Dua tahun lalu saya online untuk memeriksa laporan kartu kredit saya dan menemukan saldo kira-kira $1500 lebih tinggi dari yang saya kira. Setelah penelitian lebih lanjut, ternyata pernyataan kartu kredit saya menunjukkan bahwa saya tampaknya telah melakukan perjalanan ke Jamaika.
Sekarang, saya seorang ibu tunggal yang sibuk dan gila dengan empat anak, dan percayalah ketika saya memberi tahu Anda bahwa saya akan tahu jika saya pernah ke Jamaika.
FTC (Federal Trade Commission) menerima lebih dari 3 juta laporan penipuan kartu kredit dan insiden pencurian identitas pada tahun 2019. Itu berarti saya jauh dari satu-satunya yang menjadi korban penipuan kartu kredit.
Bagi saya, sepertinya akan lebih pintar untuk mendapatkan pekerjaan nyata dan telah menjamin penghasilan yang diperoleh setiap bulan daripada mengambil risiko dihukum karena tuduhan penipuan kartu kredit. Namun ternyata, ribuan penjahat tidak setuju.
Berikut adalah beberapa statistik penipuan kartu kredit lain yang mungkin mengejutkan Anda, bersama dengan beberapa tips untuk menjaga kartu kredit dan debit Anda aman dari penipu keuangan.
Daftar isi
- Statistik Penipuan Kartu Kredit
- Penipuan Kartu Kredit Paling Umum
- Cara Menghindari Pencurian Identitas dan Penipuan Kartu Kredit
- Tahu Hukum
- Hanya Gunakan Kartu Anda di Situs Tepercaya
- Jangan Izinkan Situs Web Menyimpan Informasi Kartu Kredit Anda
- Periksa Rekening Kartu Kredit dan Kartu Debit Anda Sering
- Mendaftar untuk Peringatan dengan Perusahaan Kartu Kredit Anda
- Pertimbangkan Mendaftar untuk Layanan Pemantauan Kredit
- Tarik Laporan Biro Kredit Anda Setiap Tahun
- Kesimpulan
Statistik Penipuan Kartu Kredit
$2 Miliar Hilang Melalui Penipuan Kartu Kredit Setiap Tahun: Tahunan Komisi Perdagangan Federal Jaringan Sentinel Konsumen laporan memberikan gambaran kepada warga tentang masalah yang dialami konsumen di pasar. Menurut laporan 2019, orang Amerika kehilangan hampir $ 2 miliar karena penipuan kartu kredit dan pencurian identitas pada tahun 2019 saja.
Laporan Nilson memberi tahu kami bahwa pada tahun 2018, lebih dari $27 miliar hilang karena pencurian kartu kredit di seluruh dunia. Jelas, masalah penipuan kartu kredit tidak akan hilang.
Informasi Anda dijual hanya dengan beberapa dolar:Laporan Experian bahwa informasi kartu kredit Anda hanya berlaku antara $5 dan $110 saat dijual di web gelap.
Kebanyakan penipuan kartu kredit dilakukan oleh pria: Rata-rata penipu kartu kredit adalah pria Amerika berusia 34 tahun. 49,4 persen memiliki sedikit atau tidak ada riwayat kriminal sebelumnya
AS adalah #1 dalam Penipuan Kartu Kredit: Statistik ini mungkin atau mungkin tidak mengejutkan Anda. Tetapi jika Anda bertanya-tanya negara mana yang memiliki tingkat penipuan kartu kredit tertinggi di antara penduduknya, jawabannya adalah Amerika Serikat.
Laporan dari Nilson menemukan bahwa 34 persen dari penipuan kartu kredit di seluruh dunia terjadi di A.S. Mungkin karena kita ceroboh atau mungkin hanya karena kita lebih banyak berbelanja, tapi itu angka yang menakutkan mengingat populasi kita dibandingkan dengan dunia sebagai utuh.
Nevada memiliki jumlah laporan penipuan per kapita tertinggi: Pada 2019, Nevada melaporkan 993 insiden per 100.000 penduduk. Ini masuk akal mengingat bisnis wisata yang mereka lakukan di sana.
Namun, California memiliki jumlah insiden penipuan tertinggi secara keseluruhan; mereka melaporkan lebih dari 243.000 kasus penipuan pada 2019 sementara Nevada melaporkan 27.463. Sebaliknya, South Dakota memiliki jumlah laporan penipuan per kapita terendah yaitu 366.
