Ulasan Akun Pembangun Kredit Mandiri (Sebelumnya Pemberi Pinjaman Mandiri)

Jika Anda telah menemukan diri Anda dengan kredit buruk, atau tidak ada kredit maka Anda tahu betapa sulitnya untuk meningkatkan nilai kredit Anda. Tapi untungnya, ada layanan keuangan yang akan membantu Anda membangun atau membangun kembali kredit Anda.

NS Akun Pembangun Kredit Mandiri adalah pinjaman yang dapat Anda gunakan untuk membangun kredit dan tabungan Anda. Katakanlah Anda mengambil pinjaman sebesar $500 setiap pembayaran yang Anda lakukan disisihkan dalam CD yang tersedia untuk Anda saat pinjaman dilunasi. Di akhir perjanjian, Anda memiliki pembayaran tepat waktu yang dilaporkan ke biro kredit dan CD dengan $500 plus bunga.

Daftar isi

1. Apa itu Akun Self Credit Builder?
2. Cara Kerja Akun Self Credit Builder
3. Empat Opsi Pinjaman Akun Pembangun Kredit Mandiri yang Berbeda
4. Cara Membuka Akun Self Credit Builder
5. Kartu Kredit Visa Mandiri
6. Mengapa Tidak Ajukan Kartu Kredit atau Personal Loan saja?
7. Fitur Akun Pembangun Kredit Mandiri
8. Harga & Biaya Akun Pembangun Kredit Mandiri
9. Harga & Biaya Akun Pembangun Kredit Mandiri
insta stories
10. Pro & Kontra Pembangun Kredit Mandiri
11. Akankah Self Credit Builder Bekerja untuk Anda?

Apa itu Akun Self Credit Builder?

Berbasis di Austin, Texas, dan didirikan pada tahun 2014, nama resmi perusahaan ini adalah Self Financial, Inc., namun umumnya hanya dikenal sebagai Self. Perusahaan berdedikasi untuk memberi pelanggannya kemampuan untuk meningkatkan kredit mereka atau membangunnya dari bawah ke atas. Perusahaan melaporkan lebih dari 500.000 konsumen telah menggunakan layanan ini.

Self adalah perusahaan teknologi yang menawarkan Akun Pembangun Kredit mereka kepada mereka yang tidak memiliki kredit atau tidak memiliki akses ke produk keuangan tradisional. Rekening adalah pinjaman angsuran yang memungkinkan pelanggan untuk membangun sejarah pembayaran yang positif, sekaligus menghemat uang.

Keuangan Mandiri memiliki Peringkat Biro Bisnis yang Lebih Baik dari “B”, pada skala A+ hingga F. Ini juga memiliki peringkat 4,8 dari lima bintang oleh hampir 16.000 pengguna di Google Play, dan 4,9 dari lima bintang di antara lebih dari 39.000 pengguna di The App Store.

Cara Kerja Akun Self Credit Builder

Seperti dijelaskan di atas, Self menawarkan Akun Pembangun Kredit, yang merupakan pinjaman dengan jangka waktu antara 12 dan 24 bulan. Anda dapat memilih rencana pembayaran yang sesuai dengan anggaran Anda. Dan setiap kali Anda melakukan pembayaran bulanan, akan dilaporkan ketiga biro kredit utama – Experian, Equifax, dan TransUnion. Apakah Anda tidak memiliki kredit atau kredit buruk, melakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan akan membantu Anda membangun atau meningkatkan skor kredit Anda.

Ada bonus tambahan untuk pengaturannya, dan itu sangat besar. Setiap kali Anda melakukan pembayaran bulanan, Anda akan menambahkan dana ke a sertifikat deposito (CD) atas nama Anda, yang bertindak sebagai jaminan untuk pinjaman.

Anda akan memulai proses dengan mengajukan pinjaman yang akan diadakan dengan salah satu mitra bank Mandiri. Mitra bank termasuk Lead Bank, Sunrise Bank, dan Atlantic Capital Bank. Bank yang sama juga akan mengakumulasikan kontribusi bulanan ke bagian CD pembayaran Anda.

