Tinjauan Kartu Destiny: Bangun Kembali Kredit Anda tanpa Uang Jaminan

Pilihan kartu kredit Anda tipis ketika Anda memiliki riwayat kredit terbatas atau kredit macet. Tidak seperti banyak produk pembangun kredit, Mastercard Takdir adalah kartu kredit tanpa jaminan yang memungkinkan Anda membangun kredit dengan tiga biro kredit utama. Dalam ulasan kartu Destiny ini, saya akan membahas pro dan kontra, dan memberi tahu Anda mengapa menurut saya ini layak dipertimbangkan, terutama jika Anda tidak ingin menyisihkan uang tunai untuk uang jaminan kartu kredit.

Daftar isi

1. Apa itu Destiny Mastercard?
1. Siapa yang Dapat Memenuhi Syarat untuk Kartu Destiny?
2. Biaya Destiny Mastercard
3. Fitur Kartu Takdir Terbaik
1. Membangun Kredit
2. Tanpa Uang Jaminan
3. Prakualifikasi Mudah
4. Persyaratan Kredit Rendah
4. Kekurangan Kartu Takdir
1. Biaya Tinggi
2. Batas Kredit Rendah
3. Tidak Ada Kenaikan Batas Kredit di Masa Depan
4. Tidak Ada Program Hadiah
5. Alternatif Mastercard Takdir
1. Pembuat Kredit Berpadu
2. Pembangun Kredit Mandiri
3. Warna hitam
4. Tambahan
5. Kartu Visa Petal 2
6. FAQ Kartu Takdir
7. Ringkasan Mastercard Takdir

Apa itu Destiny Mastercard?

Itu Mastercard Takdir adalah kartu kredit untuk membangun kredit atau memperbaiki skor kredit yang rusak yang dikeluarkan oleh First Electronic Bank di Salt Lake City, Utah. Anda dapat mendaftar secara online, atau Anda mungkin menerima undangan melalui pos.

Ini adalah kartu kredit tanpa jaminan, artinya tidak memerlukan uang jaminan seperti kartu kredit aman. Produk saudara dari kartu tersebut adalah Indigo Platinum Mastercard. Biaya dan manfaat kartu serupa, tetapi Kartu Indigo juga menawarkan biaya tahunan $0.

Seperti kebanyakan kartu kredit pemula, Anda tidak dapat mengumpulkan poin hadiah dengan kartu Destiny, yang membebankan biaya tahunan. Menurut poin data online, batas kredit awal Anda kemungkinan akan menjadi $300. Anggap ini sebagai jembatan sementara untuk meningkatkan kredit Anda dan memenuhi syarat untuk mendapatkan produk yang lebih baik dengan tidak ada biaya tahunan, batas pembelanjaan yang lebih tinggi, dan peluang untuk mendapatkan hadiah.

Siapa yang Dapat Memenuhi Syarat untuk Kartu Destiny?

Destiny Mastercard adalah salah satu kartu kredit yang paling mudah diakses untuk memenuhi syarat karena pengguna targetnya memiliki skor kredit di bawah 600.

Kualifikasi minimumnya ringan dan mencakup hal-hal berikut:

• Berusia minimal 18 tahun (19 tahun di Alabama)
• Memiliki Nomor Jaminan Sosial
• Tidak ada Destiny Mastercard sebelumnya yang dikenakan biaya karena pelanggaran

Anda juga harus memenuhi persyaratan pendapatan, utang, dan identitas tambahan. Namun, bank tidak mengungkapkan kriteria ini.

Misalnya, situs kartu kredit menyatakan bahwa kualifikasi dengan kebangkrutan sebelumnya dimungkinkan. Seperti yang Anda ketahui, sulit untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit hadiah ketika Anda masih memiliki kebangkrutan pribadi yang tersisa di laporan kredit Anda.

Meskipun kualifikasi tidak dijamin jika Anda memenuhi persyaratan dasar, Anda dapat melakukan prakualifikasi tanpa merusak kredit Anda. Proses prakualifikasi juga dapat memperkirakan biaya tahunan, APR pembelian, dan batas kredit Anda.

Pemeriksaan kredit keras dan tinjauan kredit formal diperlukan untuk mengajukan permohonan kartu. Bahkan jika Anda lulus prakualifikasi, masih ada kemungkinan Destiny tidak menyetujui aplikasi akhir Anda.

