahaan.
Untuk konteks, A.M. Best adalah perusahaan pemeringkat yang memiliki 15 kategori untuk peringkatnya. Mereka menerbitkannya berdasarkan kekuatan keuangan perusahaan asuransi, kinerja operasi, dan kemampuan untuk memenuhi kewajiban kepada pemegang polisnya. Kategori tertinggi adalah A++ dan A+ – apa pun di atas B+ dianggap sebagai peringkat aman. Apa pun B dan di bawahnya dianggap "rentan." Kami tidak mencantumkan siapa pun di bawah A.
kecambah
kecambah menawarkan asuransi jiwa dari beberapa perusahaan dan terlihat menggunakan pilihan gaya hidup Anda untuk membantu Anda menemukan polis asuransi terbaik. Mereka mengembangkan platform Penilaian Kecerdasan Buatan Terpandu untuk membantu mengetahui Indeks Kualitas Hidup Anda dan menggunakannya untuk membantu membuat rekomendasi guna meningkatkan gaya hidup Anda.
Mereka adalah broker asuransi dan tidak berafiliasi dengan satu perusahaan sehingga mereka dapat mencari harga terbaik. Anda dapat melakukan ini semua tanpa harus berbicara dengan seseorang tetapi jika Anda mau, Anda masih bisa.
Kita ulasan lengkap tentang Sproutt menjelaskan lebih lanjut.
Dapatkan penawaran gratis di Sproutt
Memberikan
Memberikan, yang kami sebutkan sebelumnya, akan memberi Anda "penawaran dalam hitungan detik, cakupan dalam hitungan menit" untuk jangka waktu sesingkat 10 tahun dan selama 20 tahun untuk keuntungan antara $50.000 dan $1.000.000. Pengalaman Bestow sepenuhnya online, tidak ada pertemuan dengan siapa pun secara langsung, dan mereka akan melakukannya mengeluarkan kebijakan tanpa pemeriksaan medis.
Kami melihat lebih dalam pada Bestow dalam ulasan lengkap kami.
Bestow mengeluarkan polis dari North American Company for Life and Health Insurance, sebuah perusahaan yang didirikan pada tahun 1886.
Dapatkan perkiraan gratis dari Bestow
Kain
Kain akan menerbitkan polis asuransi jiwa berjangka 10, 15, 20, 25, dan 30 tahun dengan pertanggungan mulai dari $100.000 hingga $5.000.000 – semuanya online. Proses aplikasi online memakan waktu sekitar sepuluh menit dan jika Anda memenuhi syarat, mereka akan mengeluarkan kebijakan di sana.
Fabric mengeluarkan kebijakan dari Vantis Life, yang merupakan Penn Mutual Company (berdiri 1874).
Apa yang membedakan Fabric, selain cakupannya hingga $ 5.000.000, adalah bahwa mereka menawarkan bantuan di berbagai bidang perencanaan perumahan lainnya seperti membuat surat wasiat dan mengatur informasi keuangan dan hukum Anda melalui alat khusus mereka. Jika Anda tidak memiliki setiap perencanaan perkebunan selesai, ini adalah cara mudah untuk mengatur dan memulai sesuatu.
Dapatkan perkiraan gratis dari Fabric
Tangga
Tangga lebih cepat daripada asuransi tradisional tetapi Anda harus berbicara dengan agen asuransi (online). Agen digaji sehingga tidak ada insentif bagi mereka untuk menjual produk kepada Anda. Mereka menawarkan kebijakan term life 10 sampai 30 tahun dan mungkin memerlukan pemeriksaan medis.
Daya tarik Ladder adalah bahwa kebijakan mereka memungkinkan Anda untuk menambah atau mengurangi cakupan Anda. Ini dapat berguna dalam kasus di mana Anda tahu kebutuhan Anda akan berubah di masa depan (ini adalah berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan). Jika mereka mungkin naik, tambahkan lebih banyak cakupan. Jika mereka turun, kurangi semuanya dengan Ladder. Anda bisa melakukan ini dengan penyedia lain, dengan mendapatkan kebijakan tambahan atau membiarkan yang sudah ada lewat, tetapi Ladder membuatnya lebih mudah. Kami melakukan ulasan tentang Tangga yang masuk ke detail yang jauh lebih besar.
Ladder mengeluarkan polis dari Fidelity Security Life Insurance, yang telah ada selama lebih dari 50 tahun.
