20 Tips untuk Perencanaan Keuangan di Usia 20-an

Di awal usia 20-an, saya membuat banyak kesalahan keuangan.

Dari memaksimalkan kartu kredit, mengambil pinjaman mahasiswa yang tidak perlu, hingga menunda tabungan saya, saya memulai dengan awal yang sulit.

Kadang-kadang saya bertanya-tanya bagaimana saya bahkan memiliki sesuatu untuk nama saya.

Sekarang di usia 30-an, apa yang tidak akan saya berikan untuk kembali ke diri saya yang berusia 20 tahun dan mencoba berbicara dengan akal sehat kepadanya.

Tetapi karena saya mengenal diri saya dengan cukup baik, saya cukup yakin saya tidak akan mendengarkan. Ha!

Anda tidak harus memulai dengan awal yang sulit.

“Ketika Anda berusia dua puluhan, Anda benar-benar menempa masa depan Anda. Hal-hal terbentuk di kemudian hari. ”

20 aturan keuangan di usia 20-an ini akan membantu Anda mengatur segalanya sebelum Anda: menuju usia 30-an:

1. Hindari Hutang Kartu Kredit

Salah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk keuangan Anda dalam jangka panjang adalah menghindari hutang kartu kredit. Pastikan untuk memiliki uang di akun Anda sebelum Anda menagih sesuatu. Hutang kartu kredit berbunga tinggi dapat merusak keuangan Anda dari waktu ke waktu, menguras kekayaan Anda.

Sayangnya, saya mempelajari pelajaran ini dengan cara yang sulit. Ayah saya, yang berjuang dengan hutang kartu kredit hampir sepanjang hidupnya, sebenarnya mendorong saya untuk membuka kartu kredit ketika saya masih kuliah.

#kesalahan besar

Sebelum saya menyadarinya, saya telah memaksimalkan satu kartu kredit dan membuka beberapa lagi. Itu adalah lingkaran setan yang bisa menghancurkan saya jika saya tidak tahu kapan saya melakukannya. Meski begitu, saya memiliki lebih dari $20.000 hutang sebelum saya melakukannya dan saya butuh beberapa tahun sebelum saya menjadi bebas hutang.

2. Hanya Pinjam Yang Anda Butuhkan untuk Pendidikan

Saya mendapat beasiswa penuh (karena saya bergabung dengan Garda Nasional) dan pekerjaan yang nyaman di mal di GNC. Dengan semua sumber daya saya, tidak ada alasan bagi saya untuk mengambil pinjaman mahasiswa secara maksimal. Tapi aku tetap melakukannya.

Meskipun Anda mungkin perlu meminjam untuk mendanai pendidikan Anda, jangan mengambil lebih dari yang Anda butuhkan untuk membuatnya bekerja. Semakin kecil hutang Anda, semakin baik.

Kemudian, ketika Anda selesai dengan sekolah dan ingin membayar kembali pinjaman Anda, pastikan Anda memahami apa yang Anda hadapi. Terlalu banyak orang yang terjebak penipuan konsolidasi pinjaman mahasiswa, dan hanya membuang-buang uang yang bisa digunakan untuk hutang pinjaman pelajar mereka. Ingat, setelah Anda lulus Anda harus membayar kembali pinjaman.

3. Berhati-hatilah Meminjam untuk Hal Lain

Baik itu rumah atau mobil, berhati-hatilah dalam meminjam. Aturan tentang hanya mendapatkan apa yang Anda butuhkan berlaku untuk semua pinjaman Anda. Ya, Anda mungkin perlu meminjam jika ingin membayar rumah. Tetapi Anda tidak perlu berlebihan; rumah sederhana dan mobil sederhana yang dibayar dengan uang muka padat, adalah pilihan terbaik Anda.

4. Perhatikan Kredit Anda

Hanya karena Anda tidak boleh menumpuk hutang kartu kredit tidak berarti Anda harus mengabaikan kartu kredit dan bentuk kredit lainnya. Membangun sejarah kredit yang baik dapat membantu Anda dalam beberapa cara.

