Fakta Hipotek Charles Schwab
- Sebagian besar perusahaan investasi dan sekuritas, Charles Schwab menawarkan produk hipotek
- Menyediakan hipotek pada model tarif yang dapat disesuaikan atau tetap, untuk jangka waktu hingga 30 tahun
- Mempertimbangkan pinjaman jumbo sebagai produk yang signifikan, dengan beberapa opsi jangka waktu
- Telah bermitra dengan Pinjaman Quicken daripada menawarkan pinjaman secara langsung
- Menawarkan Harga Keuntungan Investor, program diskon untuk klien investasi yang ada
- Dapat melakukan pra-persetujuan pembeli sebelum mereka menyelesaikan pencarian rumah
Sekilas tentang Charles Schwab
Charles Schwab & Company terutama merupakan investasi dan perusahaan sekuritas, yang berkantor pusat di California dan telah menjalankan bisnis selama 45 tahun, menurut Better Business Bureau setempat.
Perusahaan menawarkan produk hipotek kepada pelanggan di seluruh 50 negara bagian melalui kemitraan dengan Quicken, menyesuaikan penawaran agar sesuai dengan kebutuhan pemegang akun dengan lini bisnis lainnya.
Ulasan Keseluruhan tentang Charles Schwab
Dengan jejak yang menjangkau seluruh 50 negara bagian, Charles Schwab adalah penyedia besar investasi, manajemen portofolio, dan layanan perbankan untuk konsumen AS. Ia juga menawarkan hipotek melalui kemitraan dengan Quicken Loans.
Ini dapat digunakan untuk pembelian rumah baru atau pembiayaan kembali, dan disesuaikan dengan kebutuhan investor. Ada program diskon untuk orang yang memiliki akun investasi dengan Charles Schwab.
Lembaga ini tidak diakreditasi oleh BBB yang mencakup San Francisco, lokasi kantor pusatnya. Ini memiliki peringkat BBB B- dan telah menerima 15 ulasan, dengan skor rata-rata 1/5, serendah mungkin. Ada 62 keluhan, tetapi umpan balik pelanggan yang tersedia untuk umum bukan tentang porsi pinjaman bisnis.
Spesifik Hipotek Charles Schwab
Pinjaman Suku Bunga Tetap
Pinjaman suku bunga tetap adalah jenis hipotek yang paling dapat diprediksi, mengunci kondisi pada saat itu ditutup untuk menciptakan pola standar suku bunga dan pembayaran bulanan untuk keseluruhannya durasi.
Charles Schwab, melalui kemitraannya dengan Mempercepat Pinjaman, menawarkan beberapa jenis pinjaman suku bunga tetap yang berbeda yang sesuai dengan batas pinjaman pemerintah daerah. Peminjam memiliki pilihan jangka waktu 10, 15, 20, 25 dan 30 tahun, dengan contoh suku bunga terendah untuk opsi 15 dan 20 tahun.
Pinjaman dengan Suku Bunga yang Dapat Disesuaikan
Ketika pembeli rumah berencana tinggal di rumah untuk waktu yang singkat atau mengantisipasi peningkatan penghasilan mereka potensial secara signifikan di tahun-tahun mendatang, hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) mungkin yang paling masuk akal pilihan. Daftar versi ARM Charles Schwab mencakup penawaran 5/1, 7/1, dan 10/1.
Pinjaman ini mempertahankan suku bunga awal yang rendah masing-masing selama lima, tujuh, dan sepuluh tahun, sebelum disesuaikan setiap tahun setelah itu. Ada juga versi 5/1 dan 7/1 yang dimulai dengan peminjam hanya membayar bunga, mulai melunasi sisa pinjaman nanti.
Charles Schwab menawarkan Harga Keuntungan Investor khusus untuk ARMS di bawah batas yang sesuai dengan wilayah, yang tidak berlaku untuk hipotek suku bunga tetap.
Pinjaman Jumbo
Pinjaman jumbo, yang melibatkan jumlah uang yang lebih besar daripada batas yang sesuai untuk kabupaten tempat rumah berada, merupakan area fokus bagi Charles Schwab. Memang, perusahaan mencantumkan penawaran ini sebelum pinjaman yang sesuai di situs webnya.
Sebagai bisnis investasi dan sekuritas, perusahaan kemungkinan besar memandang layanannya sebagai yang paling berlaku untuk investor berpenghasilan tinggi yang mencari properti yang lebih mahal.
Hanya ada satu opsi jangka waktu untuk pinjaman jumbo suku bunga tetap dari Charles Schwab: jangka waktu 15 tahun. Versi ARM lebih fleksibel, dengan opsi khusus minat 5/1, 7/1, dan 10/1. Semua pinjaman jumbo ini memenuhi syarat untuk Penetapan Harga Keuntungan Investor.
Pinjaman Pembiayaan Kembali Tunai
Membiayai kembali pinjaman rumah untuk nilai yang lebih tinggi dan menerima selisih ekuitas dikenal sebagai menguangkan. Ini adalah salah satu cara untuk melunasi bunga tinggi hutang atau membuat investasi besar dalam meningkatkan properti. Opsi pembiayaan kembali cash-out tidak boleh dipilih dengan mudah, seperti yang dicatat oleh Charles Schwab di situs webnya.
Organisasi keuangan mendesak pelanggannya untuk berbicara dengan penasihat profesional sebelum mengambil pinjaman semacam itu
Pinjaman untuk Investor
Bekerja dengan Charles Schwab sebagai pemberi pinjaman hipotek terutama merupakan masalah bagi investor. Fakta bahwa perusahaan bekerja dengan Quicken untuk menyediakan produk hipoteknya memperjelas hal ini, karena peminjam umum dapat bekerja dengan Quicken dan tidak melibatkan pihak ketiga.
