Sok különböző típusú lovas adható hozzá a járadékokhoz. Az egyik legnépszerűbb a LIB (LIB). Ez a versenyző garantálja, hogy rendszeres jövedelemfizetést kap az életjáradékából egész életében. Valójában megkapja ezeket a jövedelemfizetéseket, még akkor is, ha járadéka teljesen kimerült!
Az olyan versenyző, mint az egész életen át tartó jövedelemtámogató lovas, az egyik meggyőző oka annak, hogy az emberek szeretnek járadékot hozzáadni befektetési összetételükhöz, amikor nyugdíjba vonulnak.
Hogyan működik az életre szóló jövedelem
Ha attól tart, hogy túléli a pénzét, akkor egész életre szóló jövedelemtámogató lovast adhat hozzá járadékához. Ez a biztosító társaság garanciáját fogja jelenteni arra vonatkozóan, hogy Ön továbbra is kap jövedelemfizetést járadék, bármi történjék is, és még akkor is, ha a járadékba fektetett teljes befektetésedet kimerítették, és eltűntek negatív.
Viszonylag kis éves költségért cserébe a versenyző egész éves életében éves, negyedéves vagy havi rendszerességgel fizethet. Például, ha 200 000 dolláros járadékot vesz fel, amely 60 éves korában évente 10 000 dollárt kezd fizetni, és úgy él, hogy 100 - és a járadékod már régen elfogyott - továbbra is évente 10 000 dollárt kapsz a napig meghal.
Nagyon kevés befektetési döntést hozhat, amely ilyen garanciát nyújthat, és ez minden bizonnyal megerősíti az esetet, ha járadékot használnak a nyugdíjazás finanszírozására.
Élethosszig tartó juttatási szolgáltatások
Néhány olyan szolgáltatás, amely az egész életen át tartó jövedelemtámogató versenyzőhöz tartozhat vagy beilleszthető:
Fokozza a rendelkezést. Ha életjáradékhoz járul hozzá a járadékhoz, akkor megállapítja a visszavonási százalékot. Azonban sok LIB versenyző rendelkezik „fokozási rendelkezéssel” is. Ez azt jelenti, hogy ha a járadék értéke növekszik a növekvő beruházások miatt, akkor a visszavonási százalékot a magasabb egyenlegre alkalmazzák, ami magasabb jövedelem -kifizetéseket eredményez.
Garantált minimális növekedési ütem. Miután életjáradék -használóval nyitott járadékot, a terv minimális összetett növekedési ütemet hordoz, amellyel a járadék tovább növekszik. Az évi 5% nem szokatlan, bár a tényleges százalékarány változni fog. A visszavonási százalék is lazán fog alapulni ezen a százalékon.
Maximális visszavonási összeg. Ez a funkció biztosítja, hogy az életjáradékból kivont pénzösszeg elegendő legyen jövedelmi szükségleteinek fedezésére. Egy tipikus tartomány 5% és 7% között van, de egyes tervek 10% -ot vagy még többet is megengedhetnek.
Példák az életre szóló jövedelemre
Bármilyen típusú pénzügyi eszközt mindig a legjobban magyarázni és eseti példákkal lehet bemutatni. Nézzünk három különböző forgatókönyvet, és nézzük meg, hogyan teljesít az élethosszig tartó jövedelemtámogató minden körülmények között.
1. forgatókönyv - A pénzügyi piacok hanyatlást mutatnak a járadék megkezdése után.
Ez egy példa a fent leírt garantált minimális növekedési ütemre. Tegyük fel, hogy járadékot vesz 200 000 dollárért azzal a szándékkal, hogy 10 év múlva nyugdíjba vonul, miután a számla jelentős növekedési lehetőséget kapott. De az értéknövekedés helyett a hosszan tartó medvepiac 150 000 dollárra csökkenti a számla értékét. Ha a jövedelemfizetés százalékos aránya 5%, akkor lehet, hogy évi 7500 dollár bevételre korlátozódik.
De ha egy életre szóló jövedelemkedvezményes lovast vett fel, akinek garantált minimális növekedési üteme 5%, akkor a járadék értéke 10 év után 326 000 dollár lesz ezen az arányon. Ha a jövedelemfizetés százalékos aránya is 5%, akkor évente 16.300 USD jövedelemfizetést kaphat.
Ez a 326 000 dollár 5% -a, ami több mint a duplája annak, amennyi a jövedelme 10 év után a járadék tényleges értékén alapult volna.
