Anda Membutuhkan Tinjauan Anggaran: Alat yang Memutus Siklus Gaji-ke-Gaji

Heran, 78% orang Amerika hidup dari gaji ke gaji. Jika Anda salah satu dari mereka, tidak ada gunanya menderita karenanya – melakukan sesuatu tentang hal itu sebagai gantinya.

Anda Membutuhkan Anggaran, yang lebih dikenal sebagai YNAB, dapat membantu Anda mencapainya. Ini tidak hanya akan membantu Anda menguasai seni penganggaran yang bagus, tetapi juga akan memungkinkan Anda untuk maju dari keuangan Anda dan, akhirnya, memutus siklus gaji-ke-gaji yang telah begitu banyak terjebak.

Apa itu YNAB?

Diluncurkan pada tahun 2004 – menjadikannya salah satu aplikasi penganggaran yang berjalan lebih lama – YNAB dibuat oleh CPA Jesse Mecham sebagai alat untuk membantu, dirinya dan istrinya, mendapatkan kontrol yang lebih baik atas keuangan mereka. Ketika dia melihat bagaimana itu bekerja dengan baik untuk mereka, dia memutuskan untuk membuatnya tersedia untuk masyarakat umum.

Aplikasi ini dibangun berdasarkan empat prinsip:

1. Putuskan apa yang Anda ingin uang Anda lakukan sebelum membelanjakannya.
2. Ubah tagihan besar yang jarang menjadi tagihan bulanan yang lebih mudah dikelola, untuk meratakan arus kas Anda.
   insta stories
3. Ubah anggaran Anda seperlunya.
4. Dan yang paling penting, hanya menghabiskan uang yang berumur minimal 30 hari.

Nomor empat adalah pilar utama YNAB dibangun karena pada dasarnya, membawa Anda dari berada di belakang anggaran Anda menjadi di depan itu. Kami akan membahas konsep ini lebih lanjut saat kami melanjutkan dalam ulasan ini.

YNAB menggunakan proses empat langkah untuk memungkinkan Anda menguasai uang Anda melalui penganggaran. Perusahaan membanggakan rata-rata pengguna menghemat $600 pada bulan kedua, dan lebih dari $6.000 selama tahun pertama mereka menggunakan aplikasi. Tidak mengherankan, YNAB telah menjadi salah satu aplikasi penganggaran paling populer yang tersedia (meskipun itu adalah layanan premium di bidang besar penyedia gratis).

YNAB telah menerima 4,1 dari 5 bintang dari hampir 6.000 pengguna Android di Google Play, dan 4,8 dari 5 bintang dari hampir 21.000 pengguna iOS di The App Store.

Cara Kerja YNAB

NS penganggaran YNAB dibangun di sekitar empat "Aturan:"

Aturan Satu – Berikan Setiap Dolar Pekerjaan

Sederhananya, Anda akan memprioritaskan bagaimana Anda menggunakan setiap dolar dalam anggaran Anda. Idenya adalah untuk berkomitmen setiap dolar untuk kebutuhan tertentu, yang akan mencegah Anda membelanjakannya untuk keinginan yang tidak terkait. Anda akan memutuskan terlebih dahulu bagaimana uang akan dibelanjakan.

Misalnya, katakanlah Anda menerima $2.000 pada hari gajian. Sebelum YNAB, Anda mungkin terbawa oleh perasaan baik yang dibawa oleh uang baru. Tetapi dengan YNAB Anda telah membuat anggaran. Anda tahu persis ke mana uang itu harus pergi. Mungkin $500 disisihkan untuk sewa, $200 untuk bahan makanan, $150 untuk pembayaran mobil, dll.

Anda akan tahu persis berapa banyak yang Anda miliki untuk pembelanjaan gratis dan Anda akan dapat bergerak maju dengan percaya diri mengetahui semua tujuan Anda tercakup.

