Alat Untuk Mendominasi Uang Anda

Lihat sumber daya gratis ini!

Saya terus-menerus ditanyai alat terbaik untuk keluar dari utang, memulai anggaran, membuka Roth IRA, dan melacak portofolio Anda. Tidak perlu lagi stres. Semua yang Anda butuhkan ada di bawah.

Di bawah ini Anda akan menemukan yang terbaik dari yang terbaik di berbagai aspek industri keuangan. Sebelum menyelam, baca ini pengungkapan penting.

Perangkat yang Mendominasi Uang

Ini hanya untuk pelanggan kami yang telah memutuskan untuk bergabung dengan Gerakan Pemberontakan Uang (Ibu). Cari tahu lebih lanjut tentang gerakannya di sini.

Sumber daya baru khusus pelanggan ditambahkan ke toolkit dari waktu ke waktu.

Daftar di bawah ini gratis sekarang dan dapatkan akses selamanya.

Investasi dan Pensiun

Enam bulan dalam karir saya, tidak banyak berubah. Tentu "Saya berpikir" tentang berinvestasi dan memasukkan 3% sangat sedikit ke 401k saya, tetapi itu masih bukan prioritas. Itu sampai pertemuan klien mengubah hidup saya.

Pertemuan itu dengan pasangan yang berusia awal 60-an dan berpikir sudah waktunya untuk akhirnya bertemu dengan seorang perencana keuangan. Setelah basa-basi biasa, kami turun ke bisnis untuk melihat bagaimana saya dapat membantu mereka.

insta stories

Dalam pertemuan itu saya mengetahui betapa khawatirnya mereka tentang pensiun. Mereka tahu mereka memiliki jaminan sosial dalam beberapa tahun tetapi tidak yakin itu akan cukup. Lebih buruk lagi, seluruh tabungan hidup mereka hanya lebih dari $30.000.

Tidak ada pensiun, cek jaminan sosial kecil, dan investasi $30.000 yang mereka miliki.

Mereka stres dan itu terbukti.

Pilihan Terbaik

TD Ameritrade memuncaki daftar karena sejumlah alasan. Pialang online ini hadir dengan ratusan cabang bata dan mortir. Anda mendapatkan kemudahan dan keterjangkauan perdagangan online dengan dukungan tambahan dari manusia hidup untuk berkonsultasi.

TD Ameritrade memiliki biaya perdagangan yang terjangkau, dengan penawaran ekstensif ETF, reksa dana, saham, dan opsi, dengan sejumlah rekening pensiun, CD, dan obligasi.

TD juga menawarkan alat penelitian dan perdagangan yang berguna, jadi tidak peduli seberapa baru Anda berinvestasi, Anda dapat melakukannya dengan benar. TD Ameritrade menonjol karena menawarkan opsi perdagangan yang sesuai untuk investor pemula yang baru saja saya jelaskan, serta profesional berpengalaman.

Dengan TD Ameritrade, Anda mendapatkan platform komprehensif dengan harga terjangkau. Tidak ada saldo akun minimum untuk membuka akun Anda, tetapi Anda diharapkan menyetor $2.000 untuk mulai berinvestasi. Pelajari lebih lanjut secara lengkap Ulasan TD Ameritrade.

E*PERDAGANGAN adalah salah satu pelopor industri pialang diskon online. Perusahaan telah ada sejak 1992 dan terus mendorong industri ke teknologi yang lebih baik dan inovasi perdagangan lainnya untuk pelanggan.

Secara teknis E*TRADE memiliki lokasi batu bata dan mortir untuk Anda kunjungi, tetapi hanya ada 30 di seluruh negeri. E*TRADE pada dasarnya adalah perusahaan pialang diskon online, dan mereka adalah salah satu dari pemimpin di industri. Biaya perdagangan mereka hanya sedikit lebih tinggi daripada beberapa lainnya, tetapi tidak ada setoran minimum yang diperlukan untuk memulai.

