Ulasan PeerStreet: Investasikan dalam Pinjaman Komersial dengan Minimum $1.000

Saya telah berinvestasi di real estat sebelumnya. Dengan hasil yang kurang dari bintang.

Itu adalah kemitraan kecil kecil yang diinvestasikan dalam rumah keluarga tunggal di Kansas City. Rumah-rumah itu sangat kecil, di lingkungan kerah biru, dan semuanya baik-baik saja ketika mereka baik-baik saja. Kami memiliki mitra di lapangan yang mengelolanya, tetapi akhirnya masalah kecil mulai membesar. Kami akhirnya akan menjual properti, mengambil sedikit kerugian, dan melanjutkan.

Kami tidak pandai menemukan rumah. Kami tidak pandai memeriksa mereka. Kami tidak pandai mengelola mereka. Dan saya pribadi tidak pernah menjadi lebih baik dan saya senang untuk melanjutkan.

Saya masih percaya pada real estat tetapi saya tidak percaya Saya sebagai investor properti. Saya tidak cukup disiplin untuk menganalisis peluang individu, menindaklanjuti eksekusi, dan dalam real estat, ini semua tentang eksekusi.

Saya telah mencoba-coba di era baru ini investasi real estat crowdfunded, dengan investasi kecil di properti melalui RealtyShares (

yang mematikan), tapi sepertinya PeerStreet merupakan pilihan yang menarik.

Mari kita gali lebih dalam dengan melihat Peerstreet:

Apa itu PeerStreet?

PeerStreet adalah pasar pinjaman komersial tempat orang berinvestasi dalam pinjaman real estat berkualitas tinggi. Ini memberi Anda, sebagai investor, kesempatan untuk mendiversifikasi beberapa portofolio investasi Anda ke dalam sektor real estat komersial. Mereka mengumumkan pada Oktober 2017 bahwa mereka telah mendanai lebih dari setengah miliar pinjaman dan mereka telah mengumpulkan lebih $ 21,1 juta dana ventura dari orang-orang seperti Andreessen Horowitz dan Rembrandt Venture Partners (di antara: yang lain).

Berikut video penjelasan mereka:

PeerStreet mendemokratisasi prosesnya, dengan memungkinkan Anda berinvestasi di kelas aset ini hanya dengan $1.000. Ini adalah minimum yang cukup rendah, sebagian besar situs crowdfunding real estat lainnya memiliki minimum yang lebih tinggi. Realtymogul memiliki minimum $1.000 dengan banyak pinjaman yang lebih menarik membutuhkan minimum yang lebih tinggi.

PeerStreet serupa dalam konsep dengan platform peer-to-peer lainnya (Anda meminjamkan uang kepada peminjam) tetapi peminjam ini memiliki real estat sebagai jaminan. Bagi banyak orang, mereka adalah investor real estat komersial yang membutuhkan pembiayaan untuk mendanai usaha mereka. Investor-investor tersebut disebut sebagai “pencetus”.

Hasil akhirnya adalah Anda berinvestasi dalam hipotek komersial. Ini tidak seperti hipotek 30 tahun yang biasa dilakukan untuk pembeli rumah karena ada pinjaman dari berbagai jenis. Pinjaman bervariasi dalam panjang, jenis properti, lokasi, nilai pinjaman, dan jatuh tempo. Jenis pinjaman umum termasuk pemilik yang membeli tempat tinggal keluarga tunggal dengan maksud untuk menyewakan properti atau menjualnya dengan keuntungan (fix-and-flip).

Saat Anda berinvestasi melalui PeerStreet, Anda tidak berinvestasi di real estat komersial secara langsung. Anda berinvestasi dalam pinjaman yang dijamin oleh properti. Dan, seperti platform pinjaman sejawat lainnya, Anda tidak berkomitmen untuk seluruh pinjaman, hanya jumlah yang lebih kecil dalam bentuk catatan.

Setiap catatan memiliki investasi minimal $1.000. Itu berarti bahwa jika Anda menginvestasikan $10.000 dalam PeerStreet, Anda akan dapat menyebarkan investasi Anda ke paling banyak 10 pinjaman yang berbeda. Itu akan memberi Anda ukuran diversifikasi terhadap risiko gagal bayar oleh setiap pinjaman individu.

Mendaftar dengan PeerStreet

Anda dapat membuka akun investasi umum atau tradisional mandiri atau Roth IRA melalui PeerStreet. Akun mana pun yang Anda pilih, Anda memerlukan investasi awal minimal $1.000 untuk membuka akun.

