Saya penggemar Personal Capital dan telah menikmati menonton evolusi alat mereka selama bertahun-tahun.
Saya tertarik karena, ketika diluncurkan, itu adalah satu-satunya alat di luar sana yang dapat menarik perbankan Anda dan akun investasi ke dalam satu dasbor. Anda dapat menganalisisnya dengan rangkaian alat perencanaan pensiun mereka, mendapatkan saran gratis yang bagus dan proyeksi yang layak, dan menggunakannya untuk membantu merencanakan keuangan Anda.
Modal Pribadi adalah alat yang sangat populer karena menggabungkan dua tugas keuangan penting – pelacakan dan perencanaan. Dan itu menambahkan sepertiga jika Anda adalah penggemar robo-advisors yang membantu Anda berinvestasi dengan layanan manajemen kekayaan mereka.
Bahkan ketika mereka diakuisisi oleh Empower, mereka menyimpan banyak hal yang saya sukai tentang Personal Capital sama sekali.
Setiap kali ada akuisisi, selalu ada kekhawatiran bahwa alat akan berubah (atau dimatikan) tetapi untungnya itu tidak terjadi (belum?).
Tetapi mungkin ada bagian dari alat yang tidak memenuhi kebutuhan Anda – bagaimana jika Anda ingin mencari alternatif untuk Modal Pribadi?
Kami memiliki beberapa opsi berdasarkan apa yang Anda butuhkan:
Daftar isi
- Alternatif Terbaik untuk Penganggaran – Anda Membutuhkan Anggaran
- Terbaik untuk Perencanaan Keuangan – Pensiun Baru
- Terbaik untuk Pecandu Spreadsheet – Uang Penggarap
- Terbaik untuk Penganggaran Gratis – Mint
- Terbaik untuk Manajemen Kekayaan Otomatis – Peningkatan
Alternatif Terbaik untuk Penganggaran – Anda Membutuhkan Anggaran
You Need a Budget adalah alat penganggaran berbasis nol yang populer dan efektif yang dibuat oleh Jesse Meacham pada tahun 2003. Dalam hampir dua puluh tahun sejak itu, itu berkembang menjadi alat kaya fitur yang memiliki pengikut yang sangat setia dan banyak akal.
YNAB adalah alat berbayar yang membantu Anda mengatur pengeluaran dan tabungan Anda melalui anggaran berbasis nol di mana setiap dolar diberikan pekerjaan. Ini dimaksudkan untuk membantu Anda merancang pengeluaran Anda sehingga Anda transisi menuju anggaran ingin Anda miliki, daripada menyetor pengeluaran Anda ke dalam anggaran yang menurut Anda seharusnya Anda miliki. Ini lebih dari sekadar alat, ini adalah cara berpikir holistik tentang pengeluaran dan tabungan.
YNAB memiliki empat "aturan" yang membantu Anda mencapai tempat yang Anda inginkan:
- Aturan 1: Berikan Setiap Dolar Pekerjaan – Ini adalah ide di balik anggaran berbasis nol di mana setiap dolar yang Anda hasilkan diberi “pekerjaan”.
- Aturan 2: Rangkullah Pengeluaran Anda yang Sebenarnya – Ingatlah untuk menganggarkan pengeluaran besar yang jarang terjadi, seperti pembayaran asuransi atau kerusakan mobil, dengan membaginya menjadi “tagihan” bulanan yang lebih kecil.
- Aturan 3: Berguling Dengan Pukulan – Setelah Anda memberikan setiap dolar pekerjaan dan memperhitungkan pengeluaran yang jarang terjadi, saatnya untuk mengelola penyesuaian kecil yang dihasilkan dari pengeluaran berlebihan yang tidak disengaja. Seperti penganggaran amplop, itu hanya mengharuskan Anda untuk memindahkan dolar dari satu area ke area lain.
- Aturan 4: Umur Uang Anda – Setelah Anda mengatur sistem, Anda tidak menghabiskan gaji bulan lalu daripada hidup dari gaji ke gaji.
YNAB memiliki uji coba 34 hari dan kemudian biayanya hanya $11,99 per bulan atau $84 per tahun (menghemat $59). Kita ulasan lengkap YNAB dapat memberi tahu Anda lebih banyak tentang alat hebat ini.
Pelajari selengkapnya tentang YNAB
Terbaik untuk Perencanaan Keuangan – Pensiun Baru
Jika Anda berpikir bahwa alat perencanaan keuangan Personal Capital sedikit di sisi yang lebih lemah (mereka cukup bagus secara gratis tetapi tidak sepenuhnya ditampilkan tetapi itu sebagian karena mereka ingin Anda berbicara dengan salah satu perencana manusia mereka), Anda mungkin siap untuk meningkatkan ke alat seperti Pensiun Baru.
Baru Pensiun lebih dari sekadar dasbor keuangan – ini adalah seperangkat alat perencanaan keuangan yang pasti akan membuat Anda terkesan. Ini sangat komprehensif sehingga hampir mengintimidasi dan saya adalah seseorang yang cukup memikirkan keuangan.
Untungnya, ini sangat mirip dengan TurboTax karena memandu Anda dalam membangun rencana Anda seperti yang Anda lakukan dengan manusia (bukan spreadsheet). Anda dapat mengatur rencana cepat dalam dua menit (menggunakan perkiraan) atau yang komprehensif yang hanya membutuhkan waktu 8 menit.