Biaya Destiny Mastercard

Ada dua versi berbeda dari kartu ini, dan tahunannya juga berbeda. Biaya tahunan Anda akan menjadi salah satu dari berikut ini:

• $75 untuk 12 bulan pertama dan kemudian $99
• $59 setiap tahun

Kabar buruknya adalah Anda tidak akan tahu biaya tahunan mana yang berhak Anda dapatkan sampai Anda melakukan prakualifikasi atau mendaftar. Biaya ini relatif tinggi tetapi bersaing dengan kartu kredit lain untuk kredit macet.

Beberapa biaya kartu lainnya dapat mencakup (mulai 11/7/2022):

• Beli APR: 24,99% APR variabel
• Uang muka APR: APR 29,9% ditambah $5 atau 5% (mana yang lebih tinggi)
• Biaya transaksi luar negeri: 1%
• Biaya keterlambatan pembayaran: Hingga $40 (setelah masa tenggang 25 hari)
• Biaya pembayaran yang dikembalikan: Hingga $40
• Biaya overlimit: Hingga $40

Fitur Kartu Takdir Terbaik

Semua produk pembangun kredit memiliki pro dan kontra, dan Destiny Card tidak berbeda. Berikut adalah melihat lebih dekat fitur-fitur utamanya sehingga Anda tahu apa yang diharapkan.

Membangun Kredit

Riwayat pembayaran Anda dilaporkan ke ketiga biro kredit (Experian, Equifax, dan TransUnion). Oleh karena itu, melakukan pembayaran bulanan Anda tepat waktu (hingga 25 hari setelah periode penutupan pernyataan) sangat penting.

Sebaiknya pertahankan rasio pemanfaatan kredit Anda di bawah 30% dari batas pengeluaran kartu Anda. Misalnya, batas kredit Anda adalah $300 maka Anda harus menjaga saldo terutang Anda di bawah $90.

Mempertahankan rasio pemanfaatan kredit yang rendah dapat berarti melakukan beberapa pembayaran kartu kredit bulanan. Itu 15/3 peretasan pembayaran kartu kredit adalah salah satu strategi yang membantu.

Tanpa Uang Jaminan

Sebagian besar kartu kredit pembangunan kredit dijamin dan memerlukan uang jaminan yang dapat dikembalikan. Misalnya, jika Anda menginginkan batas pengeluaran $300, Anda harus menyisihkan deposit $300.

Di sisi lain, Destiny Card dapat memberikan batas kredit $300 yang sama tanpa deposit. Tergantung pada keadaan Anda, Anda mungkin tidak mampu membayar uang jaminan $300. Namun, kartu ini tetap bisa membantu Anda membangun kredit meski keuangan Anda sedang pas-pasan.

Prakualifikasi Mudah

Anda dapat melakukan prakualifikasi untuk kartu ini dalam hitungan menit. Prakualifikasi hanya melakukan penarikan lunak pada laporan kredit Anda untuk menentukan kelayakan kredit awal Anda.

Namun, penyelidikan keras akan merusak skor kredit Anda untuk sementara jika Anda mengajukan permohonan kartu. Kartu kredit dan pinjaman lain juga dikenakan pemeriksaan yang sulit bahkan setelah prakualifikasi awal.

Persyaratan Kredit Rendah

Kartu Destiny memiliki persyaratan kredit dan pendapatan yang ringan yang dapat membantu memberikan "kesempatan kedua" dengan membangun kredit. Ini juga dapat membantu jika Anda belum pernah memiliki kredit dan perlu memulai di suatu tempat. Dimungkinkan untuk memenuhi syarat dengan skor kredit di bawah 300-an. Sebagai perbandingan, banyak kartu kredit penghargaan terbaik membutuhkan skor di atas 600-an atau lebih.

Kekurangan Kartu Takdir

Kartu Destiny memiliki beberapa kelemahan yang sama seperti yang Anda lihat dengan kelas kartu ini. Penerbit tahu bahwa mereka mengambil risiko yang lebih besar dan bahwa orang yang membutuhkan jenis kartu ini memiliki lebih sedikit pilihan, jadi ini tidak unik untuk Destiny.

