A Blooom robo tanácsadó, amely kifejezetten olyan nyugdíjtervekkel dolgozik, mint a munkáltatói tervek és az IRA -k. Segíthet a portfóliók létrehozásában és kezelésében. Ezenkívül segít azonosítani és csökkenteni a tervben szereplő rejtett befektetési díjakat. Ez jelentős kérdés a munkáltató által támogatott tervekben, amelyek átlagon felüli befektetési díjakat is tartalmazhatnak. Ha képes lesz csökkenteni a díjakat, a Blooom javíthatja a nyugdíjalapú eszközök hosszú távú teljesítményét.
Jutalékok és díjak - 8
Ügyfélszolgálat - 6
Könnyű használat - 10
Eszközök és források - 10
Befektetési lehetőségek - 9
Eszközkiosztás - 9
8.5
A Blooom egy robo-tanácsadó, aki a munkáltató által támogatott nyugdíjterveket kezeli, és ez az egyetlen platform, amely ilyen típusú specializációt kínál. A rejtett befektetési díjak csökkentésének elősegítésével a Blooom hozzájárulhat a hosszú távú portfóliók teljesítményének javításához.
Nyissa meg a Blooom fiókotMi az a Blooom?
A 2013 -ban indított és a Kansas állambeli Leawoodban működő Blooom gyakorlatilag az egyetlen robo-tanácsadó szolgáltatás kifejezetten a munkáltató által támogatott nyugdíjtervek kezelésére szolgál. A szolgáltatást a jelenlegi munkáltatói tervével együtt használhatja anélkül, hogy a fiókot másik megbízotthoz kellene áthelyeznie. Mivel a Blooom csak a fiókját kezeli, és nem veszi át az irányítást, a szolgáltatás igénybevételéhez nincs szüksége munkáltatói jóváhagyásra.
Ez jelentős előny, ha Ön azon emberek milliói közé tartozik, akik rendelkeznek a munkáltató által szponzorált terv, és nem érzi jól magát a saját maga által irányított befektetéskezeléssel befektetési számla.
És bár a Blooom nem kezeli az adóköteles közvetítői számlák befektetéseit, igen kiterjeszteni a szolgáltatást a Fidelity -re IRA számlák. A Blooom ily módon a Fidelity nyugdíjterveinek kezelésére specializálódott. (Barkácsolási tanácsokat is kínálnak a Vanguard és a Schwab IRA fiókokhoz egyaránt).
A többi robo tanácsadóhoz hasonlóan a Blooom is létrehozza az Ön portfólió -allokációját, fenntartja ezeket az allokációkat, és újra befekteti az osztalékot. De a Blooom igazi specializációja az, hogy mindent megtesznek annak érdekében, hogy minimalizálják a tervbe fizetett díjakat. Ez különösen fontos a munkáltató által támogatott tervekben, ahol gyakran korlátozott befektetési lehetőségek állnak rendelkezésre, köztük sok magas díjakkal.
Tekintettel arra, hogy az alacsonyabb díjak magasabb befektetési hozamot eredményezhetnek, önmagában ez a funkció miatt érdemes megfontolni a Blooom-ot, ha rendelkezik munkáltató által támogatott tervvel.
A vállalat a Better Business Bureau B+ besorolású, A+ - F skálán.
Blooom funkciók
| Minimális befektetés | $0 |
| Díjak | Ingyenes elemzés / $ 10 / hó a teljes körű szolgáltatásért |
| Fiókok |
|
| 401 (k) Segítségnyújtás | |
| Adóveszteség betakarítása | |
| Portfólió újraegyensúlyozása | |
| Automatikus betétek | N/A |
| Tanács | Automatizált |
| Intelligens béta | |
| Társadalmilag felelős | |
| Töredékes részvények | |
| Vevőszolgálat | Élő csevegés: M-F 8A-5P CST |
A hagyományos és Roth IRA számlák felajánlása mellett a Blooom 401 (k), 403 (b), 457, 401 (a) és takarékossági megtakarítási tervet (TSP) is kínál. A platform a letétkezelőt ajánlják fel a munkáltató által támogatott terv keretében; az IRA -k esetében kizárólag a Fidelityt, a Vanguardot és Charles Schwabot használja.
