40+ Tip Uang untuk Mahasiswa

Apakah Anda ingat hari pertama kuliah? Saya yakin.

Saya sangat bersemangat. Atau takut. Atau keduanya. Gagasan untuk hidup sendiri, ratusan mil jauhnya dari orang tua dan teman-teman saya, sangat menakutkan. Saya tiba di Pittsburgh hanya beberapa hari sebelumnya dan bahkan meluangkan waktu untuk berjalan-jalan di sekitar kampus Carnegie Mellon yang sebagian besar kosong.

Itu bukan yang besar pada tahun 1998, saat ini sangat besar dengan konstruksi yang berlangsung sepanjang waktu. Anda bisa berjalan dari satu ujung ke ujung lainnya dalam waktu sekitar dua puluh menit, tetapi itu masih cukup menakutkan. Setelah lima tahun, beberapa gelar, dan pengalaman kuliah yang luar biasa, saya pergi ke keajaiban "dunia nyata."

Ketika saya mulai, saya berharap saya memiliki daftar hal-hal yang perlu saya lakukan untuk tetap berada di jalur finansial. Begitu banyak kebiasaan saya terbentuk dalam beberapa tahun pertama kemerdekaan dan memiliki daftar, bahkan hanya panduan kasar, akan sangat membantu. Saya keluar dari sekolah dalam kondisi keuangan yang cukup solid – tidak ada hutang kartu kredit dan pinjaman pelajar berbunga rendah dalam jumlah yang wajar.

Saya pertama kali menulis panduan ini pada tahun 2005, hanya beberapa tahun setelah lulus kuliah, ketika pemikiran itu masih segar di benak saya. Sekarang, lebih dari lima belas tahun kemudian, saya dapat kembali dengan mata pengalaman dan benar-benar menyelesaikan panduan ini untuk hari ini.

Daftar isi

1. Tip Uang Paling Penting
2. Tip Uang Paling Penting Kedua
3. Perbankan & Kredit
4. Mencari uang
5. Menyimpan & Menginvestasikan Uang
6. Menghabiskan & Menyimpan Uang
7. Yang lainnya
8. Akhirnya, Jadilah Kreatif!

Tip Uang Paling Penting

Satu hal yang tetap benar dari tahun 2005 — perguruan tinggi pascasarjana dengan utang sesedikit mungkin.

Utang adalah jangkar brutal yang dapat menahan Anda lebih dari apa pun. Jika Anda mengikuti hanya satu nasihat ini, Anda akan menemukan diri Anda di depan kelompok sebaya Anda dengan selisih yang lebar. Hutang pinjaman pelajar mungkin tidak dapat dihindari tetapi cobalah sekuat tenaga untuk menghindari hutang kartu kredit dengan cara apa pun (dan jaga agar hutang pinjaman pelajar Anda seminimal mungkin).

Mengapa menghindari hutang kartu kredit? Hutang kartu kredit sebesar $1.000 dengan bunga 18,90% akan membebani Anda dengan bunga lebih dari $200 selama 25 bulan jika Anda membayar minimal 5%, atau $50. Itu banyak angka untuk dilemparkan pada Anda sekaligus tetapi intinya adalah – itu sangat sangat mahal. Anda akan membayar barang-barang lama setelah Anda membuangnya.

Saya menghubungi Melissa Sotudeh, seorang CFP® dan Direktur Layanan Penasihat di Keuangan Halpern, dan menanyakan tip terbaiknya untuk seseorang yang sedang kuliah.

Dia berkata:

1. Waspadai arus kas Anda dan buat rencana pengeluaran yang sesuai.
2. Hindari penawaran kartu kredit. Menggunakan kartu kredit adalah baik jika Anda memiliki disiplin untuk melunasi setiap bulan dan memahami mengapa ini penting.
3. Jangan mengambil lebih dari yang diperlukan dalam pinjaman mahasiswa. Sebenarnya membatasi pinjaman hingga perkiraan gaji tahun pertama tahunan adalah tujuan yang baik. Tapi sama sekali tidak mengambil pinjaman yang digunakan untuk apa pun kecuali biaya yang diperlukan (kuliah/kamar/makan).

