Ulasan Wealthsimple: Penasihat Robo Terkemuka Kanada

Jika Anda sedang mencari robo-advisor untuk portofolio investasi Anda, sederhana kaya menawarkan beberapa fitur unik yang mungkin menarik bagi Anda. Seperti kebanyakan penasihat robo, Wealthsimple mengajukan pertanyaan kepada pelanggannya untuk menentukan selera risiko mereka dan kemudian secara otomatis menyebarkan uang mereka ke investasi berbiaya rendah, biasanya ETF.

Bagian terbaik tentang layanan robo-advisory adalah bahwa mereka dikenal untuk menagih jauh lebih sedikit daripada yang Anda bayar untuk sebuah penasihat investasi profesional. Wealthsimple adalah alat yang terjangkau tetapi menambahkan lapisan gula di atas kue dengan juga memberikan pelanggannya akses tak terbatas ke perencana keuangan bersertifikat manusia.

Di bawah ini, kami akan membahas semua hal lain yang perlu Anda ketahui tentang Wealthsimple untuk memutuskan apakah itu robo-advisor yang tepat untuk Anda.

Tentang Wealthsimple

Wealthsimple.com didirikan oleh Michael Katchen pada tahun 2014. Perusahaan mulai dengan spreadsheet sederhana tentang prinsip-prinsip investasi yang telah disusun Katchen untuk membantu beberapa rekannya.

Spreadsheet itu, secara mengejutkan, sukses besar dan mengilhami Michael untuk memulai Wealthsimple.com berdasarkan ide-ide "sederhana" (tetapi berbasis penelitian) ini.

Setelah diluncurkan di Toronto, Wealthsimple dengan cepat mulai mendominasi pasar layanan robo-advisory di Kanada. Pada tahun 2017, mereka memperluas ke AS dan, sejak itu, terus menambahkan fitur dan layanan secara teratur.

Cara kerja Wealthsimple

Satu kali sederhana kaya telah mengidentifikasi tingkat risiko Anda, mereka akan mendiversifikasi portofolio Anda ke dalam 9 kelas aset yang berbeda untuk meminimalkan risiko.

9 kelas aset tersebut adalah:

• Saham AS
• Batas Tengah AS
• US Small-Cap
• Saham Asing
• Pasar negara berkembang
• Obligasi Daerah
• Obligasi Terlindungi Inflasi
• Obligasi Agregat AS
• Obligasi Bunga Tinggi

Di Wealthsimple.com, mereka telah menyertakan alat yang akan memberi Anda gambaran bagaimana portofolio Anda akan tersebar jika Anda memiliki toleransi risiko tinggi:

Di sisi lain, jika Anda memiliki toleransi risiko rendah, portofolio Anda bisa terlihat lebih seperti ini:

Algoritme Wealthsimple menangani semua pekerjaan berat yang dilakukan untuk memastikan Anda berada di ETF yang sesuai untuk tingkat risiko Anda dan secara otomatis akan menyeimbangkan kembali portofolio Anda sebagai pasar perubahan.

Bagaimana Wealthsimple Berbeda dari Robo Lainnya

Selain memberi pelanggan akses tak terbatas ke perencana keuangan bersertifikat, terlepas dari ukuran portofolio, Wealthsimple memiliki fitur utama lain yang membedakan mereka dari yang lain.

Mereka memberi pelanggan kesempatan untuk berinvestasi sesuai dengan nilai mereka. Inilah cara mereka melakukannya.

Portofolio Investasi Bertanggung Jawab Sosial (SRI)

Apakah Anda ingin tahu bahwa Anda berinvestasi di perusahaan yang bekerja untuk memecahkan masalah sosial yang penting atau memperbaiki lingkungan? Wealthsimple memungkinkan hal itu dengan portofolio SRI mereka.

Melalui penyaringan yang cermat, sederhana kaya memastikan bahwa portofolio SRI mereka hanya mencakup jenis ETF berikut:

• Karbon Rendah: Stok global dengan paparan karbon lebih rendah daripada pasar yang lebih luas
• Cleantech: inovator Cleantech di negara maju
• Tanggung Jawab Sosial: Perusahaan Amerika yang bertanggung jawab secara sosial
• Keragaman Gender: Perusahaan dengan lebih banyak keragaman gender di antara kepemimpinan mereka
• Inisiatif Lokal: Obligasi yang diterbitkan oleh pemerintah kota untuk mendukung inisiatif lokal
• Perumahan Terjangkau: Surat berharga yang diterbitkan pemerintah yang mempromosikan perumahan yang terjangkau

Jika berinvestasi dalam penyebab respons yang bertanggung jawab secara sosial adalah ide yang menggairahkan, Wealthsimple bisa menjadi penasihat robot untuk Anda.