Biaya Pengaturan Akun untuk Roth IRA: Tidak ada
Biaya Pemeliharaan Akun untuk Roth IRA: Tidak ada
Setoran Minimum untuk Membuka Akun: $0
Komisi Saham, ETF, dan Reksa Dana: $9,99 per saham atau perdagangan ETF, maksimum $19,99 per perdagangan reksa dana

Investasi Sekutu adalah perusahaan pialang diskon online dengan beberapa biaya perdagangan paling murah yang tersedia. Anda dapat memperdagangkan ETF dan saham seharga $4,95. Ally Invest juga menawarkan reksa dana dengan harga wajar $9,95 per perdagangan.

Jika Anda ingin mencampurnya, Investasi Sekutu menawarkan perdagangan opsi hanya dengan $0,65 per kontrak (ditambah basis $4,95). Dengan Ally Invest, Anda dapat memilih akun mandiri atau yang dikelola oleh Ally.

Anda juga dapat memilih dari sejumlah rekening pensiun dengan Ally Invest atau berinvestasi dalam CD, rekening pasar uang, dan rekening giro dan tabungan melalui bank. Ally Bank adalah salah satu bank paling populer dan menguntungkan di pasar, dan platform investasi mereka tidak terkecuali.

Memberi Investasi Sekutu mencoba. Saya tidak berpikir Anda akan kecewa.

Pilihan Hebat Lainnya

Keuangan M1 – M1 Finance adalah robo-advisor unik yang menyatukan investasi mandiri dan manajemen otomatis, memungkinkan Anda untuk buka IRA, putar akun lain, dan investasikan di ETF dan saham, pilih dari portofolio M1 yang dipilih secara ahli atau buat memiliki. Bagian terbaik? Tidak ada biaya perdagangan dan manajemen akun.

Perbaikan – Sebuah twist yang berbeda pada investasi. Alih-alih memukul Anda dengan biaya perdagangan dan opsi investasi yang membingungkan, Anda memilih dari dua opsi (sekeranjang ETF saham versus sekeranjang obligasi Treasury) dan dibebankan di mana saja dari 0,15% hingga 0,35% dari total aset yang telah Anda investasikan dengan perusahaan.

Pelopor – Lambat dan mantap memenangkan perlombaan, dan investasi otomatis ke dalam dana indeks berbiaya rendah hampir sama stabilnya dengan investasi. Vanguard dikenal memiliki biaya yang sangat rendah untuk reksa dana indeks dan ETF, jadi membangun portofolio melalui investasi otomatis adalah pilihan yang bagus dan murah.

Asuransi jiwa

Dilaporkan bahwa lebih dari 55 juta rumah tangga tidak memiliki cakupan asuransi jiwa yang cukup. Apakah Anda seorang statistik? Kami tidak menginginkan itu…. Pergi tanpa tingkat asuransi yang tepat menempatkan Anda dan keluarga Anda pada risiko besar. Biasanya untuk asuransi mobil dan rumah kami hanya menggunakan merek nasional yang paling murah. Saya benar-benar frustrasi di sisi asuransi jiwa. Asuransi jiwa adalah salah satu polis asuransi paling penting yang dapat Anda beli, tetapi kebanyakan orang tidak. Itulah yang saya mulai Gerakan Asuransi Jiwa (lihat video) untuk memberi perhatian pada kebutuhan yang diabaikan oleh banyak keluarga.

Mengelola Investasi

Ketika datang untuk mengelola pengeluaran Anda sehari-hari, Anda memiliki sistem saat ini. Apakah sistem itu ideal atau tidak, kami tidak dapat memberi tahu Anda, tetapi Anda memiliki sesuatu yang sedang Anda lakukan. Alih-alih mencoba meyakinkan Anda untuk menggunakan spreadsheet Excel untuk melacak pengeluaran Anda atau memasukkan uang ke dalam amplop dan simpan di seluruh rumah Anda, kami akan fokus pada dua kemenangan besar yang seharusnya membuat banyak mengelola keuangan Anda lebih mudah.

Setelah Anda mempelajari tentang alokasi aset dan penyeimbangan ulang tahunan, Anda menemui kesulitan dalam mencoba melacak portofolio yang dibagikan di beberapa atau semua berikut: Roth atau 401k Tradisional Anda atau pasangan Anda, Roth atau IRA Tradisional pasangan Anda atau pasangan Anda, pensiun apa pun yang Anda miliki, atau dalam akun investasi kena pajak normal.