Kredit yang baik lebih dari sekadar mendapatkan suku bunga pinjaman terbaik (sesuatu yang dapat menghemat ribuan dolar selama hidup Anda). Kredit Anda digunakan untuk menentukan tingkat asuransi dan uang jaminan. Versi laporan kredit Anda mungkin juga digunakan sebagai bagian dari pemeriksaan latar belakang Anda untuk suatu pekerjaan.

Seorang pekerja magang saya yang berusia 20 tahun sebelumnya menganggap kreditnya bagus tetapi menemukan cara yang sulit bahwa karena dia tidak memiliki riwayat kredit, skor kreditnya sebenarnya adalah 621. Aduh!

Setelah menyadari hal ini ia mampu menerapkan beberapa strategi dan rmeningkatkan skor kreditnya secara dramatis hingga 110 poin dalam waktu singkat.

Jika Anda ingin memaksimalkan keuangan Anda, Anda perlu membangun kebiasaan kredit yang baik. Cara tercepat untuk melakukannya adalah dengan mendapatkan kartu kredit dan gunakan sekali atau dua kali sebulan untuk barang yang bisa Anda bayar lunas, segera setelah Anda menggunakannya. Cobalah untuk tidak pernah membawa saldo ke bulan berikutnya.

5. Bayar Semua Tagihan Anda Tepat Waktu

Sebagai orang dewasa yang masih muda, Anda sekarang bertanggung jawab atas banyak biaya Anda sendiri. Sangat penting bahwa Anda membayar semua tagihan Anda tepat waktu. Anda tidak ingin melewatkan pembayaran untuk utilitas, paket telepon Anda, atau item lainnya.

Pembayaran yang terlewat dapat memiliki sejumlah konsekuensi yang dapat berdampak luas, termasuk mengacaukan skor kredit Anda selama bertahun-tahun. Itu benar, saya katakan TAHUN.

6. Buka Rekening Giro Sendiri

Pada titik tertentu di usia 20-an, Anda harus membuka rekening giro sendiri. Ini berarti Anda membuang rekening bersama yang lama dengan orang tua Anda, dan mulai mengelola keuangan Anda sendiri. Cari rekening giro gratis (banyak bank dan serikat kredit menawarkan akun siswa yang datang dengan manfaat), jadi Anda tidak perlu khawatir tentang biaya.

7. Buka Rekening Tabungan

Saat Anda melakukannya, buka rekening tabungan. Cari akun hasil tinggi yang menawarkan Anda kesempatan untuk mendapatkan keuntungan. Kemudian, buat jadwal rutin untuk menambahkan uang ke rekening giro Anda. Meskipun hanya beberapa dolar seminggu, yang penting adalah membiasakan diri menabung.

8. Buka Akun Pensiun

Semakin cepat Anda mulai menabung untuk masa pensiun, semakin baik Anda. Mengapa? Karena kamu tidak ingin tetap menjadi makan mie ramen di masa pensiun. Itu sebabnya.

Anda bisa mendapatkan ribuan lagi jika Anda mulai berinvestasi di usia 20-an, daripada menunggu sampai Anda berusia 30-an.

Segera setelah Anda mulai mendapatkan penghasilan, buka rekening pensiun. Jika Anda tidak bisa mendapatkan akun pensiun melalui pekerjaan Anda (mungkin paruh waktu), buka IRA. Siapa pun dengan penghasilan yang diperoleh dapat berkontribusi pada IRA.

9. Pelajari tentang Berinvestasi

Sekarang adalah waktu yang tepat untuk belajar tentang investasi. Cari tahu bagaimana Anda dapat menggunakan uang itu untuk meningkatkan pengembalian Anda. Dapatkan dasar-dasar bagaimana berinvestasi dalam dana murah, serta bagaimana Anda dapat menggunakan saham dividen untuk keuntungan Anda.

