A kezdetben 2011 -ben alapított diákhitel -refinanszírozási lehetőségek szolgáltatójaként a SoFi csak 2015 -ben lépett be a jelzálog -piacra.
Központja a hírhedten drága ingatlan San Francisco piaca, az online csak hitelező fiatal városi szakembereket céloz meg, akik stabil jövedelmek, de kevés a megtakarítás, és olyan jumbo -hiteleket kínálnak, amelyek viszonylag kis lejártot igényelnek kifizetések.
SoFi jelzálográta tények
- A „Social Finance” rövidítése, a SoFi diákhitel -refinanszírozást, személyi kölcsönöket és jelzálogkölcsönöket biztosít
- Nem hordoz kezdeményezési vagy jelentkezési díjat, nem számít fel előtörlesztési büntetést, és nem igényel magán jelzálog-biztosítást
- Hárommillió dolláros jumbo jelzálogkölcsönöket kínál, 10 százalékos csökkenéssel
- Csak fix kamatozású és állítható kamatozású jelzálogokat kínál, nem kínál FHA, VA vagy USDA hitelt
- Nem ad ki jelzálogkölcsönöket 100 000 dollárnál kisebb összegű hitelek esetén
- Nem kínál lakáscélú hitelt vagy HELOC -ot
A SoFi története
Social Finance, Inc. hét éve alapította négy üzleti végzős hallgató a Stanford Egyetemen. Az online hitelezés kezdetben a megfizethető diákhitel -opciók biztosítására irányult, de 2014 -ben és 2015 -ben belépett a lakáspiacra
kiterjesztett több mint 20 államba.Ma 29 államban, valamint a Columbia körzetben van engedélye jelzáloghitelek kibocsátására, bár a társaság lakáshiteleinek több mint a felét Kaliforniában adták ki.
A SoFi jelzálogtermékei 100 000 dolláros minimális kölcsönökkel és legfeljebb 3 millió dolláros hitelekkel a viszonylag drága ingatlanok iránt érdeklődő hitelfelvevőket célozzák meg.
A 10 százalékos előlegeknél azonban nulla kezdeményezési díj ill jelzálog a biztosítási követelmények és a rugalmas adósság / jövedelem arány maximumok, a vállalat lehetővé teszi azokkal a csillagoknál kisebb hiteltörténeteket olyan hitelek megszerzésére, amelyeket a hagyományos hitelezők valószínűleg nem jóváhagy.
Ezt az egyedülálló jegyzési formulát egyesek kockázatosnak minősítették, bár 2016-ban a SoFi lett az első online hitelező, aki háromszoros A hitelminősítést kapott a Moody's-tól. A SoFi nem szerepelt a 2018 legjobb nyolc jelzálog -hitelezőnk listáján.
Az első lépés az új otthon felé a számok megadása és annak megállapítása, hogy mennyit engedhet meg magának.
Jelzálog-szakértők állnak rendelkezésre, hogy szilárd tanácsokkal és felbecsülhetetlen értékű információkkal kezdhessék meg lakásvásárlási útjukat. Ha többet szeretne megtudni, kattintson a mai állapotára.
Árak megtekintéseA SoFi kölcsön specifikációi
A SoFi jumbo és csak kamatozású hitelekre specializálódott, a kormány által támogatott FHA, VA és USDA hitelek rovására, amelyeket a vállalat nem kínál. A hitelfelvevők választhatnak 15 vagy 30 éves, fix kamatozású hitelt, vagy 7/1 vagy 5/1 állítható kamatozású jelzálogot.
A SoFi hitelfelvevőinek több mint 60 százaléka első lakásvásárló, akiket a vállalat alacsony előlegekkel, kis vagy nem létező díjak és alternatív módszerek a hitelfelvevői hitel felmérésére, amelyek lehetővé teszik a fiatalabb, magas összegű kérelmezők számára adósság vagy kis megtakarítási számlákat, hogy továbbra is jóváhagyást kapjanak.