Anda dapat mengelola alokasi aset di dalam masing-masingnya secara individual, tetapi melihat hal-hal dalam skala besar hampir tidak mungkin…

…sampai sekarang. Modal Pribadi memungkinkan Anda mengikat semua akun investasi Anda ke dalam satu dasbor yang jelas. Melihat gambaran besar dengan seluruh portofolio Anda tidak pernah semudah ini (kecuali Anda telah membayar biaya tinggi untuk penasihat keuangan untuk menangani ini untuk Anda).

Anda dapat membaca ulasan lengkap kami tentang Modal Pribadi, tetapi kami juga melakukan penelusuran video tentang alat ini:

Tak perlu dikatakan Modal Pribadi sekarang menjadi salah satu alat keuangan yang kami lihat setiap bulan. Kami menyukainya.

Mengelola Tagihan & Anggaran

Angkat tangan Anda jika Anda suka memilah-milah tagihan kertas untuk melihat kapan tanggal jatuh tempo berikutnya sehingga Anda dapat mengirimkan cek melalui pos

Tidak ada?

Itu sebabnya kami berpikir.

Finovera adalah layanan online gratis yang akan melacak semua tagihan Anda, mengingatkan Anda saat tanggal jatuh tempo sudah dekat, dan menyimpan semua tagihan Anda secara digital. Tidak perlu lagi memasukkan semuanya ke dalam lemari arsip. Finovera tidak melakukan pembayaran tagihan, tetapi jika Anda mengklik tagihan dan ingin membayarnya, situs akan mengarahkan Anda ke halaman login tagihan tersebut.

Ini adalah layanan sederhana yang menurut kami berdampak besar pada cara Anda mengelola keuangan.

Terbebas dari hutang

Membayar bunga tinggi pada saldo kartu kredit bukanlah cara untuk maju secara finansial. Namun melacak beban utang Anda dan cara terbaik untuk membayarnya selalu menjadi sedikit permainan tebak-tebakan (atau memerlukan penggunaan kalkulator atau spreadsheet yang ekstensif). Sama seperti di tempat lain dengan keuangan, kami sangat percaya pada penggunaan alat untuk membuat hidup Anda lebih mudah saat keluar dari utang.

Melacak berbagai suku bunga Anda, pembayaran minimum Anda, dan mencari tahu utang mana yang harus diurutkan berikutnya untuk mendapatkan pembayaran ekstra Anda tidaklah mudah. Itu sampai Ready for Zero datang.

Mengelola proses keluar dari utang Anda dengan banyak kreditur sangat mirip dengan melacak portofolio investasi Anda. Ready for Zero memecahkan masalah ini dengan cara yang sama seperti Modal Pribadi memecahkan masalah pelacakan portofolio di beberapa perusahaan pialang.

Yang Anda lakukan hanyalah memasukkan hutang Anda, suku bunga, dan sebagainya dan alat ini membuat rencana pembayaran tercepat untuk Anda kemudian membantu Anda melacak kemajuan Anda saat Anda membayarnya.

Terbaik dari semuanya? Gratis.

Pinjaman Peer-to-Peer

Pinjaman peer-to-peer (atau P2P Lending), di mata kami, adalah ide baru yang fenomenal di industri keuangan. Alih-alih pergi ke bank atau kartu kredit untuk mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga tinggi, Anda menggunakan situs web dan orang lain meminjamkan uang kepada Anda dengan persyaratan yang lebih baik.

Seperti yang kami sebutkan di atas, kami lebih suka Anda tidak meminjam uang untuk keluar dari hutang — kedengarannya aneh karena Anda menambah hutang Anda dengan pinjaman itu — tetapi terkadang Anda butuh pinjaman pribadi untuk menghemat banyak uang. Jika Anda dapat mengambil $35.000 dalam hutang kartu kredit sebesar 20% dan menjatuhkannya ke jumlah yang sama pada 11%, Anda akan menghemat banyak uang dengan bunga.

