Ulasan Asuransi Mobil Progresif

Takeaway utama:

• Progressive adalah salah satu penyedia asuransi mobil dengan biaya terendah di sebagian besar negara bagian.
• Mereka menawarkan cakupan rideshare untuk pekerja pertunjukan.
• Progressive menampilkan sistem penawaran yang mudah, online, bebas kewajiban yang tidak umum di antara penyedia asuransi mobil besar.
• Perusahaan menyediakan salah satu daftar diskon paling luas, yang mungkin memberi Anda premi terendah yang tersedia.
• Alat Name-Your-Price memungkinkan Anda membuat kebijakan seputar premi yang mampu Anda bayar.

Berkat kampanye iklan Progresifnya, Progresif adalah salah satu perusahaan asuransi mobil paling terkenal — dan paling populer. Tetapi ada banyak alasan untuk memilih Progresif di luar iklan yang apik. Mereka menjadi salah satu perusahaan asuransi mobil terbesar di Amerika berkat kombinasi diskon yang murah hati, pilihan cakupan yang ramah pelanggan, dan beberapa premi terendah di industri.

Setelah membaca ulasan ini, Anda akan melihat mengapa Progresif perlu ada dalam daftar pendek pilihan Anda untuk polis asuransi mobil Anda berikutnya.

Tentang perusahaan

Progressive adalah penyedia asuransi mobil terbesar ketiga, berdasarkan premi langsung tertulis, dengan 13,3% dari semua asuransi mobil yang berlaku di AS., hanya tertinggal State Farm dan Geico. Perusahaan ini memiliki lebih dari 18 juta pelanggan di seluruh negeri, dengan lebih dari $33 miliar dalam bentuk premi langsung.

Sangat mudah untuk melihat alasannya. Perusahaan ini adalah salah satu penyedia dengan biaya terendah di sebagian besar negara bagian, sebagian besar karena banyaknya diskon yang mereka berikan. Mereka juga menawarkan produk khusus yang penting, seperti cakupan rideshare, yang mencerminkan perubahan kebutuhan basis pelanggan mereka.

Produk utama Progressive adalah asuransi mobil, meskipun ia menawarkan asuransi rumah dan berbagai layanan terkait asuransi dan non-asuransi lainnya. Dalam ulasan ini, kami akan fokus pada asuransi mobil Progresif, dan juga meluangkan waktu untuk penawaran asuransi rumah mereka.

Produk & Layanan Progresif

Meskipun Progressive terkenal dengan asuransi mobil — produk utama mereka — mereka juga menawarkan layanan lain. Yang paling menonjol di antara ini adalah asuransi rumah, tetapi mereka juga memiliki berbagai macam produk dan layanan lainnya.

Meskipun ulasan ini akan berfokus terutama pada asuransi mobil Progresif, kami juga akan menyentuh asuransi rumah di bawah ini, karena ini relevan dengan diskon bundling yang ditawarkan perusahaan.

Kami hanya akan menyebutkan secara singkat produk dan layanan lain yang ditawarkan.

Asuransi Mobil Progresif

Progressive adalah salah satu penyedia termurah di sebagian besar negara bagian, memberikan premi terendah di sekitar 10 negara bagian.

Fitur-fitur dasar dari asuransi mobil Progresif adalah sebagai berikut:

• Ketersediaan: Semua 50 negara bagian, ditambah Distrik Columbia
• Kendaraan tertutup: Mobil, mobil klasik, sepeda motor, Segway, mobil salju, perahu, kendaraan rekreasi, ATV/UTV, dan kereta golf
• Dukungan pelanggan: 24/7 melalui telepon
• Klaim kepuasan: Menurut JD Power Studi Kepuasan Klaim Mobil AS 2020 (dirilis pada Oktober 2020), Progressive menempati peringkat #21 dari 24 perusahaan yang menyediakan asuransi mobil secara nasional. Mereka mencetak 856 dari 1.000 poin potensial, yang berada di bawah rata-rata industri 872.
• Peringkat kekuatan finansial: A+ (Unggul)
• Peringkat Biro Bisnis yang Lebih Baik: A+ (pada skala A+ hingga F)

Cara Mendaftar dengan Asuransi Mobil Progresif

Proses aplikasi dapat diselesaikan sepenuhnya secara online, meskipun dapat juga dilakukan melalui telepon.