Aturan Dua – Rangkullah Pengeluaran Anda yang Sebenarnya

Aturan ini adalah tentang menghabiskan anggaran Anda sehingga pengeluaran yang besar, tetapi jarang, tidak merusak anggaran Anda. Anda mengidentifikasi pengeluaran besar dan jarang dalam anggaran Anda, lalu menetapkan tujuan untuk mendanainya setiap bulan.

Misalnya, mungkin seperti menyisihkan $100 per bulan sehingga Anda memiliki $1.200 yang tersedia saat Natal tiba. Itu akan menghindari kebutuhan untuk mengganggu anggaran Anda ketika tiba, atau lebih buruk, beralih ke kartu kredit.

Aturan Tiga – Berguling Dengan Pukulan

Aturan ini adalah tentang membangun fleksibilitas ke dalam anggaran Anda. Mari kita hadapi itu, Anda dapat mengatur anggaran, tetapi akan ada kalanya kategori pengeluaran tertentu akan lebih tinggi. Anda dapat mengatasinya hanya dengan memindahkan uang dari kategori lain ke dalam kategori pengeluaran yang tidak terduga lebih tinggi. Ini adalah aturan lain untuk memperlancar pengeluaran Anda dan mencegah Anda meninggalkan upaya penganggaran Anda sepenuhnya.

Misalnya, seorang teman lama datang ke kota secara tak terduga dan mengundang Anda keluar untuk minum-minum yang membuat Anda melebihi anggaran dalam kategori "hiburan" Anda. Untuk mengimbangi pemboros anggaran baru ini, Anda mengeluarkan sejumlah uang dari anggaran belanjaan Anda dan memutuskan untuk makan di luar dapur dan lemari es minggu depan untuk menyelesaikannya.

Aturan Empat – Umur Uang Anda

Ingat di awal ketika kita membahas bagaimana prinsip keempat pendiri YNAB, Jesse, menghabiskan uang yang setidaknya berumur 30 hari? Prinsip itu terwujud dalam Aturan Empat. Ide dasarnya adalah Anda selalu hidup dari pendapatan bulan lalu.

Ini adalah aturan yang paling sulit untuk dipahami. Bayangkan bahwa pada bulan Januari Anda tidak mencairkan gaji Anda. Sebagai gantinya, Anda menyimpannya dan pada tanggal 1 Februari Anda menyetor semuanya sekaligus ke rekening giro Anda. Sekarang, Anda akan hidup dari pendapatan Januari selama Februari—sementara itu, Anda menabung semua gaji Anda lagi sehingga Anda dapat menyetor pendapatan Februari pada 1 Maret.

Melakukan ini berarti penghasilan Anda akan selalu setidaknya 30 hari lebih cepat dari pengeluaran Anda. Itu akan memberi Anda bantalan uang tunai otomatis dan mengurangi stres yang menyertai penganggaran.

Anda tidak akan menyelesaikan Aturan Empat dalam semalam. Anda harus mengikuti tiga Aturan pertama dan menambahkan bantalan ekstra ke dalam anggaran Anda. Ini adalah strategi sempurna untuk keluar dari perangkap gaji-ke-gaji yang begitu banyak terkunci.

Sekarang bayangkan bahwa Anda berhasil menerapkan keempat aturan dan Anda sekarang sebulan penuh di depan pengeluaran Anda dalam anggaran Anda? Sejak saat itu, semua tujuan keuangan Anda yang lain akan menjadi mungkin.

Pelajari lebih lanjut tentang YNAB di sini

Fitur YNAB

YNAB memiliki lusinan fitur, dan jauh lebih banyak daripada yang dapat kami bahas secara memadai dalam ulasan ini. Di bawah ini adalah beberapa yang lebih penting:

Program Rujukan YNAB: YNAB akan memberi Anda satu bulan layanan gratis untuk setiap orang yang Anda referensikan yang mendaftar ke aplikasi. Secara teori setidaknya, jika Anda merujuk 12 orang yang mendaftar, Anda akan mendapatkan satu tahun penuh aplikasi penganggaran gratis. Mereka juga berjanji bahwa tawaran itu datang dengan banyak barang gratis.