Saya sangat menyukai aturan “gaji tahun pertama” tetapi saya ingin tahu lebih banyak.

Bagaimana jika seseorang membutuhkan lebih banyak pinjaman untuk menghadiri sekolah yang mereka inginkan?

Melissa mengatakan, “Poin utama tentang pinjaman adalah berhati-hati. Misalnya, pergi ke sekolah untuk menjadi pekerja sosial atau artis (pikirkan: gaji awal yang rendah) – Anda tidak ingin lulus dengan utang 6 digit. Juga, bagaimana jika Anda tidak lulus atau masuk ke bidang yang menguntungkan, Anda ingin memastikan hutang Anda dapat dikelola. Jadi, kita kembali melihat sekolah dari perspektif keamanan finansial. Cobalah untuk melihat sekolah dengan tingkat pinjaman yang lebih rendah saat kelulusan; mereka yang murah hati dengan bantuan non pinjaman. Atau cobalah sekolah dengan biaya lebih rendah untuk beberapa tahun pertama dan kemudian pindah ke sekolah tempat Anda ingin lulus.”

Saya menindaklanjuti dengan menanyakan apakah sarannya telah berubah sebagai akibat dari pandemi Covid-19 dan belum: "Saran sebelum dan sesudah pandemi harus fokus pada hidup sesuai kemampuan Anda dan menghindari hutang."

Itu dia – bahkan para ahli setuju – menghindari hutang benar-benar tip #1.

Tip Uang Paling Penting Kedua

Selamat bersenang-senang.

Anda tidak akan pernah memiliki tingkat kebebasan ini (tidak ada orang tua!) dan arahan (OK, tapi tetap pergi ke kelas), manfaatkan itu. Anda tidak akan kesulitan menemukan cara untuk bersenang-senang secara sosial, tetapi bereksperimenlah dalam hal karier Anda juga. Selidiki area yang berbeda, tantang asumsi tentang apa yang seharusnya menjadi jurusan Anda, gunakan waktu ini untuk keluar dari jalur apa pun yang menurut Anda harus Anda jelajahi untuk menjelajahi dunia lain.

Tinggalkan zona nyaman Anda dan coba hal-hal yang menurut Anda tidak akan Anda sukai... Anda mungkin akan mengejutkan diri sendiri. (aman saja!)

Sekarang, ke sisa tips.

Perbankan & Kredit

Mari bangun fondasi perbankan dan kredit yang kuat, dua pilar masa depan finansial Anda.

• Buka rekening bank: Saya memiliki model hub dan spoke dalam hal peta keuangan. Hub, tempat semua tindakan terjadi, adalah rekening bank. Saya dulu merekomendasikan rekening bank lokal, karena senang memiliki akses ke ATM dan cek setoran, tetapi Anda dapat menggunakan bank online dengan aplikasi yang bagus (atau bank khusus untuk mahasiswa). Mereka juga akan memiliki minimum yang rendah ($1) dan tanpa biaya. Jangan pernah membayar biaya.
• Dapatkan kartu kredit: Membangun kredit Anda sangat penting dan cara termudah adalah dengan kartu kredit. Jika Anda belum berusia 18 tahun, tunggulah sampai Anda berusia 18 tahun. Kemudian gunakan secara bijak dengan selalu melunasi tagihan setiap bulannya. Jika Anda merasa tidak dapat menggunakannya dengan bijak, tetapkan alamat permanen Anda sebagai orang tua Anda dan jangan menggunakannya. Ini tidak sebagus menggunakannya dan melunasinya, tetapi itu lebih baik daripada tidak sama sekali.
• Tetap hanya dengan satu kartu kredit: Anda tidak memerlukan lebih dari satu pada saat ini, Anda hanya akan tergoda oleh akses ke apa yang terasa seperti uang gratis atau murah.
• Jangan berikan informasi Anda kecuali dienkripsi. Ketika saya masih kuliah, saya mengisi aplikasi kartu kredit di atas kertas. Itu sangat sangat bodoh. Semua informasi yang dibutuhkan pencuri identitas ada di selembar kertas itu… dan itu hanya ditumpuk dengan pengisap lainnya. Jangan berikan informasi Anda kecuali itu masuk ke sistem terenkripsi.
• Gunakan pinjaman pelajar Anda hanya untuk biaya kuliah: Jika Anda mendapatkan pinjaman pelajar Anda dimasukkan langsung ke rekening bank Anda atau rekening non-perguruan tinggi lainnya, buat Pastikan Anda hanya membelanjakannya untuk uang sekolah, buku pelajaran, biaya akademik, kamar dan makan, atau kebutuhan serupa lainnya. Bukan pizza. Bukan bir. Bukan Playstation.
• Otomatiskan pembayaran tagihan Anda: Siapkan sistem untuk membayar tagihan tepat waktu dan tidak perlu mengkhawatirkannya — Anda dapat melakukannya dengan sangat mudah saat ini dan itu masuk akal. Ini paling masuk akal untuk tagihan yang tidak banyak berubah, seperti ponsel Anda, dan bukan untuk tagihan yang mungkin lebih bervariasi. Saya juga memiliki tagihan yang dikirimkan secara elektronik juga, ketika saya dapat membayar tagihan sendiri ketika saya menerima email.

