saya menggunakan daun mint untuk waktu yang lama sebelum beralih ke Modal Pribadi. Alat penganggaran Mint adalah beberapa yang terbaik di pasar, tetapi seiring perkembangan keuangan saya, saya menemukan bahwa saya membutuhkan lebih sedikit bantuan penganggaran dan lebih banyak pelacakan investasi. Jadi saya melihat Personal Capital.
Kedua layanan ini gratis dan akan melacak anggaran dan investasi Anda, tetapi itu tidak membuatnya sama. Mint adalah aplikasi penganggaran yang lebih kuat dan Personal Capital adalah pelacak investasi yang lebih baik.
Mana yang paling Anda sukai akan ditentukan oleh di mana Anda berada dalam perjalanan finansial Anda. Jika Anda lebih tertarik untuk melacak pengeluaran Anda dan membangun tabungan Anda, maka Mint kemungkinan adalah aplikasi untuk Anda. Jika anggaran Anda bersifat alami dan Anda berfokus pada investasi dan membangun kekayaan Anda, maka Personal Capital mungkin memiliki lebih banyak dari apa yang Anda cari.
Daftar isi
- Apa itu Modal Pribadi?
- Pemantauan Kekayaan Bersih
- penganggaran
- Perencana Pensiun
- Perencana Pendidikan
- Penganalisis Biaya
- Manajemen Kekayaan
- Layanan Investasi, Manajemen Kekayaan, dan Klien Pribadi
- Apa itu Mint?
- Dasbor Gambar Keuangan
- penganggaran
- Pelacak Tagihan
- Pemantauan Kredit
- Pelacakan Investasi
- Bagaimana Modal Pribadi dan Mint Mirip?
- Bagaimana Modal Pribadi dan Mint Berbeda?
- Modal Pribadi
- daun mint
- Kapan Modal Pribadi Lebih Baik dari Mint?
- Kapan Mint Lebih Baik dari Modal Pribadi?
- Ringkasan
Apa itu Modal Pribadi?
Modal Pribadi adalah layanan yang bertindak sebagai dashboard keuangan Anda. Seperti Mint, ini memungkinkan Anda untuk menetapkan anggaran dan melacak pengeluaran Anda, tetapi juga membantu Anda melacak investasi Anda. Perangkat lunak ini memiliki integrasi dengan sejumlah pialang.
Alat dasbor keuangan Personal Capital benar-benar gratis untuk digunakan. Berikut ini ikhtisar fitur yang ditawarkan.
Pemantauan Kekayaan Bersih
Saat Anda mendaftar untuk akun Personal Capital gratis, Anda akan memiliki opsi untuk menggunakan fitur pemantauan kekayaan bersih perangkat lunak. Anda mulai dengan memasukkan semua informasi keuangan Anda. Anda dapat memasukkan informasi rekening giro dan tabungan, informasi utang, informasi tabungan, dan informasi investasi.
Memasukkan informasi ini ke akun Anda (setingkat bank aman) memungkinkan Anda untuk memiliki akses cepat ke kekayaan bersih Anda. Fitur ini membantu Anda mengawasi kekayaan bersih Anda, memungkinkan Anda memastikan jumlahnya terus bertambah.
Jika Anda sudah melacak semua akun keuangan Anda di platform, Anda akan dapat mempertahankan total kekayaan bersih Anda. Baik aset dan kewajiban akan menyesuaikan secara otomatis, menjaga penghitungan kekayaan bersih Anda saat ini setiap hari.
Anda juga dapat menggunakan kalkulator kekayaan bersih untuk menentukan angka secara manual. Anda dapat memasukkan nilai real estat Anda, portofolio investasi, rencana pensiun, giro dan tabungan, dan aset lainnya, serta angka dolar yang relevan untuk masing-masing.
Anda kemudian dapat memasukkan kewajiban apa pun yang Anda miliki, seperti kartu kredit, pinjaman pelajar, hipotek, pinjaman pribadi, pinjaman mobil, atau kewajiban lainnya, bersama dengan jumlah hutang Anda masing-masing. Anda akan dapat menghitung kekayaan bersih Anda dalam hitungan detik.
penganggaran
Personal Capital juga memiliki alat penganggaran. Anda dapat mengatur pengeluaran Anda, menetapkan target pengeluaran untuk kategori tertentu, dan banyak lagi. Sama seperti Anda dapat menyimpan total aset dan kewajiban Anda untuk menghitung kekayaan bersih Anda, Anda juga dapat melakukan hal yang sama dengan pendapatan dan pengeluaran Anda.