Untuk membuka akun, Anda harus menjadi investor terakreditasi. Itu adalah investor berpenghasilan tinggi/kekayaan bersih tinggi. Untuk menjadi seorang investor terakreditasi, Anda harus memenuhi kualifikasi berikut:

• Anda harus memperoleh penghasilan lebih dari $200.000 per tahun – atau $300.000 jika Anda sudah menikah – dalam dua tahun sebelumnya.
• Anda harus memiliki ekspektasi yang masuk akal bahwa tingkat pendapatan akan terus berlanjut.
• Jika Anda tidak memenuhi persyaratan pendapatan minimum, maka Anda harus memiliki kekayaan bersih minimal lebih dari $1 juta – yang tidak termasuk nilai tempat tinggal utama Anda.

Persyaratan keuangan yang tinggi diperlukan karena berinvestasi dalam pinjaman komersial dianggap sebagai investasi yang lebih canggih, yang membutuhkan individu yang "mampu" untuk kehilangan uang, seandainya itu kasus. Oleh karena itu, PeerStreet tidak cocok untuk investor baru dan kecil.

Untuk mendaftar ke PeerStreet, Anda harus memasukkan nama dan alamat email Anda, lalu membuat kata sandi. Setelah melakukannya, Anda akan diminta untuk memberikan informasi umum yang diperlukan untuk membuka akun investasi apa pun. Ini akan mencakup nomor Jaminan Sosial Anda atau nomor ID pembayar pajak Anda dalam kasus bisnis.

Anda akan diminta untuk mengungkapkan informasi pendapatan dan kekayaan bersih, serta pengalaman investasi Anda, dan toleransi risiko Anda.

Mendanai akun Anda mudah. Setelah akun Anda dibuka, Anda dapat mendanai akun Anda dengan transfer rekening atau transfer bank ACH. Uang tunai yang disimpan di akun Anda disimpan di deposito melalui City National Bank. Setiap uang tunai yang disimpan di akun Anda sepenuhnya diasuransikan oleh FDIC hingga $250.000 per deposan. Namun, investasi aktual Anda dalam nota pinjaman di platform tidak tercakup oleh FDIC (seperti halnya dengan investasi apa pun).

Pilihan Investasi di PeerStreet

PeerStreet memberi Anda kemampuan untuk memilih pinjaman mana yang akan Anda investasikan. Karena Anda dapat menginvestasikan masing-masing hanya $1.000, ini memberi Anda kemampuan untuk mendiversifikasi kepemilikan Anda di banyak pinjaman. Anda dapat berinvestasi dalam seluruh pinjaman jika Anda mau, tetapi Anda tidak diharuskan.

Jika memilih pinjaman tampaknya tidak sesuai dengan keinginan Anda, Anda juga dapat memilih investasi otomatis.

Apa itu Investasi Otomatis? Anda mengatur parameter untuk jenis pinjaman yang ingin Anda investasikan dan Peerstreet menangani sisanya. Misalnya, Anda dapat memilih jenis properti tertentu, strategi investasi (beli-untuk-sewa, fix-and-flip, dll.), atau rasio pinjaman terhadap nilai (LTV). Alat Investasi Otomatis akan memilih pinjaman berdasarkan kriteria tersebut. Ini akan menghilangkan kebutuhan Anda untuk menyelidiki setiap pinjaman yang akan Anda investasikan.

PeerStreet sepenuhnya memeriksa semua pencetus dan pinjaman sebelum membuatnya tersedia bagi investor. Pinjaman memiliki jangka pendek, umumnya antara enam bulan dan 24 bulan. LTV biasanya di bawah 75%, yang mengurangi risiko keseluruhan dari setiap pinjaman. Mereka memproyeksikan bahwa portofolio yang terdiversifikasi akan memberikan pengembalian tahunan antara 6% dan 12% per tahun.

Terakhir, jangka waktu pinjaman adalah 6-24 bulan. Tidak ada pasar sekunder untuk wesel ini sehingga Anda harus menahannya hingga jatuh tempo.

Apa Struktur Biaya PeerStreet?

Tidak ada biaya untuk membuka atau memelihara akun Anda, tetapi PeerStreet akan mengumpulkan spread untuk setiap pinjaman.

Ini akan berkisar antara 25 dan 100 basis poin (0,25% dan 1,00%) yang diambil dari pembayaran bunga. Misalnya, jika tingkat bunga pinjaman adalah 10%, dan PeerStreet telah menetapkan biaya 75 basis poin (0,75%) untuk pinjaman, laba bersih atas investasi Anda akan menjadi 9,25%.

