Ada lusinan aplikasi penganggaran yang tersedia saat ini untuk membantu siapa saja mendapatkan kontrol yang lebih baik atas keuangan mereka. Dua yang paling populer adalah daun mint dan Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB).
Meskipun keduanya memiliki penganggaran sebagai inti dari program mereka, masing-masing pendekatannya sedikit berbeda. Ketika datang ke penganggaran, metodologi spesifik adalah faktor make-or-break bagi sebagian besar pengguna. Lagi pula, anggaran hanya akan efektif jika Anda merasa nyaman bekerja di dalamnya.
Ada banyak perbedaan lain di antara keduanya aplikasi penganggaran, termasuk fakta bahwa yang satu gratis dan yang lainnya tidak. Namun, Anda mungkin menemukan bahwa gratis belum tentu merupakan pilihan yang lebih baik jika tidak memungkinkan Anda menyelesaikan pekerjaan.
Jadi, mari kita lihat Mint vs. YNAB dan lihat apakah kami dapat menentukan mana yang lebih cocok untuk keuangan Anda.
Dasar-Dasar Mint
Dengan lebih dari 15.000 pengguna, Mint mungkin merupakan aplikasi penganggaran paling populer yang tersedia. Ini adalah aplikasi berbasis web tetapi juga tersedia untuk perangkat seluler, tempat Anda dapat menautkan rekening bank, kartu kredit, akun pialang, pinjaman, dan kartu kredit Anda. Platform ini cukup mudah digunakan, bahkan jika Anda belum pernah menggunakan perangkat lunak penganggaran sebelumnya.
Tujuan utama Mint adalah untuk menyediakan penganggaran dan pelacakan pengeluaran. Anda menghubungkan berbagai akun keuangan Anda, dan aplikasi akan mengimpor dan mengkategorikan transaksi Anda. Prosesnya terjadi secara otomatis, tetapi Anda dapat melakukan modifikasi secara manual.
Aplikasi ini banyak menggunakan tujuan. Misalnya, Anda akan menetapkan tujuan seperti melunasi pinjaman atau kartu kredit, atau menabung untuk tujuan tertentu, seperti liburan, mobil baru, atau membayar uang muka rumah baru.
Seluruh prosesnya otomatis, tetapi Anda akan terus mengikuti peringatan reguler. Ini dapat mencakup peringatan untuk: pembayaran tagihan yang akan datang, pembelian yang signifikan, perubahan suku bunga, biaya keterlambatan yang tertunda, atau bahkan anggaran yang berlebihan dalam kategori tertentu.
Dasar-dasar YNAB
Anda Membutuhkan Anggaran, sering disebut hanya sebagai YNAB, adalah aplikasi penganggaran premium yang memiliki misi utama membantu Anda mengontrol anggaran dan keuangan Anda. Perusahaan mengklaim bahwa pengguna biasa menghemat rata-rata $600 pada bulan kedua menggunakan aplikasi, dan $6.000 selama tahun pertama. Tidak sulit untuk melihat bagaimana ini mungkin.
YNAB menggunakan empat "aturan" untuk memungkinkan Anda mendapatkan kontrol yang lebih baik atas uang Anda:
- Aturan Satu – Berikan Setiap Dolar Pekerjaan. Dengan aturan ini, Anda membuat tujuan untuk setiap dolar dalam anggaran Anda. Segera setelah Anda dibayar, uang sudah dialokasikan ke kategori pengeluaran yang telah dipilih sebelumnya. Ini untuk memaksakan beberapa jenis disiplin atas anggaran Anda, yang merupakan kekurangan sebagian besar non-budgeter.
- Aturan Dua – Rangkullah Pengeluaran Sejati Anda. Sebagian besar dari kita menyadari pengeluaran rutin kita – sewa/hipotek, pembayaran mobil, utilitas, pembayaran kartu kredit, dll., tetapi yang sering membuat orang keluar jalur adalah pengeluaran besar dan jarang itu. YNAB membantu memperlancar anggaran Anda dengan mengubahnya menjadi pengeluaran bulanan. Misalnya, jika Anda tahu Anda memiliki liburan yang akan datang, dan Anda akan dikenakan biaya $3.000, YNAB menetapkannya sebagai biaya bulanan $250. Ketika liburan Anda tiba, itu tidak akan menghancurkan anggaran Anda.
- Aturan Tiga – Berguling Dengan Pukulan. Salah satu kendala terbesar dalam anggaran adalah menghabiskan lebih banyak dalam kategori daripada yang Anda harapkan. membangun YNAB fleksibilitas ke dalam anggaran Anda, dengan memindahkan uang dari kategori lain ke dalam pengeluaran yang Anda belanjakan secara berlebihan. Itu akan membuat Anda tetap pada jalur dengan anggaran Anda.
- Aturan Empat – Umur Uang Anda. Tujuan dari aturan ini adalah untuk membawa Anda ke titik di mana Anda membayar pengeluaran bulan ini dengan pendapatan bulan lalu. Mungkin perlu beberapa waktu untuk mencapai titik itu, tetapi begitu Anda melakukannya, itu akan sama dengan memiliki bantalan uang tunai 30 hari dalam anggaran Anda.
