Memilih kartu kredit pertama Anda adalah keputusan penting. Ini adalah kartu yang akan membantu Anda mulai membangun reputasi kredit Anda. Namun, Anda juga ingin kartu tersebut menawarkan manfaat yang seharusnya dimiliki oleh kartu kredit yang baik.
Tidak semua kartu kredit pemula memiliki persyaratan yang bagus. Saat berbelanja untuk kartu kredit pertama yang terbaik, pertimbangkan tingkat bunga, biaya tahunan, dan program hadiah apa pun yang ditawarkan kartu tersebut.
Sudah umum bagi mereka yang ingin mendapatkan kartu kredit pertama mereka untuk mendapatkan kartu kredit aman yang didukung oleh saldo rekening tabungan yang sesuai dengan batas pengeluaran kartu kredit.
Namun, banyak perusahaan kartu kredit juga menerbitkan kartu kredit tanpa jaminan kepada pelanggan kredit baru.
Daftar isi
- Kartu Kredit Aman Terbaik
- Temukan itu Kartu Kredit Aman
- Mastercard Terjamin Dari Capital One
- Kartu Kredit Visa Aman OpenSky
- Kartu Kredit Tanpa Jaminan Terbaik Pertama
- Mastercard Cashback Jasper
- Platinum Mastercard dari Capital One
- Temukan itu Student Chrome
- Platinum Visa untuk Membangun Kembali Kredit dari Credit One Bank
- Perbedaan Kartu Kredit Pemula
- Suku Bunga Lebih Tinggi
- Batas Kredit yang Lebih Rendah
- Banyak Kartu Kredit Pemula Memerlukan Uang Jaminan
- Cara Membangun Kredit dengan Kartu Kredit Pemula Anda
- Gunakan Secara Teratur
- Lakukan semua Pembayaran tepat waktu
- Biarkan Kartu Terbuka dan Aktif
- Ringkasan
Kartu Kredit Aman Terbaik
Kartu yang dijamin seringkali memerlukan deposit dengan batas kredit penuh. Ini melindungi bank jika terjadi default, mereka cukup mengakses rekening tabungan untuk melunasi saldo.
Tetapi jika Anda dapat membuktikan bahwa Anda bertanggung jawab, kartu-kartu tersebut sering kali mengembalikan deposit dalam waktu satu tahun.
Temukan itu Kartu Kredit Aman
Fitur:
- Biaya tahunan: Tidak ada
- Suku bunga beli: 22,99%
- Peringkat kredit yang diperlukan: Buruk hingga sangat baik
Salah satu manfaat terbaik dari Temukan itu Kartu Kredit Aman adalah bahwa ia menawarkan 2% uang kembali untuk pembelian pompa bensin dan restoran. Anda bisa mendapatkan uang kembali hingga $1.000 dalam pembelian setiap kuartal.
Selain itu, Discover secara otomatis meninjau akun Anda setiap bulan, mulai dari delapan bulan kepemilikan. Jika Anda memenuhi syarat, mereka akan secara otomatis meningkatkan versi Anda ke kartu kredit Discover tanpa jaminan.
Perhatikan bahwa Anda dapat menelepon untuk meminta peningkatan batas pengeluaran setelah akun Anda dibuka setidaknya selama 31 hari. Namun, setiap peningkatan batas pengeluaran yang disetujui harus disertai dengan peningkatan uang jaminan dengan jumlah yang sama.
Manfaat lain dari kartu Discover it secure termasuk tidak ada biaya keterlambatan yang dibebankan pada pembayaran keterlambatan pertama Anda, dan tidak ada kenaikan APR karena keterlambatan pembayaran. Batas kredit maksimum untuk kartu ini adalah $2.500.
Kelebihan:
- Kualifikasi kredit fleksibel
- Uang kembali untuk pembelian yang memenuhi syarat
- Tidak ada biaya tahunan
- Upgrade otomatis ke kartu tanpa jaminan
Kontra
- Penghasilan cash back memiliki batas yang rendah
- Batas kredit lebih rendah daripada beberapa kartu lain
Mastercard Terjamin Dari Capital One
Fitur
- Biaya tahunan: Tidak ada
- Tingkat bunga pembelian: 26,99%
- Peringkat kredit yang diperlukan: Buruk hingga sangat baik
Salah satu fitur yang membuat Mastercard Terjamin Modal Satu berbeda dari kartu lain adalah Anda dapat "mendapatkan" uang jaminan Anda kembali sebagai kredit pernyataan jika Anda mempertahankan riwayat pembayaran yang positif di akun tersebut.
