Berbagai keadaan ekonomi dan pasar perumahan berdampak pada tingkat hipotek di Oregon. Negara mengalami periode stabilitas keuangan. Dalam beberapa dekade terakhir, Oregon telah mendiversifikasi ekonominya dan telah mencapai pertumbuhan pesat dalam beberapa tahun terakhir, sesuatu yang berdampak pada tingkat hipotek saat ini di Oregon.
Kantor Analisis Ekonomi negara bagian memperkirakan pertumbuhan akan melambat ke depan, tetapi hanya dengan cara yang normal ketika ekonomi matang. Keragaman pasar negara bagian harus memungkinkannya bertahan dari resesi tanpa terlalu banyak gejolak.
Sementara kemakmuran ini menarik, itu juga menyebabkan biaya perumahan yang tinggi. Harga jual rata-rata sebuah rumah di Amerika Serikat adalah $309.700 pada Oktober 2018, sedangkan nilai rumah rata-rata di negara bagian adalah $339.000, dengan harga penjualan standar mencapai $329.300. Menurut Zillow, nilai rumah rata-rata telah meningkat enam persen di Oregon selama setahun terakhir.
Pada akhirnya, harga hipotek terutama ditentukan oleh masalah nasional, dengan pertimbangan lokal seperti: biaya hidup, tingkat penyitaan, masalah pasar perumahan, dan persaingan perbankan, juga mempengaruhi angka.
Oregon adalah salah satu negara bagian paling mahal untuk ditinggali, menempati peringkat keenam dengan biaya hidup tertinggi di negara itu, menurut sebuah studi CNBC. Oleh karena itu, Anda harus bersiap untuk melihat sebagian dari biaya tersebut masuk ke tingkat hipotek Anda, karena pemberi pinjaman mengkompensasi biaya tersebut.
4 Elemen Yang Mempengaruhi Tingkat Hipotek & Tingkat Pembiayaan Kembali di Oregon
Hipotek sangat bervariasi. Dalam praktiknya, tingkat hipotek ditentukan oleh berbagai masalah mikro dan makroekonomi. Sebagai contoh, pertumbuhan ekonomi dapat menyebabkan pinjaman yang lebih mudah bagi bank karena lebih banyak dana investasi tersedia. Namun, biaya perumahan yang tinggi di wilayah seperti Portland, Oregon, dapat menyebabkan suku bunga tinggi karena risiko yang terkait dengan pinjaman.
Sangat penting untuk mempertimbangkan berbagai faktor yang mempengaruhi tingkat hipotek atau pembiayaan kembali Anda dan melakukan apa yang Anda bisa untuk menempatkan diri Anda dalam yang terbaik untuk mendapatkan pinjaman yang memenuhi semua kebutuhan Anda. Pada akhirnya, bahkan hanya satu poin persentase pinjaman dapat menghemat atau menghabiskan ribuan dolar per tahun, jadi penting untuk memahami pilihan Anda.
Berikut adalah empat masalah yang berdampak signifikan pada tingkat hipotek Anda di Oregon.
Nilai kredit
Pemberi pinjaman sangat bergantung pada nilai kredit untuk mengevaluasi peminjam dan menentukan tingkat hipotek yang wajar. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menyarankan Anda memverifikasi skor kredit Anda sebelum mencari hipotek.
Analisis ini dapat membantu Anda mengidentifikasi kesalahan atau menemukan masalah negatif yang memengaruhi nilai kredit Anda. Setelah Anda memiliki pemahaman yang jelas tentang skor kredit Anda, Anda dapat mengambil tindakan untuk memperbaikinya. Skor kredit Anda memiliki dampak yang sama pada tingkat hipotek atau pembiayaan kembali Anda, jadi akan sangat membantu untuk memeriksanya secara berkala untuk menghindari masalah apa pun.
Pemberi Pinjaman dan Jenis Pinjaman
Penyedia jasa keuangan yang berbeda cenderung menargetkan audiens yang bervariasi dengan pinjaman mereka. Jika Anda tinggal di pedesaan Oregon, misalnya, Anda mungkin menemukan pemberi pinjaman lokal dengan pengetahuan mendalam tentang ekonomi daerah dapat menawarkan Anda pinjaman yang sangat berbeda dari bank nasional besar yang memperhatikan nilai properti di kota kecil dengan modal terbatas ekonomi.
Beberapa pemberi pinjaman akan menawarkan pinjaman yang secara khusus terstruktur untuk pembeli rumah pertama kali, dengan uang muka yang lebih kecil dan lebih banyak layanan melalui proses penutupan, tetapi dengan tarif yang lebih tinggi.
Sebaliknya, jenis pinjaman lain mungkin memerlukan uang muka tertentu, tetapi menghemat uang Anda dalam jangka panjang dijalankan dengan membutuhkan lebih sedikit asuransi hipotek atau membiarkan Anda menerapkan dana ke poin yang mengurangi Anda pinjaman. Ini adalah bagian penting mengapa laporan dari The Washington Post merekomendasikan pencari hipotek berkeliling untuk menemukan pemberi pinjaman dan jenis pinjaman yang tepat.
Jangka Waktu Pinjaman
Pinjaman yang lebih diperpanjang biasanya akan datang pada tingkat yang lebih tinggi, tetapi dengan pembayaran bulanan yang lebih rendah. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menjelaskan bahwa pinjaman yang lebih pendek, dalam banyak kasus, akan menghasilkan biaya total yang lebih rendah daripada opsi yang lebih panjang.
Kuncinya adalah mengevaluasi situasi spesifik Anda dan memahami dengan tepat apa yang Anda mampu. Hal ini terutama berlaku saat membiayai kembali hipotek Anda, karena Anda dapat mengubah jangka waktu untuk mengurangi biaya jika perlu.
