Mivel ma sokféle befektetési alkalmazás és robo-tanácsadó platform áll rendelkezésre, a brókerfiókok veszélyben lehetnek, hogy eltévednek a keverésben. De biztos lehet benne, hogy a brókerszámlák élnek és jól vannak. Ezek az elsődleges befektetési platformok, amelyeket az önálló befektetők használnak a lehető legtöbb értékpapír kereskedelmére és befektetésére.
Tartalomjegyzék: Közvetítési számlák
- Mik azok a brókerfiókok?
- Margószámlák
- Beruházások a brókerszámlákon
- Brókerfiókok véleménye
- Alkuszfiók alternatívák
Mi az ügynöki számla?
A brókerszámlákat nagy befektetési vállalkozások kínálják, sőt sok kisebb. Bár gyakran kínálnak egy vagy több kezelt portfólió opciót, elsődleges céljuk az önálló befektetés. Közvetítői számlát nyit, amelynek elsődleges célja a kezelés saját befektetéseit és saját értékpapírok kiválasztása.
A legtöbb brókercég ma teljesen online, lehetővé téve az önálló kereskedést. A legtöbben mobilalkalmazásokat is kínálnak, amelyek ugyanazokat a szolgáltatásokat nyújtják, mint a webalapú platform.
A brókercégeknek két fő típusa van, a diszkont és a teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerek. A kettő közötti határ azonban az elmúlt években eltompult.
Bár még mindig van néhány kicsi, valóban teljes körű szolgáltatást nyújtó bróker, úgy tűnik, hogy gyorsan eltűnnek. Megbízással hívhatja élő számla képviselőjét, aki ügyleteket hajt végre Ön helyett. Vagy a számla képviselője akár kiválaszthatja azokat az értékpapírokat, amelyekbe befektet. Az élő segítségnyújtási tényező miatt kereskedésenként 20–50 USD jutalékot fizethet.
Az online kereskedelem növekedésével a brókercégek túlnyomó többsége - különösen a nagyobbak - a diszkontközvetítési kategóriába tartozik. De itt is van egy nagy különbség. Vannak olyan diszkontügynökségek, amelyek nagyon alacsony kereskedési jutalékot számolnak fel, de nagyon kevés segítséget nyújtanak az élethez.
Gyakoribbak a diszkont brókerek, akik teljes körű szolgáltatást nyújtanak. Például nagyon alacsony jutalékot számíthatnak fel az ügyletekért, de rengeteg kereskedelmi eszközt és erőforrást kínálnak, valamint kiterjedt ügyfélszolgálatot.
Brókerfiók biztonsága
A brókercég nem rendelkezik a bankszámlákat védő FDIC biztosítással, de szinte mindig fedezetet nyújt a Értékpapír Befektetői Vállalat, vagy SIPC, amely hasonló funkciót lát el.
Közvetítési számlája 500 000 dollár készpénzben és értékpapírban, beleértve 250 000 dollárt készpénzben is védett. A fedezet a bróker meghibásodása ellen véd, és nem a piaci tényezők miatti veszteségek ellen.
Sok brókercég kiegészítő biztosítást is kínál a magánbiztosító társaságoktól. A kiegészítő fedezet sok millió dolláros portfólióra terjedhet ki. Ez fontos funkció lesz, ha a számlaegyenlege meghaladja az 500 000 USD -t, és ezt meg kell vizsgálnia.
A brókercímek adóköteles számlákhoz vagy nyugdíjas számlákhoz használhatók
A közvetítői számlák jellemzően mind az adóköteles számlákhoz, mind az adózott nyugdíjszámlákhoz rendelkezésre állnak. Az adóköteles számlák közös vagy egyéni számlaként vezethetők. Az ezekhez a számlákhoz nyújtott hozzájárulások nem vonhatók le adóból, és a számlán keresztül szerzett befektetési nyereség után adót kell fizetnie.
A legtöbb brókercég trösztöket, letéti számlákat és 529 főiskolai megtakarítási tervet is kínál.
Nyugdíjtervek állnak rendelkezésre a brókercégek fiókjaihoz
Az utóbbi években egyre népszerűbbek a brókerszámlákon tartott adómentes nyugdíjtervek. Ezek olyan számlák, amelyeket adólevonható járulékokkal lehet finanszírozni, és lehetővé teszik a befektetési bevételek adóhalasztott alapon történő növekedését.