Dengan kata lain, kartu tersebut perlahan dapat berkembang menjadi kartu tanpa jaminan dengan penggunaan yang bertanggung jawab. Selain itu, Capital One akan secara otomatis meninjau akun Anda dan mempertimbangkan untuk menaikkan batas kredit Anda setelah Anda memiliki kartu tersebut setidaknya selama enam bulan.
Capital One akan memulai Anda dengan batas kredit rendah saat pertama kali mendapatkan kartu ini, namun, Anda dapat meminta kenaikan batas kredit hingga Anda mencapai batas kredit kartu maksimum $1.000.
kelebihan
- Kualifikasi kredit fleksibel
- Tidak ada biaya tahunan
- Pengembalian uang jaminan Anda secara otomatis dengan kinerja yang bertanggung jawab
- Pembayaran angsuran pada uang jaminan diperbolehkan
Kontra
- Batas kredit maksimum rendah
- Suku bunga tinggi
Kartu Kredit Visa Aman OpenSky
Fitur
- Biaya tahunan: $35
- Suku bunga beli: 17,39%
- Peringkat kredit yang diperlukan: Tidak ada
NS Kartu Kredit Visa Aman OpenSky berbeda karena tidak ada pemeriksaan kredit yang diperlukan untuk mendapatkan kartu. OpenSky menawarkan batas kredit antara $200 dan $3.000.
Seperti kartu lainnya di sini, OpenSky melaporkan aktivitas Anda ke tiga biro kredit utama sehingga Anda dapat menggunakan kartu tersebut untuk membangun riwayat kredit Anda.
Jika setelah menggunakan kartu Anda memutuskan bahwa Anda menginginkan peningkatan batas kredit, Anda dapat menghubungi nomor layanan pelanggan OpenSky dan memintanya. Namun, Anda harus mengirimkan uang jaminan tambahan agar sesuai dengan batas kredit baru.
Dan OpenSky tidak diharuskan untuk menyetujui semua aplikasi kartu atau permintaan peningkatan batas kredit.
kelebihan
- Tidak diperlukan pemeriksaan kredit
- Suku bunga lebih rendah dari kartu lain
Kontra
- Biaya biaya tahunan sebesar $35
- Tidak ada program hadiah
Kartu Kredit Tanpa Jaminan Terbaik Pertama
Kartu kredit pemula tanpa jaminan bagus karena tidak memerlukan jenis uang jaminan apa pun. Berikut adalah beberapa kartu kredit pertama tanpa jaminan favorit kami.
Mastercard Cashback Jasper
Fitur
- Biaya tahunan: Tidak ada
- Suku bunga beli: 15,49% sampai 24,99%
- Peringkat kredit yang diperlukan: Tidak ada
NS Mastercard Cashback Jasper adalah kartu aman yang tidak memerlukan riwayat kredit. Jasper akan memeriksa riwayat kredit Anda dan memperhitungkannya saat mereka menentukan persetujuan.
Namun, mereka yang tidak memiliki riwayat kredit disetujui berdasarkan faktor lain seperti riwayat pekerjaan. Kartu ini menawarkan batas kredit hingga $5.000.
Dan perusahaan akan membayar Anda hingga 6% uang kembali ketika Anda merujuk teman dan anggota keluarga yang disetujui untuk sebuah akun. Ini merupakan tambahan dari 1% cash back yang dibayarkan Jasper untuk semua pembelian yang memenuhi syarat.
Setelah tiga bulan dalam performa yang baik, uang kembali 1% Anda akan secara otomatis dikreditkan ke akun Jasper Anda.
kelebihan
- Tidak ada biaya tahunan
- Hadiah uang kembali
- Hadiah rujukan
- Batas kredit hingga $5.000
Kontra
- Suku bunga mungkin tinggi untuk beberapa peminjam
- Akun harus bereputasi baik untuk mendapatkan uang kembali
Platinum Mastercard dari Capital One
Fitur
- Biaya tahunan: Tidak ada
- Tingkat bunga pembelian: 26,99%
- Peringkat kredit yang diperlukan: Cukup hingga sangat baik
NS Platinum Mastercard dari Capital One menawarkan kartu kredit kepada semua orang kecuali mereka yang memiliki kredit buruk. Tingkat bunga tinggi pada 26,99% untuk pembelian.