Mulailah dengan Diri Sendiri

Empat Opsi Pinjaman Akun Pembangun Kredit Mandiri yang Berbeda

Self menawarkan empat opsi akun yang berbeda, berdasarkan anggaran Anda. Adapun rinciannya masing-masing sebagai berikut:

Pembayaran bulanan	Jangka Waktu Pinjaman	April	Saldo CD di Akhir Masa
$25	24 bulan	15.92%	$520
$35	24 bulan	15.97%	$724
$48	12 bulan	15.65%	$539
$150	12 bulan	15.91%	$1,663

Di bawah setiap jangka waktu pinjaman, Anda akan dapat melunasi atau menutup akun Anda lebih awal, namun, Anda akan dikenakan sedikit biaya penarikan awal pada CD. Self memperingatkan pelanggannya bahwa melunasi Rekening Pembangun Kredit lebih awal dapat mengurangi upaya peningkatan kredit Anda. Misalnya, jika Anda melunasi pinjaman berjangka 12 bulan setelah enam bulan, Anda akan memotong jumlah pembayaran tepat waktu sebesar 50%. Efek positif pada skor kredit Anda tidak akan terlalu signifikan.

Perlu diketahui juga bahwa Anda tidak akan memiliki akses ke saldo CD akumulasi sampai pinjaman berjangka dibayar penuh. Dana CD akan dikeluarkan dalam waktu 10 hingga 14 hari kerja setelah pembayaran pinjaman dan dikirimkan melalui cek atau transfer ACH ke rekening bank Anda.

Cara Membuka Akun Self Credit Builder

Untuk memenuhi syarat untuk Buka Akun Anda harus berusia minimal 18 tahun, dan merupakan warga negara AS atau penduduk tetap AS yang sah dengan alamat fisik di AS.

Anda juga harus menyediakan yang berikut ini:

• Rekening bank, kartu debit atau kartu prabayar (kartu kredit tidak diterima).
• Alamat email dan nomor telepon yang valid.
• Nomor Jaminan Sosial Anda.

Informasi ini diperlukan untuk memverifikasi identitas Anda serta untuk melakukan pembayaran di akun Anda.

Kredit: Self akan menjalankan "penarikan kredit lunak", yang tidak akan mempengaruhi nilai kredit Anda saat ini. Namun, tidak ada yang ditolak Akun Pembangun Kredit Mandiri berdasarkan skor kredit mereka. Mereka memperingatkan bahwa mungkin saja ditolak untuk tujuan lain, termasuk kurangnya verifikasi yang memadai dari Anda ID, berusia di bawah 18 tahun, tidak memiliki nomor Jaminan Sosial, atau bukan warga negara AS atau tetap penduduk.

Self juga mengungkapkan bahwa setiap mitra bank mereka akan menjalankan nama Anda melalui ChexSystems. Ini adalah repositori yang digunakan oleh bank yang melacak kinerja konsumen dalam mengelola rekening bank mereka. Misalnya, jika Anda pernah menutup rekening bank yang memiliki saldo terbuka, itu akan muncul di database ChexSystems. Ini adalah kemungkinan alasan lain Anda mungkin ditolak untuk Akun Pembangun Kredit.

Penghasilan: Mandiri tidak memiliki persyaratan penghasilan minimum. Mereka hanya mengharuskan pembayaran bulanan yang Anda pilih adalah salah satu yang Anda mampu dengan baik dalam anggaran Anda.

Setelah akun Anda disetujui, Anda akan membayar satu kali, biaya administrasi yang tidak dapat dikembalikan untuk layanan tersebut – rinciannya akan diberikan di bawah Harga & Biaya Akun Pembangun Kredit Mandiri di bawah.

Salah satu dari tiga mitra bank akan memberi Anda pinjaman kecil, dengan dana pinjaman disimpan dalam sertifikat deposito yang sepenuhnya diasuransikan oleh FDIC. Bulan berikutnya, Anda akan memulai pembayaran di akun Anda. Pinjaman akan untuk jangka waktu tetap dan pembayaran bulanan, berkisar antara 12 dan 24 bulan.

Saat Anda melakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan, riwayat pembayaran Anda akan dilaporkan ke tiga biro kredit utama, memberi Anda kesempatan untuk membangun atau membangun kembali nilai kredit Anda. Setelah pinjaman dilunasi, CD akan jatuh tempo, dan dana akan tersedia untuk Anda. Ini adalah strategi yang digunakan oleh Self untuk meningkatkan kredit Anda dan memungkinkan Anda untuk mengumpulkan tabungan dalam program yang sama.

Sebagai bonus tambahan, Anda bisa mendapatkan skor kredit bulanan Anda melalui Self tanpa biaya.