Blooom vagyonkezelő, és törvényileg köteles az Ön érdekeit szem előtt tartva cselekedni; banki szintű biztonságot használ 256 bites titkosítással, hogy megvédje személyes adatait; a cég nem kínál SIPC biztosítás mivel nem veszi fel a terv felügyeletét - a tervmegbízott biztosítja ezt a fedezetet.
A Bloom egyéb funkciói:
- Személyre szabott portfólió - Mindhárom Blooom -tervnél megtalálható, kutatja a tervben szereplő pénzeszközöket, kiválasztja az adott helyzethez optimális alapokat, és minimalizálja a rejtett befektetési díjakat. Azt is választhatja, hogy kereskedést kötnek az Ön nevében, ha Standard vagy Korlátlan csomagja van.
- Automatikus optimalizálás - Pályán tartja portfólióját, ahogy a kiosztás változik a piaccal (aka időszakos újraegyensúlyozás). Ez körülbelül 95 naponta történik, de csak szükség esetén, a célportfólió -opciók fenntartása érdekében.
- Visszavonási figyelmeztetések - Szöveges üzenetet küld Önnek, ha fiókja visszavonását észleli.
- Tanácsadó hozzáférés - Két -három munkanapon belül választ ad pénzügyi kérdéseire.
- Elsőbbségi tanácsadó hozzáférés - Élő csevegést kínál egy tanácsadóval minden pénzügyi kérdésről, elérhető a szokásos nyitvatartási időben.
Hogyan működik a Blooom?
A Blooom két elsődleges befektetéskezelési szolgáltatást nyújt: a munkáltató által támogatott nyugdíjterveket és az IRA-kat.
1. Blooom a munkáltató által támogatott nyugdíjtervekhez
A Blooom hétéves fennállása nagy részében kizárólag erre a befektetési résszel foglalkozott. Javulás most 401 (k) kezelési tervet kínál a munkaadóknak és a tervek megbízottjainak. De a Blooom továbbra is az egyetlen befektetéskezelési szolgáltatás Egyedi választhatják a munkáltatói tervük kezelését.
- A Blooom képes kezelni a munkáltatói tervek teljes skáláját, beleértve 401 (k), 403 (b), 457 és TSP tervek. A terveket bárhol lehet kezelni. A szolgáltatás igénybevételéhez nincs szükség sem a munkáltató hozzájárulására, sem együttműködésére.
- A tipikus robo tanácsadókkal ellentétben A Blooom nem veszi őrizetbe a tervét, ami azt jelenti, hogy megtartja a végső irányítást. A társaság csak befektetéskezelési szolgáltatásként működik.
- Mivel a Blooom együttműködik a meglévő munkáltatói tervével, a portfóliót az adott tervben kínált befektetési lehetőségek alapján építi fel. De elemzi a befektetési lehetőségeket, és áthelyezi pénzét a portfóliójának leginkább megfelelő alapokba, miközben segít minimalizálja a befektetési díjakat.
- Amikor feliratkozik a szolgáltatásra, elsőként a jelenlegi portfóliókiosztás elemzését kell elvégeznie - ingyenesen. Ez megmutatja a ténylegesen fizetett befektetési díjakat, függetlenül attól, hogy tisztában van -e velük.
- A portfólió felépítése során a Blooom alacsony költségű befektetési alapokkal és indexalapú ETF-ekkel dolgozik. Nem használ egyes részvények. Ha ezeket már tartalmazza a tervében, akkor eladják és áthelyezik a megfelelő ETF -ekbe.
- Az egyetlen kivétel a munkáltató vállalati részvénye. Amíg megtartja ezt a pozíciót, az ajánlás az lesz, hogy ne haladja meg a teljes portfolió értékének 10% -át.
2. Blooom az IRA -k számára
Ez a szolgáltatás az elmúlt egy évben felkerült a Blooom menübe. De a munkáltató által szponzorált tervek kezelésében szerzett széles körű tapasztalataival az IRA-k hozzáadása a keverékhez természetes előrelépés.
- Az IRA -kban nyújtott szolgáltatás nagyjából ugyanaz, mint a munkáltatói tervek esetében. A jelenlegi portfóliókiosztást értékelik, és az alapokat alacsony költségű ETF-ekbe helyezik át, amelyek összhangban vannak az időhorizontjával, a befektetési céljaival és a kockázattűréssel. És mint mindig, a kiválasztott alapok azok, amelyek vagyonosztályában a legalacsonyabb kiadásokkal rendelkeznek.