Biaya Tinggi

Biaya tahunan antara $59 dan $99 bisa menjadi cara yang mahal untuk membangun kredit. Namun, ini bisa menjadi alternatif yang lebih terjangkau daripada uang jaminan di muka yang tinggi jika Anda menginginkan kartu kredit. Jika Anda tidak memiliki akses ke uang jaminan yang besar, maka ini mungkin satu-satunya pilihan Anda.

Juga tidak ada opsi untuk meningkatkan ke versi biaya tahunan $0. Jadi, bukan ide yang baik untuk menjaga kartu ini tetap aktif saat Anda menggunakannya hanya untuk membangun sejarah kredit yang panjang di akun kredit lama Anda.

Selain biaya tahunan yang tinggi, pembelian APR lebih mahal daripada banyak kartu kredit. Tingkat bunga yang tinggi ini tidak terduga karena kartu kredit yang melayani skor kredit yang lebih rendah lebih cenderung membawa APR yang lebih tinggi.

Mengambil biaya ini dengan tenang dan tidak membawa keseimbangan untuk meminimalkan biaya kepemilikan Anda sangat penting.

Batas Kredit Rendah

Kartu Anda memiliki batas pengeluaran prasetel $300 yang cukup untuk pengeluaran dasar. Batas ini mirip dengan tanpa jaminan lainnya dan kartu kredit aman.

Sayangnya, batas rendah ini membuat menjaga rasio pemanfaatan kredit yang rendah menjadi tantangan. Anda mungkin perlu melakukan beberapa pembayaran saldo jika Anda menggunakan kartu ini untuk pembelian yang sering. Kartu debit bisa lebih nyaman untuk pengeluaran harian karena Anda tidak akan membawa saldo atau perlu mengatur pengingat pembayaran.

Cara tanpa kerumitan untuk mempertahankan rasio pemanfaatan kredit yang ideal di bawah 30% adalah dengan hanya membebankan satu biaya berulang ke kartu Anda. Dua contohnya adalah tagihan ponsel atau langganan streaming Anda karena biaya bulanannya bisa di bawah $90 (30% dari batas $300).

Tidak Ada Kenaikan Batas Kredit di Masa Depan

Kartu ini tidak menawarkan tinjauan akun yang sedang berlangsung dengan prospek meningkatkan batas Anda. Namun, kartu kredit lain mungkin mulai menawarkan kenaikan batas kredit setelah enam kali pembayaran bulanan tepat waktu berturut-turut.

Meskipun peningkatan batas kredit di masa mendatang tidak dijamin dengan kartu lain ini, ini adalah cara mudah untuk meningkatkan kredit Anda dan mengurangi rasio pemanfaatan kredit Anda.

Tidak Ada Program Hadiah

Jika Anda melakukan beberapa pembelian per minggu atau bulan, hadiah adalah cara mudah untuk mendapatkan nilai lebih dari kartu Anda saat Anda membangun kredit.

Sayangnya, Anda tidak akan mendapatkan uang kembali dari pembelian yang dilakukan dengan Kartu Takdir. Program hadiah masih agak baru untuk kartu kredit pertama tetapi menjadi lebih umum.

Anda juga tidak akan menerima bonus pendaftaran. Penawaran pemegang kartu baru hampir tidak ada untuk kartu kredit pemula – kecuali untuk kartu kredit mahasiswa.

Alternatif Mastercard Takdir

Kartu kredit ini juga dapat membantu Anda membangun kredit. Mereka mungkin memiliki program biaya atau hadiah tahunan yang lebih menarik daripada Destiny Card.

Pembuat Kredit Berpadu

Itu Pembuat Kredit Berpadu adalah kartu kredit aman tanpa biaya tahunan. Batas pengeluaran Anda sama dengan uang jaminan yang dapat dikembalikan.

Salah satu fitur bagus dari Chime adalah tidak memerlukan pemeriksaan kredit untuk mendaftar. Sebagai gantinya, Anda harus terlebih dahulu membuka yang gratis Akun Cek Lonceng dan menerima setoran langsung yang memenuhi syarat minimal $200 per bulan.

Platform ini bisa menjadi pilihan yang sangat baik karena Anda dapat memiliki rekening giro bebas biaya, rekening tabungan berbunga tinggi, dan kartu kredit di bawah satu payung. Kita Ulasan Chime Credit Builder memiliki rincian lengkap.

