November elején a rádióműsorban Dave Ramsey olyan tanácsokat adott, amelyek teljesen rosszak voltak.
Egy telefonáló a korai nyugdíjazásról érdeklődött biztonságos pénzfelvételi arányok. Marvin Bontrager egy rövid klipet tett közzé a Twitter/X-en amelyben Ramsey mintha ideges lett volna és bosszús lett volna saját csapatának egyik tagjára, George Kamelre, amiért 3-5%-ot ajánlott fel biztonságos visszavonási arányként. (hülyének és idiótáknak nevezte az embereket, láthatóan bosszús és szinte dühös lett a klip alatt)
Érvelésének lényege, hogy a 4%-os biztonságos kivonási arány túl alacsony. Továbbra is azt mondta, hogy ha 12%-ot kapsz a tőzsdéről, nyugodtan kivehetsz 8%-ot. Aztán elkezdte majomnak nevezni az embereket, és az anyjuk pincéjében lakott számológépekkel, és azt mondta, hogy a 4% ellopja az emberek reményét.
Aztán lényegében azzal fejezi be, hogy egy millió dolláros fészektojás 80 000 dolláros éves bevételt jelent örökké.
Tartalomjegyzék
- Vigyázz, amikor a szakértők érzelmesek
- 8% SWR 1 mm-en = 67,5% meghibásodás
- Tények: A 12%-os megtérülés nem reális
- Dave Ramsey jól adós
Vigyázz, amikor a szakértők érzelmesek
Akkor hozod meg a legjobb döntéseidet, amikor érzelgős vagy? Boldog vagy szomorú, dühös, vagy bármi – valószínűleg egyetértesz azzal, hogy a legjobb döntéseket akkor hozzák meg, ha kiegyensúlyozott vagy, és nem izgulsz.
Nem akarja, hogy a pénzügyi tanácsadója érzelmes legyen. Nem akarod, hogy feldúlják őket. Nem akarod, hogy úgy beszéljenek a csapatuk tagjairól, mint Ramsey az övéivel. Azt mondják, hogy an A válás korai és rendkívül megbízható mutatója a megvetés. Nem tesz jót semmilyen kapcsolatnak.
Szeretne valakit, aki higgadt, összeszedett, és (ha teljesen őszinték akarunk lenni) egy számológép-cipelő szuper majom.
Legyen óvatos, amikor valaki a tényeket érzelmekkel helyettesíti. Nehéz higgadt vitát folytatni, különösen az éterben, ha valaki ideges. Duplán nehéz, amikor az a személy a főnököd, aláírja a fizetésedet, és ott van a neved mögött a falon.
8% SWR 1 mm-en = 67,5% meghibásodás
Dave Ramsey szerint egy 1 millió dolláros fészektojás 80 000 dolláros éves bevételt jelent. örökké.
FICalc egy könnyen használható számológép (nem kell szuper majomnak lenni, vagy pincében lakni), amely szimulációkat futtat, és sikerességi arányt ad a bemeneti paraméterei alapján. A portfóliót (az alapértelmezett) 80% részvényre, 15% kötvényre és 5% készpénzre állítottuk be, évi 80 000 dollár kivonási rátával.
123 nyugdíjas szimulációban csak 40 volt képes fenntartani a kivonást 30 évig.
Ha a visszavonási arányt évi 40 000 dollárra csökkenti, a sikerességi ráta 96,7%-ra ugrik.
Gyere és játssz vele magad, de a válasz egyértelmű – ha követed Dave Ramsey tanácsát a fészektojás visszavonásáról, 67,5% az esélye, hogy pénztelenné válsz.
Tények: A 12%-os megtérülés nem reális
A 8%-os visszavonási arány azért nem működik, mert a 12%-os megtérülés nem reális. Ez egyszerű matematika.
Dave Ramsey azt mondja, hogy egy évtized alatt könnyedén eléri a 12%-ot. Még Rachel Cruze-t, a műsorvezetőtársát is láthatod ebben a klipben, ahogy megpróbálja kicsit visszavezetni a dolgokat, megbeszélve, mit tennél 10%-os megtérülési rátával.
Még ha elfogadod is, hogy átlagosan 12%-ot érhetsz el egy évtized alatt, az igazi gyilkos az úgynevezett megtérülési kockázat.