- A Blooom IRA menedzsmentjének egyik lehetséges hátránya, hogy a munkáltató által támogatott nyugdíjtervekkel ellentétben, A Blooom megköveteli, hogy fiókját a három brókercég egyikére helyezze át: Charles Schwab, Fidelity vagy Vanguard.
- Azonban, ez nem olyan korlátozó, mint amilyennek látszik. Ők az ország három legnagyobb nyugdíjas vagyonkezelői, és több millió befektető rendelkezik már IRA -fiókkal ezeknél a vállalatoknál. És még ha nem is, tudnia kell, hogy kínálnak néhányat legjobb lehetőségek az IRA számlákhoz a brókeriparban.
- Ha feliratkozik a Blooom -ra, hogy kezelje IRA -fiókját, tudnia kell, hogy ez nem demokrácia. A terv bármely részét a Blooom kezeli teljesen menedzselt, vagyis nem választhat konkrét befektetéseket. Lehetősége van azonban arra, hogy módosítsa a portfólió allokációját a befektetői profil megváltoztatásával.
- Nagy előny azonban, hogy megteheti allokálja IRA -alapját úgy, hogy a Blooom egy részét kezelje, míg belefogsz önálló kereskedés a többivel. Ez azonban kissé zavaró lehet, ezért jobb lehet külön IRA-t fenntartani az önálló kereskedési célokra.
Blooom alternatívák
A Blooom egyedülálló befektetési szolgáltatásként nincs közvetlen versenytársa. Ez gyakorlatilag az egyetlen befektetési szolgáltatás, amely a munkavállaló választása szerint kezeli a munkáltató által támogatott terveket. De a Blooom biztosítja az IRA -fiókok kezelését, ezért az alternatív befektetési szolgáltatásokra összpontosítunk hogy Fiók Típus. És bár az alább felsorolt Blooom alternatívák IRA -kezelést kínálnak, adóköteles közvetítői számlák kezelését is biztosítják, amit a Blooom nem.
| Főbb jellemzők |  |
 |
|
|---|---|---|---|
| Értékelés | /10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Min. Beruházás |
$ | $500 | $0 |
| Fiókok kezelése | Adóköteles brókerszámlák, IRA -k, vagyonkezelők, nonprofit szervezetek | Adóköteles brókerszámlák, IRA -k, vagyonkezelők, nonprofit szervezetek | Adóköteles brókerszámlák, IRA -k |
| Elérhető befektetések | ETF -ek | ETF -ek; egyes részvények nagyobb portfólióval | ETF -ek; egyes részvények |
| 401 (k) Támogatás | |||
| Díjak | 0,25%/év | Egyik sem | |
Regisztrálj Felülvizsgálat |
Regisztrálj Wealthfront felülvizsgálat |
RegisztráljM1 Pénzügyi Szemle
|
Blooom árak és díjak
Három különböző szolgáltatási terv közül választhat: Essentials, Standard és Unlimited.
- Az Essentials terv évi 45 dollárba kerül és hozzáférést biztosít egy személyre szabott portfólióhoz, megpróbálva minimalizálni a rejtett befektetési díjakat.
- A standard terv évi 120 dollár. A személyre szabott portfólió mellett fiókjainak automatikus optimalizálását, visszavonási figyelmeztetéseket és tanácsadói hozzáférést is kap.
- A korlátlan terv 250 dollárba kerül évente és korlátlan számú fiókot tartalmaz. Ez a terv magában foglalja a többi terv összes előnyét, és a tanácsadókhoz való elsőbbségi hozzáférést is.
Bármelyik tervet is választja, hitelkártyával kell rendelkeznie az éves díj megfizetéséhez. Ezzel elkerülhető a Blooom használat vegyen fel pénzt nyugdíjszámlájáról, amely adóköteles tervelosztást is jelentene.
A díjstruktúra teljes egészében átalánydíjakon alapul; semmilyen rejtett díj nincs. Azonban minden tervben vannak díjak, amelyek az egyes beruházásokhoz kapcsolódnak, mint pl ETF díjak, valamint minden egyéb díj, amelyet a terv letétkezelője vagy rendszergazdája számíthat fel. Ezeket a díjakat harmadik feleknek fizetik, nem a Blooomnak.