47% Orang Amerika Pernah Mengalami Penipuan Kartu Kredit: Faktanya, lebih dari 47 persen orang Amerika telah menjadi korban penipuan kartu kredit dalam lima tahun terakhir. Penipuan kartu kredit dapat didefinisikan sebagai seseorang yang menggunakan kartu kredit Anda tanpa izin atau seseorang yang membuka kartu atas nama Anda tanpa izin.
21% Orang Amerika Pernah Mengalami Penipuan Kartu Debit: Selain angka penipuan kartu kredit yang tinggi, lebih dari orang Amerika (21 persen) telah menjadi korban penipuan kartu debit dalam lima tahun terakhir. Meskipun tidak banyak penipuan yang dilakukan dengan kompromi kartu debit dibandingkan dengan kompromi kartu kredit, jumlahnya masih mengkhawatirkan.
Penipuan Kartu Kredit Paling Umum
Membuka akun baru atas nama orang lain: Laporan FTC 2019 menemukan bahwa 88% laporan penipuan kartu kredit melibatkan penjahat yang membuka rekening kredit baru atas nama orang lain.
Oleh karena itu, pastikan Anda berada di situs kartu kredit resmi sebelum membuka kartu kredit baru.
Skimming kartu kredit: Ini adalah saat penjahat mencuri kartu kredit Anda informasi, daripada kartu kredit yang sebenarnya, dan kemudian menggunakannya untuk melakukan pembelian palsu, seperti yang terjadi pada saya dengan liburan Jamaika.
Cara Menghindari Pencurian Identitas dan Penipuan Kartu Kredit
Sekarang mari kita bicara tentang cara Anda dapat menghindari penipuan kartu kredit dan pencurian identitas. Berikut adalah beberapa saran.
Tahu Hukum
Mengetahui hukum penting untuk mencegah dan meminimalkan kerugian finansial Anda dari penipuan kartu kredit. Untungnya, pemerintah telah memberlakukan dua undang-undang untuk membantu melindungi warga dari kerugian kartu kredit dan debit.
Fair Credit Billing Act (FCBA) membatasi tanggung jawab Anda atas penipuan kartu kredit hingga maksimum $50 dalam banyak kasus. Namun, Anda dibebaskan dari semua tanggung jawab jika Anda melaporkan kartu Anda dicuri sebelum digunakan.
Dari mana informasi kartu Anda dicuri juga membuat perbedaan. Jika kartu Anda dicuri secara langsung, batas kewajiban $50 tetap berlaku. Sebaliknya, jika nomor kartu Anda dicuri (tetapi bukan kartu itu sendiri), Anda tidak bertanggung jawab atas biaya apa pun.
Ketika datang ke penipuan kartu debit ada pengganti untuk melindungi Anda juga. Undang-Undang Transfer Dana Elektronik (EFTA) akan melindungi Anda dari tanggung jawab penipuan apa pun jika Anda melaporkan kartu yang dicuri sebelum digunakan.
Jika Anda melaporkan kartu yang dicuri setelah digunakan, tingkat kewajiban Anda bervariasi tergantung pada waktunya. Jika Anda melaporkan kartu yang dicuri dalam waktu dua hari setelah digunakan, kewajiban maksimum Anda adalah $50.
Melaporkan kartu yang dicuri lebih dari dua hari tetapi kurang dari 60 hari setelah pernyataan Anda dikirimkan kepada Anda menghasilkan kewajiban maksimum $500 untuk pemilik kartu.
Jika Anda melaporkan kartu yang dicuri lebih dari 60 hari setelah pernyataan Anda dikirimkan, Anda akan menghadapi semua biaya penipuan untuk semua akun yang tertaut ke kartu debit.
Dengan kata lain, periksa akun Anda secara teratur untuk mengetahui aktivitas penipuan, dan segera laporkan aktivitas mencurigakan apa pun.
Hanya Gunakan Kartu Anda di Situs Tepercaya
Saya menyinggung ini sedikit di atas, tetapi perlu disebutkan lagi. Gunakan hanya kartu kredit Anda di situs yang Anda tahu bereputasi baik. Memeriksa standar keamanan situs juga penting.
Baca kebijakan privasi situs dan cari tahu apakah dan bagaimana data Anda dilindungi. Selain itu, tetaplah berbelanja di situs web yang memiliki sertifikat SSL. Anda dapat mengetahuinya dengan memeriksa apakah sebuah situs dimulai dengan “https”, bukan hanya “http”.
Jangan Izinkan Situs Web Menyimpan Informasi Kartu Kredit Anda
Tip bermanfaat lainnya dalam mencegah penipuan kartu kredit adalah tidak mengizinkan situs web menyimpan informasi kartu kredit Anda. Pastikan untuk menekan tombol "Jangan Simpan" saat diminta.
