Ketika Anda memikirkan kumpulan uang Anda, penting untuk menganggapnya sebagai serangkaian dana.
Dua dana yang paling dikenal orang adalah dana pensiun dan dana darurat Anda.
Dana pensiun Anda dapat tersebar di beberapa akun: 401 (k), Roth IRA, pensiun, atau apa pun. Strukturnya tidak penting. Secara konseptual, Anda menganggap semuanya sebagai dana pensiun. Untuk alokasi aset, Anda ingin menjadi agresif saat Anda lebih muda dan perlahan-lahan meluncur ke campuran yang lebih konservatif saat Anda mendekati masa pensiun.
Dana darurat seperti garis pertahanan pertama di Anda benteng keuangan. Anda dapat memilikinya di rekening tabungan hasil tinggi atau dalam CD, tetapi konsepnya adalah menghemat biaya 6-12 bulan di rekening yang menghasilkan. Itu ada untuk perlindungan, bukan untuk menghasilkan uang atau tumbuh secara signifikan.
Setelah Anda mendanai dana pensiun dan darurat Anda, saatnya untuk membangun Dana Roda Gila.
Apa itu Dana Roda Gila?
Roda gila adalah perangkat mekanis yang secara efisien menyimpan energi, khususnya energi kinetik rotasi. Pada prinsipnya, Anda dapat menyimpan energi dengan memutar roda gila dan Anda dapat mengekstrak energi dari putaran itu (yang memperlambatnya). Semakin rendah gesekan pada bantalan roda, semakin efisien penyimpanannya. Pada dasarnya, ini sudah tua
baterai sekolah.Ketika Anda mulai memutar roda gila besar, itu sangat sulit karena Anda mulai dari nol (tidak ada gerakan, tidak ada energi). Tetapi dengan setiap dorongan, itu menjadi lebih mudah dan lebih mudah sampai roda gila berputar sendiri. Setiap dorongan berikutnya membuatnya berputar lebih cepat dan ada lebih banyak energi yang tersimpan di roda.
Dengan konsep itu, saya memiliki apa yang saya sebut Dana Roda Gila.
Dana Roda Gila adalah dana (kumpulan uang) yang menghasilkan arus kas untuk mengimbangi pengeluaran kita. Ini adalah penyimpanan arus kas. Pada awalnya, dana tersebut hanya membayar sebagian untuk kami biaya tetap dan setengah tetap. Seiring pertumbuhannya, melalui kontribusi kita sendiri dan pertumbuhannya sendiri, pada akhirnya akan menutupi semua pengeluaran kita. Kami membangun ini sementara kami memiliki pendapatan dari sumber lain, jadi kami tidak membutuhkan arus kas untuk membayar pengeluaran kami.
Untuk tujuan kami, pengeluaran tetap Anda adalah pengeluaran bulanan yang harus selalu Anda bayar dan tidak pernah berubah. Sewa, hipotek, pembayaran mobil, dan asuransi kesehatan adalah contoh pengeluaran bulanan tetap. Pengeluaran semi-tetap adalah tagihan bulanan yang sedikit berbeda tetapi tetap dalam kisaran yang sama. Utilitas, bensin, dan tagihan serupa bersifat setengah tetap. Pengeluaran variabel Anda adalah segalanya.
Saat Anda menambahkan lebih banyak uang ke Dana Roda Gila, arus kas dapat diinvestasikan kembali ke Dana Roda Gila. Ia mulai melakukan sesuatu yang tidak terjadi dalam kehidupan nyata dengan roda gila – ia mendorong dirinya sendiri! Saat itulah mulai terasa seperti sihir.
Di mana Dana Roda Gila Cocok?
Jika Anda melihat semua kebutuhan tabungan Anda, Dana Roda Gila adalah yang paling junior dari kebutuhan tabungan Anda.
Sasaran penghematan ini menggantikan Dana Roda Gila Anda:
- Dana darurat
- Tabungan pensiun
- Tujuan tabungan individu – rumah, mobil, liburan, pendidikan
Dana darurat, selama Anda cukup beruntung untuk tidak sering menggunakannya, memiliki tujuan yang terbatas. Anda mencapai 6-12 bulan dan Anda bisa berhenti.
Tabungan pensiun lebih samar karena Anda memiliki batas IRA serta batas 401 (k). Untuk 2019, batas IRA adalah $6.000 dan batas 401(k) adalah $19.000 – total $25.000 per tahun. Itu satu ton!
Kemudian, Anda memiliki tujuan individu seperti rumah dan mobil – sekali lagi itu sedikit lebih samar.
Inti dari ini bukan untuk menentukan berapa banyak yang harus Anda simpan dan di mana; itu bagi Anda untuk memutuskan berdasarkan jadwal dan kebutuhan Anda. Namun, setelah Anda mencapai batas masing-masing, langkah selanjutnya adalah membangun Dana Roda Gila Anda.
Bagaimana Membangun Dana Roda Gila Anda
Tidak ada satu akun pun yang dapat Anda buka dan hubungi Dana Roda Gila Anda. Ini akan menjadi serangkaian akun berdasarkan apa yang ingin Anda investasikan. Tujuannya adalah untuk mendapatkan campuran aset yang menghasilkan arus kas, dan tidak mungkin menemukan semuanya di satu tempat.
