Ketika saya lulus kuliah, saya memiliki sekitar $25.000 dalam hutang pinjaman mahasiswa.
Sebagian besar adalah Pinjaman Stafford berbunga rendah tetapi saya memiliki Pinjaman Perkins dengan bunga lebih tinggi.
Saya tahu bahwa cara tercepat untuk melunasi pinjaman saya adalah dengan mengatasi suku bunga tertinggi terlebih dahulu dan kemudian beralih ke suku bunga yang lebih rendah.
Ini soal matematika sederhana.
Namun, Peretas Dompet Cerdas tahu bahwa terkadang cara terbaik tidak selalu merupakan cara yang "optimal secara matematis". Keuangan pribadi sama pribadinya dengan keuangan dan psikologi manusia sering kali menghalangi niat terbaik kami (pikirkan tentang makanan penutup yang Anda makan larut malam ketika Anda pikir tidak ada orang menonton!).
Itu sebabnya kami selalu mengatakan cara terbaik, cara tercepat, Cara Peretas Dompet adalah cara yang berhasil.
Daftar isi
- Cara Matematika Konvensional
- Bola Salju Utang
- Berapa biaya bola salju utang?
- Jangan berhenti di situ!
Cara Matematika Konvensional
Setiap orang yang dapat membandingkan angka tahu bahwa Anda melunasi hutang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi terlebih dahulu. Ini sesederhana itu.
Jika Anda melakukannya dengan cara lain, itu bukan cara termurah (bunga terendah).
Tapi apakah itu cara terbaik?
Jika Anda pikir Anda bisa melakukannya – ini adalah cara terbaik.
Tapi bagi banyak orang, itu tidak mudah. Bagi sebagian orang, bola salju utang mungkin lebih baik.
Bola Salju Utang
Katakanlah Anda tidak berpikir Anda bisa melakukannya atau Anda telah melakukannya dengan cara ini dan Anda merasa mandek. Berikan bola salju hutang mencoba.
Dipopulerkan oleh Dave Ramsey, bola salju utang adalah konsep yang sangat sederhana.
Bayar minimum pada setiap hutang yang Anda miliki dan kemudian terapkan ekstra untuk hutang terkecil Anda terlebih dahulu. Ketika hutang itu sudah pensiun, gunakan uang itu untuk hutang terkecil berikutnya. Pembayaran Anda semakin besar karena Anda membayar sama setiap bulan, Anda melunasi hutang lebih cepat dan lebih cepat. Anda menghapus hutang itu dari daftar, Anda melihat kemajuan, dan sekarang Anda terinspirasi untuk bekerja lebih keras lagi.
Itulah psikologi.
Katakanlah Anda memiliki tiga hutang, $500 @ 3%, $2.000 @ 5% dan $5.000 pada 15%.
Kebijaksanaan konvensional mengatakan Anda membayar hutang bunga tertinggi terlebih dahulu, binatang $ 5.000, dan kemudian bekerja ke $ 2.000 dan kemudian $ 500.
Snowball mengatakan Anda melawan $ 500 terlebih dahulu, yang akan Anda kalahkan terlebih dahulu, dan kemudian menerapkan pembayaran itu ke hutang $ 2.000. Setelah Anda menjatuhkan $2.000, terapkan pembayaran ke monster $5.000.
Jika Anda melakukan sebaliknya, dalam jumlah waktu yang sama, Anda hanya akan menyelesaikan setengah dari $5.000 (kira-kira) dan masih memiliki tiga tagihan di kotak surat Anda setiap bulan. Anda membuat kemajuan keuangan yang optimal tetapi tidak terasa seperti itu. Rasanya seperti Anda masih memiliki tiga hutang dan mereka menghancurkan Anda.
Cara terbaik adalah cara yang berhasil. Jika Anda berjuang, ini patut dicoba.
Berapa biaya bola salju utang?
Itu tergantung pada pembayaran Anda dan tingkat bunga relatif.
Mari kita ambil tiga situasi hutang itu lagi ($500 @ 3%, $2000 pada 5%, dan $5000 pada 15%) dan Anda dapat membayar hutang $500 dalam setahun.
Tanpa terlalu teliti pada aritmatika, Anda akan dikenakan selisih bunga $500 antara yang tertinggi hutang suku bunga (matematika apa yang akan memberitahu Anda untuk membayar pertama) dan jumlah pinjaman terkecil (apa yang bola salju hutang memberitahu Anda untuk membayar).
Itu 12% dari $500 atau $60.
$60 tidak buruk untuk membuat Anda tetap di jalur.
Jangan berhenti di situ!
Ketika Anda melunasi hutang Anda, jangan berhenti!
Anda sekarang dapat mengambil pembayaran itu dan mengubahnya menjadi bola salju kekayaan. Anda telah melangkah sejauh ini, sekarang saatnya untuk benar-benar membangun kekayaan dan menguangkan kebiasaan hebat yang telah Anda kembangkan ini.