Ulasan Capital One 360

Salah satu rekening bank online pertama yang pernah saya buka adalah ING Direct.

ING Direct adalah bank online ING Group, mendirikan perusahaan multinasional Belanda yang didirikan pada tahun 1991 (melalui merger), dan suku bunga tinggi mereka menjadi pembicaraan di dunia keuangan.

Saat itu, satu-satunya bank yang menawarkan suku bunga tinggi adalah serikat kredit.

Serikat kredit memang hebat (dan masih) tetapi tidak sering dikenal karena teknologi mutakhir dan akses online mereka. Dapat dimengerti karena umumnya kecil, dimiliki oleh para deposan, dan Anda lebih suka mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada situs web yang lebih bagus!

ING Direct menawarkan semua itu. Tingkat bunga yang lebih tinggi dan antarmuka online yang dapat membuat Anda kagum. Semuanya dilakukan secara online. Anda bisa membuka sertifikat deposito di menit. Anda bisa menambahkan rekening tabungan baru, untuk menabung untuk liburan atau tujuan lain, di menit. Tidak ada cabang tetapi itu berarti Anda tidak perlu mengunjungi cabang untuk melakukan apa pun. Semuanya online dan tersedia di menit.

Hari ini, dikenal sebagai Capital One 360 ​​setelah Capital One mengakuisisi ING Direct sebesar $9 miliar pada pertengahan 2011. Ini masih memiliki semua fitur hebat yang membuat ING Direct terkenal dan hari ini saya akan menggali lebih dalam untuk melihat apakah itu mungkin bank untuk Anda.

Daftar isi

1. Tentang Capital One 360
2. Produk Deposito Capital One 360
3. Biaya & Penalti Capital One 360
4. Program Rujukan
5. Bonus Akun Baru
6. Pro dan kontra
7. Kesimpulan

Tentang Capital One 360

Mari kita singkirkan beberapa dokumen. Anda tahu bahwa saya tidak akan pernah meninjau bank yang tidak FDIC diasuransikan, itu akan menjadi kegilaan belaka, tetapi mari kita pastikan kita memiliki semua itu.

Capital One 360 ​​dimiliki oleh Capital One Financial Corporation dan berkantor pusat di McLean, Virginia. Ketika Anda melakukan pencarian di Alat Temukan Bank FDIC, Anda akan melihat beberapa institusi bernama "Capital One". Ini karena Capital One memiliki lokasi batu bata dan mortir untuk bank mereka, yang diberi nama Capital One Bank. Entitas Capital One 360 ​​sepenuhnya terpisah.

Jadi yang mana Capital One 360?

Capital One, National Association (FDIC #4297) mencakup sebagian besar simpanan di dalam cabang. Capital One Bank (USA), National Association (FDIC #33954) mencakup sebagian besar simpanan di bank online.

Ternyata, ING Bank (FDIC #35489) bergabung dengan Capital One Bank dan di halaman Temukan Bank kami mengetahui bahwa akun tersebut tercakup dalam Capital One, NA (FDIC #4297)!

FDIC # untuk Capital One 360, sejauh yang saya tahu, FDIC #4297. Jika Anda ingin menghubungi mereka, nomor telepon Capital One 360 ​​adalah 1-877-514-2265.

Nomor perutean ABA adalah 031176110.

Produk Deposito Capital One 360

Capital One 360 ​​memiliki semua produk simpanan yang sama dengan yang lainnya – cek online, tabungan online, sertifikat deposito, dll.

Tanpa Biaya Pengecekan 360 – Ini adalah rekening giro online standar Anda. Tidak ada saldo minimum atau minimum untuk dibuka. Satu-satunya ketukan adalah bahwa tingkat bunga rekening giro relatif rendah kecuali Anda menyetor lebih dari $ 100.000. Pada saat penulisan ini, APY hanyalah 0,20% APY pada saldo di bawah $50.000. Anda mendapatkan 1% penuh saat lebih dari $100.000 – standar yang cukup tinggi.

Penghematan Kinerja 360 – Sekali lagi, hal-hal yang cukup standar di sini – tidak ada minimum dan tidak ada biaya bulanan. Suku bunga di sini lebih khas, saat ini 0,40% APY pada saldo apa pun. Salah satu fitur bagus dari Capital One 360 ​​adalah Anda dapat membuka hingga 25 rekening tabungan. Anda dapat menggunakannya untuk tujuan penghematan yang berbeda dan cukup mudah untuk mengikutinya. Masing-masing akan memiliki nomor rekening sendiri sehingga mereka benar-benar rekening individu, sehingga Anda dapat menyetor uang langsung ke dalamnya.

Pada Oktober 2019, Capital One berhenti menawarkan akun Tabungan 360 dan menggantinya dengan 360 Pertunjukan Rekening tabungan. Hampir sama kecuali bunga yang lebih tinggi. Jika Anda memiliki akun Tabungan 360 yang keluar, Anda tidak dipindahkan ke akun baru. Anda harus melakukannya secara manual.

360 CD – Saya terdengar seperti kaset rusak tetapi harga CD di Capital One 360 ​​bersaing dengan bank online lainnya. Anda juga memiliki beberapa opsi jatuh tempo, 6 bulan hingga 60 bulan (5 tahun). Tidak ada minimum. Mereka jauh lebih baik daripada apa pun di batu bata dan mortir juga.