Salah satu fitur dari proses aplikasi Progresif yang sangat kami hargai adalah kemampuan untuk mendapatkan penawaran secara online. Dengan memasukkan informasi dasar, kami dapat memperoleh penawaran untuk berbagai profil pengemudi tanpa perlu memasukkan informasi sensitif seperti nomor Jaminan Sosial atau nomor telepon.

Ini adalah fitur penting karena beberapa perusahaan asuransi mobil hanya meminta informasi dasar, tetapi kemudian hanya memberikan penawaran dengan menghubungi Anda, baik melalui telepon atau email. Pengalaman Progresif memungkinkan Anda berbelanja polis tanpa menimbulkan tekanan penjualan atau kontak berulang yang mungkin tidak Anda inginkan.

Fitur unik

Meskipun sudah umum bagi konsumen untuk berbelanja ke penyedia asuransi mobil dengan premi terendah, ada beberapa fitur yang membuat Progresif menonjol dari persaingan:

• Sejumlah besar diskon. Progressive menawarkan salah satu rentang diskon terluas di industri asuransi mobil dan mengiklankan penghematan rata-rata $700 per tahun.
• Beri Nama Alat Harga Anda. Anda dapat membuat polis berdasarkan jumlah premi yang mampu Anda bayar. Itu adalah keuntungan yang sangat baik bagi siapa saja dengan anggaran yang ketat.
• Pengampunan Kecelakaan Besar dan Kecil. Premi tidak akan meningkat untuk klaim di bawah $500. Selanjutnya, jika Anda telah bebas dari kecelakaan dan pelanggaran selama setidaknya tiga tahun dan telah menjadi pelanggan Progresif setidaknya selama lima tahun, tarif Anda tidak akan meningkat setelah kecelakaan besar. Ini adalah salah satu program pengampunan kecelakaan paling fleksibel di industri ini.
• Cakupan berbagi tumpangan. Ini adalah tambahan yang penting, dengan begitu banyak orang sekarang bekerja di ekonomi pertunjukan.

Opsi Pertanggungan Asuransi Mobil Progresif

Progresif menawarkan ketentuan cakupan asuransi mobil standar, termasuk kewajiban, komprehensif dan tabrakan, pengendara yang tidak diasuransikan / diasuransikan, dan pembayaran medis.

Ketentuan cakupan opsional mencakup hal-hal berikut:

• Pembayaran pinjaman/sewa (GAP). Untuk melunasi selisih antara nilai kendaraan dan jumlah yang terutang, hingga 25% dari nilai tunai aktual.
• Penggantian biaya sewa mobil. Menerima penggantian untuk mobil sewaan saat kendaraan Anda berada di bengkel yang sedang diperbaiki.
• Nilai suku cadang dan peralatan khusus. Mencakup hingga $5.000 dalam komponen yang ditambahkan setelah kendaraan diproduksi.
• Cakupan berbagi tumpangan. Memberikan perlindungan saat Anda masuk ke aplikasi ridesharing dan menunggu permintaan perjalanan atau pelanggan. Perhatikan bahwa opsi ini tidak tersedia di semua negara bagian.
• Bantuan pinggir jalan. Termasuk layanan derek, layanan penguncian, penggantian ban kempes, pengiriman bahan bakar/cairan, dan masalah terkait.
• Bank Tabungan yang Dapat Dikurangi. Mengurangi $50 dari pengurangan komprehensif dan tabrakan Anda untuk setiap periode polis tanpa kecelakaan atau pelanggaran. Pengurangan $500 dapat dikurangi menjadi nol setelah lima tahun (sepuluh periode polis masing-masing enam bulan).

Diskon Progresif

Progressive menawarkan salah satu daftar diskon paling luas di industri asuransi mobil.

Di bawah ini adalah daftar diskon yang mereka tawarkan, dan penghematan premi rata-rata yang dapat Anda harapkan:

• Bundel dengan asuransi rumah: 5%
• Multi-kebijakan: 5%
• Multi-mobil: 4%
• Asuransi berkelanjutan (bahkan ketika Anda pertama kali beralih ke Progresif): Bervariasi
• Snapshot (pemantauan pengemudi yang aman): $146 per tahun
• Diskon pengemudi remaja: Bervariasi
• Diskon pelajar yang bagus: 10%
• Diskon siswa jauh: Bervariasi
• Diskon pemilik rumah: Hampir 10%
• kutipan daring: 7%
• Masuk online: 9%
• Dokumen tanpa kertas: Bervariasi
• Bayar penuh: Bervariasi***
• Pembayaran otomatis: Bervariasi

Dengan begitu banyak diskon, mudah untuk melihat mengapa Progressive mengiklankan penghematan rata-rata $700 per tahun.