Mencari uang

Jika Anda seharusnya tidak membebankan semuanya ke kartu kredit Anda atau membelanjakan cek pinjaman pelajar Anda, dari mana Anda akan mendapatkan uang untuk hidup?

• Pekerjaan pertama Anda adalah lulus: Sebelum Anda berpikir untuk mengambil pekerjaan, ingatlah bahwa Anda membayar ribuan dolar (atau puluhan ribu) setiap tahun untuk kuliah. Tugas Anda adalah lulus. Bahkan, saya berpendapat bahwa tujuan Anda adalah lulus sesegera mungkin untuk membuat biaya kuliah jauh lebih murah! Jika Anda bekerja, itu tidak dapat mengganggu pekerjaan kelas Anda – ini seperti menukar dolar dengan uang. Atau lebih tepatnya, membayar dolar untuk mendapatkan uang.
• Cari magang atau peluang jaringan pekerjaan: Bertujuan untuk menemukan posisi yang akan menempatkan Anda ke dalam jenis peran magang dengan para ahli atau profesor di bidang Anda, untuk membantu meningkatkan keterampilan Anda tetapi juga meningkatkan jaringan profesional Anda. Terkadang Anda membutuhkan gaji untuk membantu memenuhi kebutuhan tetapi jika Anda beruntung memiliki sarana, cobalah untuk mendapatkan pekerjaan magang/jaringan vs. gaji yang ketat.
• Carilah jenis pekerjaan eksplorasi. Tip terpenting kedua adalah bersenang-senang dan menjelajah, jadi pertimbangkan pekerjaan di bidang yang Anda minati tetapi mungkin di luar area fokus Anda secara akademis.
• Cari pekerjaan yang menawarkan pengembangan pribadi: Sejalan dengan eksplorasi, cari pekerjaan yang akan membantu Anda dengan pengembangan pribadi dan memperluas wawasan Anda. Anda seorang ahli biologi kelautan tetapi mungkin Anda ingin bekerja di toko roti dan melihat seperti apa bisnis layanan makanan — kecil kemungkinannya Anda akan menjadi pembuat roti tetapi pengalamannya akan menyenangkan dan membantu Anda melihat dunia sedikit berbeda.
• Cobalah untuk mendapatkan surat rekomendasi: Ini hampir tidak berharga seperti dulu, tetapi jika Anda mengambil pekerjaan yang layak untuk resume, dapatkan surat rekomendasi dari supervisor Anda jika Anda memiliki pencapaian besar.
• Maaaaaybe, mulai bisnis Anda sendiri: Di perguruan tinggi, saya memiliki banyak waktu dan saya memiliki beberapa pekerjaan sampingan kecil yang biasa saya lakukan termasuk menjual kembali produk di eBay. Jika Anda pernah memiliki pemikiran untuk memulai bisnis, cobalah karena Anda tidak pernah tahu apa yang akan terjadi. Waktu Anda, sebanyak menyakitkan untuk dikatakan, benar-benar tidak berharga jadi apa yang harus Anda hilangkan? Plus itu bisa menjadi Google berikutnya. (Anda selalu bisa mulai blog!)
• Pergi ke bursa kerja setiap tahun: Saya pikir salah satu bangunan karir yang paling berharga dan keterampilan wawancara adalah kemampuan untuk melakukan percakapan dengan orang asing tanpa menjadi stres. Cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan berlatih – jadi pergilah ke bursa kerja setiap tahun dan bicaralah dengan orang-orang di stan. Tidak ada salahnya untuk berbicara dan mencari tahu tentang perusahaan atau apa yang mereka cari.
• Terus cari beasiswa: Memang, sekolah sudah dimulai, tetapi bukan berarti Anda tidak boleh terus mencari beasiswa, hibah, dan penghargaan. Ada banyak beasiswa kecil dengan kompetisi terbatas jika Anda pergi dan mencarinya.