Charles Schwab mencatat bahwa keuntungan utamanya adalah Investor Advantage Pricing, yang merupakan serangkaian diskon hipotek berdasarkan aset yang diikat dalam investasi yang dilakukan melalui perusahaan.
Ada juga produk keuangan khusus yang tersedia, seperti pinjaman dengan bunga saja, yang mungkin: secara unik cocok untuk kepemilikan individu yang terutama menghasilkan uang melalui investasi mereka portofolio.
Pengalaman Pelanggan Hipotek Charles Schwab
Pengalaman hipotek online Charles Schwab tidak begitu mendalam atau berfitur lengkap seperti penyedia hipotek yang lebih khusus. Ini adalah perkembangan alami, karena lembaga keuangan tidak menyediakan hipotek itu sendiri, memilih untuk bermitra dengan Quicken Loans.
Namun, ada beberapa fasilitas, seperti jawaban atas pertanyaan yang sering diajukan dan kalkulator tingkat hipotek yang diharapkan. Charles Schwab juga jauh lebih terbuka dengan tingkat hipotek yang diharapkan daripada beberapa ekspektasi keuangan lainnya, memberikan contoh suku bunga untuk seluruh rangkaian produknya.
Penawaran hipotek yang tersedia dari Charles Schwab, yang mencakup opsi pembelian rumah dan pembiayaan kembali, difokuskan terutama pada kebutuhan investor. Dengan mendaftar pinjaman jumbo sebelum menyetujui pinjaman, ini menunjukkan bahwa properti besar adalah norma di antara basis pelanggan yang diharapkan.
Lebih lanjut, Charles Schwab mencatat keuntungan potensial dari melunasi ARM hanya bunga dibandingkan ke model pembayaran yang lebih standar jika peminjam yang bersangkutan memiliki investasi sebagai yang utama aktiva.
Ada juga proses persetujuan hipotek yang disebut Mortgage First. Hal ini didasarkan pada penyediaan dokumentasi sebelum proses belanja rumah yang sebenarnya selesai. Charles Schwab menganggap berikut ini sebagai dokumentasi yang diperlukan untuk tujuan persetujuan ini:
- Dokumentasi kredit
- Bukti pendapatan
- Informasi tentang aset lancar
Sedikit informasi yang tersedia tentang mekanisme penerimaan pinjaman melalui Charles Schwab, seperti waktu rata-rata yang diperlukan untuk menutup transaksi semacam itu. Oleh karena itu, tidak diketahui apakah norma ini lebih cepat dari Rata-rata nasional 44 hari dicatat oleh Sallie Mae.
Reputasi Pemberi Pinjaman Charles Schwab
Berurusan dengan Charles Schwab untuk tujuan peminjaman berarti bekerja sama dengan lembaga keuangan ini dan Pinjaman Quicken. Untuk bagian Charles Schwab, perusahaan tidak diakreditasi oleh kantor Better Business Bureau yang mencakup San Francisco, lokasi kantor pusat perusahaan.
Peringkat BBB perusahaan adalah B-, dan telah menerima 62 keluhan pelanggan BBB. Berdasarkan 15 ulasan BBB yang berbintang, ia mendapat skor 1/5, angka yang paling buruk. Jumlah ulasan rendah dibandingkan dengan lembaga keuangan lain yang menawarkan hipotek.
Meninjau umpan balik konsumen mengungkapkan bahwa keluhan difokuskan pada bisnis utama yang ditawarkan oleh Charles Schwab: investasi dan perdagangan. Masalah berpusat pada portofolio saham, serta masalah perbankan komersial dengan rekening pribadi.
Dengan cara yang sama, satu-satunya tindakan pemerintah yang tercatat dengan BBB terhadap Charles Schwab berkaitan dengan perdagangan saham.
- Informasi dikumpulkan 20 Desember 2018
Kualifikasi Hipotek Charles Schwab
Charles Schwab tidak menjelaskan di situs webnya jenis statistik keuangan apa yang harus dimiliki seseorang untuk memenuhi syarat untuk salah satu produk pembelian rumah atau pembiayaan kembali. Namun, perhatikan rentang mana dari nilai kredit dianggap adil, baik, atau sangat baik.
Karena Quicken adalah penyedia langsung pinjaman yang dimaksud, personel Quicken akan menjadi orang yang memverifikasi kesehatan keuangan dan membuat penawaran.
| Nilai kredit | Rasio utang terhadap pendapatan | Dana Hadiah Diizinkan? | Persyaratan Uang Muka |
| Lihat tabel di bawah ini | Tidak ada maksimum yang ditentukan | Tidak ditentukan | Tidak ada yang ditentukan |
Berikut ini adalah kurung nilai kredit yang dinilai, seperti yang dicatat oleh kalkulator tingkat pinjaman yang diharapkan dari Charles Schwab.
| Nilai kredit | Status |
| 760+ | Bagus sekali |
| 720-759 | Baik sekali |
| 680-719 | Bagus |
| 620-679 | Rata-rata |
| 580-619 | Adil |
Nomor Telepon Charles Schwab & Rincian Tambahan
- URL beranda: http://schwab.com
- Telepon Perusahaan: (800) 308-1486
- Alamat Kantor Pusat: 211 Main Street, Mail Stop: PHXPEAK 1C486, San Francisco, CA, 94105
- Negara bagian yang dilayani: Charles Schwab melayani semua 50 negara bagian untuk produk hipoteknya, yang ditawarkan bekerja sama dengan Quicken Loans.