A fő korlátozás az, hogy a közvetítői számlákat saját irányítású nyugdíjtervekhez tervezték, nem pedig a munkáltató által támogatott tervekhez (bár néhányan munkáltatói terveken keresztül nyújtják szolgáltatásaikat).
A brókerszámlákkal elérhető, adófizetéses nyugdíjtervekre példa:
- Hagyományos IRA. Általában évente legfeljebb 6000 dollár adókedvezményt tehet, vagy 50 éves vagy idősebbnél 7000 dollárt. 59 ½ éves kortól kezdheti el a szokásos jövedelemadó alá eső kivonásokat.
- Roth IRA. Ez a hagyományos IRA változata, két nagy kivételtől eltekintve: az Ön hozzájárulása nem adólevonható, és a kivonások adómentesen vehetők igénybe, ha eléri az 59 ½ éves kort, és már tervben volt legalább öt év.
- EGYSZERŰ IRA. Ez egy továbbfejlesztett IRA, amely adókedvezményes hozzájárulásokat tesz lehetővé évente 13 000 USD-ig, vagy 16 000 USD-ig, ha 50 éves vagy idősebb.
- SEP IRA. Jövedelmének 25% -áig, legfeljebb 56 000 dollárig adólevonható járulékot biztosít.
- Solo 401 (k). Ez alapvetően egy 401 (k) terv az egyén számára. Évente legfeljebb 19 000 dollárt, vagy 50 éves vagy idősebb korában 25 000 dollárt fizethet be munkavállalói hozzájárulásként. De munkáltatói járulékot is fizethet a jövedelme 25% -áig. A teljes munkáltatói és munkavállalói hozzájárulás akár 56 000 dollár is lehet.
A legtöbb közvetítői számla lehetővé teszi a munkáltató által szponzorált nyugdíjtervek átváltását ezen fióktípusok bármelyikébe.
Mi az ügynöki fedezeti számla?
A legtöbb brókercég kétféle számlát kínál, a készpénzszámlát és a fedezeti számlát.
A készpénzszámla egy alapvető befektetési számla, amelybe a befektetett összeg a számlájára befizetett készpénz összegére korlátozódik. Például, ha fiókjában 100 000 dollár van, akkor a befektetések legfeljebb 100 000 dollárra korlátozódhatnak.
A fedezeti számla tőkeáttételt hoz a képbe. Hasonlóan működik, mint egy készpénzszámla, kivéve, ha fedezeten vásárolhat befektetéseket. Vagyis megvásárolhat biztosítékot, amely részben készpénzes befektetés, részben pedig a bróker által nyújtott kölcsön.
Vannak a fedezeti számlák szigorú korlátai szövetségi törvény szerint. Először is, a maximális értékpapír -vásárlási összeg 50%, a fennmaradó befektetés saját forrásból történik. Másodszor, legalább 25% -os befektetéssel kell rendelkeznie a biztonságba. Sok bróker magasabb korlátot ír elő, jellemzően 30%-ot.
Ha befektetése 25% vagy 30% alá esik, akkor a margin call. A bróker itt tájékoztatja Önt, hogy további készpénzt kell letétbe helyeznie, hogy a befektetés a minimális szintre emelkedjen.
Hogyan működik a margin befektetés?
A margin számla előnye, hogy több készpénzt vásárolhat kevesebb készpénzzel. Például, ha rendelkezik 5000 dollárral, akkor 10 000 dollárt vásárolhat egy adott részvényből egy margin számla segítségével. A kölcsönzött rész után kamatot kell fizetnie, amelyet a brókernek kell fizetnie mindaddig, amíg Ön a marginális pozíció tulajdonosa.
De ha a részvény 20 000 dollárra emelkedik, akkor 15 000 dolláros nyereséget (mínusz a margin hitel után fizetett kamatot) fog elérni 5000 dolláros készpénzbefektetésén. Ez közel 300% -os nyereséget jelent az eredeti befektetéshez képest. Ezzel szemben, ha ugyanazt a részvényt 5000 dollárért vásárolja meg, akkor csak 5000 dolláros nyereséget termelne. Ez mindössze 100% -os nyereséget jelent a kezdeti befektetéshez képest.