Demikian juga sebagai investor potensial, pengembaliannya berisiko tetapi pasti lebih tinggi daripada opsi lain yang tersedia untuk Anda. Mayoritas investor mendapatkan pengembalian mulai dari 6% hingga 18% atas uang mereka yang dipinjamkan kepada orang lain.

Klub Peminjam bukan situs web pinjaman P2P pertama, tetapi kami pikir itu yang terbaik. Lending Club memiliki proses penagihan yang solid yang tidak menjamin investor akan memulihkan dana dari pinjaman yang macet, tetapi secara signifikan lebih baik daripada apa yang dilakukan Prosper.

Underwriting pada pinjaman tampaknya lebih baik juga.

Klub Peminjam adalah perusahaan pinjaman P2P pertama yang memberi investor opsi untuk memperdagangkan pinjaman Anda dengan pengguna lain seperti halnya perangkat keuangan lainnya.

Anda dapat menghasilkan uang dengan membalik pinjaman atau hanya memotong kerugian Anda jika Anda melihat skor kredit peminjam turun di salah satu catatan Anda. Sinopsis saya dianggap salah satu yang terbaik Ulasan Klub Peminjam online oleh blogger keuangan lainnya. Kami membahas cara kerja akun Anda untuk investor dan peminjam.

Sejahtera adalah perusahaan yang benar-benar membawa ide orang meminjamkan uang kepada orang-orang tanpa bank yang terlibat kepada publik. Untuk waktu yang lama, proses penagihan mereka membuat investor tidak punya apa-apa saat pinjaman macet, tapi itu perlahan membaik.

Prosper juga saat ini tersedia untuk investor di beberapa negara bagian selain Lending Club, meskipun hal itu dapat berubah jika salah satu perusahaan go public dengan IPO.

Secara teknis kami dapat memasukkan bagian ini di bawah "Keluar dari hutang", tetapi kami akan membiarkannya di sini karena ini terkait dengan pinjaman P2P. Semua pemberi pinjaman P2P itu harus memiliki peminjam untuk meminjamkan uang itu. Jika Anda terlilit hutang, hampir tidak melakukan pembayaran minimum, dan tidak dapat membuat kemajuan dalam menurunkan saldo, maka pinjaman peer-to-peer mungkin menjadi pilihan terbaik untuk Anda.

Sama seperti pinjaman lainnya: Anda mengajukan permohonan, melalui penjaminan emisi, memberikan pendapatan dan dokumentasi pekerjaan, dan mendapatkan persetujuan dengan tingkat bunga tertentu. Anda menulis cerita Anda tentang mengapa pemberi pinjaman ingin mendanai Anda. Kemudian Anda daftar pinjaman Anda dan menunggu.

Dengan P2P, Anda dapat mengambil $20.000 dalam hutang kartu kredit dengan bunga 20% dan menggantinya dengan pinjaman P2P $20.000 dengan bunga 12% dengan pembayaran tetap 3 tahun.

Tidak ada lagi bertanya-tanya berapa lama waktu yang dibutuhkan Anda untuk keluar dari utang. Satu pinjaman, satu pembayaran, dan Anda bisa bebas utang dalam 3 tahun atau kurang.

Kunci dengan Pinjaman peer-to-peer mengambil dana pinjaman dan menerapkannya ke kartu kredit Anda (atau utang lain) dan memotong kartu. Jangan tutup akun Anda kecuali mereka memiliki biaya tahunan — Anda dapat menurunkan skor Anda dengan menutup akun kredit — tetapi potong kartunya sehingga secara fisik tidak mungkin bagi Anda untuk kembali berutang.

Jika Anda tidak melakukan ini, Anda memiliki risiko besar untuk melunasi kartu kredit Anda, mendapatkan pinjaman P2P dengan jumlah yang sama hutang, dan kemudian mengumpulkan bagian baru hutang kembali pada kartu meninggalkan Anda dengan hutang dua kali lipat yang harus Anda mulai dengan.