Setelah Anda membuat rencana, Anda dapat mulai bermain dengannya untuk melihat bagaimana keputusan yang berbeda dapat memengaruhi masa depan Anda. Mereka benar-benar mempertimbangkan banyak faktor yang berbeda.
Baru Pensiun adalah alat freemium sehingga Anda dapat membuat rencana dan mengatur keuangan Anda untuk Gratis. Jika Anda ingin mulai bermain dengan rencana Anda dan melihat bagaimana hal itu dipengaruhi oleh relokasi (dengan pemodelan pajak khusus negara bagian) atau skenario lainnya, tingkat PlannerPlus hanya $96 per tahun. (jika Anda ingin bantuan lebih lanjut, ada tingkatan yang lebih tinggi dengan akses ke perencana keuangan)
Lihat ulasan lengkap kami tentang NewRetirement.
Pelajari lebih lanjut tentang NewRetirement
Terbaik untuk Pecandu Spreadsheet – Uang Penggarap
Selama saya menjadi orang dewasa dengan pekerjaan dewasa, saya telah melacak kekayaan bersih kami di spreadsheet Excel. Saya masih menggunakan Modal Pribadi tetapi itu sebagian hanya untuk masuk ke akun saya dan menarik saldo untuk saya. Ini berfungsi dengan baik, meskipun Anda harus menyegarkan koneksi sesekali, jadi saya tetap seperti itu.
Tetapi, jika Anda seperti saya dan Anda suka mengutak-atik spreadsheet dan menginginkan sesuatu untuk mendukungnya, Anda benar-benar perlu melihat Tiller Money.
Tiller adalah alat berbayar yang akan membebani spreadsheet Anda dengan menarik data Anda tanpa harus melakukannya secara manual. Ini dapat menghemat waktu Anda dan menghindari kesalahan yang mungkin Anda perkenalkan dengan melakukannya sendiri.
Jika Anda tidak memiliki spreadsheet, mereka memiliki template yang dapat Anda sesuaikan untuk mendapatkan informasi yang Anda inginkan. Itu dapat melakukan ini untuk Google Sheets dan Microsoft Excel.
Tiller memiliki uji coba 30 hari dan kemudian biaya $79 per tahun.
Pelajari selengkapnya tentang Tiller
Terbaik untuk Penganggaran Gratis – Mint
Modal Pribadi menambahkan fitur penganggaran baru-baru ini dan mereka baik-baik saja tetapi mereka pucat dibandingkan dengan aplikasi penganggaran pertama yang sah. Untuk itu, Mint adalah pemimpin yang jelas dalam kategori aplikasi gratis.
Mint adalah aplikasi penganggaran gratis yang sangat membantu Anda mengelola pengeluaran dan tabungan Anda, tetapi itu tidak benar-benar melakukan investasi dengan baik. Mint telah ada sejak 2006 dan ini mungkin salah satu alat penganggaran paling populer yang tersedia, sebagian karena sepenuhnya gratis (didukung iklan).
Sama seperti Personal Capital, Anda dapat menautkan rekening perbankan dan kartu kredit Anda untuk membantu penganggaran, yang bisa sangat berguna. Mereka juga memiliki alat lain seperti pemantauan skor kredit (VantageScore 3.0 dari TransUnion) jadi ini bukan kuda poni satu trik.
Mereka menawarkan alat Pelacak Investasi yang dapat menarik portofolio Anda tetapi tidak banyak analisis dan proyeksi. Namun, ini dapat membantu Anda menemukan biaya untuk melihat apakah Anda membayar lebih.
Kita ulasan tentang Mint masuk ke detail yang lebih besar dan karena gratis untuk digunakan, ada baiknya memeriksa jika Anda mencari aplikasi penganggaran.
Pelajari selengkapnya tentang Mint
Terbaik untuk Manajemen Kekayaan Otomatis – Peningkatan
Jika Anda menggunakan Modal Pribadi untuk manajemen kekayaan, Anda telah bekerja dengan salah satu penasihat mereka. Anda harus mengetahui apa yang ingin Anda capai tetapi Anda ingin melakukannya tanpa membayar 0,89% per tahun (atau 0,49% jika Anda memiliki $1mm+).
Alternatif terbaik untuk ini adalah Perbaikan dan mereka untuk manajemen kekayaan otomatis memiliki dua tingkatan:
- Digital: Untuk 0,25% dan tanpa saldo minimum, Anda mendapatkan semua alat digital mereka termasuk saran keuangan, portofolio terdiversifikasi, penyeimbangan ulang otomatis, pemanenan kerugian pajak, dan manajemen lokasi aset. Anda juga dapat menyinkronkan akun eksternal sehingga berfungsi sebagai dasbor keuangan.
- Premium: Untuk 0,40% dan minimum $100.000, Anda mendapatkan semua fitur Digital plus saran tentang investasi di luar Perbaikan dan akses ke CFP.
Betterment juga menawarkan akun manajemen kas dalam pemeriksaan tanpa biaya mereka serta akun Cadangan Kas Betterment yang merupakan akun kas hasil tinggi untuk membantu Anda menghemat (0,30% APY).
Pelajari lebih lanjut tentang Perbaikan
Perusahaan lain yang melakukan manajemen kekayaan dengan cukup baik adalah Wealthfront – meskipun Wealthfront sepenuhnya digital dan Anda tidak akan dapat “meningkatkan” dan bekerja dengan manusia.