(***Berdasarkan pengalaman kami mendapatkan penawaran untuk ulasan ini, rata-rata diskon bayar penuh antara 10% dan 15% dari premi tahunan. Kami tidak mencerminkan diskon ini dalam kutipan yang kami sajikan.)

Contoh Premi

Untuk memberikan perkiraan yang wajar dari premi asuransi mobil Progresif, tabel di bawah ini menyajikan premi tahunan untuk empat pengemudi di bawah enam skenario masing-masing. Kami memperolehnya melalui kutipan langsung dari situs web Progressive.

Tiga kutipan didasarkan pada jumlah kewajiban. Batas tanggung jawab dinyatakan dalam urutan tiga angka yang terlihat seperti XX/XX/XX. Angka pertama dalam urutan adalah jumlah pertanggungan untuk cedera pada satu orang dalam kecelakaan yang ditentukan sebagai kesalahan Anda. Angka kedua adalah batas pertanggungan untuk semua pihak yang terluka dalam satu kecelakaan, sedangkan yang ketiga adalah pertanggungan untuk kerusakan properti pada properti orang lain.

Batas yang kami gunakan di tabel kami adalah sebagai berikut:

1. 30/60/25 (cakupan minimum yang diizinkan di Texas)
2. 50/100/50
3. 100/300/100

Selain itu, tabel tersebut juga menyajikan setiap jumlah pertanggungan kewajiban dengan pengendara yang tidak diasuransikan dan diasuransikan, serta pertanggungan tabrakan dan komprehensif yang ditambahkan ke polis kewajiban dasar.

Kami mendapat penawaran untuk empat profil pengemudi individu, termasuk pria berusia 23 tahun, wanita berusia 23 tahun, pria 53 tahun, dan wanita 53 tahun. Keempatnya tinggal di pinggiran kota Houston, Texas (Kode Pos 77380), dan mengendarai Toyota Camry 2018 12.000 mil per tahun. Tak satu pun dari pengemudi memiliki klaim pelanggaran bergerak atau kecelakaan dalam tiga tahun sebelumnya.

Demi kesederhanaan, setiap pengemudi masih lajang, menyewa rumah mereka dan memiliki gelar sarjana.

Berikut adalah hasilnya:

Cakupan / Profil Pengemudi	Laki-laki, 23 tahun	Wanita, 23	Laki-laki, 53	Wanita, 53
Negara Minimum – 30/60/25 – Kewajiban Saja	$552	$522	$370	$364
Dengan Pengemudi Yang Tidak Diasuransikan dan Tabrakan & Komprehensif	$1,356	$1,226	$838	$838
50/100/50 – Tanggung Jawab Saja	$588	$556	$400	$390
Dengan Pengemudi Yang Tidak Diasuransikan dan Tabrakan & Komprehensif	$1,432	$1,314	$970	$892
100/300/100 – Tanggung Jawab Saja	$654	$616	$436	$422
Dengan Pengemudi Yang Tidak Diasuransikan dan Tabrakan & Komprehensif	$1,548	$1,444	$1,012	$912

Untuk Siapa Progresif Terbaik

Tidak ada satu pun perusahaan asuransi mobil yang terbaik untuk semua pengemudi. Tetapi Progresif mungkin merupakan pilihan yang tepat untuk Anda jika salah satu dari berikut ini berlaku:

• Progressive adalah penyedia dengan biaya terendah di negara bagian Anda untuk profil pengemudi Anda.
• Anda berpartisipasi dalam kegiatan berbagi tumpangan.
• Anda memiliki keluarga dengan banyak pengemudi dan kendaraan yang akan memenuhi syarat untuk beberapa diskon volume.
• Anda adalah tipe konsumen yang tidak menyukai ajakan perusahaan, dan Anda menyukai gagasan sistem penawaran dan proses aplikasi yang serba online.
• Anda berusia di atas 40 tahun, di mana Progressive menawarkan beberapa premi terendah di industri ini, kemungkinan karena diskon volume keluarga.

