Jika ada satu hal yang tidak ingin Anda lakukan dua kali, itu adalah pensiun.
Bayangkan harus kembali bekerja setelah Anda berhenti bekerja. Yuk!!
Saya pernah mendengar cerita horor tentang kejadian ini dan penyebab paling umum adalah kurangnya perencanaan.
Merencanakan masa pensiun Anda adalah sesuatu yang tidak ingin Anda anggap enteng.
Jika Anda mendekati masa pensiun, apakah Anda tahu apakah Anda sudah siap?
Apakah Anda memiliki dana yang disimpan yang akan Anda butuhkan?
Apakah Anda memiliki semua detail lainnya dan siap untuk pergi?
Sementara pensiun adalah waktu yang menyenangkan, itu juga merupakan waktu perubahan besar dalam hidup Anda.
Anda tidak hanya tidak akan bekerja setiap hari tetapi Anda juga akan memiliki penyesuaian dalam kehidupan pribadi Anda dan keuangan Anda juga akan berubah.
Untuk memastikan Anda siap untuk semua perubahan yang membuat a daftar periksa perencanaan pensiun direkomendasikan.
Daftar Periksa Pensiun Dasar Yang Harus Diikuti Pada Semua Usia
1. Kembangkan anggaran pensiun Anda.
Menghadapinya. Anda harus tahu berapa banyak yang Anda butuhkan per bulan untuk hidup. "Menebak" hanya membuat diri Anda gagal. Pastikan Anda memperhitungkan inflasi yang dapat dihitung sekitar 3% -5% per tahun.
Cara termudah untuk mulai membuat anggaran pensiun adalah dengan melihat apa yang saat ini Anda belanjakan sebagai bukan pensiunan. Ambil tagihan utilitas, laporan bank, dan laporan kartu kredit Anda selama 3 hingga 6 bulan terakhir dan hitung berapa banyak yang Anda belanjakan dalam kategori utama seperti belanjaan, makan di luar, dan pengeluaran mobil. Kategori-kategori ini dapat berubah secara signifikan di masa pensiun, tetapi memiliki gagasan tentang seperti apa rasanya normal sebelum pensiun adalah tempat yang baik untuk memulai.
Mengalami kesulitan melacak laporan Anda dan menjaga tagihan Anda tetap lurus? Saya sarankan menggunakan perangkat lunak online seperti Finovera karena Anda dapat melihat semua tagihan dan tagihan Anda di satu tempat.
Mencoba Finovera. Perangkat lunak online gratis ini memungkinkan Anda menghubungkan semua tagihan utama Anda ke sistemnya untuk melacak tanggal jatuh tempo Anda, menyimpan laporan arsip, dan diarahkan ke halaman pembayaran tagihan itu dengan mudah.
2. Buat rencana pensiun.
Ini mungkin terdengar seperti akal sehat, tetapi saya kagum pada berapa banyak orang yang tidak melakukan ini.
Putuskan pada usia berapa Anda berencana untuk pensiun dan tentukan berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk menjalani gaya hidup yang nyaman setelah Anda pensiun. Ini adalah sesuatu yang ingin Anda evaluasi kembali selama bertahun-tahun.
Sering kali seiring bertambahnya usia, standar hidup kita naik dan Anda ingin memastikan bahwa Anda cukup menabung untuk melanjutkan gaya hidup yang sama setelah Anda pensiun.
Banyak orang tidak melakukannya karena mereka pikir ini memakan waktu terlalu lama. Tidak benar.
3. Tentukan pendapatan pensiun Anda.
Lihatlah sumber pendapatan apa yang akan Anda miliki selama masa pensiun Anda. Ini mungkin termasuk pensiun, jaminan sosial dan banyak lagi.
Anda harus merencanakan hal yang tidak terduga. Tagihan medis yang tiba-tiba atau penurunan di pasar dapat secara signifikan mempengaruhi Anda kebutuhan pendapatan pensiun.
Jika Anda belum mulai menggambar jaminan sosial, Anda akan ingin meninjau opsi Anda dan memverifikasi bahwa Anda telah memilih opsi terbaik untuk Anda dan pasangan Anda. Tidak meluangkan waktu untuk melakukan penelitian dan menghubungi kantor jaminan sosial setempat Anda dapat dikenakan biaya ribuan.
4. Lihatlah rekening pensiun Anda setiap tahun.
Jika sudah lebih dari setahun sejak Anda membuka laporan pialang atau masuk ke akun online 401k Anda, Anda sudah lama terlambat. Pastikan Anda telah menabung cukup banyak selama setahun terakhir dan Anda berada di jalur yang tepat untuk menabung sebelum pensiun. Itu selalu ide yang baik untuk melebih-lebihkan.
Saya sangat merekomendasikan menggunakan alat perangkat lunak seperti Modal Pribadi untuk melihat gambaran besar dari semua berbagai rekening pensiun dan laporan pialang.
Kami melakukan review lengkap Personal Capital yang saya anjurkan untuk Anda baca, tetapi inilah cuplikannya.
Sepasang suami istri dapat dengan mudah memiliki 5 atau 6 perusahaan berbeda yang memegang uang untuk pensiun yang membuat melihat keseluruhan portofolio Anda menjadi sangat sulit. Apakah Anda terlalu terekspos ke pasar negara berkembang? Apakah Anda memiliki cukup obligasi atau investasi pendapatan? Sulit untuk mengetahui apakah Anda harus memeriksa beberapa portofolio dan mulai menghitung semuanya dengan tangan.