Dapatkan perkiraan gratis dari Tangga
HavenLife
Kehidupan Surgawi adalah salah satu opsi tercepat karena mereka sepenuhnya digital dan mereka memberi tahu Anda dengan tepat apa yang akan Anda bayar setelah Anda mengisi aplikasi online mereka. Jika Anda tinggal di Amerika Serikat, berusia antara 18 dan 64 tahun, bukan militer aktif, dan memenuhi beberapa kriteria lain, Anda bisa mendapatkan penawaran secara online. Algoritme penjaminan mereka akan menggunakan sumber verifikasi pihak ketiga untuk mengonfirmasi apa yang mereka butuhkan dan mereka dapat menyetujui aplikasi dalam hitungan menit.
Mereka mengeluarkan polis asuransi jiwa berjangka hanya dengan manfaat kematian serendah $ 100.000 atau sebanyak $ 3.000.000. Jika Anda berusia 60 tahun atau lebih, batas atas adalah $1.000.000. Kebanyakan orang perlu mengikuti pemeriksaan medis untuk menyelesaikan cakupan dan tarif, tetapi jika Anda memenuhi syarat, Anda dapat melewatkan pemeriksaan medis.
Haven Life mengeluarkan polis dari Massachusetts Mutual Life Insurance Company, yang sering disebut MassMutual, yang telah berbisnis sejak tahun 1851.
Dapatkan perkiraan gratis dari HavenLife
jenius kebijakan
jenius kebijakan adalah asuransi pasar yang akan membantu Anda mendapatkan asuransi untuk semuanya dari disabilitas ke penyewa untuk otomatis ke asuransi jiwa. Untuk setiap jenis polis ini, Anda mengisi formulir dan bisa mendapatkan penawaran online dari berbagai penerbit polis.
Untuk asuransi jiwa, keuntungannya adalah Anda bisa mendapatkan harga terbaik tetapi kekurangannya adalah kecepatan penerbitannya lebih lambat, bisa memakan waktu rata-rata 4-6 minggu. Dan karena mereka bekerja dengan beberapa penerbit asuransi, Anda bisa mendapatkan polis serendah $50.000 dan setinggi $10.000.000. Jangka waktu mereka berkisar dari 1 tahun hingga 40 tahun.
Dapatkan penawaran gratis dari PolicyGenius
Pertanyaan Umum tentang Asuransi Jiwa
Ada beberapa hal yang harus diperhatikan setiap kali berbelanja untuk asuransi, terutama ketika sepenuhnya online dan tanpa pemeriksaan medis:
Tujuan dari asuransi jiwa adalah untuk melindungi ahli waris Anda jika Anda meninggal secara tidak terduga. Jika Anda lajang tanpa keluarga, asuransi jiwa bukanlah prioritas. Jika Anda meninggal, Anda tidak memiliki ahli waris. Tidak ada yang tersisa di hook untuk hutang Anda. Jika Anda memiliki hipotek dan bank menyita, itu tidak masalah karena tidak ada orang lain yang tinggal di sana.
Jika Anda menikah dengan dua anak dan hipotek, kematian Anda akan berdampak pada keuangan keluarga Anda. Jika Anda adalah satu-satunya atau pencari nafkah utama dalam rumah tangga, itu akan berdampak signifikan karena keluarga Anda kehilangan penghasilan tetapi masih memiliki semua pengeluarannya. Jika bank menyita rumah Anda, keluarga Anda harus pindah. Peran asuransi jiwa adalah untuk mengurangi sebagian dari beban kematian Anda.
Berapa banyak yang Anda butuhkan? Itu tergantung pada keuangan spesifik Anda, tetapi para ahli umumnya menyarankan Anda mendapatkan cukup uang untuk menutupi kewajiban keuangan Anda. Ini termasuk hutang Anda, seperti hipotek atau catatan mobil, tetapi juga apa yang mungkin Anda perlukan untuk membesarkan anak atau merawat hewan peliharaan. Ini akan tergantung pada gambaran keuangan total Anda (asuransi jiwa tidak gratis!), tetapi idenya di sini adalah untuk memiliki sesuatu sehingga penerima manfaat Anda tidak dibiarkan dengan lubang emosional maupun finansial.
Di masa yang belum pernah terjadi sebelumnya ini, ini adalah pertanyaan penting dan jika Anda memiliki polis asuransi jiwa tradisional maka biasanya ditanggung. Tidak ada yang spesifik tentang virus yang akan mendiskualifikasi atau membatalkan kebijakan.