Aksesibilitas YNAB: YNAB memiliki situs web yang dapat Anda akses dan Anda bahkan dapat menghubungkannya ke Amazon Echo Anda. Ini juga tersedia di aplikasi seluler, termasuk iOS 12.0 dan yang lebih tinggi, serta watchOS 2.1 dan yang lebih baru. Ini kompatibel dengan iPhone, iPad, iPod touch, dan tersedia di The App Store. Selain itu, ini tersedia di Google Play untuk perangkat Android, 6.0 dan yang lebih baru.

Dukungan Pelanggan: Hanya tersedia melalui email dan obrolan langsung, Senin sampai Jumat, tengah hari hingga jam 9 malam, waktu bagian Timur. Tidak ada dukungan telepon langsung.

Mata Uang yang Tersedia: Anda dapat mengatur YNAB untuk didasarkan pada dolar AS atau mata uang asing. Namun, aplikasi tidak dapat mengakomodasi beberapa mata uang yang digunakan secara bersamaan.

Jadwalkan transaksi: Jika Anda memiliki transaksi berulang, Anda dapat mengaturnya untuk mencapai anggaran Anda secara otomatis. Menyelamatkan Anda dari keharusan memasukkannya secara manual setiap bulan.

Membagi transaksi: Mungkin ada transaksi tertentu yang melibatkan beberapa kategori atau tujuan pembelanjaan. Contoh yang sering terjadi adalah ketika Anda pergi ke pengecer kotak besar seperti Walmart. Pesanan Anda mungkin termasuk pakaian, makanan, dan hadiah. Meskipun Anda melakukan pembayaran tunggal, Anda dapat membagi transaksi dan tiga kategori terpisah.

Harga dan Biaya YNAB

YNAB benar-benar gratis selama 34 hari, Anda bahkan tidak perlu memberi mereka kartu kredit untuk memulai uji coba gratis Anda. Setelah itu, layanan ini dikenakan biaya $11,99 per bulan, atau $84 per tahun sebagai langganan tahunan.

Jika Anda seorang pelajar, Anda akan mendapatkan tambahan 12 bulan – ditambah uji coba gratis 34 hari. Anda harus memberikan bukti pendaftaran, seperti transkrip, laporan biaya kuliah, atau kartu identitas pelajar yang membuktikan bahwa Anda terdaftar. Di akhir masa percobaan siswa, Anda dapat mendaftar untuk versi premium dengan diskon 10%.

Jaminan uang kembali YNAB. Jika sewaktu-waktu selama langganan Anda, Anda tidak merasa layanan ini bekerja untuk Anda, Anda akan dikembalikan 100% tanpa pertanyaan apa pun.

Mulai uji coba gratis Anda dengan YNAB

Cara Mendaftar dengan YNAB

Mendaftar dengan YNAB sangat mudah. Anda dapat mendaftar dari situs web, baik dengan memasukkan email dan membuat kata sandi atau terhubung dengan Google. Selama uji coba gratis 34 hari, Anda bahkan tidak perlu menyimpan kartu kredit.

Setelah Anda mendaftar, Anda akan mulai dengan mengimpor transaksi Anda dari rekening bank Anda. Ini dapat dilakukan dengan menekan Tombol Impor dari aplikasi. Jika Anda memilih untuk tidak menautkan rekening bank Anda ke aplikasi, Anda dapat memilih untuk memasukkan transaksi Anda secara manual.

Baik Anda mengimpor transaksi atau memasukkannya secara manual, Anda kemudian akan meluangkan waktu untuk menetapkan kategori ke setiap pengeluaran.

Anda dapat menyinkronkan atau memasukkan transaksi secara manual dari beberapa rekening bank dan bahkan kartu kredit. Dalam kasus kartu kredit, aplikasi akan melacak transaksi Anda secara terpisah dari yang dijalankan melalui rekening bank Anda. Ini akan memberi Anda kesempatan untuk menentukan berapa banyak pengeluaran yang Anda lakukan, baik, melalui bank Anda akun atau kartu kredit Anda, dan itu bisa menjadi cara yang berharga untuk membantu Anda mengendalikan kartu kredit Anda pengeluaran.