Modal Pribadi melakukan lebih dari sekadar menyimpan total ringkasan. Jika mau, Anda bisa melihat lebih dekat komponen pendapatan dan pengeluaran. Misalnya, ia mengawasi setoran tertentu dan tanggal setoran yang membentuk penghasilan Anda.
Di sisi pengeluaran, Anda dapat melacak pengeluaran tertentu. Itu penting dalam hal penganggaran, karena ini akan memungkinkan Anda untuk mengidentifikasi kemungkinan pengeluaran berlebih dalam kategori tertentu. Itu akan memberi Anda kesempatan untuk menelusuri biaya yang menyinggung, untuk mengisolasi pengeluaran yang tidak perlu.
Aspek lain dari alat penganggaran adalah alat pemantauan Arus Kas. Fitur ini membantu Anda hidup sesuai kemampuan Anda. Ini menunjukkan kepada Anda apa yang telah masuk untuk pendapatan dan membandingkannya dengan pengeluaran Anda.
Perencana Pensiun
Personal Capital versi gratis juga memiliki fitur perencanaan pensiun yang membantu Anda menghitung dan menentukan proyeksi pendapatan bulanan Anda di masa pensiun.
Dalam beberapa hal, ini mungkin alat paling penting yang tersedia di platform. Ada banyak alat dan kalkulator di web untuk membantu Anda mencapai tujuan tabungan pensiun Anda. Tetapi jarang menemukan satu yang membantu Anda melihat sisi lain dari pensiun yang sangat penting, yaitu berapa banyak yang Anda perlukan untuk hidup.
Anda akan memasukkan tujuan pensiun Anda, serta tanggal pensiun yang Anda harapkan. Dari sana, Personal Capital membantu Anda merancang rencana untuk mencapai tujuan tersebut. Kemudian memungkinkan Anda untuk melihat apakah Anda berada di jalur untuk pensiun yang Anda impikan.
Tidak seperti banyak perencana pensiun, ini dimulai dengan premis dasar: berapa banyak uang yang Anda perlukan saat Anda pensiun?, daripada berfokus sebagian besar pada target tabungan yang sewenang-wenang.
Berdasarkan jumlah tabungan pensiun Anda saat ini, serta informasi yang diambil dari tautan Anda akun keuangan, Modal Pribadi akan menunjukkan kemungkinan Anda akan mencapai tujuan Anda, ditunjukkan sebagai persentase. Jika persentase itu rendah, Anda sekarang memiliki kesempatan untuk membuat jenis penyesuaian yang akan membantu Anda mencapai masa pensiun dengan penuh gaya.
Perencana Pendidikan
Perencana Pendidikan Personal Capital membantu Anda membuat rencana untuk menghemat biaya pendidikan di kemudian hari. Ini adalah fitur hebat jika Anda memiliki anak atau cucu. Atau jika Anda berencana untuk kuliah sendiri di masa depan.
Anda dapat mengakses Education Planner dari Retirement Planner. Setelah masuk, Anda akan membuat tujuan pendidikan baru, menambahkan nama anak Anda, tahun lahir, dan jenis pendidikan yang ingin Anda berikan untuknya.
Selanjutnya, Anda akan memasukkan jumlah tabungan yang saat ini didedikasikan untuk tujuan tersebut. Karena Anda dapat menautkan akun ke tujuan pendidikan, Anda dapat menetapkan beberapa atau semua akun yang terhubung ke tujuan tersebut. Itu termasuk akun pendidikan khusus, seperti paket 529, atau sebagian dari akun investasi kena pajak.
Perencana bahkan akan menghitung rata-rata biaya pendidikan perguruan tinggi, termasuk biaya kuliah, kamar dan makan, dan buku. Ini akan memastikan Anda bekerja dengan angka sebenarnya.
Dari sana, Anda akan diperlihatkan berapa banyak yang harus Anda hemat untuk memenuhi tujuan pendidikan. Perencana bahkan akan menunjukkan kepada Anda penghematan pajak dari paket 529.