Menyimpan & Menginvestasikan Uang

Jika Anda beruntung mendapatkan sedikit uang dan menabung, Anda mungkin ingin menginvestasikannya juga.

• Menyimpan uang penting: Menyisihkan beberapa dolar di sini dan beberapa dolar di sana mungkin tidak tampak seperti banyak… tetapi memang demikian. Bunga majemuk dan waktu akan mengubah Anda menjadi jutawan jika Anda rajin. Selalu manfaatkan gratis dan diskon dari mahasiswa!
• Buka Roth IRA: Roth IRA adalah jenis akun investasi (IRA singkatan dari Individual Retirement Arrangement) di mana keuntungan Anda bebas pajak. Jika Anda mendapatkan uang sepanjang tahun, Anda dapat berkontribusi pada Roth IRA. Kami tidak memiliki cukup ruang untuk membicarakan semua seluk beluk ini, tetapi cari di Google dan dapatkan secepatnya.
• Mulai dan dana darurat: Beberapa menyebutnya dana hari hujan, beberapa menyebutnya dana "oh sh * t", tetapi memasukkan sejumlah uang ke dalam rekening untuk keadaan darurat yang akan selalu terjadi. Ini lebih baik daripada menagihnya dengan kartu kredit dan membayarnya bertahun-tahun kemudian.
• Cobalah untuk menghemat 10% dari apa yang Anda hasilkan: Ingat ketika saya mengatakan kebiasaan dimulai di perguruan tinggi? Mulailah menabung karena semakin banyak Anda menabung sekarang, semakin besar pertumbuhannya dan semakin cepat Anda pensiun. Itu hanya salah satu dari banyak rasio uang Anda harus mencoba untuk tetap berpegang pada dan itu mungkin salah satu yang paling penting.
• Mulai belajar tentang investasi: Kamu bisa berinvestasi saat kuliah. Berinvestasi bisa menjadi rumit tetapi jangan terintimidasi, Anda dapat memahaminya jika Anda meluangkan waktu. Untuk saat ini, Anda ingin tetap berpegang pada investasi indeks. Heck, Anda mungkin menemukan bahwa investasi indeks adalah semua yang Anda butuhkan. Sebagian besar investasi saya, sekarang 15 tahun kemudian, ada di dana indeks.
• Jika Anda ingin berdagang saham, berdagang di atas kertas terlebih dahulu: Semua orang buruk di memilih saham. Jika Anda benar-benar ingin melakukannya, lakukan di atas kertas terlebih dahulu. Pengamat pasar memiliki permainan pasar saham gratis yang dapat Anda mainkan.
• Baca tentang investasi (di luar pasar saham dan obligasi): Anda dapat berinvestasi dalam apa pun dan meskipun saya tidak merekomendasikannya, tetap penting untuk memahaminya. Real estat selalu populer tetapi opsi, derivatif, dan investasi malaikat hanyalah beberapa istilah yang harus Anda ketahui. Saya tidak akan mencoba-cobanya dulu, tetapi Anda perlu tahu mereka ada.