Namun, kartu ini bagus untuk mereka yang ingin membangun kredit. Dan Anda akan secara otomatis dipertimbangkan untuk kenaikan batas kredit setelah enam bulan kepemilikan.
Tidak ada hadiah atau keuntungan cash back dengan kartu ini.
kelebihan
- Tidak ada biaya tahunan
- Ambang batas yang lebih rendah untuk persetujuan
- Kredit otomatis meningkat bagi mereka yang memenuhi syarat
Kontra
- Suku bunga lebih tinggi
- Tidak ada program cash back atau hadiah
Temukan itu Student Chrome
Fitur
- Biaya tahunan: Tidak ada
- Suku bunga beli: 12,99% hingga 21,99%
- Peringkat kredit yang diperlukan: Buruk hingga sangat baik
NS Temukan itu Student Chrome kartu kredit dapat menjadi kartu kredit awal yang bagus untuk siswa berusia 18 tahun ke atas, baik di sekolah menengah atau perguruan tinggi. Ini memiliki pedoman persetujuan yang fleksibel dan manfaat besar lainnya juga.
Kartu ini menawarkan cash back 2% untuk pembelian pom bensin dan restoran yang memenuhi syarat hingga $1.000 dalam pembelian per kuartal. Anda juga bisa mendapatkan kredit pernyataan tahunan $20 bila Anda mempertahankan IPK 3.0 atau lebih tinggi.
Discover tidak akan membebankan biaya keterlambatan pada pembayaran keterlambatan pertama Anda. Mereka juga membayar bonus rujukan dalam bentuk pernyataan kredit ketika Anda mereferensikan teman yang membuka akun.
kelebihan
- Tidak ada biaya tahunan
- Hadiah uang kembali
- Kisaran suku bunga yang lebih rendah
- Tidak ada biaya keterlambatan pada pembayaran keterlambatan pertama
Kontra
- Hadiah cash back berlaku untuk pembelian terbatas
- Temukan penerimaan kartu di luar AS mungkin terbatas
Platinum Visa untuk Membangun Kembali Kredit dari Credit One Bank
Fitur
- Biaya tahunan: $75 hingga $99
- Suku bunga beli: 17,99% hingga 23,99%
- Peringkat kredit yang diperlukan: Buruk hingga sangat baik
NS Platinum Visa untuk Membangun Kembali Kredit bagus karena memungkinkan bahkan mereka yang memiliki kredit buruk untuk mendaftar.
Dan ia menawarkan 1% uang kembali untuk pembelian sehari-hari yang memenuhi syarat seperti bahan makanan, gas, dan banyak lagi. Manfaat lain dari kartu ini adalah memungkinkan Anda untuk mengubah tanggal jatuh tempo pembayaran jika Anda mau.
Satu-satunya kejatuhan utama dari kartu ini adalah biaya tahunan yang tinggi. Namun, Anda dapat beralih ke kartu CreditOne lain dengan biaya tahunan yang lebih rendah/nol dengan rekam jejak yang baik di sini.
kelebihan
- Persetujuan peringkat kredit yang lebih rendah
- Program hadiah uang kembali
Kontra
- Biaya tahunan tinggi
- Potensi suku bunga tinggi tergantung kredit Anda
Perbedaan Kartu Kredit Pemula
Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana kartu kredit pemula berbeda dari kartu kredit yang dapat Anda kualifikasikan setelah Anda membangun riwayat kredit yang solid.
Ada beberapa cara di mana kartu kredit starter berbeda dari kartu kredit standar.
Suku Bunga Lebih Tinggi
Kartu kredit pemula biasanya datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, meskipun tidak selalu. Kartu kredit standar seringkali memiliki suku bunga antara 10% dan 15%.
Namun, tidak jarang menemukan tarif kartu kredit pemula berkisar antara 18% hingga 27%. Oleh karena itu, penting untuk berhati-hati dalam membawa saldo dari bulan ke bulan. Anda dapat menghindari bunga sama sekali jika Anda melunasi kartu Anda setiap bulan.
Lebih baik jika Anda dapat menggunakan kartu secara teratur, namun membayar saldo sebelum terlalu banyak bunga mulai timbul pada mereka. Lebih lanjut tentang itu nanti.
Batas Kredit yang Lebih Rendah
Kartu kredit pemula juga memiliki batas kredit yang lebih rendah. Meskipun kartu kredit standar sering kali memiliki batas hingga $15.000, kartu perdana biasanya tidak menawarkan batas kredit di atas $5.000.