Mulailah dengan Diri Sendiri

Kartu Kredit Visa Mandiri

Self juga menawarkan kartu kredit Visa. Namun, agar memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu tersebut, Anda harus terlebih dahulu membuka Akun Pembangun Kredit, dan memenuhi persyaratan kelayakan berikut:

• Anda harus telah melakukan setidaknya tiga pembayaran bulanan tepat waktu.
• Miliki setidaknya $100 dalam kemajuan tabungan di Akun Pembangun Kredit Anda.
• Akun Anda harus bereputasi baik.

Seperti halnya dengan Akun Pembangun Kredit, riwayat kredit Anda - atau kekurangannya - tidak akan menjadi faktor dalam menentukan kelayakan Anda untuk mendapatkan kartu tersebut. Bahkan, tidak ada pemeriksaan kredit.

Jika Anda disetujui untuk Kartu Kredit Visa Mandiri, Anda dapat memilih bagian mana dari kemajuan tabungan Anda yang akan digunakan untuk mengamankan kartu Anda dan menetapkan batas kredit Anda. Batas itu harus minimal $100. Batas kredit dapat ditingkatkan dengan penambahan $25 sekaligus, berdasarkan peningkatan porsi saldo Anda di CD Akun Pembangun Kredit Anda.

Kartu Kredit Self Visa tidak menawarkan hadiah, memungkinkan transfer saldo atau uang muka. Juga tidak mungkin untuk menambahkan pengguna yang berwenang. Namun, seperti halnya dengan Akun Pembangun Kredit, riwayat pembayaran Anda di Self Visa Kartu Kredit juga akan dilaporkan ketiga biro kredit utama, memberi Anda kredit bagus lainnya referensi.

Batas kredit Kartu Kredit Visa Mandiri Anda terkait dengan dana yang disimpan di Akun Pembangun Kredit Anda. Satu-satunya cara agar dana tersebut dikeluarkan pada akhir masa pinjaman adalah dengan membatalkan kartu Visa Anda. Sayangnya, bagian dari CD Akun Pembangun Kredit Anda yang mengamankan kartu kredit Visa Anda tidak mendapatkan bunga.

Mengapa Tidak Ajukan Kartu Kredit atau Personal Loan saja?

Secara teori, Anda dapat mengajukan permohonan kartu kredit atau pinjaman pribadi untuk membantu Anda membangun atau membangun kembali kredit Anda. Tetapi ada beberapa masalah dengan strategi itu.

Pertama, jika Anda tidak memiliki skor kredit, hampir tidak mungkin untuk mendapatkan kartu kredit atau pinjaman pribadi. Kedua, jika Anda memiliki kredit buruk, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk kartu kredit tradisional atau pinjaman pribadi.

Dalam kedua kasus tersebut, Anda akan dipaksa untuk mengambil kartu kredit atau pinjaman pribadi yang akan membebankan suku bunga yang terlalu tinggi dan/atau biaya tahunan atau bulanan yang sangat tinggi. Dan sama pentingnya, kartu kredit dan pinjaman pribadi untuk konsumen tanpa kredit atau kredit macet terkenal dengan batas pinjaman yang sangat rendah. Plus, dalam hal kartu kredit, Anda mungkin diminta untuk memberikan uang jaminan sendiri.

Dan tidak seperti Akun Pembangun Kredit Mandiri, baik kartu kredit maupun pinjaman pribadi tidak akan meninggalkan Anda dengan uang tabungan setelah Anda selesai dengan pengaturan. Itu karena Self memberikan keuntungan ganda: membangun kredit dan membangun tabungan Anda.

Fitur Akun Pembangun Kredit Mandiri

Ketersediaan: Semua 50 negara bagian AS. Self tidak tersedia di luar AS.

Keamanan tabungan: Semua dana yang terkumpul melalui pembayaran bulanan Anda akan disimpan dalam CD di bank mitra dan akan sepenuhnya diasuransikan oleh FDIC.

Bonus rujukan: Dasbor Keuangan Mandiri akan memberi Anda akses ke URL rujukan unik. Anda dapat memberikannya kepada teman dan anggota keluarga dan mendapatkan $10 untuk setiap orang yang mendaftar ke Akun Pembuat Kredit. Bonus referral akan dibayarkan setelah teman atau anggota keluarga disetujui untuk sebuah akun dan telah melakukan pembayaran akun pertamanya.