Portofolio Investasi Halal

Jika penting bagi Anda bahwa Anda hanya berinvestasi di perusahaan yang mematuhi hukum Islam, portofolio Halal Wealthsimple bisa menjadi apa yang Anda cari. Portofolio dipantau oleh komite ulama Syariah yang menyaring setiap investasi.

Jika Anda memilih untuk berinvestasi dalam portofolio Hala Investing, Anda dapat yakin bahwa uang Anda tidak akan pernah digunakan untuk mendukung perusahaan yang mendapat untung dari perjudian, senjata, tembakau, atau industri terlarang lainnya. Portofolio juga akan mengecualikan perusahaan yang mendapat untung signifikan dari bunga pinjaman.

Portofolio Sederhana Kekayaan

sederhana kaya mengatakan bahwa mereka memindai lebih dari 1.400 ETF dan memeringkatnya untuk setiap kelas aset. Tetapi mereka mengatakan bahwa ETF utama mereka saat ini adalah yang tercantum di bawah ini:

• Saham A.S: VTI (rasio biaya 0,04%)
• Saham Asing: VEA (rasio biaya 0,07%)
• Pasar negara berkembang: VWO (rasio biaya 0,14%)
• Perumahan: VNQ (rasio biaya 0,12%)
• Sumber daya alam: XLE (rasio biaya 0,14%)
• Obligasi Pemerintah AS: BND (rasio biaya 0,05%)
• TIPS: SCHP (rasio biaya 0,05%)
• Obligasi Daerah: VTEB (rasio biaya 0,09%)
• Saham Dividen: VIG (rasio biaya 0,09%)

Pilihan ETF sekunder Wealthsimple saat ini adalah:

• Saham A.S: SCHB (rasio biaya 0,03%)
• Saham Asing: SCHF (rasio biaya 0,06%)
• Pasar negara berkembang: IEMG (rasio biaya 0,14%)
• Perumahan: SCHH (rasio biaya 0,07%)
• Sumber daya alam: VDE (rasio biaya 0,10%)
• Obligasi Pemerintah AS: BIV (rasio biaya 0,07%)
• TIPS: VTIP (rasio biaya 0,07%)
• Obligasi Daerah: TFI (rasio biaya 0,23%)
• Saham Dividen: SCHD (rasio biaya 0,07%)

Biaya & Biaya Wealthsimple

Ketika datang ke harga, sederhana kaya memiliki tiga tingkatan: Basic (hingga $100rb), Black ($100rb+), dan Generation ($500rb+). Di bawah ini adalah sinopsis singkat tentang biaya dan fitur yang terkait dengan setiap tingkat harga.

Dasar (hingga $100k)

• Investasi Kekayaan Sederhana – biaya 0,5%
• Hemat Kekayaan Sederhana – hasil tahunan 2,0%
• Portofolio yang dipersonalisasi
• Nasihat keuangan ahli
• Penyeimbangan ulang otomatis
• Setoran otomatis
• Investasi kembali dividen

Hitam ($100rb+)

• Semua fitur paket Dasar
• Bayar biaya 0,4% untuk Wealthsimple Invest
• Sesi perencanaan keuangan
• Pemanenan kerugian pajak otomatis
• Dana efisien pajak
• Akses ruang tunggu maskapai VIP

Generasi ($500rb+)

• Semua fitur paket Hitam
• Tim penasihat yang berdedikasi
• Lokasi aset
• Perencanaan keuangan yang mendalam
• Portofolio individual

Biaya 0,5% Wealthsimple adalah sedikit tinggi untuk layanan robo-advisory. Biaya manajemen untuk robo-advisor biasanya berkisar di kisaran 0,25% (0,40% untuk layanan premium).

