Tinjauan Akun Pengeluaran Chime

Pembaruan 7/6/21: Sebelum mengambil tindakan apa pun, ada baiknya memperhatikan artikel di ProPublica ini yang berjudul “Aplikasi Perbankan Tiba-tiba Menutup Rekening, Terkadang Tidak Mengembalikan Uang Nasabah.“Meskipun saya tidak tahu persis apa yang terjadi, perkembangan ini mengkhawatirkan.

Bagaimana jika saya memberi tahu Anda bahwa ada bank yang menggabungkan fitur rekening tabungan online hasil tinggi dengan tabungan otomatis aplikasi tabungan mikro?

Itu Chime. Jika Anda membangun bank dari bawah ke atas, ini adalah fitur yang dipedulikan orang.

Chime adalah perusahaan teknologi keuangan. Layanan perbankan yang disediakan oleh The Bancorp Bank atau Stride Bank, N.A., Members FDIC.

Daftar isi

1. Siapa Chime?
2. Apa yang ditawarkan Chime?
3. Pro dan kontra
4. Untuk siapa Chime?
5. Perubahan Terbaru per November 2019
6. Alternatif Lonceng

Siapa Chime?

Sebelum kita maju dari diri kita sendiri, mari kita selesaikan dasar-dasarnya terlebih dahulu.

Chime memberi label putih pada layanan bank The Bancorp Bank, perusahaan yang sama yang menjalankan layanan perbankan untuk sejumlah bank label pribadi. Bank Bancorp adalah

FDIC #35444 dan telah diasuransikan secara aktif oleh FDIC sejak Juli 2000.

Dengan "label putih" yang saya maksud adalah bahwa semua aspek hukum menjalankan bank ditangani oleh Bancorp Bank (NASDAQ: TBBK), Chime melapisi layanan mereka, cashback mereka, aplikasi mereka, dll. di atas apa yang ditawarkan Bank Bancorp. Saat menggunakan layanan perbankan The Bancorp Bank, Chime membangun fitur dan fasilitasnya di atas mesin yang mereka sediakan.

Bank Bancorp memberdayakan 100+ mitra non-bank private-label dan memproses $232 miliar per tahun. Mereka adalah perusahaan publik dan Anda mungkin belum pernah mendengarnya karena mereka berjalan di belakang layar bank lain. Mereka sudah ada sejak 1999, adalah FDIC diasuransikan, tetapi tidak memiliki cabang. Mereka sepenuhnya label pribadi.

Apa yang ditawarkan Chime?

Chime menawarkan rekening tabungan dan giro (giro disebut Rekening Pengeluaran) serta Kartu Debit Visa Chime. Tidak ada persyaratan saldo minimum bulanan, tidak ada biaya bulanan, tidak ada biaya cerukan (bebas biaya cerukan hingga $100), serta jaringan ATM bebas biaya yang mencakup lebih dari 24.000 lokasi (mereka menggunakan ATM MoneyPass jaringan).

Ketika pertama kali diluncurkan, Rekening Tabungan tidak menawarkan banyak hal dalam hal bunga tetapi itu berubah. Mulai Maret 2021, persentase hasil tahunan di Chime Savings Account adalah 0,50% APY.

Satu fitur bagus lainnya – pemrosesan instan cek gajian Anda. Beberapa bank menahannya beberapa hari, untuk "memproses", tetapi Chime segera memprosesnya saat Anda menyiapkan setoran langsung dan bahkan dapat mengirimkannya kepada Anda 2 hari lebih awal.

Jika Anda mengaktifkan Tabungan Otomatis, mereka mengumpulkan setiap transaksi kartu debit dan mentransfer uang itu dari Rekening Pengeluaran Anda ke Rekening Tabungan Anda. Anda juga dapat memilikinya secara otomatis mentransfer 10% dari setiap gaji ke Rekening Tabungan Anda.

Satu-satunya bahan yang hilang, yang mereka rencanakan untuk diperkenalkan, adalah setoran cek foto melalui aplikasi mereka. Anda harus menyetornya melalui aplikasi pihak ketiga. Semua fitur perbankan lain yang Anda harapkan ada di sana (termasuk pembayaran tagihan secara elektronik serta pengiriman cek).

