Apakah Memeriksa Skor Kredit Anda Menurunkan Peringkat Anda?

Siap untuk beberapa kabar baik? Jika Anda ingin memeriksa skor kredit Anda, Anda dapat melakukannya tanpa khawatir akan menurunkannya.

Jadi mengapa begitu umum untuk berpikir bahwa itu akan terjadi?

Sangat mudah untuk melihat dari mana kebingungan itu berasal, jadi mari kita lihat apa itu skor kredit, mengapa memeriksa skor kredit bukanlah hal yang buruk, dan dari mana kerusakan kredit sebenarnya bisa berasal.

Skor Kredit: Penyegaran

Hal pertama yang pertama: Skor kredit adalah angka berdasarkan laporan kredit yang membantu kreditur menentukan seberapa berisiko meminjamkan uang kepada peminjam.

Tingkat risiko mempengaruhi jika pemohon diberikan kredit, dan jika demikian, persyaratan dan tingkat bunga. Memiliki skor kredit yang tinggi dapat mempermudah untuk mengambil pinjaman dan mendapatkan suku bunga yang lebih menguntungkan, atau disetujui untuk menyewa apartemen.

Informasi dalam laporan kredit menentukan skor kredit. Faktor-faktor berikut mempengaruhi skor kredit:

• Riwayat pembayaran
• Saldo terutang
insta stories
• Panjang riwayat kredit
• Aplikasi untuk akun kredit baru
• Jenis rekening kredit (seperti hipotek atau kartu kredit)

Konsumen sebenarnya tidak hanya memiliki satu nilai kredit; mereka memiliki banyak. Skor dihitung oleh agen pelaporan kredit yang mengelola laporan kredit. Pemberi pinjaman juga dapat menggunakan sistem penilaian kredit internal mereka sendiri.

Apakah Memeriksa Skor Kredit Anda Menurunkannya?

Tidak.

Ada banyak kesalahpahaman seputar skor kredit, dan salah satu yang terbesar adalah memeriksa skor kredit seseorang akan menurunkannya. Ini sederhana, dan bahagia, tidak benar.

Memeriksa skor kredit Anda sekali, atau bahkan beberapa kali, tidak akan merusaknya. Meminta salinan laporan kredit juga tidak akan merusak nilai kredit.

Faktanya, ada baiknya untuk terus mengawasi laporan dan skor kredit Anda. Akan sangat membantu untuk meninjau laporan kredit sesekali untuk memastikan tidak ada kesalahan yang dapat menyebabkan skor turun.

Apa yang Dapat Menurunkan Skor Kredit?

Pertanyaan kredit tertentu yang dilakukan oleh pihak luar seperti pemberi pinjaman dan penerbit kartu kredit mempengaruhi nilai kredit.

Anda mungkin pernah mendengar tentang "tarikan" yang lembut dan keras, atau, secara formal, pertanyaan yang lembut dan sulit. Hanya pertanyaan sulit – pemeriksaan lengkap riwayat kredit—mempengaruhi skor kredit.

Contoh Pertanyaan Lembut

• Anda memeriksa laporan kredit Anda sendiri
• Perusahaan asuransi menarik kredit untuk penawaran
• Sebuah perusahaan melihat laporan kredit selama pemeriksaan latar belakang
• Anda berusaha menjadi prakualifikasi untuk pinjaman pribadi atau hipotek
• Penerbit kartu kredit atau asuransi mengirimkan penawaran yang telah disaring sebelumnya—terkadang disebut penawaran “yang telah disetujui sebelumnya”

Contoh Pertanyaan Sulit

Anda melamar untuk:
• Hak Tanggungan
• Pinjaman mobil
• Kartu kredit
• Pinjaman pelajar
• Pinjaman pribadi
• Sewa

Pertanyaan yang sulit dapat bertahan pada laporan kredit selama dua tahun, meskipun biasanya hanya mempengaruhi nilai kredit selama satu tahun.

Beberapa pertanyaan sulit dalam jangka waktu yang singkat dapat membuat pelanggan terlihat berisiko lebih tinggi karena dapat menunjukkan niat untuk menimbun utang.

Kemudian lagi, jika Anda berbelanja untuk pinjaman mobil atau hipotek, beberapa pertanyaan biasanya dihitung sebagai satu untuk jangka waktu tertentu—biasanya 14 hingga 45 hari. Pengecualian umumnya tidak berlaku untuk pertanyaan kartu kredit.

Konsumen dapat melihat pertanyaan ini pada laporan kredit mereka.

Kapan Memeriksa Laporan Kredit

Konsumen harus mempertimbangkan untuk memeriksa laporan kredit mereka setidaknya setahun sekali untuk memastikan tidak ada kesalahan yang mengganggu nilai kredit mereka dan bahwa laporan mereka sepenuhnya mutakhir. Pemeriksaan rutin juga dapat mengingatkan konsumen akan penipuan dan pencurian identitas.

Bisa juga cerdas untuk memeriksa laporan kredit sebelum melakukan pembelian besar yang membutuhkan pinjaman.

Melakukannya bahkan dapat membantu saat mencari pekerjaan, karena beberapa pemberi kerja meninjau riwayat kredit saat merekrut.

Apakah Laporan Kredit Gratis Aman?

Konsumen berhak atas laporan kredit gratis (dan benar-benar aman!) setahun sekali dari tiga biro pelaporan kredit utama:

• Ekuifaks
• berpengalaman
• TransUnion

Ada beberapa cara untuk mendapatkan akses ke laporan gratis ini.

On line di AnnualCreditReport.com.
Melalui telepon di (877) 322-8228.
Melalui surat. Setelah mengunduh dan mengisi formulir permintaan Laporan Kredit Tahunan, konsumen dapat mengirimkan formulir yang telah diisi ke:

Layanan Permintaan Laporan Kredit Tahunan
PO Kotak 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Catatan: Laporan kredit tahunan gratis ini tidak termasuk nilai kredit. Mereka dimaksudkan untuk memungkinkan seseorang untuk memastikan akurasi dan memeriksa pencurian identitas.

Untuk memantau kredit sepanjang tahun, ada baiknya untuk tidak meminta laporan gratis ini, tetapi meminta semuanya sekaligus tidak masalah.

Setelah Anda menerima laporan kredit gratis untuk tahun tersebut dari perusahaan pelaporan tertentu, Anda dapat meminta laporan lain di kemudian hari, tetapi Anda harus membayar untuk itu.

Laporan gratis tambahan tersedia bagi mereka yang mengalami "tindakan merugikan" karena laporan kredit mereka, menganggur, dan situasi tertentu lainnya.

Bawa Pulang

Apakah memeriksa skor kredit Anda menurunkannya? Tidak sama sekali, dan pada kenyataannya, adalah ide yang baik untuk mengawasi lanskap kredit Anda. Pertanyaan Anda sendiri berbeda dari tarikan keras di luar.

Apa yang lebih baik dari laporan kredit gratis? Pemantauan gratis skor kredit Anda, dengan pembaruan mingguan. Apa yang lebih baik? Tempat untuk melakukan itu dan mengelola semua aset, kewajiban, dan tujuan keuangan Anda.

itu Relay SoFi, aplikasi dengan banyak keuntungan.

Ini satu lagi: pembicaraan gratis dengan perencana keuangan, yang diharuskan untuk mengingat kepentingan terbaik Anda.

Cerita ini awalnya muncul di SoFi.