A Wealthfront egy online, automatizált befektetési platform, amelyet általában „robo-tanácsadónak” neveznek. A Wealthfront és más hasonló befektetési platformok robo-tanácsadóknak nevezik mert befektetési portfólióját jól bevált számítógépes algoritmusok tervezik és kezelik.
A platform a portfólióját kis számú tőzsdén kereskedett alapból (ETF) építi fel, amelyek a szélesebb részvény- és kötvénypiacokat, valamint a természeti erőforrásokat reprezentálják.
A portfólió létrehozását követően azt teljes egészében a Wealthfront kezeli, beleértve az új alapok következetes újrabefektetését is a kijelölt portfólió allokációval, valamint rendszeres egyensúlyozással, hogy ezeket a allokációkat folyamatosan fenntartsák alapon.
Az olyan befektetési platform előnye, mint Vagyonfront hogy a) gyakorlati befektetési menedzsmentet biztosít Önnek, és b) mindezt olyan költségek mellett, amelyek jóval alacsonyabbak, mint a hagyományos, emberi befektetési menedzserek.
De a Wealthfront túlmutat a tipikus robo-tanácsadókon egy nagyon fontos kategóriában:
adó-veszteség betakarítás vagy TLH. A TLH népszerűbbé vált a robo-tanácsadói területen, de a Wealthfront messzebbre megy, mint bárki más, minden számlamérethez kínálva. De ezen túlmenően egy holisztikus adóhatékony befektetési módszert is kínálnak, amely növelheti a befektetés megtérülését.A kaliforniai Redwood Cityben található Wealthfront mintegy 4 milliárd dollárt kezel 90 000 egyéni befektető számára.
Hogyan működik a Wealthfront?
Amikor te kérjen Wealthfront -fiókot, egy sor kérdést fog feltenni Önnek, amelyek célja a kockázattolerancia meghatározása. Alapvetően ez azt jelenti, hogy hozzááll a kilátáshoz, hogy pénzt veszíthet befektetéseivel.
Az emberek személyes kockázattoleranciájukban a konzervatív és az agresszív között bárhol megtalálhatók. Ezért a Wealthfront előre meghozza ezt a döntést, és alapul veszi a portfólió felépítéséhez.
Ha ez megtörtént, akkor egyszerűen pénzt kell biztosítania a számlához. Kezdheti legalább 500 USD befizetéssel, majd rendszeresen adhat hozzá pénzt, vagy rendszeres hozzájárulásokkal, például bérszámfejtéssel.
Kezdheti egy alapszámlával, amelyet az ETF -ek rövid listájába fektet, de a számlaegyenlegként növekszik, a Wealthfront számos további portfólió opciót kínál, amelyek még nagyobb lehetőségeket kínálnak visszatér.
Wealthfront szolgáltatások és árak
A Wealthfront alapvető jellemzői:
A rendelkezésre álló fiókok típusa. A Wealthfront elérhető a rendszeres egyéni és közös adóköteles befektetési számlákhoz, hagyományos, Roth, rollover és SEP IRA -khoz; vagyonkezelők és 529 terv.
Minimális befizetés a számlanyitáshoz. A Wealthfront mindössze 500 dollárt igényel a számlanyitáshoz.
Automatikus kiegyensúlyozás. A Wealthfront automatikusan egyensúlyba hozza portfólióját, hogy az eszközpozíciók összhangban legyenek a kijelölt eszközkiosztással. Ez azt jelenti, hogy a befektetéseit illetően „beállíthatja és elfelejtheti”!
Vevőszolgálat. Kapcsolatba léphet a képviselővel telefonon, hétfőtől péntekig, 10:00 és 20:00 között, keleti idő szerint. A nap 24 órájában, a hét minden napján e -mailben is elérhetők.
Fiókvédelem. Wealthfront számláját a SIPC biztosítás védi a bróker meghibásodásától (de nem a piaccal kapcsolatos veszteségektől). Ez 500 000 USD összegű fedezi a fiókját, beleértve 250 000 USD készpénzt. A Weathfront harmadik féltől származó elszámoló ügynöksége, az Apex Clearing további fedezetet biztosít.
Wealthfront mobilalkalmazás A Wealthfront elérhető az Apple iOS és Android rendszeren, és a webhely minden funkcióját kínálja.
Éves díjak/költségek. A Wealthfront átalánydíjas éves tanácsadói díjat számít fel, amely a fiókja értékének 0,25% -a. Mi több, fiókjában az első 10 000 dollárt ingyen kezelik. Nincs kereskedelmi jutalék, és a Wealthfront alacsony költségű ETF-eket használ a portfólió építéséhez, ami a befektetési költségeket az abszolút minimálisra csökkenti.
