Tidak semua orang memiliki kemewahan penghasilan tetap. Jika Anda memiliki penghasilan tidak teratur, Anda tahu ketidakpastian dan stres yang dapat ditimbulkannya. Anda juga tahu itu menciptakan tantangan anggaran.
Penghasilan yang tidak teratur bukan berarti Anda harus “menghidupkannya” dengan keuangan Anda setiap bulan. Anda masih dapat membuat anggaran yang efektif untuk membantu Anda memaksimalkan setiap dolar yang Anda peroleh, dan Anda dapat melakukannya dalam 3 langkah mudah.
3 Langkah Mudah Menganggarkan Pendapatan Tidak Tetap
Sebelum kita sampai ke langkah 1, Anda memiliki pra-langkah mini yang harus diselesaikan: putuskan bagaimana Anda akan melacak anggaran Anda.
Tidak ada benar atau salah di sini. Sistem pelacakan yang berbeda bekerja untuk orang yang berbeda.
Beberapa orang suka menulis anggaran mereka secara fisik di jurnal peluru mereka di mana mereka pada dasarnya dapat mengubah anggaran mereka menjadi sebuah karya seni. Hanya silakan periksa ulang matematika Anda jika Anda benar-benar analog dengan anggaran Anda!
Atau, Anda bisa pergi ke arah yang berlawanan dengan menggunakan alat anggaran otomatis. Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB) adalah pilihan murah di $6,99 per bulan. Jika Anda lebih suka mencoba alat gratis, pertimbangkan versi gratis dari Setiap Dolar.
Banyak orang memilih untuk buat spreadsheet mereka sendiri di Excel atau Google Spreadsheet alih-alih menggunakan rute alat otomatis. Anda mendapatkan kustomisasi 100% dan memiliki template dengan formula untuk digunakan kembali dari bulan ke bulan. Kustomisasi ini penting bagi banyak orang tetapi penting bagi beberapa orang. Misalnya, sebagai keluarga dua benua dengan penghasilan dalam Euro, Poundsterling Inggris, dan Dolar AS, alat otomatis tidak berfungsi untuk saya, jadi buku kerja Excel pribadi saya adalah segalanya.
Luangkan waktu sebentar untuk memutuskan sistem mana yang terbaik untuk Anda. Tidak ada tekanan di sini, Anda selalu dapat mengubah sistem jika Anda merasa tidak puas dengan keputusan awal Anda.
Langkah 1: Perkirakan Penghasilan Bulanan Anda
Ini seharusnya menjadi langkah tersulit dalam menganggarkan pendapatan tidak teratur, bukan? Memperkirakan berapa jumlah pendapatan yang harus Anda gunakan?
Nah, kita akan membuat ini mudah. Alih-alih mencoba memproyeksikan pendapatan masa depan Anda atau rata-rata pendapatan masa lalu Anda, cukup gunakan jumlah bulan dengan bayaran terendah dari tahun lalu; yang akan menjadi perkiraan pendapatan bulanan Anda untuk bulan mendatang.
Ini bekerja dengan baik karena beberapa alasan:
- Ini adalah angka yang konservatif. Anda jauh lebih mungkin untuk melebihi jumlah itu daripada gagal memenuhinya.
- Lebih mudah untuk menambahkan lebih banyak uang ke anggaran Anda ketika Anda melebihi perkiraan ini daripada memotong pengeluaran dari anggaran Anda jika Anda tidak memenuhi perkiraan ini.
- Menggunakan nomor ini akan memaksa Anda untuk memprioritaskan pengeluaran Anda di langkah selanjutnya. Dengan menggunakan perkiraan konservatif ini, Anda tidak memberi diri Anda banyak ruang gerak, jadi Anda harus merencanakan anggaran Anda untuk menutupi pengeluaran terpenting Anda secara efisien terlebih dahulu.
Mudah, kan?
Langkah 2: Prioritaskan Pengeluaran Anda
Sekarang kita akan mengalokasikan perkiraan pendapatan konservatif itu untuk setiap pengeluaran Anda.
Selalu mulai dengan kebutuhan:
- Makanan (seperti dalam bahan makanan tidak makan di luar)
- Shelter (hipotek atau sewa Anda ditambah utilitas dan pajak dan asuransi apa pun)
- Transportasi (pembayaran mobil ditambah bensin dan biaya asuransi atau transportasi umum)
- Kebersihan (perlengkapan mandi, detergen, dan kebutuhan sandang dasar)
Kemudian tambahkan pengeluaran yang sangat penting:
- Asuransi kesehatan
- Pembayaran hutang (seperti pinjaman mahasiswa atau hutang kartu kredit)
- Keanggotaan profesional, publikasi, acara, dan pengembangan berkelanjutan (apa pun yang Anda butuhkan untuk memastikan kesuksesan Anda dalam karier – lagi pula, itulah yang akan mendorong penghasilan Anda, bukan?)
- Penghematan (bahkan jika ini bukan item pengeluaran favorit Anda untuk dianggarkan, ini sangat penting dan harus benar-benar dipertimbangkan sebelum pengeluaran diskresioner)
Terakhir, tambahkan “keinginan” Anda. Anda mungkin atau mungkin tidak memiliki cukup anggaran di awal bulan untuk menutupi ini, tetapi tidak apa-apa karena Anda mungkin akan melebihi perkiraan penghasilan Anda. Kelebihan itu dapat diterapkan pada pengeluaran yang tidak terlalu kritis ini:
- Hiburan
- Membayar hutang tambahan
- Hadiah untuk keluarga dan teman
- Latte
- Bepergian
- Hobi
Anda mungkin telah memperhatikan bahwa ada kategori penting yang hilang… di mana pemberian amal cocok? Pemberian amal bisa termasuk dalam salah satu kategori ini. Jika Anda sangat percaya pada persepuluhan, Anda mungkin menganggapnya sebagai kebutuhan, atau mungkin sangat penting bagi Anda. Itu mungkin hanya sesuatu yang ingin Anda sertakan jika Anda memiliki sisa uang. Tambahkan sesuai keinginan Anda.