SoFi fix kamatozású hitelek
A rögzített kamatozású jelzálogjog meghatározó jellemzője a kamatláb, amely a kölcsön futamideje alatt változatlan marad, ahelyett, hogy a nemzeti kamatokkal együtt ingadozna.
A SoFi lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy 15 éves, fix kamatozású jelzálogot válasszanak, amely 4,75 százalékos kamatot és 4,841 százalékot tartalmaz éves kamatláb, vagy 30 éves fix kamatozású jelzálog, amely öt százalékos kamatot és 5,053 THM-et tartalmaz.
A 15 éves terv alacsonyabb kamatokat hordoz, míg a 30 éves fix kamatozású jelzálog előnye, hogy több időt biztosít a hitel törlesztésére.
SoFi állítható kamatozású hitelek
Az állítható kamatozású jelzáloghitel (ARM) alacsonyabb kamatlábnál kezdődik, amelyet előre meghatározott időre rögzítenek, de végül csökkenni kezd a nemzeti kamatokkal együtt. A SoFi 7/1 ARM -et kínál, amelyben a kamat fix marad az első hét évben, évente korrigálva a hitel fennmaradó részét.
A társaság emellett 5/1 ARM csak kamatozású kölcsönt is nyújt, amely lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy csak az első tíz évben fizessenek kamatot, majd a fennmaradó húsz év után mind a kamatot, mind a tőket. Mindkét ARM opció 30 évre szól.
SoFi Jumbo hitelek
A nagy jelzálog fedezi a meghaladó hiteleket a határ a hagyományos kölcsönhöz rendelt maximális értéken, ami 2018 -tól 453 100 dollár. A SoFi akár 3 millió 000 dolláros jumbohitelt fedez, mindössze tíz százalékos csökkenéssel.
Az opció ideális azoknak a fiatal városi szakembereknek, akik még mindig diákhitelt hordoznak, vagy nagyon keveset takarítanak meg előleg ellenében, de magas jövedelmű munkájuk van, ami miatt magabiztosnak érzik magukat, hogy megengedhetik maguknak a drágább valódi birtok.
SoFi Mortgage ügyfélélmény
A SoFi volt az első olyan hitelezők egyike, akik teljesen digitális hitelezési lehetőséget kínáltak, és megkülönbözteti magát a versenytársaktól azzal, hogy nem számít fel kezdeményezési díjat a hitelkérelmek feldolgozásáért.
Az online élményt tovább fokozza a részletes GYIK oldal és a rövid videók, amelyek vizuális segédeszközként működnek, és te segítséget kaphat egy képviselőtől, ha a szokásos nyitvatartási időben hívja az ügyfélszolgálat forródrótját.
A SoFi igen nem jelenik meg a J.D. Power 2017 -es amerikai elsődleges jelzáloghitel -kibocsátási elégedettségi tanulmányában, és nem is szerepel közöttük a hitelezők amelyek szerepelnek a CFPB havi panaszjelentésében.
A SoFi átlagos zárási ideje 28 nap alatt van a Nemzeti átlag 41 napig.
SoFi hitelező hírneve
Hét éve személyi pénzügyi társaság, de csak három évre jelzálog -hitelező, a SoFi gyorsan létrehozta a hírnevét, mint sikeres online hitelezési indítást, bár egy kissé nem szokványos jegyzésre épült modell.
A SoFi székhelye San Franciscóban megkapta a Better Business Bureau A+ besorolása, de nem BBB által akkreditált vállalkozás, és a a lehetséges öt csillagból mindössze kettő az ügyfelek értékelése, egy kis 162 ügyfélből álló minta alapján vélemények.
Az elmúlt három évben 132 panaszt zártak le, ebből 54 -et az elmúlt 12 hónapban. Úgy tűnik azonban, hogy sok követelés személyi és diákhitelre vonatkozik, nem pedig a társaság jelzálog -ajánlataira.