Semakin sedikit tempat penyimpanan informasi kartu kredit Anda di internet, semakin kecil kerentanan Anda terhadap potensi penipuan.
Periksa Rekening Kartu Kredit dan Kartu Debit Anda Sering
Pastikan untuk sering memeriksa rekening kartu kredit dan debit Anda untuk dengan cepat menangkap aktivitas penipuan yang terjadi. Dengan begitu Anda dapat segera melaporkan penipuan, melindungi diri sendiri dan uang Anda.
Jika menurut Anda ini akan memakan waktu terlalu lama, itu bisa menjadi pertanda bahwa Anda memiliki terlalu banyak kartu kredit.
Hubungi nomor layanan pelanggan untuk bank atau perusahaan kartu kredit Anda saat Anda melihat ada transaksi yang tampaknya tidak sah.
Mendaftar untuk Peringatan dengan Perusahaan Kartu Kredit Anda
Cara lain untuk memantau akun kartu kredit Anda dari penipuan adalah dengan mendaftar untuk mendapatkan peringatan dengan perusahaan kartu kredit Anda. Banyak perusahaan kartu kredit dan bank akan memungkinkan Anda untuk menyesuaikan pengaturan akun Anda untuk memicu email atau peringatan teks jika terjadi aktivitas yang tidak biasa. Jim mendapat peringatan untuk setiap transaksi lebih dari $0.
Peringatan mungkin terpicu jika ada lebih banyak aktivitas dari biasanya di akun Anda, jika ada tagihan dari luar negara atau negara bagian tempat Anda tinggal muncul, atau jika tagihan melebihi jumlah dolar tertentu muncul.
Mendapatkan peringatan segera setelah transaksi mencoba memproses dapat membantu memastikan Anda dapat bekerja sama dengan bank atau perusahaan kartu kredit Anda untuk menolak transaksi sesegera mungkin.
Begini caranya siapkan sistem perlindungan pencurian identitas lakukan sendiri.
Pertimbangkan Mendaftar untuk Layanan Pemantauan Kredit
Jika Anda ingin perlindungan tambahan dari penipuan kartu kredit, pertimbangkan untuk mendaftar ke layanan pemantauan kredit. Layanan pemantauan kredit dapat membantu Anda melindungi diri dari penipuan dalam beberapa cara.
Layanan yang tepat dapat memberi tahu Anda informasi seperti:
- Ketika akun kredit baru dibuka atas nama Anda
- Berapa saldo kartu kredit Anda saat ini
- Ketika ada peningkatan atau penurunan substansial pada saldo kredit Anda
- Jika ada aktivitas mencurigakan yang muncul di salah satu akun kartu kredit Anda
Berbelanja di sekitar sebelumnya memilih layanan pemantauan kredit, Namun. Beberapa dari mereka bisa mahal. Lainnya, seperti Capital One's Creditwise bebas.
Tarik Laporan Biro Kredit Anda Setiap Tahun
Tahukah Anda bahwa Anda dapat menarik laporan kredit Anda sendiri secara gratis setiap tahun dengan mengunjungi www.annualcreditreport.com? Situs ini dioperasikan oleh tiga biro pelaporan kredit utama (TransUnion, Equifax, dan Experian) dan telah dibuat untuk membantu mematuhi tindakan perlindungan kredit pemerintah yang disebut Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat Bertindak.
Dengan menarik laporan kredit Anda sendiri setiap tahun, Anda dapat melihat apakah ada informasi dalam laporan yang mungkin merupakan penipuan. Kelemahan menggunakan situs web ini dibandingkan dengan layanan pemantauan kredit adalah Anda hanya bisa mendapatkan informasi secara gratis setahun sekali.
Pada saat itu, transaksi penipuan mungkin sudah melewati batasan yang diperlukan untuk membantu Anda menghindari tanggung jawab finansial. Tetapi ini adalah situs yang bagus untuk dikunjungi untuk pemeriksaan kredit setahun sekali.
Berikut adalah beberapa cara lain untuk memeriksa kredit Anda secara gratis.
Kesimpulan
Statistik penipuan kartu kredit menunjukkan bahwa penipuan kartu kredit memang menjadi masalah nyata bagi jutaan orang setiap tahunnya. Mengetahui statistik penipuan dan cara pencuri mencuri informasi kartu kredit Anda dapat membantu Anda mencegah penipuan kartu kredit dalam hidup Anda sendiri.
Menggunakan layanan pemantauan kartu kredit juga dapat membantu.
Apakah Anda pernah menjadi korban penipuan kartu kredit? Jangan ragu untuk membagikan cerita Anda di bagian komentar.