Tudnia kell azt is, hogy a befektetés 100% -át elveszítheti, ha a megvásárolt részvény hirtelen 50% -kal vagy annál nagyobb mértékben csökken. Nagy kockázatú befektetés, és a legjobb, ha nagyon tapasztalt befektetőknek hagyjuk.
Ne feledje továbbá, hogy a letéti számlák nem állnak rendelkezésre nyugdíjszámlákkal. Ez azért van, mert a nyugdíjszámlákon nem engedélyezett hitelfelvétel befektetések vásárlására.
Milyen típusú befektetéseket tarthat egy brókerszámlán?
A brókerszámlán tartható befektetések köre gyakorlatilag korlátlan. Néhány a leggyakoribb példák közül:
Egyedi részvények
Ide tartoznak a törzsrészvények és az előnyben részesített részvények is. Akár portfóliót is létrehozhat a fiókjában lévő részvényekről.
Opciók
Ezek az utóbbi években egyre népszerűbbek, még a nyugdíjszámláknál is. Vételi és eladási opciókat is elhelyezhet, így jogot adhat arra, hogy egyedi értékpapírt vegyen vagy adjon el meghatározott áron a megadott lejárati dátumig. Lehetővé teszi, hogy a biztonság jelentős áringadozását kihasználja, anélkül, hogy sok tőkét helyezne el előre.
Fix kamatozású értékpapírok
Bár ezek közös kifejezése a „kötvények”, valójában a kamatozó értékpapírok széles körét foglalja magában. Ide tartozhatnak a vállalatok, állami és helyi kormányzatok, külföldi kormányok és vállalatok által kibocsátott kötvények, amerikai államkincstári értékpapírok, letéti igazolások és adómentes önkormányzati kötvények.
Alapok
Ide tartoznak mind a befektetési alapok, mind a tőzsdén kereskedett alapok (ETF). A befektetési alapok aktívan kezelt részvény- és egyéb értékpapír -portfóliók, amelyek megpróbálják felülmúlni a piacot. ETF -ek általában indexalapok, amelyek a népszerű piaci indexeket követik.
Nem próbálják felülmúlni a piacot, de nem is alulteljesítik azt. Általánosságban elmondható, hogy a befektetési alapok magasabb befektetési díjakkal rendelkeznek, mint az ETF -ek.
Ingatlanbefektetési alapok (REIT)
Lényegében a kereskedelmi ingatlanok befektetési alapjai, sokféle ingatlan portfólióját képviselik. Ez egy módja annak, hogy a kisbefektetők diverzifikált befektetésekbe fektessenek be ingatlanok portfóliója kis tőkével. A REIT -ek általában magas osztalékot fizetnek, ami kiválóan alkalmas jövedelembefektetők és nyugdíjasok számára.
Ez nem a brókerszámlákkal elérhető befektetések teljes listája, de az alapokra kiterjed.
Közvetítési számlák, amelyeket áttekintettünk a jó pénzügyi centről
- Ally Invest egy diszkont bróker, amely teljes körű szolgáltatásokat nyújt. Nem igényel minimális kezdeti befektetést, és kereskedhet részvényekkel, ETF -ekkel és opciókkal kereskedésenként 0 dollárért.
- E*KERESKEDELEM egy másik teljes körű szolgáltatást nyújtó diszkont bróker, amely 0 dollár értékben kereskedik részvényekkel és ETF-ekkel, és nincsenek számlaminimumok.
- TD Ameritrade nincs minimális kezdeti befektetés, és 6,95 dollár jutalékot számít fel az ügyletekért. Jó választás a kevésbé aktív befektetőknek, akik a TD Bank által nyújtott banki szolgáltatásokat is szeretnék igénybe venni.
- Ön befektet JP JP Morgan Chase. Az az ország legnagyobb bankja saját közvetítési platformot is kínál. Már 1 dollárral is nyithat számlát, és 100 jutalék ingyenes részvény- és ETF-ügyletet kaphat egy teljes évre. Ezt követően a jutalék kereskedésenként mindössze 2,95 dollár.
- Firstrade nincs minimális kezdeti befektetési követelménye, és jelenleg nem számít fel jutalékot a részvényekért, az ETF -ekért, a befektetési alapokért és az opciókért. Ez lehet a végső közvetítői számla a gyakori kereskedők számára.
