Harga rata-rata rumah yang dijual di Minnesota telah cenderung naik sejak 2012, mencapai $226.000 pada akhir 2018, menurut Zillow. Nilai rumah telah meningkat lebih dari 6 persen dari tahun ke tahun dan diperkirakan akan meningkat lebih dari 8 persen pada 2019.
Dibandingkan dengan median nasional, harga rumah yang dijual di Minnesota lebih rendah dari $100.000, menjadikan Gopher State sebagai penawaran bagi pembeli rumah yang tertarik untuk membeli properti di Great Lakes wilayah.
Sebagai produsen kacang hijau, jagung manis, bit gula, dan tanaman pokok lainnya terbesar di AS, industri agribisnis Minnesota menggerakkan sebagian besar ekonomi negara bagiannya. Selain itu, wilayah metropolitan Twin Cities (Minneapolis dan St. Paul) terus mendorong pertumbuhan ekonomi, pembangunan baru, dan kesempatan pendidikan yang terjangkau.
Penduduk seumur hidup dan transplantasi yang lebih muda telah menemukan Minnesota sebagai lingkungan yang akomodatif karena tingkat kemiskinannya yang rendah, biaya hidup yang rendah, dan pendapatan rumah tangga rata-rata yang tinggi, menjadikannya wilayah yang menguntungkan bagi calon pembeli rumah yang mencari keuntungan
suku bunga hipotek.7 Elemen Penting Yang Mempengaruhi Suku Bunga Hipotek & Tarif Pembiayaan Kembali di Minnesota
Saat meneliti opsi hipotek di Minnesota, peminjam harus mengevaluasi lanskap makroekonomi bangsa dan aspek lokal dari wilayah mereka yang dapat mempengaruhi tingkat hipotek yang mereka memenuhi syarat.
Perbedaan persentase poin dalam bunga selama masa pinjaman rumah 30 tahun dapat menghasilkan puluhan ribu dolar dalam tabungan atau, sebaliknya, dalam pembayaran lebih.
Baik itu mengambil pinjaman untuk pertama kalinya atau membiayai kembali rumah yang dibeli satu dekade lalu, pentingnya memahami beberapa detail persyaratan hipotek yang lebih penting tidak dapat diabaikan. Saat berbelanja untuk rumah di Minnesota, pertimbangkan tujuh faktor ini:
Jenis pinjaman
Jenis hipotek ditentukan oleh kebutuhan dan kemampuan pembiayaan peminjam. Sementara hipotek dengan tingkat yang dapat disesuaikan (ARM) sering dimulai dengan tingkat bunga yang lebih rendah untuk jangka waktu lima, tujuh, atau 10 tahun, kemungkinan akan menyesuaikan ke atas setelah periode ini berakhir.
Kebalikan dari hipotek yang dapat disesuaikan adalah hipotek dengan suku bunga tetap, yang mempertahankan suku bunga yang sama secara keseluruhan pinjaman, menjadikannya pilihan pembiayaan yang konsisten dan andal bagi peminjam yang mengharapkan pembayaran bulanan yang stabil untuk bulan.
Berbagai pinjaman rumah lainnya ada, seperti pinjaman konstruksi, VA, dan USDA, yang datang dengan persyaratan hipotek mereka sendiri.
Jumlah pinjaman
Pinjaman $ 1 juta lebih berisiko daripada pinjaman $ 300.000. Dengan demikian, pemberi pinjaman dapat memberlakukan persyaratan suku bunga yang lebih ketat untuk memastikan investasi mereka terlindungi dari potensi kesulitan peminjam membayar kembali keseluruhan pinjaman di masa depan.
Pinjaman yang lebih besar sering kali menghasilkan uang muka yang lebih besar dan suku bunga yang lebih tinggi, meskipun peminjam yang mengajukan sejumlah besar uang (20% atau lebih) dapat membiayai suku bunga yang lebih tinggi. Peminjam juga dapat memilih persyaratan suku bunga rendah yang dapat disesuaikan dan kemudian membiayai kembali ke dalam jangka waktu suku bunga rendah yang tetap.
