Rekening tabungan kesehatan (HSA) adalah salah satu alat tabungan yang diuntungkan pajak terbaik yang ada. Jika Anda memenuhi syarat untuk HSA, Anda dapat menyisihkan uang yang dapat dikurangkan dari pajak saat Anda berkontribusi. Dan uang itu tumbuh bebas pajak selama Anda menggunakannya untuk biaya perawatan kesehatan yang disetujui. Ini benar-benar uang bebas pajak yang dapat Anda gunakan sekarang atau nanti, seiring bergulirnya tahun demi tahun. Jika Anda sedang mencari tempat untuk mengelola HSA Anda, hidup merupakan pilihan yang mantap. Ulasan Lively ini akan memberikan gambaran tentang apa yang diharapkan.
Biaya - 10
Layanan Pelanggan - 9
Kemudahan Penggunaan - 10
Alat & Sumber Daya - 8
Sinkronisasi - 8
Aksesibilitas - 8
9
Dalam ulasan Lively ini, kami akan melihat bagaimana Anda dapat mengelola Rekening Tabungan Kesehatan Anda tanpa membayar biaya apa pun — termasuk pada investasi yang Anda sertakan di akun Anda.
Apa itu Lively?
Lively adalah penyedia rekening tabungan kesehatan. Anda dapat menyumbangkan uang setiap tahun ke HSA Anda dan menerima
manfaat pajak terkait dengan akun. Mitra yang hidup dengan TD Ameritrade. Dan ini menciptakan pengalaman yang mulus untuk porsi akun Anda yang Anda investasikan.Dimungkinkan untuk menggunakan Lively tanpa membayar biaya apa pun, dan TD Ameritrade menawarkan perdagangan saham bebas komisi, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dan opsi. Jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan HSA, Lively dapat membantu Anda mengelolanya.
Fitur Hidup
| Jenis akun | rekening tabungan kesehatan (HSA) |
| Minimal Akun | $0 |
| Biaya Akun | Tidak ada |
| Mengakses | Berbasis web, Android, iOS |
| Pelayanan pelanggan | Telepon, Email, Obrolan Online |
| Opsi Investasi | Integrasi Dengan TD Ameritrade |
Bagaimana Lively Bekerja?
Sangat mudah untuk membuka akun dengan Lively dan mulai berkontribusi. Anda memberikan informasi tentang rencana kesehatan Anda, serta informasi identitas. Untuk membuka HSA, Anda harus menggunakan paket kesehatan yang dapat dikurangkan. Anda dapat memeriksa dengan majikan Anda atau pasar untuk melihat apakah rencana Anda memenuhi syarat.
Setelah Anda memberikan informasi tentang paket Anda, termasuk apakah itu paket keluarga atau paket individu, Anda dapat melihat dasbor Anda. Ini memungkinkan Anda melihat seberapa banyak yang Anda miliki, serta seberapa banyak Anda dapat berkontribusi. Untuk tahun 2020, seorang individu dapat berkontribusi hingga $3,550, dan sebuah keluarga dapat berkontribusi hingga $7,100.
Itu mungkin untuk mengatur kontribusi otomatis. Lively akan membantu Anda merencanakannya, sehingga Anda tidak melampaui batas.
Berinvestasi dengan Lively
Jika Anda memutuskan ingin investasikan sebagian dari HSA Anda, Anda dapat melakukannya dengan mudah melalui kemitraan Lively dengan TD Ameritrade. Lively menggunakan smart sign-in untuk membantu Anda membuat akun dengan TD Ameritrade dan menghubungkannya ke HSA Anda.
Penting untuk dicatat bahwa dana ini harus disimpan terpisah dari dana investasi lainnya Anda mungkin memiliki. Ketika Anda mengelola investasi Anda, Anda akan dibawa ke portofolio TD Ameritrade HSA Anda. Transfer Anda masuk dan keluar dari portofolio ini hanya antara HSA dan portofolio HSA Anda. Perhatikan bahwa uang HSA yang Anda investasikan bukan FDIC diasuransikan, meskipun uang rekening tunai HSA Anda.
Sadarilah bahwa jika Anda menjual investasi dan kemudian transfer uang kembali ke akun Lively HSA Anda, diperlukan beberapa hari untuk menyelesaikan transaksi dan uang untuk ditransfer.
Biaya Hidup
Lively tidak membebankan biaya untuk HSA-nya, dan tidak ada minimum akun. Anda mendapatkan hasil karena menyimpan uang Anda di akun, yang diasuransikan oleh FDIC. Per 31 Maret 2020, APY adalah 0.01%.