Langkah pertama adalah melihat investasi Anda yang lain (seperti dana pensiun) dan menemukan kelas aset yang membantu campuran alokasi Anda. Anda tidak ingin terlalu banyak berinvestasi di satu area dan membuang alokasi Anda.
Misalnya, 401(k) Anda kemungkinan besar akan diinvestasikan dalam aset yang mudah berubah seperti indeks S&P500. Untuk Dana Roda Gila Anda, Anda dapat melihat ke saham atau dana dividen untuk menghasilkan arus kas tetapi juga mengimbangi sifat batas yang lebih kecil dari S&P 500 (S&P 500 sangat besar sehingga akan ada tumpang tindih, tapi saya pikir Anda mengerti maksud saya).
Saham dividen adalah dasar yang bagus untuk Dana Roda Gila karena mereka membayar secara teratur, sangat likuid, dan sangat diatur. Banyak pensiunan telah membangun gaji dividen bulanan menggunakan perusahaan blue-chip.
Atau, Anda dapat berinvestasi di berbagai jenis lainnya investasi pendapatan pasif seperti real estate atau lahan pertanian. Mereka memberikan hasil, kurang diatur dan kurang likuid, tetapi tidak berkorelasi dengan pasar saham.
Kekuatan Tersembunyi dari Dana Roda Gila
Ada kekuatan tersembunyi yang bersembunyi di Dana Roda Gila. Saat Anda menabung, dan seiring pertumbuhannya, dana Anda akan memberikan arus kas yang semakin banyak.
Perlu waktu agar Dana Roda Gila Anda tumbuh. Bata demi bata, batu demi batu, itu akan tumbuh sampai arus kas adalah sesuatu yang bisa dibanggakan.
Setelah arus kas dari Dana Roda Gila Anda melebihi pengeluaran bulanan Anda (semuanya), Anda bebas secara finansial.
Dengar, aku mengerti. Dividen tidak seseksi investasi lainnya (kripto!); tetapi, seiring waktu, mereka menjadi sangat mengesankan.
Bertahun-tahun yang lalu, saya sedang membaca surat tahunan Berkshire Hathaway Warren Buffet ketika dia menyinggung tentang kepemilikan saham mereka. Dia adalah pemilik awal Coca-Cola dan memiliki hampir empat ratus juta saham dengan biaya hanya $1,299 miliar (senilai $18,940 miliar). Tahun lalu, Coca-Cola membayar Berkshire Hathaway sekitar $624 juta dalam bentuk dividen (2018). Itu hasil 48%. Itu benar-benar pisang!
Saya bukan Warren Buffet tapi ini tidak terlalu buruk!
Satu poin terakhir tentang kebebasan finansial: gagasan kemandirian finansial telah terkait erat dengan pensiun dini, (FIRE adalah akronim yang berguna!) tapi itu tidak perlu. Kebebasan finansial memberi Anda pilihan dan pilihan selalu baik dalam hal merancang hidup Anda sendiri.
Sebagai seorang pengusaha, saya senang mengerjakan proyek dan membangun hal-hal baru. Dana Roda Gila kami memberi saya fleksibilitas untuk mengejar proyek-proyek ini. Butuh sedikit pengorbanan di ujung depan, tetapi pengorbanan itu telah berkembang selama ini luar biasa bull run di pasar saham untuk menciptakan dana yang menghasilkan arus kas yang dapat kita gunakan untuk mendukung kita pengeluaran.
Anda Dapat Menyewa Dana Roda Gila
Dana Roda Gila membutuhkan waktu untuk terbentuk, tetapi bagaimana jika Anda khawatir Anda mungkin memerlukan arus kas sebelum sampai di sana?
Satu pendekatan yang dekat dengan Dana Roda Gila adalah asuransi disabilitas. Asuransi kecacatan pada dasarnya membayar polis yang menggantikan sebagian dari gaji Anda jika Anda tidak dapat bekerja. Anda membayar premi, sama seperti Anda akan menabung ke dalam dana, dan polis menghasilkan arus kas saat Anda membutuhkannya, seperti saat Anda kehilangan pekerjaan. Satu-satunya perbedaan adalah bahwa kebijakan tersebut tidak memiliki nilai, sedangkan Dana Roda Gila akan tetap memiliki aset yang telah Anda investasikan.
Anda dapat menganggap asuransi cacat sebagai menyewa Dana Roda Gila yang hanya menghasilkan ketika Anda berada dalam kemacetan. Ini tidak sama dengan membangun Dana Roda Gila Anda sendiri, seperti menyewa rumah tidak sama dengan memilikinya.
Asuransi tidak menggantikan Dana Roda Gila! Itu hanya ada sebagai jaring pengaman. Saat Dana Roda Gila Anda tumbuh, dan arus kas tumbuh, Anda harus mempertimbangkan untuk mengasuransikan diri terhadap kecacatan (daripada bekerja dengan perusahaan asuransi cacat). Ini berarti mengakhiri polis dan menyimpan pembayaran premi tersebut di Roda Gila.
Apa pendapat Anda tentang konsep saya tentang Dana Roda Gila? Apakah Anda memiliki sesuatu yang serupa?