Progresif vs. Perusahaan Asuransi Mobil Lainnya

Tabel di bawah ini membandingkan Progresif dengan tiga penyedia asuransi mobil paling populer di negara ini: Geico, State Farm, dan Allstate. Kami telah menggunakan perbandingan berdampingan dari tiga tingkat cakupan populer, serta kepuasan klaim dan peringkat kekuatan finansial untuk setiap perusahaan.

Ini hanya perbandingan ketinggian tinggi. Perusahaan mana yang paling cocok untuk Anda akan bergantung pada profil pengemudi Anda sendiri, keadaan tempat tinggal Anda, dan kebutuhan serta preferensi khusus yang Anda miliki untuk polis Anda.

Kategori / Perusahaan	Progresif	Geico	Peternakan Negara	Semua negara bagian
Premi Tahunan Rata-rata: Minimum Negara Bagian	$516	$464	$500	$756
Premi Tahunan Rata-rata: 50/100/50 dengan Tabrakan & Komprehensif	$1,106	$1,006	$1,190	$1,754
Premi Tahunan Rata-rata: 100/300/100 dengan Tabrakan & Komprehensif	$1,346	$1,222	$1,380	$2,140
Peringkat Kepuasan Klaim JD Power	856/1,000	871/1,000	881/1,000	876/1,000
NS. Peringkat Kekuatan Finansial Terbaik	A+ (Unggul)	A++ (Unggul)	A++ (Unggul)	A+ (Unggul)

Yang Perlu Diketahui Tentang Asuransi Kendaraan

Saat berbelanja untuk asuransi mobil, biasanya menjadikan premi terendah sebagai pertimbangan terpenting. Tapi ada lebih banyak asuransi mobil daripada premi.

1. Pastikan Anda cukup terlindungi — batas kewajiban dalam polis Anda kira-kira harus sesuai dengan kekayaan bersih Anda. Cakupan minimum negara bagian tidak akan memadai jika kekayaan bersih Anda beberapa ratus ribu dolar.
2. Perusahaan asuransi mobil mempertimbangkan skor kredit Anda — semakin tinggi, semakin rendah premi Anda.
3. Jangan berhemat pada opsi cakupan — ketentuan opsional seperti GAP atau pengendara yang tidak diasuransikan/diasuransikan lebih murah dibandingkan dengan manfaat yang mereka berikan.
4. Pengurangan besar dapat menurunkan premi Anda — tetapi itu dapat membuat Anda terikat secara finansial jika Anda tidak memiliki uang tunai yang tersedia untuk menutupinya.
5. Tanyakan kepada setiap perusahaan tentang semua diskon yang mereka miliki — tidak semua diterbitkan, dan mungkin ada lebih banyak lagi yang akan berlaku untuk Anda.
6. Toko, toko, toko — dapatkan penawaran dari setidaknya tiga atau empat perusahaan untuk mengevaluasi cakupan dan biaya.

Asuransi Rumah Progresif

Ini adalah lini produk sekunder paling signifikan dari Progressive, karena menggabungkannya dengan polis asuransi mobil memicu diskon bundling.

Asuransi rumah Progressive bukanlah lini produk tunggal, tetapi beberapa. Mereka menyediakan cakupan, tidak hanya untuk pemilik rumah terpisah, tetapi juga kondominium dan rumah mobil. Selain itu, Progressive juga menyediakan asuransi penyewa. Salah satu dari polis ini akan memenuhi syarat untuk diskon bundling dengan polis asuransi mobil.

Tidak seperti asuransi mobil, Progressive bukanlah penerbit polis asuransi rumah. Sebagai gantinya, polis Anda akan dikeluarkan oleh perusahaan asuransi rumah yang bermitra dengan Progressive. Perusahaan saat ini menggunakan ASI sebagai mitra asuransi rumah ini.

Meskipun asuransi rumah akan disediakan oleh operator luar, paket rumah dan mobil akan tetap berlaku.

Ketersediaan: Asuransi rumah progresif tersedia di seluruh 50 negara bagian dan District of Columbia.