Langkah 3: Lacak dan Sesuaikan Sesuai Kebutuhan
Karena penghasilan Anda hampir pasti akan bervariasi dari perkiraan Anda, Anda pasti ingin melakukan penyesuaian pada anggaran Anda saat Anda bergerak sepanjang bulan. Saat Anda mendapatkan lebih banyak dari perkiraan Anda, Anda harus memutuskan bagaimana membelanjakan uang ekstra itu!
Untuk membuat penyesuaian yang tepat, Anda harus melacak pengeluaran Anda. Bagaimana lagi Anda tahu jika pengeluaran Anda yang sebenarnya sejalan dengan pengeluaran yang dianggarkan?
Beberapa orang membuat kebiasaan mencatat pengeluaran di akhir setiap hari. Tetapi jika itu terdengar terlalu banyak untuk Anda, cukup pilih satu hari per minggu untuk mencatat semua pengeluaran Anda selama seminggu dan membuat penyesuaian anggaran Anda.
Pelacakan biaya tidak persis sama seru cara untuk menghabiskan setengah jam, tetapi ini adalah bagian penting dari penganggaran (terutama ketika Anda memiliki penghasilan tidak teratur!). Padahal, mencari tahu bagaimana mengalokasikan uang ekstra di atas perkiraan jumlah pendapatan Anda adalah seru.
Peretasan Anggaran
Sekarang setelah Anda memahami proses bagaimana menganggarkan pendapatan tidak teratur, Anda dapat menyederhanakan hidup Anda dengan menerapkan beberapa peretasan anggaran penting.
1. Bangun Hukum Murphy ke dalam anggaran Anda.
Anda tahu Hukum Murphy: Apa pun yang bisa salah akan salah. Ketika diterapkan pada anggaran Anda, itu berarti akan ada selalu menjadi pengeluaran tak terduga dari sesuatu yang "tidak beres". Ini bisa berupa tiket lalu lintas, alat kecil yang mogok, atau rongga yang perlu diisi. Kebanyakan orang akan memiliki beberapa pengeluaran atau lainnya yang termasuk dalam kategori ini hampir setiap bulan. Jadi, mengapa tidak memasukkannya ke dalam anggaran Anda?
Tambahkan item baris pengeluaran untuk Hukum Murphy dan alokasikan 3-5 persen dari penghasilan Anda ke kategori itu. Pada akhir bulan, jika Anda belum menggunakan uang Hukum Murphy Anda, Anda dapat menambahkannya ke tabungan Anda, gunakan untuk bayar hutang Anda, atau rayakan bulan bebas Hukum Murphy Anda dengan memanjakan diri Anda dengan sesuatu yang kecil spesial.
Omong-omong, item baris ini berbeda dari dana darurat Anda, yang seharusnya dicadangkan untuk keadaan darurat yang sebenarnya: kegagalan transmisi, keadaan darurat medis, kehilangan pekerjaan, dll.
2. Otomatiskan tabungan dan investasi Anda.
Mengotomatiskan tabungan dan investasi saya mengubah hidup saya. Dengan transfer otomatis dari rekening giro ke rekening tabungan dan investasi saya, saya tidak perlu khawatir lupa menabung. Karena saya meminta transfer dilakukan segera setelah gaji saya masuk ke rekening saya, saya tidak pernah secara tidak sengaja menghabiskan uang yang ingin saya simpan. Tanpa usaha, saya telah mampu membangun dana darurat, mempersiapkan pensiun, dan berinvestasi dalam "Dream Fund" saya untuk perjalanan daftar ember, membeli lebih banyak real estat, dan meluncurkan bisnis saya sendiri.
Jika Anda dibayar dengan jadwal reguler, Anda dapat mengatur transfer otomatis untuk dilakukan pada tanggal tertentu. Jika Anda hanya dibayar secara berkala (seperti saat Anda melakukan penjualan), tanyakan kepada departemen SDM Anda tentang penyetoran langsung persentase tertentu dari gaji Anda ke rekening terpisah.
3. Bangun dana “Pesta atau Kelaparan”.
Jika Anda berada dalam bisnis rollercoaster di mana Anda memilikinya Bagus bulan dalam hal pendapatan dan beberapa bulan yang sangat lambat, Anda harus sangat mempertimbangkan dana "Pesta atau Kelaparan". Selama bulan-bulan kuat Anda, Anda cukup memindahkan sebagian dari penghasilan berlebih Anda ke hasil tinggi "Pesta atau Kelaparan" Anda rekening tabungan, di mana ia akan menunggu Anda ketika Anda perlu menutupi pengeluaran Anda selama masa-masa yang luar biasa bulan lambat.
Jika Anda mengikuti rekomendasi kami untuk menggunakan bulan dengan bayaran terendah sebagai dasar anggaran Anda, Anda jarang perlu menggunakan dana “Pesta atau Kelaparan” Anda; meskipun, kemungkinan akan tiba saatnya Anda akan membutuhkannya. Kemudian, Anda akan senang itu ada di sana!