Skor kredit Anda adalah salah satu angka terpenting yang terkait dengan kesuksesan finansial Anda. Skor buruk dapat mengakibatkan Anda menghabiskan puluhan ribu lebih banyak bunga selama hidup Anda untuk hipotek rumah, pinjaman mobil, dan bahkan pengeluaran terkait non-pinjaman seperti asuransi mobil.

Satu-satunya cara untuk mengetahui skor kredit FICO Anda yang sebenarnya adalah dengan membelinya dari myFICO.com.

Alat di bawah ini memberi Anda skor kredit kepemilikan yang mirip dengan skor FICO Anda tetapi tidak persis sama.

Namun, melacak skor terkait ini dan perubahan yang dibuat padanya masih dapat membantu Anda mengawasi riwayat kredit Anda.

Tiga situs favorit kami untuk melacak riwayat kredit secara gratis? Kredit Karma, Kredit wijen, dan Kredit.com

Satu-satunya cara untuk mengetahui skor kredit FICO Anda yang sebenarnya adalah dengan membelinya dari myFICO.com.

Alat di bawah ini memberi Anda skor kredit kepemilikan yang mirip dengan skor FICO Anda tetapi tidak persis sama.

Namun, melacak skor terkait ini dan perubahan yang dibuat padanya masih dapat membantu Anda mengawasi riwayat kredit Anda.

Tiga situs favorit kami untuk melacak riwayat kredit secara gratis? Kredit Karma, Kredit wijen, dan Kredit.com

Perbankan Sehari-hari

Untuk kebutuhan perbankan Anda sehari-hari, Anda tidak perlu membuatnya rumit. Miliki rekening giro, rekening tabungan, dan mungkin beberapa sertifikat deposito. Berkat teknologinya, Anda sama sekali tidak perlu bergantung pada bank bata-dan-mortir. Anda dapat menyimpan rekening giro lokal gratis dengan lembaga bata-dan-mortir jika Anda menguangkan banyak cek, tetapi untuk sebagian besar Anda dapat mengambil foto cek dan itu akan disimpan di rekening bank online Anda dalam beberapa hari.

Modal Satu 360 sejauh ini merupakan pilihan favorit kami untuk internet banking. Sebelumnya ING Direct, Capital One membelinya dan menyimpan semuanya kecuali nama dan warnanya tetap sama. Layanan hebat yang sama, akun hebat yang sama. Anda bisa mendapatkan Pengecekan Capital One 360 menawarkan tingkat bunga yang wajar, kartu debit, dan akses ATM seperti yang Anda harapkan. Tabungan Capital One 360 memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi yang kompetitif di antara bank online lainnya, ditambah fitur favorit kami: kemampuan untuk mengatur beberapa sub-rekening untuk berbagai tujuan tabungan.

Misalnya, Anda dapat memiliki rekening giro dan tabungan utama Anda dan di bawah rekening tabungan menyiapkan sub-rekening untuk tujuan seperti "Dana Darurat", "Liburan Berikutnya", atau apa pun yang Anda butuhkan. Anda kemudian dapat mengatur transfer otomatis dari akun Anda yang lain langsung ke sub-akun tersebut untuk menghemat uang semudah mungkin dan tanpa usaha. Plus mereka memiliki Sertifikat Deposito juga. Ini adalah toko serba ada untuk kebutuhan perbankan Anda dan Anda mendapatkan layanan pelanggan yang luar biasa untuk boot.

Anda dapat membuka akun Capital One 360 gratis di sini.

Temukan — perusahaan kartu kredit — juga memiliki sisi perbankan yang menawarkan rekening tabungan dan sertifikat deposito. Saya akan tetap menggunakan Capital One 360 untuk rekening tabungan karena kemampuan untuk mengatur sub-rekening, tetapi untuk sesuatu seperti CD yang Anda rencanakan untuk tidak pernah disentuh sepanjang tahun? Discover adalah pilihan tepat karena mereka menawarkan suku bunga di atas rata-rata untuk produk mereka Temukan Sertifikat Deposito Bank. Untuk opsi perbankan lainnya, buka Mengelola Investasi atau Mengelola Tagihan & Anggaran.