Penganalisis Biaya
Ini adalah salah satu alat paling populer di Platform Modal Pribadi. Penganalisis Biaya membantu Anda melihat dampak biaya pada akun investasi Anda. Ini membantu Anda melihat bagaimana biaya investasi mengurangi investasi Anda dalam jangka panjang.
Mengapa biaya investasi penting? Sebagian besar investor saat ini menyimpan uang mereka di dana, apakah itu reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa. Meskipun tidak selalu terlihat di permukaan, setiap dana memiliki pengeluaran internalnya sendiri, yang disebut sebagai rasio pengeluaran. Ini termasuk biaya penjualan, komisi untuk sekuritas yang diperdagangkan di dana tersebut, biaya administrasi dan biaya lainnya.
Secara kolektif, mereka dapat menambahkan hingga 1% dari nilai dana, yang dibebankan setiap tahun. Anda harus tahu persis berapa biaya tersebut karena akan mengurangi laba bersih atas investasi Anda.
Penganalisis akan menunjukkan kepada Anda dengan tepat apa yang Anda bayar untuk setiap dana, serta biaya apa pun yang terkait dengan rencana pensiun Anda.
Penganalisis bekerja sangat baik dengan rencana 401(k), karena sering kali menyertakan investasi dalam reksa dana. Anda akan menautkan paket Anda ke Modal Pribadi, lalu melihat daftar biaya yang Anda bayarkan untuk setiap dana. Tapi itu tidak berhenti di situ. Anda juga dapat mencari alternatif, dana murah yang dapat Anda gantikan dengan dana yang sudah ada dalam rencana Anda.
Manajemen Kekayaan
Fitur lain yang ditawarkan Personal Capital adalah manajemen kekayaan. Fitur ini bukan bagian dari versi Personal Capital gratis. Namun, biaya untuk Wealth Management Personal Capital cukup menarik. Anda harus memiliki setidaknya $100.000 untuk diinvestasikan dan kemudian biayanya didasarkan pada jumlah uang yang telah Anda investasikan dengan mereka.
Meskipun Wealth Management sering disalahartikan dengan robo-advisor, sebenarnya itu adalah sesuatu yang sangat berbeda. Meskipun metode dan alat investasi otomatis digunakan dengan layanan ini, manajemen yang dipandu manusia juga ikut berperan.
Dengan cara ini, Wealth Management adalah campuran dari keduanyaNS Penasihat robo abad dan manajemen investasi tradisional yang dipandu manusia. Tapi itu memberikan layanan itu jauh lebih murah daripada biaya penasihat investasi tradisional.
Untuk klien dengan $1 juta ke bawah – 0,89% per tahun
Untuk klien yang menginvestasikan $1 juta atau lebih:
- $3 juta pertama – 0,79% per tahun
- Berikutnya $2 juta – 0,69% per tahun
- Selanjutnya $5 juta – 0,59% per tahun
- Lebih dari $10 juta – 0,49% per tahun
Portofolio akan dirancang untuk Anda, yang terdiri dari saham dan obligasi AS dan internasional, serta investasi alternatif, seperti trust investasi real estat, logam mulia, dan energi.
Meskipun sebagian besar investasi disimpan dalam dana yang diperdagangkan di bursa, alokasi ekuitas AS akan dibagi di antara setidaknya 70 saham individu. Hal ini memungkinkan strategi pengurangan pajak penghasilan yang lebih tepat daripada yang tersedia dengan investasi dana saja.
Layanan Investasi, Manajemen Kekayaan, dan Klien Pribadi
Bergantung pada berapa banyak uang tunai yang Anda investasikan dengan mereka, Anda akan memilih dari program Layanan Investasi, Manajemen Kekayaan, atau Klien Pribadi mereka.
Untuk akun investasi di bawah $200.000, Anda dapat mengandalkan rangkaian alat gratis mereka yang menganalisis investasi Anda dan menawarkan saran otomatis. Anda juga mendapatkan akses ke tim penasihat Personal Capital.
Jika Anda memiliki akun lebih dari $200.000, Anda akan mendapatkan dua penasihat keuangan khusus untuk membantu Anda mengelola akun Anda. Mereka akan menyesuaikan portofolio untuk Anda berdasarkan preferensi pertumbuhan dan toleransi risiko Anda. Program inilah yang disebut Personal Capital sebagai program Wealth Management.