Pro dan kontra

Mereka dulu menawarkan $5 untuk membuka akun tapi tidak lebih, itu bukan insentif yang bagus dibandingkan dengan ratusan dolar yang akan diberikan beberapa bank kepada Anda. Mendapatkan gaji Anda dua hari lebih awal dan tidak ada cerukan biaya hingga $100 adalah keuntungan yang bagus.

Satu-satunya kelemahan besar yang saya lihat adalah bahwa Rekening Tabungan tidak menawarkan banyak bunga, yang jauh di bawah rekening tabungan online lainnya. Sangat menyenangkan bahwa Anda mendapatkan penghematan otomatis tetapi suku bunga rendah ini dapat menjadi pemecah kesepakatan bagi sebagian orang. Cek setoran melalui aplikasi pihak ketiga juga tidak ideal tetapi bukan pemecah kesepakatan.

Mereka juga tidak menawarkan beberapa produk simpanan yang sudah dikenal seperti Sertifikat Deposito atau produk pinjaman seperti hipotek atau pinjaman mobil. Tidak ada masalah besar sekalipun.

Mereka menggunakan jaringan ATM MoneyPass dan 24.000 ATM mereka… tetapi keluar dari jaringan tersebut dan Anda akan dikenakan biaya $2,50 per transaksi.

Untuk siapa Chime?

Sulit untuk mengabaikan suku bunga rendah, tetapi jika Anda menginginkan bank sederhana dan mudah dengan tabungan otomatis, tanpa biaya, dan kartu debit – Chime melakukan ini.

Mereka mendapatkan nilai bagus di aplikasi dan pengalaman pengguna mereka, satu-satunya hal yang menurunkan peringkat mereka adalah tingkat suku bunga. Agar adil, perbedaan antara 1% dan 0% kecil. Saya lebih suka 1% tetapi Anda mendapatkan beberapa fasilitas sebagai imbalannya.

Mengingat mereka tidak membebankan biaya apa pun kepada Anda, itu adalah opsi yang menarik jika Anda menyukai penghematan otomatis tetapi tidak ingin membayar $ 5 / bln untuk orang-orang seperti Angka (Tergantung pada seberapa banyak Anda menabung, Anda bisa menyerahkan bunga itu).

Perubahan Terbaru per November 2019

Seperti yang saya sebutkan di kotak kuning di atas, Chime baru-baru ini mengambil hadiah di kartu debit mereka dan bonus pendaftaran $5. Bonus tidak pernah berpengaruh besar pada apakah akun itu masuk akal atau tidak, tetapi kehilangan hadiah adalah pukulan besar. Kami awalnya memiliki skor Chime di 85, itu bukan 90 karena suku bunga praktis tidak ada.

Tanpa kartu debit cash back mereka, saya tidak begitu yakin di mana Chime cocok di pasar. Anda mendapatkan rekening tabungan dengan pembulatan transaksi debit untuk membantu Anda menabung? Gaji Anda dua hari sebelumnya? Saya tidak begitu yakin di mana nilainya. Itu sebabnya skor diturunkan menjadi 75.

Alternatif Lonceng

Setelah Anda mengambil hadiahnya, Chime menjadi rekening giro online yang menyetorkan gaji Anda dua hari lebih awal dari bank tradisional.

Jika saya perlu memilih bank utama, saya lebih suka membuka rekening di Bank Sekutu, dapatkan 0,50% APY di rekening tabungan saya, dan dapatkan gaji saya seperti biasa. Ally Bank tidak memiliki minimum, tidak ada biaya pemeliharaan, dan memiliki aplikasi yang memungkinkan Anda melakukan semua yang Anda butuhkan (seperti cek setoran melalui aplikasi seluler).

Jika Anda benar-benar menginginkan aplikasi tabungan mikro, Anda dapat memberikan biji ek mencoba. Mereka bermain lebih banyak di sisi investasi dan mereka memiliki biaya, tetapi mereka layak untuk dilihat.