Mengapa Wealthsimple.com berada di ujung yang lebih tinggi? Saya dapat memikirkan dua kemungkinan penjelasan:

• Mereka menawarkan akses tak terbatas ke penasihat manusia yang merupakan sesuatu yang tidak dimiliki banyak penasihat robo lainnya. Ini tidak dapat diremehkan – ini berharga dan lebih mahal untuk ditawarkan. (komputer tidak istirahat, gunakan pispot, atau dapat membantu dengan skenario keuangan yang rumit dan spesifik)
• Portofolio berbasis nilai Wealthsimple (terutama portofolio Investasi Halal mereka) membutuhkan lebih banyak pekerjaan langsung untuk memastikan bahwa perusahaan disaring dengan benar.

Namun, jika Anda dapat memenuhi syarat untuk tingkat Hitam Wealthsimple, biaya manajemen portofolio turun sedikit menjadi 0,4%.

Kami bermitra dengan sederhana kaya untuk menawarkan Anda tanpa biaya manajemen pada $10.000 pertama yang Anda investasikan dengan Wealthsimple di tahun pertama. Dengan cara ini Anda dapat mencobanya secara gratis selama satu tahun penuh.

Kekuatan dan Kelemahan Wealthsimple

Berikut adalah beberapa pro dan kontra dari Wealthsimple.com yang perlu Anda ketahui:

Kekuatan

• minimal akun $0: Tidak peduli berapa banyak uang yang harus Anda investasikan, Wealthsimple menginginkan bisnis Anda
• Berinvestasi dalam saham pecahan: Jika Anda menyetor sejumlah uang yang tidak cukup besar untuk membeli seluruh saham ETF, Anda tidak perlu menunggu untuk berinvestasi. Wealthsimple akan membeli sebagian dari ETF yang sama dengan jumlah deposit Anda sehingga deposit penuh Anda selalu diinvestasikan.
• Pemanenan rugi-pajak: Sementara pemanenan rugi-pajak seringkali merupakan layanan tambahan atau dibatasi untuk klien yang memenuhi minimum portofolio, Wealthsimple menawarkan layanan ini secara gratis kepada semua pelanggannya. Jika Anda adalah pelanggan Basic, Anda harus meminta panen rugi pajak, tetapi Wealthsimple melakukannya secara otomatis untuk klien Kulit Hitam.
• Pembulatan: Lakukan pembelian dengan kartu debit atau kredit Anda yang terhubung dan Wealthsimple akan menginvestasikan perubahannya di akun Wealthsimple Invest atau Save.
• Hemat Sederhana: Pelanggan kaya sederhana mendapatkan akses ke akun investasi berisiko rendah dengan hasil tahunan 2% (20 kali lebih tinggi dari rekening tabungan rata-rata) dan tidak ada minimum rekening, biaya saldo rendah, atau biaya transfer dan penarikan.

Kontra

• Biaya manajemen: Seperti disebutkan sebelumnya, biaya awal Wealthsimple sebesar 0,5% agak mahal — terutama jika dibandingkan dengan robo-advisor populer lainnya.
• Rasio biaya portofolio berbasis nilai: Karena portofolio berbasis nilai secara alami melibatkan lebih banyak pekerjaan, mereka juga akan membebani Anda lebih banyak. Misalnya dengan portofolio SRI mereka, Wealthsimple mengatakan bahwa “biayanya… sedikit lebih tinggi daripada biaya untuk ETF biasa – rata-rata tertimbang 0,24% hingga 0,28%, dibandingkan dengan sekitar 0,1% untuk portofolio Wealthsimple standar.”

Alternatif untuk Kekayaansimple

Tidak yakin Wealthsimple adalah pilihan yang tepat untuk Anda?

Berikut adalah beberapa alternatif yang mungkin ingin Anda pertimbangkan:

Kekayaan

Kekayaan membebankan biaya manajemen 0,25% dan menawarkan rasio pengeluaran rata-rata pada ETF-nya sebesar 0,08%. Mereka juga menawarkan pemanenan kerugian pajak harian dan penyeimbangan kembali portofolio secara gratis. Namun, dengan Wealthfront Anda tidak akan mendapatkan akses ke penasihat manusia dan Anda tidak dapat berinvestasi dalam saham pecahan. Anda memerlukan setoran awal minimal $500 untuk berinvestasi dengan Wealthfront.

Membaca ulasan lengkap kami tentang Wealthfront.

SoFi

SoFi dimulai sebagai perusahaan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa, tetapi mereka memiliki visi untuk menjadi Amazon dalam industri jasa keuangan — toko serba ada untuk semua kebutuhan keuangan Anda, termasuk investasi.