Menghabiskan & Menyimpan Uang

Anda tahu apa yang mereka katakan tentang orang bodoh dan uangnya…

• Anggaran: Penganggaran lebih mudah di perguruan tinggi karena Anda mungkin memiliki pengeluaran lebih sedikit daripada kapan pun Anda mulai bekerja. Cobalah untuk menemukan metode penganggaran yang sesuai untuk Anda dan membangunnya ke dalam kebiasaan Anda.
• Pisahkan keinginan dan kebutuhan: Ini adalah salah satu keterampilan Anda harus berkembang di perguruan tinggi karena dapat menginformasikan keputusan pengeluaran Anda selama sisa hidup Anda. Sistem kapitalis yang kita jalani akan membombardir Anda dengan pesan pemasaran tentang bagaimana Anda membutuhkan ini atau itu, padahal sebenarnya tidak. Dimulai dari Hirarki Kebutuhan Maslow untuk memahami apa yang dibutuhkan seseorang untuk bertahan hidup…
• Pembelian massal adalah teman Anda: Saya dulu sering membeli produk secara massal dengan teman-teman saya untuk menghemat uang. Toko akan menagih Anda sedikit lebih sedikit per unit jika Anda membeli lebih banyak unit. Satu Coca-Cola akan menghasilkan lebih banyak per botol daripada jika Anda membeli selusin sekaligus. Jangan boros, beli dalam jumlah banyak. Jika Anda tidak dapat menggunakan semuanya atau tidak mampu membelinya, temukan beberapa teman untuk melakukannya bersama Anda.
• Bagikan barang: Tidak ada alasan Anda tidak dapat berbagi layanan, seperti TV kabel (atau Anda bisa potong kabel seluruhnya dan hidup tanpanya!) atau internet, dan bagi biayanya. Saya punya teman yang tinggal di apartemen terdekat yang akan berbagi sistem nirkabel yang sama dan menyimpan satu paket.
• Dapatkan kartu diskon toko tersebut: Tampaknya dasar tetapi mendaftar untuk kartu diskon / loyalitas toko itu - itu akan menghemat uang Anda. Mengapa membayar lebih untuk barang hanya karena Anda tidak mendaftar untuk sesuatu! Dan ingat untuk menautkan nomor telepon Anda sehingga, jika Anda lupa kartunya, Anda bisa memberikan nomornya kepada mereka.
• Beli bekas saat Anda bisa (dan masuk akal): Bekas selalu lebih murah daripada yang baru dan kampus penuh dengan barang bekas. Anda bisa mendapatkan beberapa penawaran fantastis jika Anda mencari tahu ke mana harus pergi untuk barang bekas.
• Pasti membeli buku teks bekas: Cari tahu buku teks apa yang digunakan kelas Anda dan belilah yang bekas, jangan pernah membelinya bekas (kecuali Anda tidak punya pilihan).
• Pergi "berbelanja" pada hari pindah: Saya dulu suka melewati asrama pada hari-hari pindah karena banyak siswa, terutama siswa internasional, akan meninggalkan barang-barang yang masih berharga tetapi tidak cukup berharga untuk dibawa pulang. Kasus terbaik adalah Anda menggunakannya, kasus terburuk Anda menjualnya.
• Jangan membeli banyak barang: Di sisi lain, Anda akan lulus pada akhirnya dan Anda mungkin tidak tinggal di daerah tersebut. Jangan menumpuk banyak barang yang harus Anda pindahkan atau, lebih buruk lagi, jual murah atau buang.
• Tunda pembelian yang tidak mendesak selama 48 jam: Saya suka menyimpan daftar hal-hal yang saya tahu saya butuhkan dan jika ada penawaran bagus, saya membelinya. Untuk yang lainnya, saya menunggu setidaknya 48 jam. Sebagian besar waktu saya lupa bahwa saya "membutuhkannya" dan saya tidak menghabiskan uang itu dengan sia-sia.
• Daftar buku teks seminggu sebelum final: Sebelum akhir semester, Anda ingin mencoba melepaskan buku Anda sebelum orang lain mulai memikirkannya. Buat daftar, terus gunakan sampai terjual, lalu kirim. Saya melihat ke Amazon (untuk menjual langsung) dan Tukang Buku untuk menjual.
• Gunakan angkutan massal: Memiliki mobil di perguruan tinggi terdengar luar biasa sampai Anda menyadari bahwa Anda akan menjadi pengemudi pribadi lingkaran teman-teman Anda dan parkir bisa menjadi mahal. Angkutan massal sangat bagus, kartu pelajar Anda bahkan mungkin memberi Anda diskon atau tumpangan gratis, jadi pelajari cara menggunakannya.
• Temukan diskon pelajar lokal: Banyak tempat yang akan mengasihani status pelajar Anda karena kita semua pernah ke sana dan hidup dengan anggaran yang kecil. Cobalah untuk mencari tahu di mana Anda dapat mengambil keuntungan dan kemudian mengambil keuntungan dari itu!!!
• Bersenang-senang dengan harga murah: Bahkan jika tidak ada diskon pelajar, ada banyak hal yang dapat Anda lakukan dengan murah atau gratis. Anda hanya perlu mencari mereka!
• Oh, tapi ingat untuk bersenang-senang secara bertanggung jawab: Menyimpan uang Anda memang bagus, tetapi jangan biarkan itu mengorbankan pengalaman kuliah Anda. Nikmati waktu Anda tetapi lakukan dengan penuh tanggung jawab, Anda tidak harus melakukan semuanya, jadi pilih dan pilih, dan jangan berhutang kartu kredit untuk melakukannya!