2. forgatókönyv - A pénzügyi piacok nagyon jól teljesítenek a járadék megnyitása és a jövedelemfizetések kezdete között.
Ez a forgatókönyv egy példa a fokozott ellátásra. Folytatva ugyanazokkal a tényekkel, mint az 1. forgatókönyvben, kivéve, hogy a nagyon erős befektetési piac miatt A járadék megkezdése és a jövedelemfizetés megkezdése között eltelt 10 év után a járadék megéri $500,000. Ha a jövedelemfizetés százalékos aránya 5%, akkor az éves jövedelemfizetése évi 25 000 USD (500 000 USD x 5%).
A versenyző fokozottabb ellátása nélkül az éves jövedelemfizetése csak a 326 000 dollár 5% -a lenne, vagyis évi 16 300 dollár.
A fokozási céltartalék hozzáadásának eredményeként valamivel több mint 50%-kal növeli az éves járadékból származó jövedelmét.
3. szcenárió - A pénzügyi piacok hanyatlásnak indulnak, miután elkezdik venni a járadékból származó jövedelmüket.
Ez a forgatókönyv egy példa az egész életen át tartó jövedelemtámogató versenyzőre, aki fokozottabb céltartalékkal rendelkezik, amelyben a a biztosítótársaság lehetővé teszi, hogy jövedelmeit a számla legmagasabb értékére alapozza tíz év alatt időszak.
Folytatva ugyanazokkal a tényekkel az 1. forgatókönyvből, kivéve, hogy valamikor az Önt követő 10 év során kezdte a járadékot, a számla értéke elérte a 400 000 dollárt, valamikor azelőtt, hogy összeomlott $150,000. Ha a létrehozott rendelkezés lehetővé teszi, hogy a jövedelem százalékát a legmagasabb érték, akkor a kifizetések alapja a magas 400 000 USD érték, és nem a jelenlegi 150 000 USD.
Ennek eredményeként az éves jövedelemfizetése évi 20.000 USD (400.000 USD x 5%) lesz, nem pedig 7500 USD (150.000 USD x 5%).
Mennyibe kerül az egész életre szóló jövedelem -lovas
Az életjáradékért díjat számítanak fel, ha életre szóló jövedelemtámogató lovast adnak hozzá. A tényleges összeg a biztosítótársaságtól és a járadék típusától függően változik, de általában évente 0,25% és 1,00% közé esik.
Az is valószínű, hogy a konkrét összeg, amelyet felszámítanak, a versenyzőben szereplő funkciókon alapul. Például, míg egy vállalat évente 0,35% -os díjat számíthat fel a versenyzőért, addig 0,60% -ot számíthat fel, ha a versenyző fokozást biztosít.
A díjat a jövedelemfizetési százalék csökkentéseként számítják fel. Például, ha az élethosszig tartó jövedelemjuttató költsége 0,75%, és a jövedelemfizetés százaléka 6,00%, akkor évente 5,25% -os nettó jövedelemfizetési százalékot kap a járadék.
Miért szeretné élethosszig tartó jövedelem -juttatót hozzáadni járadékához?
Az egész életen át tartó jövedelemtámogató lovas kiváló kiegészítő, ha aggódik a pénze túlélésének lehetősége miatt. Ez különösen igaz azokra a személyekre, akik elég korán kezdik meg a nyugdíjazást. Például már 59 1/2 éves korában megkezdheti a büntetésmentes kivonást az adóvédett nyugdíjtervekből. Ha nyugdíjas korában kezdi, akkor legalább 30 évig tartó jövedelemmel kell rendelkeznie.
Az egész életen át tartó jövedelemtámogató biztosítja, hogy járadéka gyakorlatilag egész életében továbbra is éves jövedelmet fizessen Önnek. Még akkor is, ha az életjáradék tényleges értéke 20 év elteltével teljesen kimerül - ami az életjáradékokra jellemző - a terv továbbra is minden évben fizetni fogja a jövedelmet.
Valószínűleg nem szeretné élethosszig tartó jövedelemtámogatót hozzáadni járadékához, ha nem tervezi, hogy 70 éves vagy idősebb koráig megkezdi a jövedelemfizetést a tervből. Mivel ebben az életkorban várható élettartama alacsonyabb lesz, előfordulhat, hogy a lovas nem éri meg azt a költséget, ha azt a járadékába is beleszámítja.