Meskipun layanan manajemen kekayaan mereka, yang disebut SoFi Invest, relatif baru, layanan ini dapat dengan cepat menjadi kekuatan yang harus diperhitungkan dalam ruang layanan robo-advisory. Ini menawarkan manajemen 0% yang menakjubkan (ya, Anda membacanya dengan benar) dan Anda mendapatkan akses ke perencana keuangan bersertifikat. Dan SoFi juga tidak memiliki persyaratan saldo minimum akun.

Perbaikan

Seperti SoFi, Perbaikan tidak memiliki minimum akun dan biaya manajemen 0,25%. Dan seperti Wealthsimple, mereka mengizinkan pelanggan untuk berinvestasi dalam pecahan saham.

Perbaikan juga dikenal dengan alat penetapan tujuan. Setelah Anda menetapkan tujuan dan tanggal target dengan Betterment, itu akan menyarankan alokasi aset yang akan membantu Anda memenuhi tujuan Anda dan bahkan memungkinkan Anda untuk mengatur setoran otomatis ke setiap tujuan. Namun, jika Anda ingin mendapatkan saran perencanaan keuangan dari orang yang sebenarnya, Anda memerlukan akun minimal $100.000 dan biaya manajemen Anda akan meningkat menjadi 0,4%.

Membaca ulasan lengkap kami tentang Perbaikan.

Ellevest

Sementara siapa pun dapat berinvestasi dengan mereka, Ellevest adalah robo-advisor tanpa malu-malu yang berpusat pada perempuan. Faktor investasi "berbasis gender" Ellevest dalam perbedaan gaji, jeda karier, dan masa hidup antara pria dan wanita. Keanggotaan juga memberi Anda akses ke perbankan*, sumber belajar, dan sesi pelatihan berdiskon.

Selain menawarkan alat yang dibuat khusus untuk wanita, Ellevest juga memiliki akun minimum $0 dan biayanya didasarkan pada tingkat keanggotaan.

• Ellevest Essential ($ 1/bulan) mencakup sasaran Build Wealth, yang hanya menawarkan individu yang kena pajak akun investasi, perbankan dengan akun pembelanjaan & simpan dan kartu debit, pembelajaran, plus diskon 20% pembinaan..
• Ellevest Plus ($5/bulan) menambahkan tujuan Pensiun, yang memungkinkan Anda untuk membuka IRA dan memungkinkan Anda melihat bagaimana kemajuan Anda menuju masa pensiun memengaruhi kemampuan Anda untuk membangun kekayaan sebagai tujuan utama Anda. Anda mendapatkan diskon 30% untuk pelatihan.
• Ellevest Executive ($9/bulan) menambahkan akses ke tujuan lainnya, seperti membeli rumah atau memulai bisnis. Tingkat Eksekutif, seperti Plus, juga memberikan dosis realitas dalam hal pertukaran yang mungkin diperlukan untuk mencapai beberapa tujuan — misalnya, bagaimana membeli rumah tahun ini mungkin menunda memulai a bisnis. Anda juga mendapatkan diskon 50% untuk pelatihan.

**Produk dan layanan perbankan disediakan oleh Coastal Community Bank, Anggota FDIC, berdasarkan lisensi dari Mastercard International.

Pelajari selengkapnya tentang Ellevest

Promosi Kekayaan Sederhana

Kami telah bermitra dengan Wealthsimple untuk menawarkan promosi khusus – untuk Anda $ 10.000 pertama dari investasi, Anda tidak membayar biaya pengelolaan selama setahun saat mendaftar dengan tautan dari situs kami.

Pelajari lebih lanjut tentang Wealthsimple

Penafian: Wallet Hacks telah menandatangani pengaturan rujukan dan periklanan dengan Wealthsimple US, LTD dan menerima kompensasi ketika Anda membuka akun atau untuk aktivitas kualifikasi tertentu yang mungkin termasuk mengklik link. Anda tidak akan dikenakan biaya untuk rujukan ini dan Wealthsimple dan Wallet Hacks bukan entitas terkait. Merupakan persyaratan untuk mengungkapkan bahwa kami memperoleh biaya ini dan juga memberi Anda brosur ADV Wealthsimple terbaru sehingga Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang mereka sebelum membuka akun.