Jika Anda memilih untuk berinvestasi lebih dari $1 juta dengan Modal Pribadi, Anda akan memenuhi syarat untuk program klien Pribadi mereka. Program itu mencakup akses prioritas ke spesialis investasi, dukungan mendalam, dan banyak lagi.
Ini ulasan lengkap kami tentang Modal Pribadi jika Anda ingin membaca lebih banyak lagi.
Mulailah dengan Modal Pribadi
Apa itu Mint?
Seperti Modal Pribadi, daun mint membantu Anda melihat gambaran keuangan total Anda di satu tempat. Anda dapat memasukkan rekening bank, rekening utang, dan informasi rekening investasi di situs aman Mint.
Dari sana, Anda dapat menggunakan sejumlah fitur Mint.
Dasbor Gambar Keuangan
Mint memiliki fitur dasbor gambar keuangan yang memberi Anda pandangan sekilas tentang gambaran keuangan total Anda. Ini adalah cara cepat dan mudah untuk melihat di mana uang Anda.
penganggaran
Ini adalah layanan yang paling dikenal Mint, dan apa yang terbaik yang mereka lakukan. Karena Anda akan menggabungkan semua akun keuangan Anda – aset, kewajiban, pendapatan, dan pengeluaran – di platform, Anda akan mendapatkan gambaran yang lebih akurat tentang dari mana uang Anda berasal dan ke mana perginya.
Mint akan membantu Anda membuat anggaran, melacak pengeluaran Anda, dan mengkategorikan pengeluaran. Ini akan melacak penghasilan Anda dan membantu Anda melihat apakah Anda membelanjakan lebih dari yang Anda rencanakan.
Banyak orang terkejut melihat berapa banyak uang yang mereka habiskan dalam kategori pengeluaran yang berbeda, yang membantu untuk mengetahui di mana pengurangan dapat dilakukan. Pengurangan biaya tersebut sering kali memungkinkan untuk melunasi dan melunasi utang, serta meningkatkan kontribusi tabungan dan investasi.
Jika hal utama yang Anda cari adalah alat penganggaran, Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan YNAB. Inilah perbandingan YNAB vs Mint kami.
Pelacak Tagihan
Fitur Pelacak Tagihan Mint memungkinkan Anda memasukkan semua informasi tentang tagihan yang akan datang. Fitur ini bisa menjadi cara yang bagus untuk memastikan Anda tidak pernah melewatkan tanggal jatuh tempo pembayaran.
Pemantauan Kredit
Ini adalah fitur yang disediakan oleh daun mint yang tidak ditawarkan oleh Personal Capital. Anda akan memiliki akses 24/7 ke skor kredit Anda, gratis.
Skor kredit yang diberikan adalah VantageScore Anda, yang bukan skor FICO Anda seperti yang digunakan oleh pemberi pinjaman. VantageScore adalah apa yang sering disebut sebagai nilai pendidikan, artinya mendekati skor FICO Anda. Itu dilakukan dengan menggunakan kriteria serupa yang diterapkan pada informasi laporan kredit yang sama.
Meskipun itu bukan skor kredit resmi Anda, itu akan memberi Anda perkiraan yang dekat tentang skor FICO Anda. Dan sama pentingnya, perubahan signifikan dalam skor kredit Anda dapat menunjukkan kebutuhan untuk menyelidiki lebih lanjut.
Misalnya, penurunan skor kredit Anda sebesar 30 poin dapat mengindikasikan salah satu kreditur Anda melaporkan keterlambatan pembayaran. Jika Anda tahu Anda belum melakukan pembayaran terlambat, itu akan memberi tahu Anda bahwa ada sesuatu yang perlu diselidiki.
Waktu terbaik untuk memperbaiki masalah kredit adalah segera setelah itu terjadi. Dengan pemantauan kredit gratis dari Mint, Anda akan memiliki kesempatan itu.
Pelacakan Investasi
Fitur Pelacakan Investasi Mint memungkinkan Anda memantau semua investasi Anda di satu tempat. Ini juga membantu Anda mengidentifikasi biaya tersembunyi di akun investasi Anda. Itu bisa berupa biaya yang dibebankan oleh penasihat investasi, dalam rekening perantara kena pajak atau rencana pensiun.
