.Mi történik a befektetéseivel és a megtakarításaival, ha olyan katasztrofális esemény előtt áll, amelyen nem tud változtatni? Ez lehet gazdasági visszaesés, orvosi vészhelyzet, munkahely elvesztése vagy egyéb karrierrel kapcsolatos esemény. Hogyan lehet túlélni és megvédeni magát ebben a helyzetben? Ez a bejegyzés egy nemrég érkezett olvasói kérdésre ad választ.
Ez egy bonyolult téma, ezért két részre taglaljuk. Itt, az I. RÉSZBEN kitérünk a megtakarítások helyreállítására amikor jelentős kiadások érik. A II. RÉSZben vállaljuk a megtakarítások helyreállítását karrierválság után.
„SZERETNÉK olvasni egy mélyreható cikket vagy cikksorozatot, amelyek arról szólnak, hogyan kell újjáépíteni megtakarítás katasztrofális esemény (vagy eseménysorozat) után törli a vészhelyzetet és/vagy a nyugdíjat megtakarítás. Soha nem olvastam olyan cikkeket, amelyek azoknak a valóságnak a témájával foglalkoznak, akiknek fel kellett használniuk minden nem érintő pénzüket a túléléshez, és valódi stratégiákat arra vonatkozóan, hogyan lehet újra létrehozni/felépíteni ezeket a számlákat. Kösz." - Ray H.
Először is szeretném megköszönni az olvasónak, hogy feltette ezt a kérdést. Rengeteg webhely és blogbejegyzés található, amelyek a pénz kezelésével és növelésével foglalkoznak. Sokkal kevesebben adnak tanácsot arra vonatkozóan, hogyan kell újjáépíteni azt követően, hogy egy katasztrófa teljesen megsemmisíti megtakarításait.
Az egész vita kihívást jelent, mivel nincs két egyforma személyes pénzügyi helyzet, de mindent megteszünk mindkét bejegyzéssel.
Melyek voltak a fő költségek?
Bármennyire is szeretnénk azt hinni, hogy lehetséges elegendő pénzt megtakarítani, vagy elegendő biztosítással rendelkezni minden lehetséges katasztrófa fedezésére, az élet még mindig görbületet vethet. Olyan sok múlik azon, hogy milyen személyes körülményei vannak abban az időben, amikor jelentős kiadások merülnek fel, és előfordulhat, hogy nem fogja tudni megvédeni magát minden lehetőségtől.
A lehetőségek pedig végtelenek.
Az első jelentős költség, ami eszünkbe jut orvosi, és jó oka van. Annak ellenére, hogy rendelkezhet egészségügyi biztosítással, mindig vannak önrészek, társbiztosítási céltartalékok és fedezetlen költségek. A helyzet még bonyolultabb, ha egy jelentős orvosi esemény akkor ér rá, amikor munkahelyek között vagy, és egyáltalán nincs egészségügyi biztosítása.
Egy másik lehetséges forgatókönyv a katasztrófa az otthonában. Például tudta, hogy a lakástulajdonos biztosítása nem fedezi az árvizeket és a földrengéseket? Ha olyan területen él, amely hajlamos bármelyik katasztrófára, és nincs meghatározott lefedettsége, akkor teljesen védtelen lesz, ha otthonát elpusztítja egy.
Ennek ellenére egy másik lehetőség az ápolás beteg családtag. Bizonyos esetekben nemcsak fizikai segítséget nyújt, hanem pénzügyi támogatást is. Ha az illetőnek súlyos egészségügyi problémái vannak, és kevés vagy nincs bevétele, akkor rövid időn belül több tízezer dollárt költhet, kimerítve erőforrásait.
Itt van még egy forgatókönyv, amelyre egyikünk sem szeret gondolni: pert. Nem számít, hogy igazad van -e vagy sem; minden azon múlik, hogy a zsűri mit győz meg hinni. Ha az ellened indított kereset összege meghaladja a biztosítási fedezetét, akkor jöhet ki a tok tört vagy rosszabb.
Sok forgatókönyv elpusztíthatja a pénzügyeit, és ez csak egy kis mintavétel. Ha ilyen katasztrófa történne veled, mit tehetsz a fészektojás újjáépítése érdekében?
1. lépés: Ismerje fel helyzetének valóságát
Könnyű kialakítani a szarvas a fényszóróban szindrómát, ha súlyos válság sújtja. Ezért elengedhetetlen, hogy elgondolkozzon helyzetének valóságán, és készítsen tervet az életének és pénzügyeinek újjáépítésére.
Az élet kozmikus valósága az, hogy igen, rossz dolgok történnek jó emberekkel, és bár lehet, hogy nem fair, nincs más választás, mint foglalkozni vele.
Úgy kell gondolkodnia, hogy újrakezdi az életét, legalábbis az anyagi oldalát. Ha ez a helyzet, tegyen meg mindent annak elfogadása érdekében, és úgy tekintsen rá, mint az élet „túllépésére”. A legtöbb pénzügyi probléma végül is átmeneti.
A cél az lesz, hogy elfogadja és hogy a helyzet a lehető legrövidebb legyen.
2. lépés: Csökkentse a megélhetési költségeit
Akár elsődleges célja a megtakarítások helyreállítása, akár törleszteni az elmaradt adósságot majd újjáépíteni a megtakarításait, nem lehet elkerülni azt a tényt, hogy csökkentenie kell a megélhetési költségeit. A legrosszabb, amit tehetsz, ha tagadod azt az áldozatot, amely a pénzügyi hajód helyreállításához szükséges.