Penting juga untuk mempertimbangkan masalah pasar lokal saat mengevaluasi persyaratan pinjaman dan dampaknya terhadap tarif dan pembayaran bulanan. Misalnya, pemilik rumah di Portland menghabiskan bagian yang tidak proporsional dari pendapatan bulanan mereka untuk hipotek mereka.
Rata-rata rumah tangga di Portland menghabiskan 26,1 persen pendapatannya untuk hipotek pada kuartal kedua 2018, sementara rata-rata nasional hanya 17,5 persen. Memahami bagaimana jangka waktu pinjaman berdampak pada biaya bulanan sangat penting dalam mencari tahu apa yang sebenarnya Anda mampu.
Poin
Jika Anda memiliki dana yang tersedia, Anda dapat membeli poin dengan pemberi pinjaman hipotek Anda untuk mencapai tingkat bunga yang lebih rendah untuk pinjaman Anda. Dalam praktiknya, ini mengurangi biaya jangka panjangnya, tetapi Anda tetap ingin berhati-hati agar tidak merusak ekuitas Anda menjadi poin all-in.
Sebuah laporan informasi dari Komisi Perdagangan Federal merekomendasikan bahwa individu yang mencari hipotek meminta penawaran dalam jumlah dolar langsung, sebanyak lembaga awalnya akan menggambarkan berapa banyak poin yang diperlukan untuk mengurangi tarif, sehingga sulit untuk mengidentifikasi dengan tepat berapa banyak uang yang harus Anda keluarkan.
Cara Mendapatkan Tarif Hipotek & Pembiayaan Kembali Terbaik di Oregon
Hal pertama yang harus dilakukan adalah berbelanja. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menemukan bahwa kurang dari 50 persen pembeli rumah membandingkan pemberi pinjaman. Namun, beralih dari tingkat 4,5 persen menjadi 4 persen pada pinjaman tingkat bunga tetap konvensional dapat menghemat sebanyak $60 per bulan, atau $720 per tahun. Lebih dari tiga puluh tahun, ini menambahkan hingga $ 21.600.
Kita hidup di era di mana sangat mudah untuk mendapatkan kutipan cepat secara online atau melalui telepon. Banyak institusi dapat memproses aplikasi hanya dengan formulir cepat dan sedikit waktu untuk menganalisis aplikasi Anda. Karena itu, mudah untuk mendapatkan penawaran dengan cepat dari berbagai pemberi pinjaman dan jenis pinjaman.
Seperti disebutkan di atas, segala sesuatu mulai dari audiens target pinjaman hingga jangka waktunya dapat memengaruhi biaya jangka panjang Anda. Sangat berharga untuk berbelanja dan mendapatkan penawaran untuk beberapa jenis pinjaman yang berbeda dari berbagai jenis vendor.
Setelah Anda memiliki penawaran awal, penting untuk menegosiasikan detailnya. RefiGuide menjelaskan bahwa hipotek biasa akan datang dengan biaya untuk semuanya, mulai dari penilaian dan asal pinjaman hingga persiapan dokumen dan proses terkait judul.
Beberapa dari biaya ini dapat dinegosiasikan dengan pemberi pinjaman Anda, jadi penting untuk tanyakan tentang semua pilihan Anda dan masuk ke proses yang sudah dilengkapi dengan pengetahuan.
Perusahaan Peminjaman Hipotek yang Direkomendasikan di Oregon
Memilih pemberi pinjaman yang tepat adalah keputusan yang sangat pribadi, tetapi meneliti kombinasi pemberi pinjaman lokal, nasional, dan online dapat memberi Anda gambaran lengkap tentang pilihan Anda. Berikut adalah empat perusahaan yang kami rekomendasikan jika Anda mencari pinjaman di Oregon untuk membantu Anda memulai:
- Mempercepat Pinjaman: Pinjaman Quicken secara luas dianggap sebagai pinjaman online terbesar di negara ini pemberi pinjaman hipotek. Ini menawarkan proses pinjaman online yang sepenuhnya otomatis, dengan suku bunga untuk hipotek tetap 15 tahun pada 4,25 persen pada 29 November 2018.
- Bank Sekutu: Pemberi pinjaman online lainnya, Ally Bank melayani seluruh AS, menekankan proses pinjaman online yang ramah pelanggan. Pada 29 November 2018, tarif untuk produk hipotek tetap 15 tahun, dengan asumsi pinjaman sebesar $300.000 dan uang muka 20 persen, adalah 4,25 persen untuk mereka yang memiliki poin -0,10. Tarif yang lebih rendah tersedia bagi mereka yang membeli poin.
- J G. Wentworth: J G. Wentworth telah memperluas penawaran pinjaman rumah dalam beberapa tahun terakhir, dan saat ini menawarkan berbagai opsi pinjaman berdasarkan platform online yang dapat diakses. Meskipun pemberi pinjaman tidak secara langsung mengiklankan suku bunganya, Anda dapat dengan mudah mendapatkan penawaran di situs webnya hanya dalam beberapa menit tanpa memberikan informasi pribadi.
- Pendanaan Amerika Baru: Sebagai salah satu pemberi pinjaman teratas NerdWallet untuk hipotek Oregon untuk mereka yang memiliki skor kredit rendah, New American Funding menonjol karena perpaduan antara proses manual dan otomatis yang menciptakan fleksibilitas. Seperti J.G. Wentworth, mereka tidak secara langsung mempromosikan tarif mereka, tetapi sebaliknya, memudahkan untuk mendapatkan penawaran langsung dengan menjawab hanya beberapa pertanyaan secara online atau melalui telepon.