Aplikasi Seluler: Tersedia di App Store untuk perangkat iOS, 10.0 dan yang lebih baru, dan kompatibel dengan iPhone, iPad, dan iPod touch. Juga tersedia di Google Play untuk perangkat Android, 5.0 dan lebih tinggi.

Dukungan pelanggan: Tersedia melalui email dan obrolan langsung, Senin hingga Jumat, dari pukul 9.00 hingga 17.00, Waktu pusat.

Harga & Biaya Akun Pembangun Kredit Mandiri

Apapun jangka waktu pinjaman yang Anda pilih, akan ada biaya administrasi $9 yang tidak dapat dikembalikan.

Setiap pinjaman juga akan datang dengan tingkat bunga dan April tertentu. APR tersebut ditunjukkan di bawah bagian "Empat Opsi Pinjaman Akun Pembangun Kredit Mandiri yang Berbeda" di atas.

Jika Anda menutup akun sebelum akhir jangka waktu, ada biaya penarikan awal hingga $5 tergantung pada ukuran akun.

Biaya keterlambatan: Jika pembayaran pinjaman lebih dari 15 hari lewat jatuh tempo, Anda akan dikenakan biaya keterlambatan sebesar 5% dari pembayaran bulanan yang dijadwalkan. Jika pembayaran lewat jatuh tempo lebih dari 30 hari, maka akan dilaporkan sebagai keterlambatan pembayaran ke tiga biro kredit.

Pro & Kontra Pembangun Kredit Mandiri

Kelebihan:

• Permohonan Anda tidak akan ditolak baik karena nilai kredit yang buruk atau kurangnya riwayat kredit. Keduanya adalah tujuan utama dari akun Self.
• Riwayat kredit Anda akan dilaporkan ke ketiga biro kredit utama, meningkatkan nilai kredit Anda.
• Pada saat Anda menyelesaikan jangka waktu pinjaman, Anda akan memiliki CD atas nama Anda yang menunggu Anda.
• Self akan memberi Anda skor kredit bulanan gratis untuk membantu Anda melacak kemajuan kredit Anda.
• Tidak ada persyaratan pendapatan minimum.
• Setelah Anda membuat Akun Pembuat Kredit, Anda akan memenuhi syarat untuk menambahkan Kartu Kredit Visa Mandiri. Itu tidak hanya akan memberi Anda kartu kredit, tetapi juga memberikan referensi kredit tambahan.
• Self menawarkan bonus referral $10 untuk keluarga dan teman yang Anda referensikan.

Kontra:

• Anda hanya dapat memiliki satu Akun Pembuat Kredit aktif pada satu waktu.
• Batas kredit Kartu Kredit Visa Mandiri terkait dengan saldo di Akun Pembuat Kredit Anda. Jika Anda memiliki dana CD yang dibagikan kepada Anda, kartu kredit akan ditutup.
• Ada sedikit penalti penarikan awal jika Anda keluar dari program lebih awal.

Akankah Self Credit Builder Bekerja untuk Anda?

Jika Anda tidak puas dengan laporan kredit dan skor kredit Anda, atau Anda tidak memiliki profil kredit sama sekali, Akun Pembangun Kredit Mandiri akan membantu Anda mengatasi salah satu masalah. Terlebih lagi, ini juga akan memberi Anda kesempatan untuk mulai menabung. Hal ini penting karena mereka yang memiliki kredit macet seringkali memiliki kekurangan tabungan, yang merupakan bagian dari penyebab kredit macet itu sendiri.

Dengan cara itu, Akun Pembangun Kredit Mandiri akan membantu Anda mencapai dua pencapaian keuangan yang sangat penting dalam program yang sama – membangun atau meningkatkan kredit Anda dan berada di jalur yang tepat untuk menghemat uang. Anda dapat berpartisipasi dalam program ini dengan pembayaran bulanan hanya $25, dan baik biaya maupun suku bunga sangat masuk akal.

Pikirkan tentang ini – Anda dapat membangun skor kredit Anda selama 12 atau 24 bulan, dan pada saat Anda menyelesaikan program, akan ada CD yang didanai menunggu Anda. Self telah mengumpulkan layanan terbaik di kelasnya untuk membantu konsumen meningkatkan skor kredit mereka dan membangun tabungan. Jika Anda ingin melakukan salah satu atau keduanya, ini adalah program untuk Anda.