Chime adalah perusahaan teknologi keuangan, bukan bank. Layanan perbankan yang disediakan oleh The Bancorp Bank atau Stride Bank, N.A., Members FDIC. Kartu Debit Chime Visa® dikeluarkan oleh The Bancorp Bank atau Stride Bank sesuai dengan lisensi dari Visa U.S.A. Inc. dan dapat digunakan di mana pun kartu debit Visa diterima. Silakan lihat bagian belakang Kartu Anda untuk bank penerbitnya.

Pembangun Kredit Mandiri

Diri sendiri adalah produk pembangun kredit lain yang membantu Anda membangun kredit menggunakan Akun Pembangun Kredit* mereka. Pembayaran bulanan dilaporkan ke ketiga biro kredit.

Ada satu fitur hebat – Anda dapat menggunakan tabungan Anda sebagai deposit untuk Visa^® kartu kredit aman** setelah Anda:

• melakukan tiga pembayaran tepat waktu,
• menyimpan lebih dari $100 ke akun Anda, dan,
• memiliki akun Anda dalam performa yang baik –

Biaya tersebut termasuk biaya administrasi $9 yang tidak dapat dikembalikan di muka, tetapi Anda dapat membuka tabungan yang Anda buat di akhir paket Anda – dikurangi bunga dan biaya.***

Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat kami ulasan lengkap tentang Self.

Warna hitam

Itu Kartu Kredit Sable adalah kartu kredit inovatif yang dapat membantu Anda membangun kredit. Uang jaminan awal diperlukan karena ini adalah kartu kredit yang dijamin. Namun, Anda mungkin dapat meningkatkan ke versi tanpa jaminan hanya dalam waktu empat bulan dan uang jaminan Anda akan dikembalikan.

Anda bisa mendapatkan hingga 2% kembali untuk pembelian dengan kartu kredit Sable ONE.

Jika Anda tidak perlu membangun kredit, Sable juga menawarkan kartu debit hadiah. Anda bisa mendapatkan 1% kembali di pedagang yang berpartisipasi dan tidak akan membayar biaya bulanan apa pun.

Tambahan

Tambahan berfungsi seperti kartu debit tetapi melapor ke biro kredit seperti biro kredit. Ini mengurangi tagihan Anda setiap hari dari rekening bank Anda yang tertaut. Kemudian, kartu tersebut melaporkan pembayaran bulanan ke biro kredit untuk meningkatkan skor Anda setiap bulan. Akibatnya, Anda tidak perlu khawatir tentang membawa saldo dan membayar bunga kartu kredit atau biaya keterlambatan.

Biaya berlangganan bulanan $7 per bulan ($84 per tahun) untuk layanan pembangunan kredit. Paket ini tidak mendapatkan hadiah pembelian. Untuk mendapatkan 1% uang kembali dan membangun kredit, Anda membayar $12 per bulan (atau $108 jika Anda membayar di muka per tahun). Pelajari lebih lanjut di kami Review Kartu Debit Ekstra.

Kartu Visa Petal 2

Itu Kartu Visa Petal 2 juga bisa menjadi kartu kredit hadiah yang menarik jika Anda memiliki skor kredit yang adil (500-an atas hingga 600-an rendah). Selain itu, Anda tidak akan membayar biaya tahunan dan tidak perlu membuat uang jaminan.

Selain itu, Anda dapat mulai menghasilkan hingga 1,5% kembali dari pembelian setelah 12 bulan pembayaran tepat waktu. Untuk informasi lebih lanjut, lihat kami Ulasan Kartu Visa Petal 2.

FAQ Kartu Takdir

Pelajari lebih lanjut tentang Kartu Takdir

Ringkasan Mastercard Takdir

Itu Mastercard Takdir adalah pilihan yang solid untuk membangun kredit dengan nilai kredit yang rendah. Biaya tahunannya mahal tetapi lebih terjangkau daripada uang jaminan di muka, meskipun Anda akan mendapatkan uang jaminan Anda kembali di beberapa titik. Kartu aman tanpa biaya mungkin merupakan pilihan yang lebih baik jika Anda berencana untuk memiliki kartu tersebut selama beberapa tahun.

Anda dapat mempertimbangkan alternatif jika Anda ingin mendapatkan hadiah atau berpotensi memenuhi syarat untuk produk serupa dengan biaya yang lebih kecil. Juga, inilah beberapa cara lain untuk membangun kredit tanpa kartu kredit biasa.

---