Perlindungan Asuransi Rumah Dasar

Polis asuransi rumah progresif menyediakan jenis pertanggungan dasar berikut:

Tempat tinggal. Membayar untuk memperbaiki atau membangun kembali rumah, kondominium, atau rumah mobil Anda, dan bangunan lain yang rusak atau hancur karena bencana alam. Sebagian besar bahaya akan tercakup, tetapi pengecualian khusus mencakup banjir, gempa bumi, tanah longsor, tanah longsor, dan lubang pembuangan. Anda akan memerlukan kebijakan khusus untuk masing-masing ini.

Biaya hidup sementara. Memberikan pertanggungan untuk biaya hidup sementara saat rumah, kondominium, rumah mobil, atau apartemen Anda sedang diperbaiki. Ini kadang-kadang dikenal sebagai cakupan "kehilangan penggunaan".

Kewajiban. Sama seperti bagian kewajiban dari polis asuransi mobil, ketentuan ini melindungi Anda jika seseorang terluka di properti Anda, atau jika Anda dianggap bertanggung jawab atas kerusakan properti mereka. Anggap saja sebagai terpeleset dan jatuh bagian dari kebijakan Anda. Ini juga dapat melindungi Anda dari kewajiban potensial lainnya, seperti pencemaran nama baik dan fitnah.

Milik perseorangan. Bagian polis ini mencakup isi rumah Anda. Itu termasuk furnitur, elektronik, peralatan, peralatan olahraga, peralatan, dan barang-barang pribadi, di antara barang-barang lainnya. Jika barang tersebut rusak atau hancur, ketentuan ini akan memberikan penggantian agar Anda dapat mengganti barang tersebut.

Ketentuan di atas tercakup dalam polis asuransi rumah standar. Ketentuan opsional meliputi:

Pembayaran medis. Akan membayar jika seseorang terluka di rumah Anda atau di properti Anda.

cadangan air. Ketentuan ini berkaitan dengan cadangan yang melibatkan pompa bah dan sistem saluran pembuangan. Ini akan mencakup kerusakan yang disebabkan ke rumah Anda dan harta benda dari cadangan. Hal ini berbeda dengan asuransi banjir, yang mengakibatkan kerusakan air akibat peristiwa alam.

Cedera pribadi. Ini melampaui ketentuan kewajiban standar karena mencakup tuntutan hukum dan situasi yang tidak biasa, tetapi mahal. Contohnya termasuk tuntutan hukum fitnah atau pencemaran nama baik, tuntutan hukum terhadap Anda untuk entri yang salah atau penuntutan jahat, pengusiran yang salah, dan penangkapan, penahanan, atau pemenjaraan yang salah.

Diskon Asuransi Rumah

Diskon asuransi rumah Progressive serupa dengan yang tersedia untuk asuransi mobil, dan termasuk:

• Bundel rumah dan mobil – penghematan rata-rata 5%.
• Diskon keamanan dan alarm – termasuk alarm pencuri dan kebakaran, penyiram otomatis, kamera, dan sistem keamanan.
• Kutip terlebih dahulu – setidaknya 10 hari sebelum polis Anda dimulai.
• Pembelian baru – ini berarti membeli rumah baru atau mengubah dari kebijakan penyewa saat ini; rumah tidak harus baru dibangun.
• Dokumen yang diterima melalui email
• Pembangunan rumah baru – semakin baru rumah, semakin besar diskonnya.
• Bayar penuh – membayar polis 12 bulan di muka.

Saat Anda menggabungkan kebijakan rumah dan otomatis, Anda dapat menyiapkan satu pengurangan di antara keduanya. Itu berarti satu pengurangan akan berlaku setiap tahun, baik klaim tersebut untuk rumah atau mobil Anda. Fitur tunggal yang dapat dikurangkan hanya tersedia dengan perusahaan asuransi rumah tertentu yang bekerja sama dengan Progressive.

Anda juga dapat menghemat uang dengan menggunakan kontraktor dengan hubungan yang mapan dengan operator asuransi rumah. Ini dapat menghasilkan harga yang lebih rendah daripada yang akan Anda bayar jika Anda memilih kontraktor Anda sendiri.

Peringkat Asuransi Rumah Progresif & Premi Rata-Rata

Progresif tidak mendapat skor yang baik dalam hal peringkat asuransi rumah, meskipun ini adalah salah satu penyedia berbiaya lebih rendah.