Ketika Anda memahami dasar-dasar investasi, Anda akan lebih mampu membangun kekayaan dari waktu ke waktu. Pelajari bagaimana Anda dapat menggunakan akun investasi kena pajak selain akun pensiun yang diuntungkan pajak untuk meningkatkan kekayaan Anda.

10. Beli Asuransi Jiwa

Mungkin hal terakhir yang Anda pikirkan di usia 20-an adalah asuransi jiwa. Ewww! Itu adalah sesuatu yang hanya perlu dibicarakan oleh orang tua.

Tetapi kenyataannya adalah, Anda bisa mendapatkan tingkat asuransi jiwa yang jauh lebih baik saat Anda masih muda dan (mungkin) sehat. Jika Anda berencana untuk memulai sebuah keluarga dalam dekade berikutnya atau lebih, mendapatkan asuransi jiwa sekarang dapat menjadi cara yang baik untuk meletakkan dasar perlindungan finansial bagi keluarga Anda. Dimungkinkan untuk menemukan asuransi jiwa berjangka murah yang memberikan pertanggungan yang memadai untuk 20 hingga 40 tahun, tergantung pada jangka waktu yang Anda pilih.

Dan hanya karena Anda mengambil polis berjangka 30 tahun hari ini tidak berarti Anda harus terus membayarnya. Karena asuransi jiwa adalah kontrak sepihak, Anda dapat menghentikannya kapan saja. Tapi ingat, karena sebagian besar polis sangat murah (sekitar $15 per bulan untuk pertanggungan $250.000), akan konyol untuk berhenti membayar polis.

11. Pertimbangkan Bekerja dengan Perencana Keuangan

12. Kembangkan Keterampilan yang Dapat Dipasarkan

Tidak perlu kuliah jika Anda menginginkan pekerjaan yang baik. Namun, Anda membutuhkan keterampilan yang dapat dipasarkan. Pertimbangkan keterampilan mana yang dapat Anda kembangkan yang mungkin diminati. Ada banyak sertifikasi yang dapat memberi Anda pekerjaan yang baik — dan Anda tidak perlu pergi ke sekolah selama empat tahun.

Jadikan diri Anda dapat dipasarkan, dan kemungkinan besar Anda akan mendapatkan pekerjaan, bahkan dalam ekonomi yang sedang terpuruk.

13. Pertimbangkan Side Hustle

Bahkan yang paling laku di antara kita menghadapi risiko menjadi pengangguran jika kondisi ekonomi sangat sulit. Usaha sampingan dapat membantu Anda mendiversifikasi penghasilan Anda. Pertimbangkan untuk memulai usaha sampingan kecil yang dapat membantu Anda mengembangkan aliran pendapatan alternatif sehingga Anda tidak harus terlalu bergantung pada satu sumber pendapatan.

Pekerjaan sampingan yang gagal saya lakukan adalah real estat. Saya bisa saja menyerah, tetapi itu membuat saya memulai blog saya, yang merupakan pekerjaan sampingan yang hebat. Jangan menyerah setelah satu kali mencoba.

14. Berikan kepada Orang Lain

Keuangan yang menyeluruh mencakup upaya untuk membantu orang lain. Apakah Anda memberikan uang kepada gereja Anda, menyumbang untuk amal, atau menjadi sukarelawan, Anda dapat memberikan waktu, uang, dan usaha Anda. Upaya memberi kepada orang lain umumnya menghasilkan pengelolaan keuangan yang lebih baik, dan bahkan dapat membuka peluang baru bagi Anda.

15. Mulai Membangun Jaringan

Mengembangkan keterampilan orang adalah bagian penting dari pemasaran diri Anda untuk karir masa depan dan peluang keuangan. Manfaatkan magang, organisasi kampus, organisasi masyarakat, dan kesempatan lain untuk bertemu orang. Bangun hubungan sekarang, dan Anda mungkin akan terkejut melihat betapa membantunya nanti.