Ez a díjstruktúra azt jelenti, hogy professzionális befektetési menedzsmentje 100 000 dollár, mindössze 225 dollárért!
Wealthfront befektetési portfólió
Mint minden robo-tanácsadó, a Wealthfront az összes portfóliót kis számú ETF segítségével építi fel. Ezek az alapok elfogják a a pénzügyi piacok nagyon tág százaléka, mivel gyakorlatilag minden alap százszázalékos portfóliót képvisel értékpapír.
A Wealthfront mindössze kilenc ETF -et használ alapvető portfóliók létrehozásához. Ez magában foglal négy részvényalapot, három kötvényalapot, valamint ingatlan- és természeti erőforrásokat. Az utolsó kettő megkülönbözteti a Wealthfrontot a legtöbb más robo-tanácsadótól, akik jellemzően csak részvényekre és kötvényekre kínálnak befektetési kitettséget.
Az alapvető portfólió ETF -ek 2016. szeptember 20 -án a következő alapokat tartalmazzák:
Készletek:
- Amerikai részvények - Vanguard US Total Stock Market (VTI)
- Külföldi részvények - Vanguard FTSE Developed Markets (VEA)
- Feltörekvő piaci részvények - Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
- Osztalékkészletek - Vanguard osztalékbecslés (VIG)
Kötvények:
- Amerikai államkötvények - Vanguard Barclays összesített kötvény (BND)
- US TIPS - Charles Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)
- Városi kötvények - iShares S&P National Municipal (MUB)
Alternatív befektetések:
- Ingatlan - Vanguard REIT (VNQ)
- Természeti erőforrások - energiaválasztó ágazat SPDR (XLE)
A Wealthfront más befektetési portfóliókat is kínál, amelyek a befektetési összetevők sokkal szélesebb körét nyújtják. Részletesebben megvizsgáljuk az alábbi portfóliókat Adó-optimalizált közvetlen indexelési portfóliók .
Vagyonparti adó-veszteség betakarítás (TLH)
A Wealthfront komolyan gondolja a TLH -t. Annyira komoly, hogy még egy teljes körűet is készítettek Fehér papír a témán. (De figyelmeztetlek, ez nem könnyű olvasmány!). A TLH a veszteséges befektetési pozíciók értékesítésének folyamatos folyamata, a nyereség ellensúlyozása. Később hasonló befektetéseket vásárolnak az eladott befektetések helyett, így fenntartva a kijelölt eszközallokációt.
Ez bonyolult folyamatnak tűnik, de mivel a Wealthfront teljesen automatizáltan kezeli, ez csak automatikusan történik. Az alapötlet az, hogy a vesztes pozíciók eladásával lehetővé teszi a nyereség egyszerű előrehaladását, hasonlóan az adóhalasztott nyereséghez, amelyet az adóhalasztott nyugdíjszámlán kaphat.
Ez lehetővé teszi a növekedés folytatását a portfólióban, egyre nagyobb pénzösszeg alapján, és csak minimális adózási következményekkel jár.
Természetesen a TLH csak adóköteles számlákon érhető el (ez nem szükséges az adóvédett nyugdíjszámlákhoz, például az IRA-khoz).
De a Wealthfront nem áll meg a TLH -nál, ha jövedelemadó -szempontokról van szó. Rendelkeznek adóoptimalizált közvetlen indexálási számláikkal is (lásd alább), amelyek szintén egyedi részvényeket használnak az adóveszteség nagyobb kiegyenlítésére. És minden számla esetében használnak adóalapú indexalapokat, mivel nagyon kicsi a részvényforgalmuk, ami rövid távú tőkenyereség-adókötelezettséget eredményezhet.
Intelligens osztalékbefektetés. Ez egy másik típusú adókedvezményes befektetés. A Wealthfront osztalékot használ a portfólió egyensúlyának helyreállításához. Ez minimálisra csökkenti annak szükségességét, hogy egy típusú eszközt értékesítsenek annak érdekében, hogy a forrásokat egy másik eszközosztályba lehessen átcsoportosítani. Kevesebb eszközértékesítés, kevesebb tőkenyereség generáló esemény.
A Wealthfront úgy véli, hogy a különböző adókedvezményes befektetések kombinációja akár 2,03% -kal is növelheti éves befektetési teljesítményét hosszú távon.
Vagyonparti adóoptimalizált közvetlen indexelési portfóliók
A rendszeres befektetési számlákon kívül a Wealthfront három másik kezelt portfóliót is kínál, amelyek célja, hogy tovább csökkentsék a befektetési tevékenységből származó jövedelemadó -kötelezettségét. És még egyszer, ezek a portfóliók csak adóköteles számlákhoz állnak rendelkezésre. Amint fentebb említettük, ezek a portfóliók egyedi részvényeket használnak, hogy több adómegtakarítási befektetési tevékenységet hozzanak létre.