Dalam menggunakan pendekatan empat langkah ini, YNAB tidak hanya membantu Anda mengarahkan prioritas pengeluaran Anda menjadi lebih banyak saluran produktif, tetapi juga mengakomodasi variabel yang selalu melingkupi keuangan pribadi pengelolaan.
Kita Anda Membutuhkan tinjauan Anggaran masuk ke detail yang lebih besar tentang aplikasi dan perusahaan.
Fitur Khusus Mint
Mint menawarkan pemantauan skor kredit gratis sebagai bagian dari program. Kamu bisa periksa skor kredit Anda setiap saat dan dapatkan detail spesifik, seperti riwayat pembayaran Anda, usia akun kredit, saldo terutang, dan informasi kredit penting lainnya. Ini juga memberikan peringatan kredit setiap kali informasi kredit baru muncul di laporan kredit TransUnion Anda.
Ini bukan skor FICO resmi Anda, tetapi skor pendidikan. Meskipun demikian, skor itu kira-kira sesuai dengan skor FICO Anda dan akan memberi Anda gambaran umum di mana skor FICO Anda berada. Mungkin yang lebih penting, ini akan memberi Anda kemampuan untuk melacak perubahan signifikan dalam skor Anda yang mungkin mengindikasikan keterlambatan pembayaran, informasi yang dilaporkan karena kesalahan, atau bahkan potensi pencurian identitas.
Selain itu, Mint menyediakan pemantauan investasi terbatas. Mereka menyediakan alat pelacakan portofolio dan investasi untuk memungkinkan Anda menggabungkan berbagai akun Anda di aplikasi. Mereka bahkan menawarkan alat yang akan mengungkap biaya tersembunyi dari penasihat investasi, pialang, dan sponsor 401(k) yang dapat mengganggu pengembalian Anda. Maka, Anda akan memiliki kesempatan untuk membuat pilihan investasi dengan biaya lebih rendah dalam portofolio Anda.
Pelacak investasi bahkan membandingkan portofolio Anda dengan tolok ukur pasar untuk melihat kinerja Anda terhadap rata-rata pasar.
Fitur Khusus YNAB
YNAB adalah aplikasi penganggaran langsung yang tidak menawarkan banyak fitur tambahan yang biasa terlihat dengan aplikasi penganggaran lainnya, tetapi mereka menawarkan beberapa fitur menarik.
Mari kita mulai dengan Program Rujukan YNAB. Program ini memungkinkan untuk menikmati penggunaan penuh aplikasi tanpa harus membayar biaya bulanan. YNAB akan memberi Anda satu bulan gratis untuk merujuk teman atau anggota keluarga yang mendaftar ke aplikasi. Jika Anda merujuk setidaknya 12 orang per tahun, dan setiap orang mendaftar, Anda akan mendapatkan 12 bulan gratis.
Fitur menarik lainnya adalah ketersediaan anggaran menggunakan mata uang asing. Meskipun YNAB dirancang untuk penganggaran dengan dolar AS, Anda juga dapat menggunakan mata uang asing, seperti pound Inggris, euro, atau dolar Kanada. Satu-satunya batasan adalah Anda tidak dapat menggunakan banyak mata uang secara bersamaan. Anda harus memilih satu mata uang nasional dan menggunakannya secara eksklusif.
YNAB juga memungkinkan Anda untuk membagi transaksi. Jika Anda melakukan beberapa pembelian dari vendor yang sama, tetapi untuk kategori pengeluaran yang berbeda, Anda dapat memisahkan transaksi antara beberapa pengeluaran. Ini akan sangat berharga saat Anda berbelanja di pengecer besar, seperti Walmart atau Targetkan, atau bahkan saat Anda melakukan beberapa pembelian dengan pesanan yang sama melalui Amazon dan online lainnya penyedia.
YNAB juga memberi Anda kemampuan untuk mengimpor transaksi Anda secara otomatis atau memasukkannya secara manual. Meskipun saya tidak dapat membayangkan siapa pun yang lebih memilih untuk menempuh rute manual, saya menyadari bahwa ada beberapa orang yang memiliki kendali yang lebih baik atas keuangan mereka kapan pun mereka terlibat secara lebih langsung. YNAB memberi Anda opsi itu.
Harga Mint
Mint tidak mengenakan biaya. Mereka sepenuhnya didukung iklan. Artinya, meskipun Anda tidak membayar biaya, Anda akan dikenakan iklan dan rekomendasi untuk berbagai produk yang mungkin sesuai dengan situasi keuangan Anda.
Misalnya, Mint mungkin merekomendasikan kartu kredit, pinjaman pribadi, atau hipotek tertentu. Bahkan mungkin merekomendasikan produk tabungan atau investasi tertentu, dan mungkin asuransi dan layanan keuangan lainnya.