Setelah Anda mengetahui berapa biayanya, Anda akan lebih siap untuk membuat pilihan investasi alternatif. Hanya dengan beralih ke dana dan akun berbiaya lebih rendah, Anda akan dapat meningkatkan kinerja investasi jangka panjang Anda. Langkah itu saja dapat menambahkan ribuan dolar ke portofolio Anda selama beberapa tahun.
Ini ulasan lengkap kami tentang Mint jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut.
Mulailah dengan Mint
Bagaimana Modal Pribadi dan Mint Mirip?
Kesamaan kunci antara daun mint dan Modal Pribadi adalah bagaimana mereka mengotomatisasi kehidupan finansial Anda. Keduanya menawarkan kemampuan untuk menautkan akun Anda ke dasbor keuangan, yang dapat menghemat banyak waktu dan menyederhanakan hidup Anda.
Berapa banyak akun keuangan yang Anda miliki? Saya memiliki beberapa kartu kredit (saya terutama menggunakan tiga), beberapa rekening bank, dan dua rekening perantara. Jika saya harus memeriksanya secara manual untuk meninjau pengeluaran saya, memeriksa saldo saya, dan memeriksa investasi saya – itu akan memakan banyak waktu. Saya akan cenderung melakukannya.
Tetapi karena kedua alat menawarkan dasbor, saya bisa mendapatkan snapshot dalam hitungan detik. Anda juga bisa mendapatkan notifikasi email untuk semua hal, seperti pengeluaran Anda.
Bagaimana Modal Pribadi dan Mint Berbeda?
Modal Pribadi menyediakan banyak layanan yang sama seperti daun mint. Itu termasuk menggabungkan semua akun keuangan Anda di dasbor keuangan dan menyediakan kemampuan penganggaran. Namun, kemampuan penganggaran itu lebih terbatas daripada dengan Mint.
Modal Pribadi
Modal Pribadi kekuatannya ada pada alat investasinya. Baik Anda menggunakan dasbor gratis atau Wealth Management, Personal Capital adalah platform investasi yang pertama dan utama.
Tetapi dasbor gratis menyediakan alat dan sumber daya berikut:
- Alat investasi gratis
- Pemantauan/pengelolaan investasi di tempat (dikenakan biaya)
- Bantuan perencanaan pensiun
- Bantuan perencanaan pendidikan
Dan tentu saja, jika minat utama Anda adalah dalam manajemen investasi, dan Anda memiliki kebutuhan minimum $100,000, Anda dapat memanfaatkan layanan Manajemen Kekayaan Personal Capital. Mereka menyediakan program manajemen investasi profesional, dengan persyaratan investasi minimum yang lebih rendah dan biaya yang kurang dari setengah yang dibebankan oleh penasihat investasi tradisional.
daun mint
daun mint terutama adalah layanan penganggaran dan jauh lebih maju daripada Personal Capital. Fitur investasinya jauh lebih terbatas, meskipun berguna bagi investor kecil.
Layanan yang mereka berikan, meliputi:
- Cuplikan portofolio investasi
- Alat pelacak tagihan/pengingat pembayaran
- Pemantauan kredit
Pemantauan kredit adalah salah satu fitur yang dimiliki Mint yang tidak dimiliki oleh Personal Capital. Jika Anda ingin menyertakan pemantauan kredit dengan penganggaran dan aktivitas keuangan lainnya, Mint menawarkan layanan ini secara gratis.
Kapan Modal Pribadi Lebih Baik dari Mint?
Modal Pribadi total dashboard pengelolaan uang adalah kepala dan ekor di atas Mint. Dengan Mint, Anda hanya menganggarkan. Anda melihat apa yang Anda belanjakan, Anda mencoba membelanjakan lebih sedikit, dan Anda berhenti di situ. Jika Anda ingin melacak investasi, Mint tidak bagus.
Dengan Modal Pribadi, semua bank, pialang, dan investasi saya dilacak di satu tempat. Pendapatan dan pengeluaran saya juga dilacak.