Di situlah Modal Pribadi masuk. Situs ini memberi Anda dasbor online yang sangat tajam dan intuitif di mana Anda dapat melihat semua akun Anda — mulai dari pemeriksaan hingga perantara hingga pensiun — di satu tempat. Mereka juga menyatakan bahwa mereka memiliki komitmen dua kata yang kritis kepada Anda: kewajiban fidusia (baca ulasan kami untuk mempelajari apa artinya ini dan mengapa ini sangat penting).
Jika Modal Pribadi bukan untuk Anda, kami juga menawarkan sesuatu yang serupa dalam proses unik kami, Cetak Biru Kesuksesan Finansial.
5. Ingat: Tidak pernah ada kata terlambat.
Jika Anda terlambat menabung, pastikan Anda menabung setiap sen yang Anda bisa untuk mengganti waktu yang hilang. Ini mungkin berarti mengambil pekerjaan tambahan, perampingan rumah Anda dan banyak lagi. Ingatlah bahwa akan lebih mudah untuk berkorban sekarang dibandingkan nanti.
6. Keluar dari hutang untuk selamanya.
Bayar semua hutang Anda dan bertujuan untuk bebas dari hutang pada tanggal pensiun Anda atau bahkan lebih cepat. Keluar dari utang di awal kehidupan akan membuat perencanaan pensiun menjadi proses yang jauh lebih lancar.
Tidak ada yang lebih menakutkan daripada mengalami penurunan pendapatan yang signifikan karena pensiun dan memiliki segunung tagihan yang harus dibayar. Itulah mengapa penting untuk mengetahui dengan tepat berapa banyak utang yang Anda miliki dan menerapkan rencana serangan untuk melunasinya.
7. Terus terus.
Lanjutkan untuk membuat kontribusi pensiun ke rekening pensiun Anda. Jika memungkinkan, pastikan Anda memaksimalkan kontribusi Anda setiap tahun.
Jangan lupa sebagian besar opsi pensiun memungkinkan Anda untuk memiliki kontribusi "mengejar ketinggalan" setelah Anda mencapai usia 50 atau 55 tahun. Anda biasanya dapat menghemat tambahan $1.000 per tahun untuk lebih mendorong Anda menuju tujuan sarang telur pensiun Anda.
Percayalah pada saya ketika saya mengatakan ini: Perencana keuangan menyukai klien yang pensiun tanpa hutang dan banyak tabungan tunai. Itu membuat pekerjaan kami jauh lebih mudah dalam membantu Anda pensiun dengan nyaman.
8. Jangan cepat puas.
Setelah Anda pensiun, jangan melakukan cruise control dengan investasi Anda. Terus evaluasi mereka, pastikan Anda selalu mempertahankan portofolio yang terdiversifikasi. Saat Anda mendekati usia pensiun, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menyimpan sebagian besar uang Anda dalam investasi yang tidak berisiko. Bekerja dengan Perencana Keuangan Bersertifikat akan membantu dalam hal ini.
9. Tentukan kebutuhan perawatan kesehatan pensiun Anda.
Bagi siapa pun yang pensiun pada usia 65 tahun atau lebih, Anda akan memenuhi syarat untuk Medicare. Semua biaya Medicare tidak sepenuhnya ditanggung oleh apa yang Anda masukkan selama hidup Anda. Untuk menutupi biaya ini Anda akan ingin menuju ke MedicareWallet.org dan sumber daya mereka untuk bandingkan paket Medigap.
Jika Anda berencana untuk pensiun sebelum Anda memenuhi syarat untuk Medicare, Anda perlu memperhitungkan biaya perawatan kesehatan ke dalam anggaran pensiun Anda.
Meskipun kemungkinan besar Anda akan bisa mendapatkan paket COBRA melalui perusahaan Anda saat ini, biayanya bisa tinggi dan paketnya mungkin tidak mencakup semua kebutuhan Anda.
Juga pertimbangkan asuransi perawatan jangka panjang untuk membayar hal-hal seperti biaya panti jompo. Asuransi perawatan jangka panjang juga bisa mahal, tetapi semakin awal Anda membuat rencana, semakin rendah premi keseluruhan Anda.
10. Ketahui aturan dan regulasi akun pensiun Anda.
Akun pensiun semuanya berbeda dan jika Anda telah menabung di beberapa akun, mungkin membingungkan bagaimana penarikan pensiun akan bekerja. Banyak akun mengharuskan Anda untuk menjadi usia tertentu sebelum Anda dapat menarik dana.
Satu kesalahan mahal yang pernah saya lihat adalah berguling 401k Anda ke IRA ketika Anda pensiun dini dan Anda di bawah 59 1/2. 401k memungkinkan Anda untuk menarik uang jika Anda pensiun dini dan Anda tidak akan terkena penalti 10% penarikan awal. Jika Anda menggulung 401k Anda menjadi IRA, pada dasarnya Anda menyerahkannya yang dapat merugikan Anda jika Anda memerlukan akses ke uang Anda.
Selain itu, banyak yang membutuhkan penarikan minimum ketika Anda mencapai usia tertentu dan lebih. Umumnya dikenal sebagai "distribusi minimum pensiun" Anda harus mulai mengambil uang dari rekening pensiun Anda pada 70 1/2. Tidak melakukannya dapat dikenakan denda pajak sebesar 50%! Luangkan waktu untuk memahami bagaimana dana pensiun Anda akan bekerja paling baik untuk Anda.