Jika Anda mendaftar untuk salah satu produk atau layanan ini, sponsor akan membayar Mint biaya untuk rujukan. Ini adalah metode umum untuk mendapatkan pendapatan di banyak situs web dan aplikasi, dan meskipun iklan dan rekomendasi itu sendiri mungkin sedikit mengganggu, itu adalah "harga" yang akan Anda bayar untuk menggunakan layanan ini.
Harga YNAB
YNAB tidak membebankan biaya untuk layanan mereka tetapi tidak sebelum memberi Anda uji coba gratis 34 hari untuk mencoba produk. Jika, setelah 34 hari, Anda memutuskan untuk tetap menggunakan aplikasi, Anda memiliki pilihan untuk membayar biaya bulanan sebesar $11,99 atau biaya tahunan sebesar $84. Jika Anda memilih biaya tahunan, Anda akan menghemat $59 per tahun di atas biaya bulanan.
Baik Anda memilih paket bulanan atau tahunan, Anda dapat membatalkan langganan kapan saja dan mendapatkan jaminan uang kembali penuh jika Anda tidak puas dengan layanan ini.
Mahasiswa mendapatkan kesepakatan harga yang lebih baik dari YNAB. Jika Anda dapat memberikan bukti bahwa Anda saat ini terdaftar sebagai siswa, Anda dapat menikmati layanan gratis selama setahun penuh – yang merupakan tambahan dari uji coba gratis 34 hari yang didapatkan semua orang. Jika Anda memilih untuk melanjutkan layanan setelah satu tahun dan 34 hari berakhir, Anda akan mendapatkan diskon 10% dari tarif reguler.
(jika Anda sedang kuliah, atau baru saja lulus, inilah pilihan kami untuk aplikasi penganggaran terbaik untuk lulusan perguruan tinggi)
Mint apa yang tidak dimiliki YNAB?
Mint menggunakan pendekatan penganggaran berorientasi tujuan, di mana Anda menetapkan target tertentu dan membangun aktivitas penganggaran Anda untuk mencapainya.
Misalnya, Mint menawarkan pelacak anggaran harian yang sangat terperinci yang menunjukkan kepada Anda bagaimana keputusan pengeluaran akan memengaruhi jumlah uang yang akan Anda miliki di masa mendatang.
Mint juga menyediakan pemantauan skor kredit gratis, sesuatu yang tidak dimiliki YNAB, dan meskipun itu mungkin bukan bagian integral dari proses penganggaran, tetapi ini bisa menjadi keuntungan yang bermanfaat. Jika Anda memiliki tujuan untuk mencoba meningkatkan skor kredit Anda, keluar dari hutang akan menjadi salah satu cara utama Anda mencapai tujuan itu. Mint akan memungkinkan Anda melakukan keduanya dari aplikasi yang sama.
Terakhir, Mint memberi Anda kemampuan untuk melacak investasi Anda di aplikasi tetapi Anda tidak dapat mengelolanya dari dalam aplikasi. Sangat menyenangkan untuk menggabungkan beberapa akun investasi – termasuk rencana pensiun – pada platform yang sama, meskipun belum dikembangkan secara super.
Apa yang YNAB Tidak Lakukan Itu Mint?
Fitur utama YNAB memiliki bahwa Mint tidak adalah program rujukannya. Karena Anda bisa mendapatkan satu bulan penuh gratis untuk setiap rujukan yang mendaftar ke aplikasi, Anda dapat menggunakan layanan ini secara gratis selama Anda dapat memberikan rujukan.
Selain daripada itu, YNAB adalah aplikasi penganggaran yang lebih serius, menciptakan kerangka kerja bagi Anda untuk mengubah cara Anda melihat dan mengelola uang. Konsep dasar menciptakan bantalan uang tunai 30 hari dalam anggaran Anda, secara virtual, adalah kunci untuk membuat segala jenis kemajuan keuangan ke segala arah. Begitu Anda mencapai tujuan itu, akan mudah untuk menetapkan tujuan, seperti membangun dana darurat, menabung untuk masa pensiun, dan keluar dari utang.
mint vs. YNAB: Manakah Aplikasi Penganggaran yang Tepat untuk Anda?
Jika Anda hanya mencari bantuan penganggaran, dan Anda tidak ingin membayar untuk layanan ini, Mint adalah pilihan yang lebih baik di antara keduanya. Ini juga lebih umum dalam pendekatannya, menawarkan pelacakan investasi dan pemantauan kredit.
Tetapi jika Anda ingin mendapatkan kendali serius atas keuangan Anda, YNAB jelas lebih baik dari dua aplikasi. Membayar $84 per tahun adalah harga kecil untuk membayar sistem komprehensif yang memberi Anda kendali lebih besar atas arus kas Anda dan menciptakan bantalan kas 30 hari dalam anggaran Anda. YNAB tampaknya lebih cocok untuk perjalanan menuju kemandirian finansial tetapi itu datang dengan label harga.
Ini hanya pendapat pribadi, tetapi berpartisipasi dalam anggaran sama seperti melakukan diet. Ini akan membutuhkan komitmen di pihak Anda, yang lebih mungkin terjadi jika Anda membayar untuk layanan tersebut daripada jika Anda mendapatkannya secara gratis.