Earnin adalah aplikasi fintech populer yang dirancang untuk memberi Anda akses awal ke gaji Anda tanpa pinjaman gaji berbunga tinggi. Fitur lainnya termasuk peringatan saldo rendah dan kesempatan untuk memenangkan uang tunai gratis saat Anda menabung. Tapi Earnin bukan satu-satunya aplikasi dari jenisnya. Pada artikel ini, saya akan membahas 16 aplikasi lain yang menyediakan fitur serupa dengan Earnin. Pertama-tama mari kita lihat Earnin untuk melihat cara kerjanya.
Daftar isi
- Cara Kerja Earnin
- Aplikasi Terbaik Seperti Earnin
- Aspirasi
- Berbunyi
- Saat ini
- Varo
- Memberdayakan
- Yotta
- Brigit
- Singa Uang
- Dave
- Albert
- Satu
- Bahkan
- Dana Solo
- Zirtu
- Vola
- Kemungkinan Keuangan
- Intinya pada Aplikasi Seperti Earnin
Cara Kerja Earnin
Sebelum masuk ke alternatif Earnin terbaik, pertama-tama mari kita lihat fitur aplikasi Earnin:
- Kas keluar: Terima hingga $500 dari gaji Anda setiap periode pembayaran sebelum hari gajian.
- Perisai Saldo: Dapatkan peringatan ketika Anda memiliki saldo rekening bank yang rendah. Anda dapat menggunakan fitur Cash Out untuk mendanai rekening bank Anda.
- Kita menang: Dapatkan tiket untuk setiap $10 deposit Anda ke akun gratis yang diasuransikan FDIC untuk memenangkan uang.
- Earnin Ekspres: Gaji Anda dapat disetorkan hingga dua hari lebih awal dari rekening giro Anda saat ini.
Platform ini saat ini bebas biaya dan tidak membebankan bunga untuk layanan apa pun. Anda dapat meninggalkan tips opsional untuk membantu membayar biaya operasional mereka. Batas penarikan tunai awal Anda adalah $100. Namun, ambang batas ini dapat meningkat setelah Anda membuat riwayat pendapatan yang konsisten dan menyelesaikan a jumlah minimum aktivitas bulanan (yaitu, transaksi kartu debit, ambang batas setoran minimum, dll.). Platform lain memiliki kebijakan serupa yang secara bertahap meningkatkan batas uang muka Anda.
Aplikasi Terbaik Seperti Earnin
Aspirasi
Aspirasi memberikan hadiah kartu debit, rekening tabungan berbunga tinggi, dan kemampuan untuk mendukung program lingkungan. Sayangnya, platform ini tidak mendukung penarikan tunai. Anda akan mendaftar di program Spend' N Save untuk mendapatkan fasilitas ini:
- Dapatkan bunga dari tabungan (hingga 5% APY pada $10.000 pertama)
- Terima pembayaran hingga dua hari lebih awal
- 55.000+ ATM bebas biaya
- Tanam pohon dengan setiap gesekan kartu debit
Meningkatkan ke Aspiration Plus ($7,99) memungkinkan Anda memperoleh tingkat bunga yang lebih tinggi pada tabungan Anda (hingga 5%, bukan 3%), mendapatkan penyeimbangan karbon otomatis pada pembelian, dan manfaat perlindungan pembelian. Anda harus membayar apa yang adil untuk paket Aspirasi gratis. Namun, jika Anda berencana untuk menjadi pelanggan aktif, keanggotaan Plus bisa sepadan dengan biaya bulanannya. Batas Penarikan Tunai: T/A Biaya Bunga: Tidak ada Biaya Bulanan: $0 hingga $7,99.
Pelajari lebih lanjut tentang Aspirasi
Berbunyi
Berbunyi adalah bank online gratis yang menawarkan rekening pengeluaran (yaitu rekening giro gratis) dan rekening tabungan. Anda tidak akan mendapatkan uang muka tetapi dapat menikmati beberapa fasilitas tanpa membayar biaya layanan bank:
- Perlindungan cerukan hingga $200
- 60.000+ ATM bebas biaya
- Penghematan otomatis
- Terima setoran langsung hingga dua hari lebih awal
- Kartu kredit Visa yang aman (biaya tahunan $0)
Batas Penarikan Tunai: T/A Biaya Bunga: T/A Biaya Bulanan: $0.