Juga tidak ada biaya untuk akun TD Ameritrade Anda yang terhubung ke HSA Anda. Anda bisa membuat perdagangan bebas komisi dengan saham, ETF, dan opsi. Mungkin ada beberapa biaya yang terkait dengan reksa dana dan aset lainnya Anda membeli. Jadi, periksa sebelum Anda memasukkannya ke dalam portofolio HSA Anda.
Juga, Anda tidak perlu khawatir tentang membayar pajak atas keuntungan Anda selama Anda menggunakan uang itu untuk biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat.
Hukuman HSA
HSA adalah akun yang diuntungkan pajak yang disahkan oleh pemerintah. Oleh karena itu, penting untuk memahami hukuman yang terkait dengan akun tersebut. Jika Anda menggunakan uang untuk biaya yang tidak memenuhi syarat, Anda harus membayar pajak atas jumlah yang dibelanjakan, serta denda 10% yang dikenakan oleh IRS.
Namun, ketika Anda mencapai usia 65, Anda dapat memperlakukan HSA Anda seperti IRA tradisional. Anda dapat menarik uang untuk tujuan apa pun tanpa membayar penalti 10%. Namun, Anda tetap harus membayar pajak atas jumlah tersebut.
Sumber daya
Lively menawarkan beberapa sumber daya yang dirancang untuk membantu Anda mengelola HSA Anda. Beberapa di antaranya adalah:
- Kartu debit: Akses akun tunai Lively HSA Anda dengan kartu debit untuk digunakan untuk pembelian yang memenuhi syarat, termasuk pembayaran bersama di kantor penyedia layanan Anda.
- Pembayaran tagihan: Dimungkinkan untuk mengatur pembayaran tagihan untuk layanan kesehatan dari Lively HSA Anda.
- Pengembalian: Jika Anda menggunakan bentuk pembayaran non-HSA, Anda dapat melacak tanda terima dan menjadwalkan penggantian dari HSA Anda.
- Kalkulator: Lively menawarkan kalkulator yang dapat membantu Anda memeriksa kelayakan Anda, membandingkan biaya paket kesehatan, dan memproyeksikan potensi tabungan dan total investasi Anda.
- Panduan HSA: Panduan HSA Lively menawarkan informasi yang mudah dipahami tentang bagaimana rekening tabungan kesehatan bekerja, serta bagaimana mereka dapat bekerja dengan rencana kesehatan Anda untuk memaksimalkan dolar perawatan kesehatan Anda.
Pelayanan pelanggan
Lively menawarkan layanan pelanggan melalui telepon, Senin hingga Jumat dari pukul 6 pagi hingga 6 sore, Waktu Pasifik. Selain itu, dimungkinkan untuk mendapatkan bantuan melalui email atau obrolan online. Ada pilihan layanan pelanggan bagi mereka yang membutuhkan bantuan dengan akun mereka, serta FAQ online yang menjawab banyak pertanyaan dasar.
Lively juga menawarkan aplikasi seluler untuk iOS dan Android, yang memungkinkan untuk mengelola HSA Anda dan investasi Anda dari telapak tangan Anda.
Keamanan
Penggunaan yang hidup enkripsi dan keamanan tingkat bank untuk akun Anda. Selain itu, dana yang disimpan di akun tunai HSA diasuransikan oleh FDIC, melindunginya jika lembaga tersebut gagal. Dana investasi adalah SIPC diasuransikan melalui TD Ameritrade. Namun, asuransi ini tidak akan melindungi investasi Anda dari peristiwa pasar dan ekonomi.
Pro & Kontra yang Hidup
[tabel "proscon" tidak ditemukan /]Ringkasan
Jika Anda mencari yang lain akun yang diuntungkan pajak, HSA bisa menjadi pilihan yang baik, jika Anda memenuhi syarat. Lively menawarkan cara mudah bagi Anda untuk menyisihkan uang dan menuai keuntungan pajak.
Melalui kemitraan dengan TD Ameritrade, itu sederhana untuk buat akun investasi untuk berapa pun porsi dana HSA Anda yang ingin Anda kembangkan dalam portofolio Anda. Namun, jika Anda memutuskan untuk menginvestasikan sebagian uang HSA Anda, Anda harus memisahkan bagian portofolio ini dari investasi Anda yang lain.
Bagi mereka yang ingin membantu mengelola biaya perawatan kesehatan mereka dan menginginkan cara yang sederhana dan mudah untuk mengelola HSA, Lively bisa menjadi pilihan yang baik.