2017-ben társalapítója és vezérigazgatója, Mike Cagney lemondó szexuális zaklatási pert és állításokat követően elkerülte a kockázat- és megfelelőségi ellenőrzéseket. 2018 -ban a SoFi elszámolt a Szövetségi Kereskedelmi Bizottsággal díjak hogy a vállalat hamis állításokat tett a diákhitel -refinanszírozásból származó megtakarításokkal kapcsolatban.
- Információkat gyűjtöttek nov. 13, 2018
SoFi jelzálog -képesítések
| Hitel típusa | Előlegfizetés | Minimális hitel pontszám | Adósság-jövedelem követelmény | Használhat ajándék alapokat vagy előlegsegítő programokat előleg fizetéséhez? |
|---|---|---|---|---|
| 15 éves fix kamat | 10% | 660 a hagyományos hiteleknél, 680 a jumbo hiteleknél | TárgyalhatóÊ | Ajándékpénzt bizonyos esetekben elfogadnak |
| 30 éves fix kamat | 10% | 660 a hagyományos hiteleknél, 680 a jumbo hiteleknél | TárgyalhatóÊ | Ajándékpénzt bizonyos esetekben elfogadnak |
| 7/1 KAR | 10% | 660 a hagyományos hiteleknél, 680 a jumbo hiteleknél | Átruházható | Ajándékpénzt bizonyos esetekben elfogadnak |
| 5/1 ARM Csak érdeklődésÊ | 25% | 660 a hagyományos hiteleknél, 680 a jumbo hiteleknél | Átruházható | Ajándékpénzt bizonyos esetekben elfogadnak |
A SoFi egyik elsődleges értékesítési pontja, hogy a hitelező hajlandó alternatív módszereket alkalmazni a hitelfelvevői hitel felmérésére.
Azok a fiatal jelentkezők, akiknek a hitelképessége alacsonyabb, gyakran a SoFi -hoz fordulnak, hogy segítséget kapjanak első lakásuk megvásárlásához, mert a vállalat figyelembe veszi a hitelfelvevő pályafutását, jövedelmét, oktatását és pénzügyi helyzetét történelem.
A SoFi minimumot tart fenn hitel pontszám követelménye 660 a hagyományos hitelek esetében, amelyek 100 000 és 453 100 dollár között mozognak. Legalább 680 pontszám szükséges a jumbo hitelekhez, amelyek 453 101 USD és 3 000 000 USD között vannak.
Míg a legtöbb hitelező 36 százalékos vagy annál alacsonyabb adósság / bevétel arányt igényel, a SoFi szerint egyedülálló jegyzése Ez a megközelítés lehetővé teszi a vállalat számára, hogy „rugalmas” DTI -korlátokat kínáljon, és más hitelek alapján határozza meg a valódi hitelképességet tényezők.
Mind a hagyományos, mind a jumbo kölcsönöket akár 10 százalékos kedvezménnyel is meg lehet szerezni a SoFi -tól. Az egyetlen kivétel az 5/1 ARM csak kamatozású hitelek, amelyek 25 százalékos előleget igényelnek.
Úgy tűnik, hogy a SoFi nem használ előlegsegítő programokat, de bizonyos esetekben elfogadja az ajándékpénzt előlegként.
SoFi telefonszám és további részletek
- Kezdőlap URL -címe: https://www.sofi.com/homepage/
- Vállalati telefon: (855) 456-7634
- Központ címe: 1 Letterman Dr. Bldg A STE 4700, San Francisco, CA 94129-1494
Kiszolgált államok: A SoFi -nak 29 államban és Washingtonban van engedélye jelzáloghitelek és refinanszírozások kibocsátására, de nem érhető el:
- Alaszka
- Arkansas
- Hawaii
- Iowa
- Kansas
- Kentucky
- Louisiana
- Maine
- Massachusetts
- Mississippi
- Missouri
- Nebraska
- Nevada
- New Hampshire
- Új-Mexikó
- New York
- Ohio
- Oklahoma
- South Dakota
- Virginia
- Nyugat-Virginia