- Robin Hood egy másik jutalékmentes befektetési ügynöki platform, bár havi 6 dollárt számítanak fel, ha fedezeti számlát nyit. Több mint 5000 részvénnyel és ETF -rel, valamint kriptovalutákkal és opciókkal kereskedhet. Nincs minimális befektetési követelmény, de a számla bizonyos határozott korlátozásokkal jár. Például nem nyithat nyugdíjszámlát. Továbbá nincs lehetőség kötvényekkel, befektetési alapokkal vagy REIT -ekkel kereskedni. Az ügyfélszolgálat is nagyon korlátozott, és nem teszik lehetővé a napi kereskedést.
Alternatívák a közvetítési számlákhoz, ha nem szeretné kezelni saját befektetéseit
Az önálló befektetés nem mindenkinek való. Ha ez a leírás megfelel Önnek, vannak online, automatizált befektetési platformok, amelyeket általában robo-tanácsadóknak neveznek. Létrehozzák és teljes mértékben kezelik az Ön részvényeinek és kötvényeinek diverzifikált portfólióját.
Vannak, akik ingatlanba és árucikkekbe is befektetnek. Mindezt nagyon kis éves díj ellenében. Mindössze annyit kell tennie, hogy finanszírozza a fiókját, és a robo-tanácsadó minden mást elintéz Ön helyett.
A rendelkezésre álló legjobb robo-tanácsadók közül néhány:
- Javulás az iparág legnagyobb független robo-tanácsadója, és talán a leginnovatívabb. Nincs minimális kezdeti befektetési követelmény, és a legtöbb fiókot a fiók egyenlegének 0,25% -ának megfelelő éves díj ellenében kezelik. Egy 10 000 dolláros számla évente 25 dollárért kezelhető, míg egy 100 000 dolláros számla mindössze 250 dollárért.
- Gazdagság egyszerű hasonlóan működik, mint a Betterment, azzal a különbséggel, hogy a társadalmilag felelős befektetésekre specializálódott, valamint a Halal befektetésekre az iszlám hit hívei számára. Nincs minimális kezdeti befektetési követelmény, és az éves díj 100 000 dollár alatti számlák esetén 0,50%, magasabb egyenlegek esetén 0,40%.
- Ellevest robo-tanácsadó, aki a nők befektetéseire specializálódott, figyelembe véve a saját pénzügyi aggályaikat. Célközpontú befektetési megközelítést alkalmaz, nem igényel minimális kezdeti befektetést, és éves díja mindössze 0,25%.
- M1 Pénzügy egyedülálló a robo-tanácsadók körében. Lehetővé teszi, hogy saját mini befektetési portfóliókat hozzon létre, amelyeket „pitéknek” neveznek. Előre kiválasztott pitéik vannak, de sajátot is készíthet. Miután elkészített egy lepényt, teljes mértékben kezelheti az Ön számára, robo-tanácsadó stílusban. Minimális kezdeti befektetés 100 dollár, de nem számít fel díjat a piték kezeléséért.
A brókercég jó ötlet?
A kibővített befektetési lehetőségek mai világában van egy közvetítői számla, amely szinte minden befektetői preferenciának vagy résnek megfelel. Olyan fiókot választhat, amely alacsony kereskedési díjakat és rengeteg ügyfélszolgálatot kínál. Vagy mehet olyannal, amely nem számít fel jutalékot, de nagyon kevés ügyfélszolgálatot kínál.
Gyakorlatilag korlátlan lehetőségeket is szerezhet, befektethet egyedi részvényekbe, kötvényekbe, befektetési alapokba és ETF -ekbe, REIT -ekbe vagy akár opciókba. Számlák állnak rendelkezésre mind az adóköteles brókerszámlákhoz, mind a nyugdíjszámlákhoz.
És ha nem tetszik saját befektetéseinek kiválasztása és kezelése, akkor mindig választhat egy robo-tanácsadót. Biztosítják a portfólió létrehozását, a fiókja minden területének teljes körű kezelését, és mindezt nagyon alacsony díj ellenében. Mindössze annyit kell tennie, hogy rendszeresen finanszírozza a fiókját, és figyelni kell annak növekedését.
Akár mindkettő előnyét is élvezheti, ha néhány portfólióját egy robo-tanácsadónál tartja, a többit pedig egy önálló közvetítői számlán. És ez a lényeg - teljesen rajtad múlik!