Uang muka
Berdampak pada suku bunga peminjam saat ini dan masa depan, jumlah uang muka sering kali menjadi titik awal negosiasi. Uang muka yang lebih besar, secara umum, menghasilkan tingkat bunga yang lebih rendah karena peminjam telah menunjukkan mereka mampu memberikan cukup uang (dan tanggung jawab) untuk memulai persyaratan pinjaman rumah dengan baik kedudukan.
Peminjam tidak terikat pada persyaratan pembayaran uang muka 20% (standar industri) secara menyeluruh; asuransi hipotek dan berbagai program bantuan uang muka dapat mengurangi jumlah hutang di muka.
Profil Peminjam
Profil mencirikan seberapa berisiko peminjam, dengan mempertimbangkan hal-hal seperti: nilai kredit, riwayat kredit, riwayat pekerjaan, pribadi utang, dan penyitaan sebelumnya, jika berlaku. Jika Anda mempertimbangkan variabel-variabel ini, Anda akan memiliki gambaran yang lebih komprehensif tentang risiko yang Anda berikan kepada pemberi pinjaman, lebih dari apa yang Anda peroleh hanya dari skor kredit sederhana.
Setiap pemberi pinjaman menggunakan sistem penilaian profil peminjamnya yang unik, tetapi, biasanya, peminjam yang memiliki profil lebih buruk akan mendapatkan suku bunga yang lebih tinggi dan uang muka yang lebih besar. Akibatnya, peminjam mungkin perlu membeli asuransi hipotek untuk mengurangi vektor risiko tambahan.
Jenis suku bunga
Di bawah pengaturan tingkat bunga tetap, peminjam membayar persentase bunga yang sama setiap bulan di atas saldo hipotek bulanan mereka. Hipotek suku bunga tetap adalah pilihan pinjaman rumah paling populer, terutama bagi peminjam yang tidak memperkirakan tingkat pendapatan mereka di masa depan akan meningkat secara signifikan.
Tarif yang dapat disesuaikan berarti bahwa bunga yang dibayarkan setiap bulan dapat berubah setelah jangka waktu yang ditetapkan selama suku bunga tetap, biasanya sejalan dengan suku bunga acuan pemberi pinjaman yang berfluktuasi. Peminjam harus membayar lebih banyak bunga setiap bulan jika pemberi pinjaman menaikkan tarif mereka, meskipun perubahan ini biasanya ditetapkan setiap tahun.
Pinjaman-ke-nilai
Rasio pinjaman terhadap nilai adalah jumlah hutang peminjam di rumah versus nilai yang dinilai dari rumah itu. Misalnya, jika setengah dari pinjaman rumah dilunasi, masih ada setengahnya lagi, membuat LTV 50%. Atau, jika hanya $200.000 dari pinjaman $1 juta yang dilunasi, maka LTV peminjam adalah 80% ($800.000 masih terutang).
Peminjam yang ingin membiayai kembali dapat mengunci persyaratan suku bunga yang lebih baik dengan mengurangi LTV mereka, biasanya di bawah 80%. Karena lebih banyak hipotek yang dibayarkan, peminjam pada dasarnya memproyeksikan profil peminjam yang lebih kuat, lebih bereputasi, dan investasi yang kurang berisiko.
Jenis tempat tinggal
Sementara rumah keluarga tunggal sering dipandang sebagai investasi yang aman dan diperhitungkan, kondominium, unit manufaktur, dan struktur multiunit datang dengan risiko tambahan bagi pemberi pinjaman. Itu karena, seperti yang dicatat Fannie Mae, beberapa jenis properti lebih berisiko daripada yang lain.
Refinancing ke tingkat bunga yang lebih rendah mungkin lebih sulit jika tempat tinggal adalah kondominium versus rumah tradisional. Di luar wilayah metropolitan utama di Minnesota, calon pembeli lebih cenderung menemukan rumah keluarga tunggal, mungkin menawarkan kemampuan pembiayaan kembali yang lebih menjanjikan.
Di seluruh industri keuangan, rumah tradisional biasanya memiliki suku bunga 0,25 poin persentase lebih rendah daripada kondominium.
Cara Mendapatkan Tarif Hipotek & Pembiayaan Kembali Terbaik di Minnesota
Belanja komparatif adalah poin penting lainnya dalam proses hipotek dan pembiayaan kembali, karena memiliki sebanyak mungkin pilihan dapat membantu peminjam memilih persyaratan dan tarif yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka.
