Saat aku melihat ke jendelaku, semuanya terlihat sama. Rerumputan tumbuh, burung berkicau, dan angin bertiup melalui pepohonan. Itu tenang dan tenteram.
Di dalam rumah kami adalah masalah yang berbeda, karena tidak ada yang keluar selama berbulan-bulan. Dan kekacauan yang menghebohkan itu tercermin ketika saya menyalakan berita, dan maksud saya "buka media sosial atau internet". Selama berbulan-bulan, terjadi protes dan kemudian berbagai adegan perkelahian yang melibatkan masker wajah. Kemudian, tentu saja, ada pasar saham yang bertingkah seperti anak kecil yang tidak bersekolah sejak Maret – tanpa diduga dan tanpa alasan.
Kita hidup di masa yang penuh gejolak, masa yang dibutuhkan negara kita untuk menjadi lebih baik dan memperbaiki kesalahan di masa lalu.
Tapi prosesnya bisa sedikit menakutkan. Dan dalam hal mengelola uang Anda, perilaku baik dan "mengerikan" tidak berjalan seiring.
Saat-saat seperti inilah saya melihat ke salah satu "ritual" kecil bulanan saya untuk hiburan. Pada awal setiap bulan, saya menjalankan spreadsheet Excel kekayaan bersih saya dan mencatat semua saldo dari akun keuangan saya. saya masih menggunakan
Modal Pribadi dari waktu ke waktu tetapi saya sangat menikmati ritual masuk ke setiap akun dan mengintip mereka dengan cepat.Saya telah menemukan bahwa ritual kecil ini membantu menenangkan saya karena lima alasan yang sangat penting:
Daftar isi
- 1. Membantu Mempertahankan Pandangan Jangka Panjang
- 2. Sederhanakan Peta Keuangan Anda
- 3. Volatilitas hanyalah Kebisingan
- 4. Ini Membantu Anda Fokus pada Perjalanan
- 5. Ritual Baik untuk Jiwa
1. Membantu Mempertahankan Pandangan Jangka Panjang
Kita semua "tahu" bahwa investasi adalah tentang jangka panjang.
Tapi itu sulit untuk diingat ketika Anda mengalami periode volatil secara real-time.
Berikut adalah bagaimana kekayaan bersih kami tumbuh dari tahun 2003 hingga awal tahun ini (2020):
Lonjakan besar dalam grafik (sekitar 2009-2010) adalah ketika saya menjual blog keuangan pribadi pertama saya pada Januari 2010 dan Anda hampir tidak dapat melihat efek dari Resesi Hebat (Desember 2007 – Juni 2009). Anda dapat melihat bagaimana garis merah meluncur ke bawah saat saya memasukkan sebagian uang itu untuk bekerja dalam investasi kena pajak.
Saya ingat hidup melalui Resesi Hebat dan itu adalah waktu yang menakutkan. Bear Stearns telah runtuh, Program Bantuan Aset Bermasalah (TARP) sedang berlangsung, dan semua orang mencoba memahami kewajiban hutang yang dijaminkan dan mengapa semua lembaga keuangan begitu terjalin. (Tahukah Anda TARP memiliki laba bersih $121 miliar?)
Anda hampir tidak dapat melihatnya di grafik saya. Saya memiliki keadaan khusus (penjualan situs web) tetapi saya menduga bahwa jika Anda memetakan kekayaan bersih Anda, Anda hampir tidak akan melihatnya juga karena pasar telah berjalan luar biasa sejak itu.
Saat saya menulis ini, kami masih mengalami Jeda Hebat dalam kehidupan nyata tetapi Anda tidak akan mengetahuinya dari pasar. S&P 500 baru saja mencapai level tertinggi baru. Melihat grafik ini membantu saya simpan akal saya tentang saya ketika pasar menjadi gila.
2. Sederhanakan Peta Keuangan Anda
Jika Anda gatal untuk sesuatu melakukan, intip kekayaan bersih Anda dan lihat apakah ada cara untuk menyederhanakannya.
Sementara saya menggunakan Modal Pribadi untuk snapshot cepat di antara pembaruan bulanan, saya memperbarui spreadsheet secara manual. Saya suka proses masuk ke akun saya, memeriksa semuanya, dan memperbarui grafik. Itu menjadi ritual kecil setiap bulan. (jika ini Anda dan Anda ingin bantuan dengan otomatisasi, pertimbangkan Petani sebagai milik kita alternatif favorit untuk Modal Pribadi untuk hal semacam ini)
Ketika saya mulai, saya harus masuk ke beberapa akun dan itu menjengkelkan untuk masuk ke rekening tabungan online hanya untuk melihat beberapa dolar di dalamnya. Salah satu bahaya menjadi blogger keuangan pribadi!
Jadi jika Anda membutuhkan sesuatu untuk dilakukan, buatlah itu menjadi produktif. Sederhanakan keuangan Anda dan berterima kasih pada diri sendiri nanti.
3. Volatilitas hanyalah Kebisingan
Jika Anda melihat pasar saham, itu cukup fluktuatif dari hari ke hari. Jika Anda melacak portofolio investasi Anda secara online dengan penganalisis portofolio, melihatnya berubah setiap hari bisa membuat stres.