Karena didasarkan pada pembayaran bunga, jika Anda tidak dibayar, mereka tidak dibayar… yang merupakan penghiburan kecil karena Anda tidak dibayar berarti pinjaman mungkin gagal bayar. 🙂

Bagaimana PeerStreet Menangani Default Pinjaman

Dengan pinjaman apa pun, default bisa terjadi. Anda mendiversifikasi kepemilikan Anda sehingga Anda membatasi eksposur Anda ke default dan melihat kembalinya portofolio secara keseluruhan.

Dengan pinjaman peer to peer lainnya, jika pinjaman tersebut tidak aman maka Anda tidak memiliki jalan lain. Dengan PeerStreet, karena pinjaman dijamin dengan properti, ada peluang yang jauh lebih baik bagi Anda untuk mendapatkan kembali sebagian atau sebagian besar investasi Anda karena dijamin oleh properti tersebut.

PeerStreet memiliki proses formal untuk menangani gagal bayar pinjaman. Pinjaman gagal bayar disimpan di entitas yang jauh dari kebangkrutan, terpisah dari bisnis reguler PeerStreet. Di sana, mereka akan mengatur proses latihan, yang dirancang untuk melindungi kepentingan investor dengan memaksimalkan hasil likuidasi. Mereka memiliki staf yang berdedikasi dalam kapasitas ini, yang berpengalaman dalam pinjaman komersial, kepatuhan hukum dan peraturan.

Pada Oktober 2017, PeerStreet telah memperoleh pinjaman sebesar $500 juta dan tidak mengalami kerugian investor.

Apakah PeerStreet adalah Investasi yang Baik?

Investasi peer-to-peer menjadi semakin populer, terutama karena pendapatan bunga pada investasi yang lebih tradisional, seperti sertifikat deposito dan pasar uang dana, sangat rendah.

PeerStreet adalah salah satu dari sedikit platform yang tersedia di mana Anda dapat berinvestasi dalam pinjaman real estat komersial. Ini akan memberi Anda kesempatan untuk melakukan diversifikasi dari investasi pendapatan tetap tradisional. Dan fakta bahwa Anda dapat berinvestasi dalam pinjaman hanya dengan $1.000, juga tidak sulit untuk diterima.

Berbeda dengan investasi saham atau reksa dana, Pinjaman PeerStreet tidak terikat dengan kinerja investasi yang mendasarinya. Karena Anda berinvestasi dalam pinjaman, dan bukan ekuitas sebenarnya dari properti itu sendiri, Anda akan dibayar atas investasi Anda, bahkan jika pemberinya tidak menghasilkan uang dari transaksi tersebut.

Pinjaman tersebut relatif berjangka pendek. Pada platform P2P lainnya, pinjaman memiliki jatuh tempo khas antara tiga tahun dan lima tahun. Pinjaman PeerStreet dibatasi tidak lebih dari 24 bulan dan seringkali lebih pendek. Itu berarti bahwa periode pengembalian lebih pendek dan mengurangi eksposur risiko Anda.

Keuntungan lain adalah bahwa pinjaman dijamin dengan properti. Ini adalah faktor penting yang membedakan PeerStreet dari platform investasi P2P populer lainnya. Semua investasi yang dilakukan melalui PeerStreet adalah dalam bentuk pinjaman yang dijamin dengan real estat. Sebagian besar jenis pinjaman P2P lainnya sama sekali tidak aman. Itu berarti bahwa jika pinjaman memburuk, Anda bisa kehilangan investasi Anda. PeerStreet menawarkan kesempatan untuk memulihkan investasi Anda melalui pengamanan properti.

Itu tidak berarti bahwa investasi di PeerStreet bebas risiko. Tetapi itu berarti bahwa Anda akan memiliki lebih banyak sumber daya daripada yang Anda miliki dengan investasi P2P lainnya.

Akhirnya, investasi Anda dalam pinjaman real estat komersial tidak likuid. Setelah Anda berinvestasi dalam pinjaman atau catatan, Anda harus menahan posisi Anda sampai pinjaman lunas. Tidak ada kapasitas bagi Anda untuk mencairkan investasi Anda, baik dengan menjualnya kepada investor lain, atau dengan menjualnya kembali ke PeerStreet.

Jika Anda menginginkan informasi lebih lanjut, atau Anda ingin mendaftar untuk berinvestasi, kunjungi situs PeerStreet. Gratis untuk mendaftar dan melihat-lihat.

Pelajari lebih lanjut tentang PeerStreet