Biaya & Penalti Capital One 360

Seperti banyak bank online, Capital One 360 ​​memiliki struktur biaya yang sangat minim. Tidak ada persyaratan saldo (dan dengan demikian tidak ada biaya bulanan yang terkait dengan saldo rata-rata harian atau kejahatan bank bata dan mortir lainnya).

Ada jaringan ATM yang luas dalam sistem Capital One Bank (2.000+ lokasi). Anda dapat menggunakan jaringan ATM Allpoint dan 37.000+ ATM secara gratis. Jika Anda menggunakan ATM di luar jaringan, Capital One 360 ​​tidak akan membebankan biaya kepada Anda tetapi mereka tidak akan mengganti biaya apa pun yang dibebankan oleh bank ATM kepada Anda.

Untuk cerukan, ada dua opsi cara menghadapinya:

1. Jalur Kredit Cerukan: Ada juga lini produk kredit cerukan yang dapat Anda gunakan untuk melindungi rekening giro Anda. Bank akan membiarkan Anda menarik lebih banyak akun Anda dan cerukan akan menjadi pinjaman kecil di mana Anda berhutang bunga. Anda akan diberitahu ketika ini terjadi dan APR akan bervariasi, tetapi biasanya dalam dua digit. Mereka akan melakukan tarikan lembut pada kredit Anda ketika Anda mengatur ini.
2. Transfer Tabungan Gratis: Ini terdengar persis seperti yang dilakukannya – ketika Anda melakukan overdraft pada cek Anda, mereka mentransfer uang dari rekening tabungan Anda yang tertaut. Ini tidak memiliki biaya tetapi Anda harus menyadarinya enam aturan transfer untuk rekening tabungan.

Biaya penalti penarikan awal pada CD mereka juga tipikal – “Anda selalu dapat memutuskan untuk menarik uang Anda lebih awal. Namun, seperti halnya akun CD, ada penalti untuk penarikan sebelum akhir jangka waktu CD Anda. Untuk rekening CD 12 bulan (atau kurang), penalti untuk penarikan lebih awal adalah bunga 3 bulan. Untuk rekening CD lebih dari 12 bulan, penalti untuk penarikan lebih awal adalah bunga 6 bulan.”

Program Rujukan

Salah satu keuntungan kecil yang menyenangkan dari akun ini adalah peninggalan dari hari-hari ING Direct. Anda dapat merujuk teman Anda untuk menjadi pemegang akun baru dan Anda berdua mendapatkan sedikit uang ekstra.

Temukan teman dengan akun dan minta referensi, yang dapat mereka temukan di akun mereka setelah mereka masuk. Lihatlah bagian bawah untuk sebuah kotak kecil yang terlihat seperti apa yang Anda lihat di sebelah kanan.

Mereka dapat membuka 360 Tabungan, 360 Pasar Uang, atau 360 Rekening Giro untuk mendapatkan uang rujukan.

Untuk tabungan dan giro, mereka membuka dan menyetor setidaknya $250. Untuk pengecekan, mereka perlu melakukan 3+ pembelian kartu debit atau Pembayaran Person2Person (atau kombinasi keduanya) dalam waktu 45 hari. Kemudian mereka mendapatkan $25.

Capital One tidak lagi menawarkan akun pasar uang.

Anda mendapatkan $20 untuk masalah Anda setiap kali, hingga 50 kali ($1000).

Bonus Akun Baru

Jika Anda memiliki sedikit lebih banyak uang untuk disetor, Anda harus check out Bonus akun baru Capital One 360. Bonus ini didasarkan pada jumlah yang dapat Anda transfer ke akun dalam waktu 10 hari.

Minimum untuk mendapatkan bonus adalah $ 10.000 yang memberi Anda uang tunai $ 100. Anda dapat tambahan $100 untuk setiap tambahan $10.000 yang Anda setorkan hingga $50.000 – yang memberi Anda $500.

Cukup buka akun 360 Performance Checking dengan kode BONUS150, transfer uang, simpan di sana selama 90 hari, dan bonus menjadi milik Anda.

Pro dan kontra

Pro terbesar adalah Anda dapat membuka hingga 25 rekening tabungan. Ini dapat membuat manajemen akun menjadi sangat sederhana jika Anda suka menggunakan rekening bank Anda untuk tujuan tabungan. Tanpa minimum dan tanpa biaya, Anda tidak perlu khawatir bahwa kebutuhan organisasi Anda akan dikenakan biaya. Suku bunga di rekening tabungan juga kompetitif di semua tingkat saldo, jadi Anda tidak perlu menggabungkannya untuk mendapatkan suku bunga terbaik.

Saya suka menggunakan rekening tabungan Capital One 360 ​​sebagai firewall rekening bank, melindungi akun "asli" saya dari akun yang berpotensi dilanggar (seperti PayPal).

Penipuan terbesar adalah bahwa tingkat bunga rekening giro rendah jika Anda memiliki simpanan di bawah $50.000 di akun itu. Ini bukan penipuan besar tetapi masih agak aneh bahwa mereka mengaturnya dengan cara ini.

Kesimpulan

Saya suka Capital One 360 ​​dan saya masih memiliki akun saya di sana. Ini memeriksa semua kotak yang Anda inginkan di bank online tetapi jika Anda mencari yang baru, saya pikir ada opsi yang lebih baik di luar sana.

Jika Anda sudah memiliki akun di sana dan ingin tahu apakah Anda harus pindah, Anda dapat menemukan opsi yang sedikit lebih baik tetapi opsi tersebut tidak jauh lebih baik sehingga layak untuk melakukan perubahan.