Tetapi jika Anda hanya melihatnya sebulan sekali, itu tidak terlalu membuat stres. Ada saat-saat ketika itu akan turun atau naik secara signifikan, tetapi ketika Anda hanya melihatnya sekali maka Anda cenderung tidak terlalu bersemangat atau terlalu sedih.
Misalnya, kekayaan bersih kami turun 4,8% di bulan Februari dan kemudian 7,6% lagi di bulan Maret. Aduh.
Tapi kemudian naik 6% di bulan April dan 5,5% lagi di bulan Mei.
Tetapi dalam keempat kejadian itu, saya baru mengetahuinya setelah fakta. Saya tahu bahwa pasar telah jatuh dan kemudian pulih karena saya membaca berita, tetapi saya tidak tahu bagaimana kinerjanya setiap bulan sampai saya mencatatnya di spreadsheet saya. Dan ketika saya melakukannya, saya melakukannya di pagi hari setelah bangun tidur sementara saya masih memiliki energi mental yang cukup untuk mempertahankan sikap yang seimbang dalam kedua kasus tersebut.
Ada analogi tentang pasar saham dan ekonomi seperti anjing berjalan-jalan:
Teman saya Josh Brown suka menggunakan analogi ini. Bayangkan Anda melihat seorang wanita berjalan-jalan dengan anjingnya di taman. Wanita umumnya berjalan dalam garis lurus. Namun, anjing itu melesat ke segala arah.
Karena wanita itu mengikat anjingnya, mereka biasanya pergi ke arah yang sama; hanya saja seseorang melakukannya dengan mengikuti rute yang lebih kacau. Di sini, wanita adalah ekonomi, dan anjing gila kita adalah pasar saham. Tentu, itu akan membutuhkan lebih banyak langkah, tetapi anjing itu akan sampai ke tempat yang dituju wanita itu.
Saya sangat menyukai analogi itu. Juga, Josh Brown adalah penasihat keuangan di Ritholtz Wealth Management dan memiliki blog sendiri, Pialang Reformasi.
4. Ini Membantu Anda Fokus pada Perjalanan
Ketika Anda memikirkannya, kekayaan bersih Anda hanyalah gambaran waktu. Angka tersebut mungkin merupakan indikasi seberapa baik Anda melakukannya secara finansial saat ini, tetapi itu hanya penting karena berkaitan dengan tujuan dan perjalanan Anda.
Katakanlah Anda memiliki tujuan penghematan sebesar $50.000 dalam 10 tahun – tujuan yang menantang namun realistis. Jika uang Anda menghasilkan 5% per tahun dan Anda mulai dengan $1, Anda harus menabung $325 setiap bulan. Pada akhir 10 tahun, Anda akan memiliki sedikit lebih dari $50.000.
Sekarang, selama waktu itu, Anda akan memiliki periode di mana Anda menghasilkan lebih dari 5% dan periode di mana Anda menghasilkan kurang dari 5%. Seperti anjing yang berjalan, kadang-kadang akan pergi ke sisi ke sisi untuk mencari aroma baru yang baik.
Melacak kekayaan bersih Anda dapat membantu Anda mempertahankan pandangan jangka panjang itu dengan tetap fokus pada perjalanan Anda – bukan keadaan Anda saat ini. Sama seperti Anda dapat melihat kembali sejarah Anda dan mencari hiburan di sana, Anda juga dapat menggunakannya untuk memetakan masa depan untuk mengetahui apakah Anda akan mencapai tujuan Anda. Jika ada kemunduran, katakanlah pasar melakukan apa yang dilakukannya di Musim Semi dengan pandemi, Anda dapat bereaksi dengan menabung lebih banyak uang. Sekarang pasar telah kembali bergejolak, Anda dapat menarik kembali kontribusi Anda karena Anda lebih cepat dari jadwal.
Itu membuat fokus Anda pada perjalanan dan bukan di mana Anda berada pada saat tertentu.
5. Ritual Baik untuk Jiwa
Kami memiliki banyak ritual dalam hidup kami. Beberapa dari mereka rumit tetapi yang lain sederhana.
Besar atau kecil, semuanya penting. Sudah terbukti bahwa pekerjaan ritual dan karena saya mengasosiasikan pelacakan kekayaan bersih saya dengan menjaga pikiran saya lebih tenang dan lebih tenang, itu membuat pikiran saya lebih tenang dan lebih tenang.
Ini seperti merapikan tempat tidur Anda di pagi hari. Saya tidak pernah merapikan tempat tidur saya… tetapi istri saya melakukannya karena itu penting baginya. Ini mengatur panggung untuk harinya dengan cara yang penting baginya. Bukan karena tempat tidurnya dibuat (jika ya, saya akan membuat sisi saya sebelum meninggalkan kamar), itu tindakan membuat tempat tidur.
Saya tidak perlu masuk ke setiap akun saya untuk mengumpulkan beberapa nomor. saya bisa mengatur Petani untuk melakukan itu jika saya benar-benar ingin itu otomatis. Tapi saya suka melakukannya karena ini adalah ritual bulanan saya dan sekarang saya mengaitkannya dengan tetap tenang.
Sekarang ini adalah ramalan yang terpenuhi dengan sendirinya ...
... dan itu hal yang baik. 🙂