Kabar baiknya mengenai fitur ini adalah bahwa mereka yang menggunakan kartu perdana tidak dapat membuat diri mereka terlilit hutang yang sangat besar.
Namun, beberapa orang mungkin menganggap batas kredit yang lebih rendah ini membuat frustrasi.
Banyak Kartu Kredit Pemula Memerlukan Uang Jaminan
Meskipun ada beberapa kartu kredit tanpa jaminan yang tersedia untuk pemegang kredit baru, banyak kartu kredit pemula adalah kartu yang dijamin.
Kartu-kartu ini seringkali membutuhkan setoran tunai yang setara dengan batas kredit maksimum kartu. Perusahaan yang menawarkan kartu kredit aman memerlukan deposit ini untuk melindungi perusahaan dari kerugian.
Meskipun Anda mungkin merasa perlunya uang jaminan untuk mendapatkan kartu kredit membuat frustrasi, Anda selalu dapat menganggapnya sebagai cara untuk mulailah membangun dana darurat Anda.
Cara Membangun Kredit dengan Kartu Kredit Pemula Anda
Setelah Anda menerima kartu kredit awal Anda, penting untuk menggunakannya dengan benar untuk membantu Anda membangun kredit. Dengan begitu, Anda bisa mendapatkan kualifikasi untuk kartu kredit utama dengan persyaratan dan fitur yang lebih baik.
Berikut adalah beberapa tips untuk menggunakan kartu kredit baru Anda dengan bijak.
Gunakan Secara Teratur
Anda pasti ingin sering menggunakan kartu kredit baru Anda; setidaknya sebulan sekali. Bagian dari membangun catatan kredit yang solid adalah menunjukkan bahwa Anda dapat menggunakan kredit secara bertanggung jawab.
Ketika berbicara tentang apa itu “bertanggung jawab”, singkatnya itu berarti sering menggunakan kartu sambil menjaga saldo hanya sebagian kecil dari batas kredit.
Experian merekomendasikan menjaga "tingkat pemanfaatan kredit" Anda di bawah 30%. Jadi, jika Anda memiliki kartu dengan batas $1.000, Anda harus menjaga saldo di bawah $333.
Pakar keuangan pribadi merekomendasikan untuk tidak membebankan biaya lebih dari yang dapat Anda bayar dalam periode 30 hari. Dengan begitu Anda dapat menghindari saldo keluar dari tangan sambil tetap membangun catatan kredit Anda.
Lakukan semua Pembayaran tepat waktu
Faktor kunci lain dalam meningkatkan skor kredit Anda adalah membuat semua pembayaran Anda tepat waktu.
Siapkan pembayaran otomatis di akun sehingga Anda tidak akan melewatkan pembayaran, bahkan jika Anda lupa mengirimkannya. Idealnya, Anda harus mengaturnya untuk membayar saldo penuh. Tapi setidaknya aturlah untuk membayar pembayaran minimum pada tanggal jatuh tempo sehingga Anda tidak akan pernah terlambat.
Biarkan Kartu Terbuka dan Aktif
Dan terakhir, pastikan untuk menjaga agar kartu tetap terbuka dan aktif, bahkan ketika Anda mulai memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit yang lebih baik.
Soalnya, panjangnya riwayat kredit Anda juga penting saat menetapkan kredit baru. Karena ini adalah kartu kredit pertama Anda, ini sangat penting dalam membantu Anda membangun sejarah kredit jangka panjang.
Jadi, bahkan ketika kartu tersebut diletakkan di belakang kompor untuk mendukung kartu dengan persyaratan yang lebih baik, tetap buka dan gunakan sesekali sehingga dapat tetap menjadi jangkar untuk membantu Anda memiliki riwayat kredit yang lebih panjang.
Ringkasan
Kartu kredit pertama terbaik adalah kartu yang membantu Anda membangun riwayat kredit Anda tanpa membawa Anda ke bank (bisa dikatakan) dengan suku bunga dan persyaratan yang tidak menguntungkan.
Kartu kredit yang kami sebutkan di sini adalah beberapa kartu kredit pemula terbaik yang ada di pasaran saat ini. Pertimbangkan untuk mengajukan permohonan kartu melalui tautan di atas untuk memulai perjalanan Anda membangun catatan kredit yang bagus.