Dari sini, rujuk panduan kami untuk membantu Anda buat anggaran YNAB sederhana.

Kelebihan dan Kekurangan YNAB

Kelebihan:

• YNAB akan membantu Anda memutus siklus gaji ke gaji yang begitu sulit untuk dihilangkan.
• Ini mengumpulkan semua berbagai akun keuangan Anda, termasuk rekening bank, pinjaman, dan kartu kredit pada satu platform untuk memberi Anda gambaran lengkap tentang seluruh kehidupan keuangan Anda.
• Anda memiliki pilihan untuk mengimpor transaksi Anda dari berbagai akun atau memasukkannya secara manual.
• YNAB menerapkan sistem yang memaksa Anda untuk lebih berhati-hati tentang bagaimana Anda mengelola uang Anda dan pada akhirnya membawa Anda ke titik di mana Anda membayar tagihan bulan ini dari pendapatan bulan lalu.
• Program Rujukan YNAB akan memungkinkan Anda untuk mendapatkan satu bulan layanan gratis untuk setiap teman yang Anda referensikan yang mendaftar ke aplikasi. Rujuk setidaknya satu orang per bulan, dan Anda mungkin tidak perlu membayar untuk layanan tersebut.

Kontra:

• Tidak ada dukungan telepon langsung.
• Meskipun YNAB dapat menyinkronkan dengan akun Anda dan mengimpor transaksi, Anda masih perlu merekonsiliasi akun Anda secara manual untuk memastikan keakuratannya.
• Tidak ada fungsi investasi, yang sering tersedia dengan aplikasi penganggaran lainnya.
• YNAB tidak memiliki beberapa fitur tambahan yang ditawarkan oleh aplikasi penganggaran lainnya, seperti pemantauan skor kredit gratis.
• Aplikasi ini tidak menawarkan fungsi pembayaran tagihan, tetapi tidak banyak aplikasi penganggaran yang melakukannya.
• Aplikasi ini gratis untuk mahasiswa selama satu tahun, kemudian tersedia untuk satu tahun lagi dengan diskon 10%.

Penipuan terbesar adalah YNAB tidak gratis. Jika Anda tidak memiliki ruang dalam anggaran Anda untuk membayar layanan lain, berikut adalah alat perangkat lunak penganggaran gratis terbaik.

Haruskah Anda Mendaftar dengan YNAB?

Jika Anda tidak pernah bisa menguasai penganggaran, dan bahkan jika Anda sudah mencoba dengan aplikasi lain dan gagal, YNAB adalah kesempatan nyata untuk memulai lagi dengan perspektif baru. Mereka menggunakan proses yang sangat sederhana yang diatur oleh empat aturan dasar. Ini memungkinkan Anda untuk menetapkan anggaran yang bisa diterapkan dan membangun fleksibilitas untuk menangani kejutan hidup.

Ini bekerja dengan tujuan utama membawa Anda ke titik membayar pengeluaran bulan ini dari pendapatan bulan lalu. Jika Anda dapat mencapai titik itu, Anda telah benar-benar memutus siklus gaji ke gaji.

Mungkin, kelemahan terbesar dengan YNAB adalah tidak menawarkan dukungan investasi apa pun. Itu akan tampak seperti perpanjangan alami dari aktivitas penganggaran untuk membuat Anda bisa berinvestasi. Jika Anda mencari dukungan investasi, Anda dapat memasangkan YNAB dengan perangkat lunak manajemen portofolio gratis. Berikut daftar favorit kami.

Tapi mungkin mereka tidak menawarkan kemampuan investasi karena mereka ingin tetap ketat dengan penganggaran. Lagi pula, sampai Anda menguasainya, berinvestasi hanyalah mimpi pipa, dan begitu Anda melakukannya, ada banyak aplikasi investasi dan penasihat robo yang tersedia yang dapat mengambilnya dari sana.

Jika Anda ingin informasi lebih lanjut atau ingin mendaftar, kunjungi situs web YNAB.
Mulailah dengan YNAB gratis!