Yang lainnya

Berikut adalah beberapa tip dan ide yang tidak cukup cocok di tempat lain…

• Mulai klub Anda sendiri: Apakah Anda penggemar sesuatu tetapi belum ada klub untuk itu? Mulai satu! Dan kemudian temukan beberapa orang lain untuk bergabung dengan Anda! Dan kemudian cobalah untuk mendapatkan dana untuk itu dari sekolah Anda! Meskipun tidak berhasil, itu akan menjadi pengalaman yang menyenangkan.
• Gunakan gym itu: Keanggotaan gym dapat berharga mulai dari $30 sebulan hingga beberapa ratus, tergantung di mana Anda tinggal dan seberapa mewahnya itu. Gunakan gym yang sudah Anda bayar (semacam) dan jadilah sedikit lebih kuat dalam prosesnya.
• Bayar sesedikit mungkin untuk perumahan: Beberapa waktu terbaik yang saya miliki di perguruan tinggi adalah ketika saya tinggal bersama teman-teman saya. Pengalaman itu tidak akan terjadi lagi. Bagian terbaiknya adalah berbagi rumah dengan beberapa orang lain akan menurunkan harga sewa tetapi juga meningkatkan kesenangan yang akan Anda dapatkan. Juga, Anda mendapatkan pengalaman hidup dengan orang lain dan tantangan yang hadir juga. Ini akan baik untuk Anda dan itulah yang paling saya rindukan tentang kuliah.

Akhirnya, Jadilah Kreatif!

Anda tidak akan memiliki banyak uang, tetapi Anda akan memiliki ide itu. Gunakan!

Kreativitas adalah ibu dari penemuan, seperti yang mereka katakan, jadi gunakan waktu yang berlebihan itu untuk menjadi kreatif ketika Anda perlu memecahkan masalah. Ini bisa menjadi kencan pertama yang menyenangkan yang tidak menghabiskan banyak biaya untuk mengunjungi lokasi pertemuan populer hingga makanan burung nasar (dan kaos! Temukan kaos gratis itu!). Anda dapat menghemat uang dengan berada di tempat yang tepat pada waktu yang tepat. Keterampilan itu akan terbayar dalam jangka panjang, bahkan setelah Anda menarik banyak uang.