Pelajari selengkapnya tentang Chime
Saat ini
Bank saat ini bisa menjadi pilihan yang bagus jika Anda menginginkan rekening giro online dengan alat penganggaran. Akun bulanan gratis memungkinkan Anda mendapatkan kartu debit untuk pembelian, 40.000+ ATM bebas biaya, satu kategori penganggaran, dan satu rekening pod tabungan. Paket gratis tidak memungkinkan Anda mendapatkan gaji hingga dua hari lebih awal. Anda harus meningkatkan ke Akun Premium ($4,99/bulan) untuk mendapatkan fasilitas ini:
- Terima setoran langsung hingga dua hari lebih awal
- Anggaran tidak terbatas berdasarkan kategori pengeluaran
- Hingga tiga pod tabungan
- Pelepasan segera dari penangguhan SPBU
- Perlindungan cerukan
Sayangnya, layanan ini tidak menawarkan penarikan tunai. Tetapi Anda dapat memenuhi syarat untuk perlindungan cerukan hingga $100 yang dapat menjadi alternatif yang sangat baik. Batas Penarikan Tunai: T/A Biaya Bunga: 0% Biaya Bulanan: $0 atau $4,99 ($36/tahun untuk akun remaja).
Pelajari lebih lanjut tentang Saat ini
Varo
Itu Uang Varo platform ini menawarkan perbankan online gratis dan penarikan tunai hingga $100. Batas muka lebih rendah dari beberapa platform tetapi dapat membantu Anda dalam keadaan darurat. Meskipun penarikan tunai bebas biaya, Anda membayar biaya maksimum $5. Uang muka $20 atau kurang tidak dikenakan biaya. Alasan lain untuk mempertimbangkan layanan ini meliputi:
- Dapatkan hingga 15% kembali untuk pembelian kartu debit
- 55.000+ ATM bebas biaya
- Terima setoran langsung hingga dua hari lebih awal
- Rekening tabungan berbunga tinggi
- Kartu kredit aman gratis
Tidak ada biaya layanan bulanan. Batas Penarikan Tunai: $100 Biaya Bunga: $0 hingga $5 Biaya Bulanan: $0.
Pelajari lebih lanjut tentang Uang Varo
Memberdayakan
Memberdayakan menyediakan layanan perbankan online antara lain:
- Uang muka hingga $250
- Setoran gaji hingga dua hari lebih awal
- Cashback hingga 10% untuk pembelian kartu debit
- Penarikan tak terbatas dari lebih dari 37.000 ATM
Fitur lainnya termasuk alat penganggaran, tujuan tabungan mingguan, dan menghasilkan 0,01% APY pada deposito. Ada biaya berlangganan bulanan berulang sebesar $8 setelah uji coba gratis 14 hari. Batas Penarikan Tunai: $250 Biaya Bunga: Tidak ada Biaya Bulanan: $8
Pelajari selengkapnya tentang Empower
Yotta
Anda dapat mempertimbangkan Tabungan Yotta sebagai cara lain untuk menyetor dana ke akun cash management dan berpotensi memenangkan hadiah. Itu seperti fitur Earnin WeWin. Itu rekening tabungan terkait hadiah memiliki hadiah uang tunai mingguan mulai dari 10 sen hingga $10 juta. Anda menerima entri untuk saldo yang ada dan setoran baru. Selain itu, pembelian kartu debit juga dapat memperoleh entri undian atau memenuhi syarat untuk penggantian 100%. Fitur aplikasi lainnya termasuk:
- Kartu debit hadiah
- 55.000+ ATM bebas biaya
- Setoran langsung hingga dua hari lebih awal
- Menghemat ember untuk tujuan tertentu
Meskipun Anda tidak akan memiliki akses penarikan tunai, aplikasi ini dapat membantu Anda mendapatkan hadiah karena menyimpan uang di akun yang diasuransikan FDIC dan melakukan pembelian kartu debit. Batas Penarikan Tunai: T/A Biaya Bunga: Tidak ada Biaya Bulanan: $0 (dengan saldo minimal $5).
Pelajari lebih lanjut tentang Yotta Savings
Brigit
Pertimbangkan untuk menggunakan Brigit jika Anda menginginkan beberapa alat untuk membantu membangun kredit, menghindari biaya bank, dan mendapatkan uang muka. Paket keanggotaan gratis memberikan wawasan keuangan untuk meningkatkan cara Anda menghasilkan dan menghemat uang. Namun, Anda perlu meningkatkan ke paket Plus ($9,99/bulan) untuk mendapatkan keuntungan ini:
- Uang muka
- Perlindungan cerukan
- Pembuat kredit
- Pemantauan laporan kredit
- Perlindungan pencurian identitas hingga $1 juta
Fitur pembuat kredit memungkinkan Anda menyisihkan sedikitnya $5 per bulan dalam 12 bulan pinjaman pembangun kredit yang dapat meningkatkan skor Anda dengan melaporkan pembayaran tepat waktu ke setiap biro kredit. Batas Penarikan Tunai: $250 Biaya Bunga: Tidak ada Biaya Bulanan: $0 atau $9,99.