Tekintse meg az S&P 500 index elmúlt öt évét:
csomós. Tényleg csomós.
Ha nem nyúlna a pénzéhez (vagy ami még jobb, ha folyamatosan hozzájárulna), nagyszerűen érezné magát, ha öt év alatt 61%-ot szerezhet. Ez körülbelül évi 10%, de nem minden évben 10%.
Láthatja azokat az időszakokat, amikor a piac semmit sem hoz vissza. 2019-től 2020 elejéig, amikor a járvány kiüt, nulla (vagy kevesebb) visszatérést látunk. 2021 elejétől 2023 végéig láthatja, hogy a piac 2021 végén 4500 fölé emelkedett, majd 2022-ben 4000 alá esett vissza.
De amikor rendszeresen kiveszi a pénzt, időnként pénzt húz ki, amikor szüksége van rá kiadásokhoz. A hozamkockázat sorozata az a kockázat, amelyet akkor ad el, amikor a piac alacsonyabb. Ha nyugdíjas, nem válogathat, ezért ki van téve ennek a kockázatnak, és ez az, ami elsüllyeszti a nyugdíjportfóliókat… különösen azokat, amelyeknél túl magas a kivonási arány.
Dave Ramsey jól adós
Dave Ramsey segített a sok az emberek adósságából. Soha nem voltam nagy kamatozású adósságban, ezért soha nem hallgattam a munkáját és nem olvastam a könyveit. ismerem az övét adósság hógolyó és egyéb adósságtörlesztési stratégiák.
Ez rávilágított arra, hogy ha valaki valaminek egy aspektusában jó (jelen esetben a személyes pénzügyekben), az nem jelenti azt, hogy a téma minden aspektusában jó.
Sok embernek segített megszabadulni az adósságtól. Remek szakértővé teszi, akit meghallgathat az adósság témában.
Amikor belevágunk a befektetésbe, ez nem biztos, hogy így van. Az adósság törlesztésével szeretné ezt az érzelmet, mert a lépések egyszerűek és árnyalatok nélkül. Néha szükséged van egy kis szidásra, hogy ne költs, amikor nem kellene.
A befektetéssel a lehető legkevesebb érzelmet és minél több számológépet szeretne.
Ebben az esetben Ramsey ereje gyengeségnek bizonyul.
Ról ről Jim Wang
Jim Wang egy negyvenéves, négygyermekes apa, aki gyakori közreműködője Forbes és a Vanguard's Blog. Neki is volt szerencséje megjelent a New York Times-ban, a Baltimore Sun-ban, az Entrepreneur-ben és a Marketplace Money-ban.
Jimnek van B.S. a Carnegie Mellon Egyetem számítástechnikai és közgazdasági szakán szerzett M.S. információtechnológiában - Szoftvermérnök a Carnegie Mellon Egyetemen, valamint üzleti adminisztráció mesterfokozata Johns Hopkinstól Egyetemi. A személyes pénzügyekhez való hozzáállása egy mérnök megközelítése, aki az összetett témákat falatnyi, könnyen érthető fogalmakra bontja, amelyeket Ön is használhat a mindennapi életében.
Az egyik kedvenc eszköze (itt az én kincses szerszámosládám,, minden, amit használok) az Személyes tőke, ami lehetővé teszi számára, hogy havonta mindössze 15 perc alatt intézze pénzügyeit. Pénzügyi tervezést is kínálnak, például nyugdíjtervező eszközt, amely meg tudja mondani, hogy jó úton halad-e a nyugdíjba vonuláshoz, amikor csak akar. Ez ingyenes.
Befektetési portfólióját is diverzifikálja egy kis ingatlan hozzáadásával. De nem bérlakásokra, mert nem akar másodállást, hanem diverzifikált kis befektetéseket néhány kereskedelmi ingatlanba és gazdaságba Illinoisban, Louisianában és Kaliforniában. AcreTrader.
Mostanában befektetett néhány műalkotásba Mesterművek is.
>> Olvasson Jim további cikkeit
Az itt kifejtett vélemények egyedül a szerzőé, nem bármely banké vagy pénzintézeté. Ezt a tartalmat ezen entitások egyike sem vizsgálta felül, hagyta jóvá vagy más módon jóváhagyta.