Berikut adalah tampilan beberapa layar investasi – tidak ada uang saya dengan Modal Pribadi, ini adalah data yang mereka ambil dari akun saya yang lain:
Layar ini juga interaktif, Anda dapat mengklik kotak-kotak itu dan memperbesar dan memperkecil masing-masing kotak.
Dan dengan alat mereka, Anda bisa mendapatkan saran tentang investasi Anda seharusnya (sesuai dengan apa yang Anda katakan kepada mereka tentang toleransi risiko dan usia Anda):
Jika Anda memiliki investasi dan menginginkan alat yang melakukan itu dan melacak pengeluaran, cobalah Personal Capital.
Saya bertanya kepada pembaca blog tentang aplikasi keuangan pribadi favorit mereka dan komentar yang satu ini selaras dengan saya – “Mint saya gunakan untuk melihat kemana uang saya pergi dan Personal Capital saya gunakan untuk melihat kemana uang saya harus pergi.“Ditaruh dengan sangat baik.
Alat perencanaan Modal Pribadi dapat membantu Anda melakukan segalanya mulai dari menganalisis biaya yang Anda bayarkan dalam 401(k) hingga melihat apakah Anda cukup menabung untuk masa pensiun. Anda dapat mengatur berapa banyak yang Anda harapkan untuk dibelanjakan, tingkat tabungan Anda, dan itu akan membantu mencari tahu apakah Anda akan cukup.
Jika Anda memiliki beberapa akun pialang, tautkan akun tersebut dan sekarang Anda dapat melihat bagaimana alokasi aset Anda didistribusikan di seluruh akun tersebut. Itu jauh lebih sulit dilakukan secara manual. Ini semua adalah alat yang tersedia secara gratis juga, jadi jika itu menarik minat Anda, pastikan untuk memeriksanya.
Mulailah dengan Modal Pribadi
Kapan Mint Lebih Baik dari Modal Pribadi?
Dalam hal penganggaran saja, daun mint lebih baik. Mereka memiliki waktu yang lebih lama untuk mengembangkan alat mereka sehingga alat tersebut lebih kuat. Laporan lebih mudah dipahami, kategorisasi lebih intuitif, dan notifikasi didesain lebih baik.
Modal Pribadi dapat membuat anggaran, tetapi saya menemukan kemampuan penganggaran Mint lebih menyeluruh.
Mint juga, yang merupakan bagian dari model bisnis mereka, merekomendasikan cara bagi Anda untuk menghemat uang. Ini termasuk mempromosikan produk yang berbeda, seperti kartu kredit dan asuransi, tetapi begitulah cara mereka membayar alat penganggaran – karena mereka gratis untuk pengguna.
Ada alasan bagus mengapa Intuit mengakuisisi Mint dan kemudian menjual Quicken! Mint adalah salah satu alat penganggaran terbaik yang tersedia, tetapi di mana mereka menderita adalah di bidang investasi. Jika Anda tidak memerlukan alat manajemen portofolio apa pun, maka Anda akan sangat senang dengan Mint.
Bahkan, Anda mungkin akan lebih memilih Mint jika Anda seorang pecandu anggaran yang besar.
Namun, jika Anda mencari sesuatu yang lebih komprehensif yang mencakup bantuan dan manajemen investasi, Anda mungkin akan lebih memilih Modal Pribadi.
Mulailah dengan Mint
Ringkasan
Jika Anda menginginkan alat penganggaran pembunuh dan pelacak investasi yang kuat, Anda dapat menggunakan keduanya bersama-sama. Keduanya gratis sehingga Anda tidak membayar ganda (atau bahkan membayar tunggal!) untuk suatu layanan. Selain itu, keduanya otomatis sehingga Anda tidak melakukan pekerjaan ganda.
Namun, jika Anda hanya mencari bantuan penganggaran, Anda mungkin lebih suka daun mint. Dan jika Anda mencari bantuan penganggaran dasar ditambah bantuan investasi, Anda mungkin lebih suka Modal Pribadi.
Personal Capital dapat menjadi layanan pengelolaan uang all-in-one Anda. Ingatlah bahwa alat penganggaran tidak seluas seperti pada Mint. Tapi mereka juga tidak buruk.
Secara keseluruhan, keduanya adalah layanan bagus yang dapat membantu Anda mengelola uang dengan lebih baik.