Pelajari selengkapnya tentang Brigit
Singa Uang
Singa Uang menawarkan batas uang muka $1.000 yang murah hati dengan APR 0% saat Anda melakukan setoran langsung yang memenuhi syarat dengan layanan Jaring Pengaman mereka. Jika Anda tidak memiliki setoran yang memenuhi syarat, batas uang muka Instacash Anda bisa menjadi $250. Batas Anda adalah 30% dari gaji Anda, tetapi batas Anda bisa lebih rendah dan awalnya $25. Fitur platform lainnya termasuk:
- Akun deposit RoarMoney yang diasuransikan oleh FDIC
- Investasikan pembulatan pembelian kartu debit
- 55.000+ ATM bebas biaya
- Dapatkan cashback dari pembelian online
- Terima setoran langsung hingga dua hari lebih awal
- Laporan pelacakan pembelanjaan
- Pinjaman pembangun kredit APR rendah
Layanan ini terbaik untuk membangun kredit dan mendapatkan hadiah kartu debit pada pembelian lokal dan online. Batas Penarikan Tunai: $1,000 Biaya Bunga: 0% Biaya Bulanan: $1
Dave
Itu Dave Banking aplikasi menawarkan akun yang diasuransikan FDIC dan fasilitas lainnya. Misalnya, Anda dapat menerima hingga $200 di muka gaji saat menyiapkan setoran langsung. Tunjangan lainnya termasuk:
- 32.000+ ATM gratis
- Penganggaran otomatis
- Menemukan pekerjaan sampingan
- Bangun riwayat kredit
Platform memantau laporan kredit TransUnion Anda dengan LevelCredit selama 12 bulan pertama (kemudian $100 per tahun). Setelah itu, Anda dapat menambahkan pembayaran berulang yang tidak dilaporkan pedagang ke biro kredit untuk meningkatkan skor kredit Anda. Mempertimbangkan Peningkatan Eksperian juga untuk membantu meningkatkan kredit. Batas Penarikan Tunai: $200 Biaya Bunga: 0% Biaya Bulanan: $0
Albert
Albert adalah aplikasi perbankan gratis dan kaya fitur yang menampilkan:
- Hingga 20% kembali untuk pembelian kartu debit
- 55.000+ ATM bebas biaya
- Uang muka hingga $250
- Terima setoran langsung hingga dua hari lebih awal
- Tujuan penghematan
- Berinvestasi dalam saham dan tema
Anda dapat menerima uang muka pembayaran hingga $250 secara instan jika Anda membayar sedikit biaya. Jika tidak, dibutuhkan waktu hingga tiga hari untuk menerima uang muka Anda secara gratis. Beberapa aplikasi yang mengenakan biaya bulanan lebih cenderung menawarkan transfer instan gratis. Selain fitur perbankan, Anda dapat berinvestasi mulai dari $1 dengan portofolio yang dikelola sendiri atau otomatis. Batas Penarikan Tunai: $250 Biaya Bunga: 0% Biaya Bulanan: $0 (Bayar berapa harga yang wajar)
Satu
satu keuangan memberikan kartu debit dengan batas kredit saat Anda mendaftar di setoran langsung. Tidak cukup uang muka, tapi serupa. Anda membayar tingkat bunga 1% (12% APR) pada saldo terutang Anda. Anda mungkin juga dapat menerima setoran langsung majikan dan pemerintah Anda hingga dua hari lebih awal, seperti yang ditawarkan sebagian besar aplikasi seperti Earnin. Anda juga dapat memperoleh hingga 3% APY pada 10% pertama dari setoran langsung Anda (hingga $1.000 per bulan). Selain fasilitas ini, Anda bisa mendapatkan $0 biaya tahunan kartu kredit aman untuk membangun kredit. Melamar tidak memengaruhi skor kredit Anda. Batas Penarikan Tunai: T/A Biaya Bunga: 12% April Biaya Bulanan: $0
Bahkan
Bahkan sangat mirip dengan Earnin, tetapi Anda perlu meminta atasan Anda untuk bermitra dengan platform. Anda juga dapat memeriksa paket tunjangan karyawan Anda untuk melihat apakah layanan ini tersedia. Beberapa manfaatnya antara lain:
- Uang muka pembayaran sesuai permintaan (hingga 50% dari gaji Anda)
- Rekening tabungan berbunga tinggi
- Alat penganggaran
- Lacak penghasilan yang diproyeksikan
Batas Penarikan Tunai: Hingga 50% dari gaji. Biaya Bunga: 0% Biaya Bulanan: Tidak ada.