16. Tetapkan Prioritas Anda

Pikirkan tentang apa yang Anda hargai, dan apa yang penting bagi Anda. Sekarang adalah waktu yang tepat untuk menetapkan prioritas pengeluaran Anda. Pertimbangkan bagaimana Anda ingin menggunakan uang Anda, dan apa yang Anda ingin uang Anda capai atas nama Anda. Kemudian, daripada membuang-buang uang untuk hal-hal yang tidak penting bagi Anda, Anda bisa menggunakan uang Anda untuk membeli barang dan pengalaman yang penting.

17. Buat Rencana Pengeluaran atau Anggaran

Susunlah rencana untuk uang Anda. Dasarkan rencana pengeluaran atau anggaran Anda pada prioritas Anda. Pahami arus kas Anda sehingga Anda tahu berapa banyak uang yang Anda masuk setiap bulan, dan pengeluaran apa yang perlu dibayarkan juga. Anda tidak perlu memperhitungkan setiap dolar (walaupun itu bisa membantu), tetapi Anda memerlukan rencana yang membantu Anda tetap di jalur, dan itu memungkinkan Anda untuk memenuhi tujuan Anda.

18. Bicara Keuangan dengan Orang Penting Anda

Kemungkinan Anda akan bertemu dengan pasangan Anda saat Anda berusia 20-an. Saat keadaan mulai serius, kamu perlu bicara keuangan. Apakah Anda berencana untuk tinggal bersama, atau apakah Anda ingin menikah, Anda perlu membicarakan kebiasaan keuangan Anda, berbagi realitas situasi Anda, dan membuat rencana untuk masa depan.

Jika Anda berbagi hidup dengan seseorang, Anda juga perlu mencari tahu bagaimana Anda akan mengelola keuangan Anda bersama (bahkan jika Anda memiliki rekening terpisah).

19. Biasakan Menabung untuk Pembelian Besar

Sekarang adalah waktu yang tepat untuk mengembangkan kebiasaan menabung untuk pembelian besar. Daripada membeli barang secara kredit, berlatihlah menabung untuk hal-hal seperti komputer, liburan, dan bahkan pernikahan Anda. Meskipun Anda bisa mendapatkan keuntungan dengan membeli barang-barang dengan kartu kredit penghargaan maskapai atau airmiles, pastikan bahwa Anda memiliki uang yang disimpan di muka sehingga Anda dapat melunasi kartu Anda dan menghindari membawa saldo.

20. Belajar memasak

Saya tidak akan pernah menyarankan agar Anda menghindari makan di luar sama sekali. Lagipula, aku senang makan di luar. Namun, makan di luar sepanjang waktu dapat menyebabkan masalah kesehatan, dan dapat menguras keuangan Anda. Pelajari cara merencanakan makanan, dan cara memasak.

Anda akan lebih sehat, dan Anda akan menghemat uang seiring waktu. Kesehatan yang baik adalah salah satu penghemat uang terbaik (ditambah lagi, Anda dapat menikmati uang Anda!), dan belajar merencanakan dan memasak makanan sehat dapat membantu menjaga kualitas hidup yang baik.

BONUS: Belajar Mengatakan Tidak

Tahu bagaimana mengatakan tidak. Ini berarti Anda mungkin harus menolak pembelian yang Anda inginkan (atau setidaknya menundanya). Terkadang itu berarti mengatakan tidak kepada orang yang Anda cintai saat Anda mencoba meluangkan waktu untuk diri sendiri dan pekerjaan Anda. Terkadang, itu bahkan berarti mengatakan tidak pada pekerjaan yang tidak cocok untuk Anda. Mempelajari cara mengatakan tidak — dan mengetahui kapan harus menggunakan kata ini — dapat membantu Anda menggunakan sumber daya keuangan Anda secara lebih efektif.