Meg kell szüntetnie a nem szükséges költségeket, és ez csak a kezdet. Komolyan fontolja meg néhány értékes ingatlan értékesítését, különösen azokat, amelyekhez tartozás kötődik. Ez magában foglalhat egy vagy több autót, hajót vagy lakóautót, nyaralót, vagy extrém körülmények között akár azt az otthont is, amelyben jelenleg él.
Bármennyire is szélsőségesen hangzik ez a taktika, valójában három olyan előnnyel jár, amelyek segítenek a pénzügyi fellendülés útján:
- Csökkenti az alapvető megélhetési költségeket.
- Megszünteti az adósságot (ha valaki a birtokához kötődik).
- Ez (remélhetőleg) egy nagyon szükséges készpénzt biztosít Önnek, amely a pénzügyi fellendülés kezdeti fészektojását képezheti.
Nem könnyelműen teszem ezeket a javaslatokat, inkább felismerem a valóságot, hogy a kétségbeesett idők kétségbeesett intézkedéseket igényelnek. Ha helyzete elég nehéz, akkor minden lehetőségét nyitva kell tartania.
3. lépés: A lehető leghamarabb kezdjen el pénzt megtakarítani
Végső soron a hosszú távú pénzügyi fellendülés kulcsa abban rejlik, hogy gyorsan pénzt takaríthat meg. Minél hamarabb elkezdheti ezt tenni; annál jobb lesz minden.
Annak ellenére, hogy legfőbb célja az lehet, hogy visszatérjen oda, ahol korábban volt, fel kell ismernie, hogy helyzete más, mint a múltban, és ez hatással lesz a megtakarítási prioritás.
Például, függetlenül attól, hogy mennyire szeretné újjáépíteni a nyugdíj -megtakarításait, prioritásának kell lennie a sürgősségi pénztárát. Amíg nem kapja meg teljesen a megfelelő mennyiségű készpénzzel, addig anyagi helyzetben él, és nagyon sebezhető a további zavarokkal szemben. A fiók kitöltése legyen az elsődleges.
Ha ez megtörtént, akkor fontolóra veheti a hosszabb távú szükségletek megtakarítását. Ebben a tekintetben érdemes további megtakarításokat megosztani a hosszú távú megtakarítási célok, például a nyugdíjba vonulás és a köztes célok között, például az autó cseréje vagy új tető elhelyezése a házon. Íme néhány nagy hozamú megtakarítási számla, amelyekkel kezdheti:
Az, hogy mennyit kell belefektetni bármelyikbe, attól függ, hogy mennyi lesz a köztes készpénzszükséglete. Ha úgy gondolja, hogy legalább néhány év múlva ki kell cserélnie autóját vagy tetőjét, akkor kétségkívül hangsúlyozhatja a nyugdíj -megtakarításokat.
Ön azonban prioritást élvez, és győződjön meg arról, hogy a kezdeti megtakarítások kielégítik a legsürgetőbb igényeket.
4. lépés: Határozza meg, hogy szüksége van -e további bevételre
Attól függően, hogy milyen szükségletei vannak, és milyen gyorsan tudja újjáépíteni megtakarításait a meglévő erőforrásokból, előfordulhat, hogy fontolóra kell vennie további bevételek létrehozását. Erre különösen akkor lehet szükség, ha tartozásai is vannak, amelyeket vissza kell fizetni. Lehet, hogy növelnie kell a bevételeit, legalábbis addig, amíg el nem tudja távolítani az adósságot.
Ezt úgy lehet elérni, hogy részmunkaidős állást szereznek, mellékes munkát vállalnak, mellékvállalkozást indítanak, vagy egy nem dolgozó házastárs visszatér a munkaerőpiacra.
Ez szükséges lépés lehet, mert amikor megtört, nagyon sebezhető is. A lehető leghamarabb ki kell lépnie ebből a kényes állapotból. Ehhez taktikák kombinálására lehet szükség, beleértve a megélhetési költségek csökkentését, a drága eszközök értékesítését és a további bevételek megszerzését.
5. lépés: Ne spekuláljon megtakarításaival
Ahhoz, hogy pénzügyeit a lehető leggyorsabban újjáépítse, kísértésbe eshet, hogy elköltheti megtakarításainak egy részét, és spekulálhat vele. Ez lehet, hogy pénzt fektet a magas kockázatú/magas hozamú befektetésekbe, de ez a taktika, amellyel szemben ellenállnia kell.
A magas kockázatú/magas hozamú befektetések remekül működhetnek, ha anyagi helyzetből érkezik. De ha anyagilag gyenge vagy, akkor nagy lehetőségük van arra, hogy eltöröljék azt a kevés tőkédet, ami rendelkezésre áll.
Kerülje a spekulatív befektetéseket mindaddig, amíg olyan helyzetbe nem kerül, hogy anyagilag elég erős ahhoz, hogy veszteségeket vállaljon. Ez nem a vak optimizmus ideje, hanem a gyakorlati felkészülés. Bőven lesz idő az agresszívabb befektetési stratégiákra a későbbiekben, miután pénzügyi helyzete javult.
6. lépés: Légy türelmes
Bár aggódhat, hogy rendbe hozza pénzügyeit, évekbe telhet, mire a helyzetét vissza tudja állítani a korábbiakhoz közeli helyre. Mentálisan és érzelmileg fel kell készülnie erre az erőfeszítésre.
Állítson össze egy tervet, amely konkrét, konkrét lépéseket tartalmaz, amelyek előrelépnek. Összpontosítsa erőfeszítéseit ezekre a lépésekre, és tegyen meg mindent annak érdekében, hogy megakadályozza „a dolgok szokását”.
Pénzügyi helyzete hamarosan javulni fog, de meg kell adnia neki a szükséges időt.
Tudna ajánlani más javaslatokat, amelyek segítenek egy személynek megújítani a megtakarításait egy katasztrófa után?