A három adóoptimalizált közvetlen indexelési portfólió a következőket tartalmazza:
- Vagyonfront 100. Ez a portfólió olyan fiókok számára érhető el, amelyek minimális egyenlege legalább 100 000 USD. A portfólió 100 legnagyobb amerikai vállalat részvényeit tartalmazza. Ezután hozzáadja a pozíciókat a Vanguard Extended Market ETF -ben (VXF) és a Vanguard S&P 500 ETF -ekben (VOO), hogy a kisebb vállalatok képviseletét biztosítsa.
- Wealthfront 500. Ez a portfólió olyan fiókok számára érhető el, amelyek minimális egyenlege legalább 500 000 USD. A portfólió 500 egyedi nagyvállalat részvényeit, valamint pozícióit tartalmazza a Vanguard Extended Market ETF (VXF) nem S & P 500 vállalatokat képvisel, ami kisebbeket jelent cégek.
- Vagyonfront 1000. Ez a portfólió azoknál a fiókoknál érhető el, amelyek minimum 1 millió dollárral rendelkeznek. Ez a portfólió akár 1000 nagyvállalati részvényt használ, a Vanguard Small-Cap ETF (VB) pedig a kis tőkésítésű részvényeket.
Ezek a portfóliók a Wealthfront befektetőknek beépített előnyt biztosítanak a legtöbb más robo-tanácsadónál elérhető egyetlen portfólió opcióval szemben. Ez azt jelenti, hogy a portfólió növekedésével további befektetési lehetőségek állnak rendelkezésre.
Wealthfront Path - Segítség a befektetési célok beállításában
Gazdagfront útja egy olyan eszköz, amely lehetővé teszi annak meghatározását, hogy mit kell tennie, és mennyi ideig tart a konkrét befektetési célok eléréséhez. Különféle forgatókönyveket futtathat, hogy lássa, hogyan fog mindegyik működni, és segít meghatározni a legjobb utat.
A Path tartalmazza a Wealthfront portfólió -felülvizsgálatát is, amely a külső befektetések elemzésére szolgál fiókokat, és adatközpontú ajánlásokat nyújtanak a hozam növelése érdekében fiókok.
Az eszköz elemzi a számla díjait, beleértve az összes éves költséget, beleértve a tanácsadói díjakat, a tranzakciós díjakat és a termékdíjakat. Azt is méri az adóköteles számlák adóhatékonyságát, hogy minimálisra csökkentse a fiókban fennálló adókötelezettségét, valamint az egyes számlák diverzifikálását.
A legérdekesebb elemzés az, amit „cash drag” -nak neveznek. Ez az a többlet készpénz, amelyet egy befektetési számlán tartanak, ami meghaladja azt, ami a számla rövid távú likviditási igényeinek fedezéséhez szükséges. Segíthet annak megállapításában, hogy egy adott befektetési számla valóban teljes mértékben be van -e fektetve, vagy szükségtelen mennyiségű készpénzt tartalmaz.
Ez lehetővé teszi, hogy nagy képet kapjon a teljes befektetési helyzetéről, még azon túl is Wealthfront -fiókját, és lehetővé teszi, hogy összehangolja az összes befektetést a lehető legjobban Visszatérés.
A Wealthfront működik Önnek?
A Wealthfront kétségkívül az egyik legjobb robo-tanácsadó. Ha professzionális befektetési menedzsmentet keres, az a fajta, amely teljesen gyakorlati befektetési élményt nyújthat Önnek-nagyon alacsony költségek mellett-a Wealthfront a platform.
Sőt, átfogó adóhatékony befektetési stratégiájával, beleértve az adóveszteség betakarítását, A Wealthfront talán az átlag számára elérhető legkifinomultabb befektetési portfólió kezelést kínálja befektető.
Az a tény, hogy a Wealthfront teljesen ingyen kezeli az első 10 000 dollárt a fiókjában, természetes választás az új és kisbefektetők számára, különösen azért, mert kezdeti minimális letétet igényelnek $500.
Egy másik terület, ahol a Wealthfront kiemelkedik, az az, hogy alapportfóliója kitettséget nyújt a természeti erőforrásoknak, különösen az energiának. Mivel a legtöbb robo-tanácsadó csak a szélesebb értéktőzsdén fektet be, ez az ágazat speciális eszközosztályt kínál, amely különösen értékes lehet bizonyos típusú piacokon.
Ha átfogó, kifinomult befektetéskezelést keres alacsony áron regisztráljon most a Wealthfront-ra.