• Klaim kepuasan: Menurut JD Power Studi Kepuasan Klaim Properti AS 2021, Progressive/ASI menempati peringkat #14 dari 20 perusahaan yang menyediakan asuransi rumah secara nasional. Mereka mencetak 879 dari potensi 1.000 poin, yang berada di bawah rata-rata industri 883.
• Peringkat kekuatan finansial: A+ (Unggul).
• Premi asuransi pemilik rumah rata-rata: $1.740 per tahun (SUMBER: Zebra)

Cara Mendaftar dengan Asuransi Rumah Progresif

Sama seperti asuransi mobil Progresif, Anda akan menyelesaikan proses aplikasi asuransi rumah secara online. Jika mau, Anda dapat menghubungi nomor bebas pulsa untuk mendapatkan informasi yang lebih spesifik.

Layanan Lain yang Ditawarkan oleh Progressive

Meskipun asuransi mobil dan rumah adalah lini produk utama Progressive, mereka juga menawarkan yang berikut:

• Asuransi bisnis
• Kebijakan pemilik bisnis
• Asuransi mobil komersial
• Tanggung jawab umum
• Tanggung jawab profesional
• Kompensasi pekerja
• Asuransi kesehatan, gigi, dan penglihatan
• Cakupan perangkat elektronik
• Asuransi jiwa
• Asuransi hewan peliharaan
• asuransi pencurian identitas
• Asuransi perjalanan
• Asuransi payung
• Asuransi pernikahan dan acara

Jika salah satu situasi di atas berlaku untuk Anda, Anda mungkin ingin mendiskusikannya dengan perwakilan Progresif saat membeli polis asuransi mobil Anda, atau jika Anda sudah memiliki polis.

Garis bawah

Progressive adalah salah satu perusahaan asuransi mobil terbesar di negara ini, mencakup lebih dari 13% dari semua pengemudi. Meskipun peringkat layanan pelanggan di bawah rata-rata yang diterima perusahaan, jelas jutaan konsumen memilih Progresif karena kelebihannya. Struktur premi yang rendah di banyak negara bagian, serta banyaknya diskon, adalah alasan utama mengapa.

Saat berbelanja asuransi mobil, pastikan untuk mendapatkan penawaran dari beberapa penyedia. Situasi setiap orang berbeda, dan Anda mungkin menemukan kombinasi terbaik pertanggungan dan premi rendah dengan perusahaan yang belum tentu dikenal dengan tarif murah.

Tetapi ketika Anda berbelanja untuk kutipan itu, Progresif harus menjadi salah satu pilihan. Mereka memiliki sistem penawaran yang paling mudah dan bebas kewajiban di industri ini, yang harus Anda manfaatkan saat mencari kebijakan.

FAQ Progresif

Apakah Progresif asuransi mobil yang baik?

Tingkat progresif sedikit di bawah rata-rata pada kepuasan klaim, tetapi memiliki peringkat kekuatan keuangan yang kuat, menunjukkan kemampuan yang kuat untuk membayar klaim. Di sebagian besar negara bagian, ini adalah salah satu dari dua atau tiga penyedia asuransi mobil dengan biaya terendah. Mereka mencapai ini dengan menawarkan salah satu pilihan diskon terluas yang tersedia di industri. Mereka juga menawarkan opsi niche penting, seperti cakupan rideshare.

Apakah Progresif asuransi termurah?

Di sebagian besar negara bagian, Progressive adalah salah satu dari dua atau tiga perusahaan asuransi mobil dengan biaya terendah. Tapi itu tidak benar di semua negara bagian.

Mengapa Asuransi Progresif begitu murah?

Progressive cenderung menjadi salah satu perusahaan asuransi mobil termurah karena menawarkan begitu banyak diskon. Sementara itu, Alat Nama-Harga-Anda memungkinkan pengemudi untuk memilih tingkat premium, kemudian memiliki kebijakan yang dibangun di sekitar tingkat itu. Ini membuatnya lebih mudah untuk mendapatkan premi rendah dari Progresif.

Perusahaan juga beroperasi sepenuhnya secara online, yang berarti biaya operasionalnya lebih rendah daripada perusahaan asuransi yang memiliki jaringan kantor cabang dan sejumlah besar agen.