Faktor-faktor lain dapat mempengaruhi polis asuransi jiwa, seperti jika Anda gagal membayar premi atau Anda tidak mengirimkan data yang akurat aplikasi (dan masih dalam periode yang dapat diperebutkan, lebih lanjut tentang itu di bawah), tetapi tidak ada yang spesifik untuk COVID-19 atau Coronavirus pengecualian.
Berikut adalah halaman sumber daya kami yang lebih luas untuk Informasi dan sumber daya bantuan virus corona.
Setiap polis asuransi jiwa memiliki “masa tunggu”, yang secara hukum disebut sebagai periode yang dapat diperebutkan. Dalam dua tahun pertama polis (biasanya), perusahaan asuransi dapat membatalkan pertanggungan karena salah saji oleh tertanggung. Proses yang sepenuhnya online bisa cepat tetapi Anda harus sangat berhati-hati karena jika Anda berbohong pada aplikasi, kebijakan Anda dapat dibatalkan selama periode ini. Inilah mengapa penting untuk mengungkapkan semua yang Anda ketahui tentang diri Anda dan tidak memalsukan angka apa pun!
Setelah masa tunggu, "klausa incontestability" muncul. Ini adalah klausa sederhana yang mengatakan bahwa kebijakan tersebut tidak dapat disangkal setelah masa tunggu ini.
Kembali pada hari itu, perusahaan asuransi memperlakukan semua orang sama. Jika Anda berusia 20 tahun dan sehat, Anda mengalami proses yang sama dengan seseorang yang berusia 40 tahun dan hampir tidak sehat. Proses itu termasuk panggilan telepon, formulir, layanan pos, dan langkah-langkah lain yang lambat. Dan semua orang melakukan proses yang sama.
Hari ini, Anda dapat melakukannya secara online dan jika Anda adalah seseorang yang dianggap berisiko rendah, mereka akan segera mengeluarkan polis asuransi jiwa yang lebih kecil.
Sebagai contoh, Memberikan bersedia mengeluarkan kebijakan hingga $ 1.000.000 dan jangka waktu hingga 20 tahun sepenuhnya online tanpa pemeriksaan medis. Anda tidak perlu berada dalam kesehatan yang sempurna untuk disetujui. Itu jauh lebih cepat daripada cara minggu yang lama dan banyak dari perusahaan ini hanyalah wajah online dari perusahaan yang lebih tua perusahaan asuransi yang telah dalam bisnis selama beberapa dekade. Dalam kasus Bestow, mereka sendiri adalah berlisensi agen dan memberikan kebijakan oleh Perusahaan Amerika Utara untuk Asuransi Jiwa dan Kesehatan, sebuah perusahaan yang didirikan pada tahun 1886.
Di masa lalu, tidak ada asuransi jiwa ujian kesehatan yang biasanya disediakan untuk orang-orang yang berisiko untuk diasuransikan. Jika Anda memiliki kondisi kesehatan mendasar yang menghalangi Anda untuk mendapatkan asuransi jiwa, Anda harus mengikuti kebijakan tanpa pemeriksaan medis. Polis ini lebih mahal karena perusahaan asuransi tahu ada alasan mengapa Anda tidak menginginkan pemeriksaan medis. Mereka tidak tahu persis mengapa, tetapi mereka tahu itu karena Anda berisiko lebih tinggi.
Saat ini, aspek tanpa pemeriksaan medis dari penawaran di atas adalah untuk membantu merampingkan proses, bukan menghindari ujian itu sendiri. Yang mengatakan, bagian "cepat" dari penawaran masih bermanfaat dan penting untuk dipahami bahwa itu ada biayanya. Perusahaan yang bersedia mengeluarkan polis kepada Anda tanpa pemeriksaan medis dan hanya menggunakan kata-kata Anda mengambil risiko lebih besar – itu artinya mereka mungkin menginginkan premi yang lebih tinggi.
Karena setiap polis asuransi berbeda, saya sarankan untuk mendapatkan beberapa penawaran hanya untuk memastikan Anda tidak membayar lebih hanya karena aktuaris satu perusahaan menghitung risiko Anda secara berbeda. Itu selalu membayar untuk berbelanja – ditambah kutipan gratis sehingga hanya akan menghabiskan waktu Anda. ini dia biaya rata-rata asuransi jiwa sehingga Anda akan memiliki gagasan tentang apa yang diharapkan.