Dana Solo
Dana Solo memungkinkan Anda meminjamkan atau meminjam uang untuk tujuan jangka pendek. Aplikasi ini dapat memberi Anda lebih banyak fleksibilitas daripada aplikasi penarikan tunai standar, tetapi Anda hanya memiliki waktu 15 hari untuk melunasi pinjaman. Dimungkinkan untuk memilih persyaratan pembayaran Anda selama pemberi pinjaman setuju. Misalnya, Anda dapat mengatur detail ini:
- Jumlah pinjaman ($50 hingga $500)
- Tanggal pengembalian (hingga 15 hari)
- Tip apresiasi pemberi pinjaman
Anda bisa mendapatkan akses instan ke dana Anda karena hanya membutuhkan waktu tiga jam untuk menyelesaikan proses aplikasi. Permintaan pinjaman Anda tetap aktif selama tiga hari untuk disetujui oleh pemberi pinjaman. Sebelum menyetujui persyaratan pinjaman, Anda dapat meninjau tingkat bunga dan total biaya Anda. Biaya pinjaman Anda bisa menjadi $0 dengan pembayaran cepat. Batas atas adalah 12% dari jumlah pinjaman. Ini opsional untuk meninggalkan tip untuk pemberi pinjaman juga. Jika Anda masuk kondisi keuangan yang baik, Anda juga dapat meminjamkan uang kepada peminjam dan mendapatkan pendapatan bunga. Batas Penarikan Tunai: $500 Biaya Bunga: $0 hingga 12% dari permintaan pinjaman Biaya Bulanan: $0
Zirtu
Zirtu membuatnya lebih mudah untuk meminjam uang dari teman karena aplikasi membuat kontrak pinjaman dan mengumpulkan pembayaran dari Anda. Anda dapat meminjam antara $20 dan $1.000 dengan periode pengembalian antara 3-36 bulan. Setiap pinjaman memiliki 5% APR. Layanan ini memiliki beberapa perlindungan untuk membantu menjaga persahabatan Anda. Pertama, Anda berdua dapat menyepakati jadwal pembayaran dan jumlah pinjaman untuk melindungi persahabatan Anda. Kedua, pinjaman ini juga tidak akan memengaruhi skor kredit Anda. Pinjaman teman dan keluarga dapat memiliki biaya yang lebih rendah dan batas pinjaman yang berpotensi lebih tinggi daripada platform pinjaman lainnya. Layanan ini juga tidak akan memengaruhi skor kredit Anda. Layanan ini lebih seperti pinjaman pribadi karena Zirtue tidak menawarkan uang muka. Batas Penarikan Tunai: T/A Biaya Bunga: T/A Biaya Bulanan: $0
Vola
Vola menawarkan beberapa layanan:
- Uang muka hingga $300
- Perlindungan biaya cerukan
- Analisis pengeluaran
- Anggaran
- Kartu debit
Biaya layanan bulanan Anda bergantung pada layanan yang Anda daftarkan dan aktivitas bulanan Anda. Menggunakan kartu debit Vola bebas biaya dapat membantu mengurangi biaya bulanan Anda. Layanan lain bisa lebih baik jika Anda ingin membayar biaya bulanan tetap daripada biaya berjenjang yang bisa agak mahal. Batas Penarikan Tunai: $300 Biaya Bunga: 0% Biaya Bulanan: $2,99 hingga $28,99
Kemungkinan Keuangan
Kemungkinan Keuangan bukan pilihan terbaik untuk sebagian besar karena Anda akan membayar biaya bunga pinjaman gajian Anda. Namun, ada baiknya mempertimbangkan jika Anda memiliki kredit macet dan mendapatkan setidaknya $750 dalam setoran langsung bulanan. Platform menyatakan biaya penarikan tunai antara 150% dan 200% APR. Anda tidak akan membayar biaya bulanan tetap seperti biaya beberapa platform. Jadi, itu bisa lebih baik untuk pinjaman satu kali. Layanan ini juga tidak menyediakan rekening bank atau kartu debit yang mungkin harus Anda daftarkan terlebih dahulu sebelum memenuhi syarat untuk mendapatkan uang muka. Batas Penarikan Tunai: $500 Biaya Bunga: 150-200% Biaya Bulanan: Bervariasi
Intinya pada Aplikasi Seperti Earnin
Ada banyak aplikasi seperti Earnin yang menawarkan berbagai layanan perbankan. Layanan ini dapat membuat pembayaran lebih awal, memaksimalkan pembelian Anda, dan mendapatkan tingkat bunga yang tinggi pada tabungan Anda jauh lebih mudah. Saat membandingkan layanan, bandingkan biaya pinjaman dan biaya layanan bulanan saat Anda memutuskan platform mana yang paling sesuai dengan kebutuhan uang Anda.