Törlés
Ha úgy dönt, hogy lemondja szolgáltatását, az éves díjat kétféleképpen kezelik:
- Választhatja, hogy az előfizetést a tervév végéig folytatja -e, vagy
- Előfordulhat, hogy arányos visszatérítésre jogosult a jelenlegi előfizetésből hátralévő idő alapján.
A Blooom előnyei és hátrányai
ElőnyökNincs számlaegyenleg -követelmény - A Blooom a fiókban lévő bármely összeggel működik.Alacsony kezelési díj nagy számlaegyenleg esetén - A Standard Plan évi 120 dolláros díja 0,06% lesz 200 000 dolláros számlán.Gyakorlatilag az egyetlen szolgáltatás, amely a munkáltató által támogatott nyugdíjtervek kezelésére szolgál - Rengeteg befektetési szolgáltatás áll rendelkezésre az IRA számlákhoz, de a Blooom gyakorlatilag egyedül kezeli a munkáltatói terveket.Nincs szükség a munkáltató vagy a rendszergazda beleegyezésére - A Booom nem veszi át a munkáltatói terv őrzését, ezért nincs szüksége a munkáltatója engedélyére.Tartsa a munkáltató tervét pontosan azon a helyen, ahol van —Blooom kezelheti tervét az aktuális letétkezelővel, nincs szükség a terv másik fiókra való áthelyezésére.Blooom egy vagyonkezelő - Ez azt jelenti, hogy jogilag tilos számlát olyan módon kezelni, amely további bevételt eredményez számukra.A szolgáltatással kezelheti az IRA egy részét, és a többivel önirányított kereskedést folytathat - Az IRA egy részét feloszthatja blooom kezelésre, míg a többit a saját befektetéseinek kezelésére. |
HátrányokAz IRA -kat csak a Fidelitynek, a Vanguardnak vagy Charles Schwabnak kell átadni - Ha máshol van fiókja, akkor át kell helyeznie. De ez nem más, mint a többi robo tanácsadó.A Blooom csak nyugdíjszámlákhoz használható - Nem fogja tudni használni a szolgáltatást adóköteles közvetítői számláinak kezelésére.Magas havi díj a kis számlaegyenlegre - A standard terv 120 dolláros éves díja 1,2% -os tanácsadói díjat jelent a 10 000 dolláros számlaegyenlegre. Ez jóval meghaladja a tipikus robo tanácsadók által felszámított díjakat.Nincs telefonos kapcsolat - Az ügyfélszolgálat az e -mailre és az élő csevegésre korlátozódik.Nincs mobilalkalmazás - A szolgáltatás teljes egészében a webes platformján működik. Bár jelzik, hogy egy webes alkalmazás érkezik, nincs becsült érkezési idő. |
Utolsó gondolatok a Blooomról
Ha aggodalmaskodik azon, hogyan kezelje a munkáltató által támogatott nyugdíjtervet, Blooom lehet a megoldás. Valójában ez lehet az egyetlen megoldás, mivel ez az egyetlen vállalat, amely a munkáltató által támogatott tervek kezelését kínálja. Mivel a vállalat képes lehet létrehozni és kezelni az Ön portfólióját - valamint segít a befektetési díjak minimalizálásában - szabadon folytathatja életét, tudva, hogy nyugdíjas terve jó kezekben van.
És ha a Blooom befektetési menedzsment szolgáltatásait a teljes nyugdíjazási spektrumra kiterjeszti, akkor az Ön IRA -fiókjait is kezelheti. Ne aggódjon, ha több munkáltatói terve és IRA -ja van - regisztrálhat a Blooom korlátlan tervére, és több fiókot kezelhet egyetlen átalánydíj ellenében.
A Blooom jelentős hátrányai, hogy a az átalánydíj szerkezete viszonylag magas kis számlaegyenlegek esetén, és a társaság nem nyújt kezelési szolgáltatást adóköteles számlákhoz. De mivel rengeteg más robo tanácsadó is rendelkezésre áll az adóköteles számlák kezeléséhez, ez nem lesz nagy probléma.