Masalahnya adalah sebagian besar pembeli rumah tidak terbiasa dengan protokol dan etiket seputar legalitas keuangan. Selain itu, untuk pemilik rumah pertama kali, seluruh proses adalah pengalaman baru. Akibatnya, terlalu banyak pembeli rumah yang tidak berbelanja; mereka cukup memilih pemberi pinjaman pertama yang berinteraksi dengan mereka dan membeli rumah.
Diperkirakan hingga 47% peminjam hipotek (hampir setengahnya!) tidak berbelanja, menurut Perlindungan Keuangan Konsumen Biro, yang berarti pemilik rumah berpotensi meninggalkan tabungan puluhan atau ratusan ribu dolar di atas meja langsung dari gerbang.
Satu-satunya cara untuk mengetahui dengan jujur apakah peminjam mendapatkan yang terbaik tingkat hipotek adalah jika dia telah berbicara atau menerima tawaran dari beberapa pemberi pinjaman.
Bagian dari survei opsi di atas meja adalah membuka negosiasi yang dipersenjatai dengan semua detail terkait seputar kekuatan pasar di kawasan itu, tren ekonomi yang menyebabkan harga perumahan dan suku bunga berfluktuasi, kondisi lokal yang unik untuk kota atau lingkungan tertentu, dan tarif saat ini yang ditawarkan pemberi pinjaman pada saat itu waktu.
Sekilas sederhana di sebagian besar situs pemberi pinjaman dapat dengan cepat menghasilkan gambaran tingkat hipotek yang kompetitif.
Setelah peminjam diberi petunjuk tentang faktor ekonomi umum dan persyaratan pemberi pinjaman, mereka dapat menyelam lebih dalam ke hal-hal spesifik seperti jumlah pinjaman, uang muka, dan persyaratan nilai kredit.
Saat proses pembelian rumah berjalan, peminjam juga harus mendapatkan kejelasan tentang biaya yang berkaitan dengan penilaian, aplikasi, persiapan dokumen, originasi, dan jenis biaya tambahan lainnya. Untuk menarik pinjaman, pemberi pinjaman sering kali mengabaikan sebagian atau semua biaya ini, tetapi mereka mungkin tidak akan melakukannya jika rincian ini tidak dibahas dalam negosiasi.
Perusahaan yang Direkomendasikan di Minnesota
Pemberi pinjaman teratas di Minnesota meliputi:
Mempercepat Pinjaman
Quicken Loans memberikan pinjaman kepada peminjam di seluruh 50 negara bagian dan mencantumkan pembaruan harian untuk penawaran tingkat hipotek di situs webnya. Muncul di peringkat Originasi Hipotek Utama dan Layanan Hipotek JD Power selama delapan dan lima tahun berturut-turut, masing-masing, lembaga keuangan memudahkan peminjam hipotek untuk dengan cepat menemukan harga terbaik di semua rumah utama jenis pinjaman.
Hipotek Roket
Sebagai platform pinjaman online untuk Pinjaman Quicken, Hipotek Roket memungkinkan peminjam untuk mengakses dan menyesuaikan opsi pinjaman di luar persyaratan hipotek standar.
Rocket Mortgage juga memberikan rekomendasi intuitif setiap kali informasi peminjam dimasukkan, membuat proses pembelian rumah lebih mudah dengan bantuan asisten online ujung ke ujung. Semua opsi pinjaman pemerintah tersedia.
Bank Sekutu
Ally Bank adalah pilihan pinjaman online-satunya untuk peminjam di seluruh negeri, dan Minnesotans dengan nilai kredit yang sangat baik dapat mengamankan hipotek suku bunga tetap 30 tahun dengan bunga kurang dari 4,75%. Peminjam juga dapat melakukan prakualifikasi, menyerahkan dokumen, dan menutup pinjaman rumah semua dengan mengklik tombol
Hipotek Lintas Negara
Menawarkan persetujuan kredit yang dilacak dengan cepat, rangkaian lengkap produk pembelian dan pembiayaan kembali, konsultasi gratis, dan kemampuan untuk memeriksa status pinjaman, CrossCountry Mortgage melayani peminjam Minnesota melalui layanan pelanggan dan luasnya jasa. Pemberi pinjaman menyatakan dapat menutup pinjaman rumah hanya dalam 21 hari.