Sebelum Anda membatalkan kartu kredit, penting untuk memahami bagaimana hal itu akan memengaruhi seluruh kehidupan finansial Anda. Apakah Anda harus menyingkirkan kartu tergantung pada berbagai faktor, termasuk tujuan keuangan masa depan Anda.
Dalam posting ini, saya akan membahas 10 hal yang harus dan tidak boleh dilakukan ketika membatalkan kartu kredit. Anda akan belajar bagaimana mengelola akun ini dengan bijak sehingga mereka meningkatkan keuangan Anda dan tidak merugikan mereka.
Sebelum saya membahas setiap hal yang harus dan tidak boleh dilakukan ini, berikut adalah ikhtisar mengapa membangun kredit yang baik dan menggunakan kartu kredit dengan cara yang benar sangat penting.
Manfaat membangun kredit Anda
Memiliki kredit yang baik berarti Anda memiliki rekam jejak keuangan yang andal sesuai dengan data dalam riwayat kredit Anda dengan biro kredit nasional: Equifax, Experian, dan TransUnion. Model penilaian kredit yang berbeda menggunakan data tersebut untuk menghitung skor kredit, yang bertindak sebagai jalan pintas bagi berbagai bisnis untuk mengevaluasi Anda dengan cepat.
Ketika Anda memiliki skor kredit yang tinggi, calon pemberi pinjaman dan pedagang lebih percaya diri bahwa Anda akan menjadi pelanggan yang baik yang membayar tagihan mereka tepat waktu. Itu insentif bagi mereka untuk memberi Anda penawaran tingkat atas, yang menghemat uang Anda.
Memiliki nilai kredit yang baik memungkinkan Anda untuk mendapatkan suku bunga dan persyaratan yang paling kompetitif ketika Anda meminjam uang menggunakan kartu kredit, hipotek, pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, dan pinjaman pribadi. Misalnya, membayar hanya 1% lebih sedikit untuk hipotek dapat menghemat lebih dari $100.000 untuk biaya pinjaman dengan suku bunga tetap selama 30 tahun, tergantung pada jumlah total yang Anda pinjam.
Namun, bahkan jika Anda tidak pernah meminjam uang untuk membiayai rumah atau membebankan biaya liburan ke kartu kredit, memiliki kredit yang baik memberi Anda manfaat signifikan lainnya, termasuk:
- Premi asuransi mobil yang lebih rendah (di sebagian besar negara bagian)
- Premi asuransi rumah yang lebih rendah (di sebagian besar negara bagian)
- Lebih banyak peluang untuk menyewa rumah atau apartemen
- Uang jaminan yang lebih rendah untuk utilitas
- Lebih banyak manfaat pemerintah
- Peluang yang lebih baik untuk mendapatkan pekerjaan
Hubungan Antara Kartu Kredit dan Kredit Anda
Satu-satunya cara untuk membangun kredit adalah dengan memiliki akun kredit aktif atas nama Anda dan menggunakannya secara bertanggung jawab dari waktu ke waktu. Di situlah kartu kredit berperan.
Salah satu faktor terbesar dalam bagaimana skor kredit dihitung disebut your rasio pemanfaatan kredit. Ini hanya berlaku untuk akun bergulir, seperti kartu kredit dan jalur kredit, yang tidak memiliki jangka waktu tetap. Pemanfaatan kredit tidak diukur untuk pinjaman angsuran, seperti hipotek dan kredit mobil, karena mereka memiliki tanggal berakhir atau jatuh tempo yang ditetapkan. Pemanfaatan kredit adalah rumus sederhana yang sama dengan total saldo akun Anda dibagi dengan total batas kredit Anda. Misalnya, jika Anda memiliki kartu kredit dengan saldo $1.000 dan batas kredit $2.000, rasio pemanfaatan Anda adalah 50% ($1.000 / $2.000 = 0,50).
Menjaga pemanfaatan yang rendah, seperti di bawah 20%, optimal untuk kredit yang baik. Jadi, dengan membayar saldo Anda pada kartu menjadi $400, Anda dapat mengurangi rasio pemanfaatan menjadi 20% ($400 / $2.000 = 0,20) dan meningkatkan nilai kredit Anda.
Rasio pemanfaatan yang rendah menunjukkan bahwa Anda menggunakan kredit secara bertanggung jawab. Rasio yang tinggi menunjukkan bahwa Anda mungkin sudah maksimal dan bahkan hampir kehilangan pembayaran.
Banyak orang secara keliru percaya bahwa membuang kartu kredit mereka secara otomatis akan meningkatkan kredit mereka. Kebenaran yang mengejutkan adalah bahwa membatalkan kartu kredit biasanya merugikan karena kredit Anda yang tersedia di kartu jatuh ke nol, yang secara instan meningkatkan pemanfaatan Anda dan menyebabkan skor kredit Anda turun dengan benar jauh.
Namun, apakah menutup kartu tepat untuk Anda benar-benar tergantung pada situasi keuangan Anda saat ini dan masa depan. Gunakan yang berikut ini yang boleh dan tidak boleh dilakukan untuk mengetahui kapan membuang kartu adalah yang terbaik dan bagaimana melakukannya dengan kerusakan minimal pada kredit Anda.
Baca lebih lanjut tentang Gadis Uang…
Tentang Laura Adams
Laura Adams adalah ahli keuangan pribadi dan penulis beberapa buku pemenang penghargaan, termasuk Gerakan Cerdas Money Girl untuk Tumbuh Kaya. Judul terbarunya, Cetak Biru Bebas Utang: Cara Keluar dari Utang dan Membangun Kehidupan Finansial yang Anda Cintai, adalah Rilis Baru No. 1 Amazon. Laura telah menjadi pembawa acara Money Girl, podcast mingguan berperingkat teratas, sejak 2008.
Laura sering dikutip di media nasional dan telah tampil di NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Kiplinger's Huffington Post, dan banyak radio, cetak, dan online lainnya outlet. Sejak 2013, dia menyelesaikan lebih dari 1.000 wawancara media.
Jutaan pendengar dan pembaca setia mendapat manfaat dari nasihat praktisnya. Misinya adalah membantu lebih dari 100 juta siswa dan konsumen menjalani kehidupan yang lebih kaya melalui podcasting, berbicara, juru bicara, pengajaran, dan pekerjaan advokasinya.
Laura menerima gelar MBA dari University of Florida. Dia tinggal di Austin, Texas bersama suaminya dan Lab kuning mereka.