Ha még nem ismeri a befektetést, érdemes minél előbb megismerkednie az indexalapokkal. Az indexalapok minden tapasztalati szinten kiváló választást jelentenek a befektetők számára. De különösen értékesek a kezdők számára, mivel széles körű kitettséget biztosítanak a pénzügyi piacokon anélkül, hogy egyedi értékpapírokat kellene kiválasztani és kezelni.
Tehát melyek a legjobb indexalapok kezdőknek? Ebben a cikkben bemutatjuk a legjobb alapok listáját, de először nézzük meg közelebbről, hogyan működnek az indexalapok, és hogyan segíthetik portfólióját.
Tartalomjegyzék
- Mi az Index Alap?
- Index alapok vs. Aktívan kezelt alapok
- Index befektetési alapok vs. ETF index alapok
- Index alap előnyei
- Az indexalapok hátrányai
- A legjobb indexes befektetési alapok
- Fidelity 500 Index Fund (FXAIX)
- Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Admiral Részvények (VEMAX)
- Vanguard Total International Bond Index Fund Admiral Shares (VTABX)
- Fidelity U.S. Fenntarthatósági Indexalap (FITLX)
- A legjobb index ETF-ek
- Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
- SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
- ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat ETF (NOBL)
- Invesco QQQ ETF (QQQ)
- Vanguard Health Care ETF (VHT)
- Vanguard Real Estate ETF (VNQ)
- Az indexalapokba való befektetés legjobb módjai
- Alap Családok
- Befektetési brókerek
- Robo-tanácsadók
- Végső gondolatok
Mi az Index Alap?
Hasonlóan a befektetési alap, az indexalap egyedi értékpapírokból álló halmaz, amely azonban egy adott piaci indexen alapul. Az index egy adott piacon vagy szektorban lévő részvények csoportjának összeállítása.
Például egy népszerű index az S&P 500-on alapul. Mások a NASDAQ kompoziton, a Dow Jones Industrial Average-en vagy a Russell 2000-en alapulhatnak. Vannak speciálisabb indexek is az egészségügyre, az energiára, a technológiára, a közművekre stb.
Az indexalap tükrözi a kiválasztott index teljesítményét. Portfóliója az indexben szereplő értékpapírok közel pontos keverékéből fog állni. Az értékpapírokkal csak az index összetételének változása esetén kerül sor.
A befektetőnek lehetősége lesz a teljes piacon vagy egy adott szektorban befektetni anélkül, hogy az indexet alkotó összes egyedi értékpapírt meg kellene vásárolnia. Akár indexalapokból is készíthet portfóliót, például egy S&P 500 indexalapot, valamint kisebb allokációkat a szektoralapokba.
Index alapok vs. Aktívan kezelt alapok
Az indexalapok és az aktívan kezelt alapok a rendelkezésre álló befektetési alapok két széles kategóriája. Ahogy fentebb leírtuk, az indexalapok egyediek, mert egy népszerű mögöttes indexen alapulnak.
Az aktívan kezelt alapokban az alapkezelő aktívan vásárol és ad el értékpapírokat az alapon belül, hogy megkísérelje felülteljesíteni a piacot.
Az értékpapírok gyakoribb vétele és eladása magasabb forgalmi arány. Ez az értékpapír-forgalom gyakorisága egy portfólión belül egy éven belül, százalékban kifejezve.
Például egy indexalap forgalmi aránya mondjuk 7%. Ez azt jelenti, hogy az alap a legutóbbi 12 hónapban a portfóliójában lévő értékpapírok mindössze 7%-ával kereskedik.
Egy aktívan kezelt alap forgalmi aránya 40% és 80% közötti lehet, ami azt jelzi, hogy az értékpapírokat rutinszerűen vásárolják és adják el. Egyes rendkívül magas forgalmú alapok aránya akár 100% feletti is lehet.
Az aktívan kezelt alapok többletforgalma növeli a kiadási arányok ezen alapokon belül. Ennek az az oka, hogy az alap további kereskedési díjakat von maga után, és több felügyeletet igényel, ami több kompenzációt eredményez az alapkezelő számára.
Az aktívan kezelt alapok egyik legnagyobb hátránya, hogy csak sikerül az esetek egyharmadában felülmúlják az indexalapokat. Ráadásul az aktívan kezelt alapok átlagos éves hozama mintegy 1%-kal elmarad az indexalapokétól.
Index befektetési alapok vs. ETF index alapok
Történelmileg a legtöbb befektetési alapot aktívan kezelték, míg a legtöbbet tőzsdén kereskedett alapok (ETF) index alapok voltak. Míg a legtöbb ETF még mindig indexet követ, ma már több száz befektetési alap létezik, amelyek egyben indexalapok is.
A teljesítmény- és költségarányok alapján alig van különbség a kettő között. Végül is mindegyik teljesítménye ugyanazokhoz az indexekhez van kötve. Az indexalapú ETF-ek és a befektetési alapok közötti fő különbségek azonban jellemzőikben rejlenek.
Például az ETF-ek ugyanúgy kereskednek, mint a hagyományos részvényekkel, és a kereskedési nap folyamán vásárolhatók és eladhatók a tőzsdén. Ezenkívül sok bróker lehetővé teszi az ETF-ek töredékrészeinek vásárlását, ami egy teljes részvény szeletét jelenti. Így kis mennyiségű pénzt fektethet be nagyszámú alapba.
Ezzel szemben a befektetési alapokat gyakran meghatározott dollár minimumokon értékesítik. Előfordulhat, hogy az alaptól függően legalább 1000, 3000 vagy 5000 dollárt kell befektetnie. A befektetési alapokkal kapcsolatos ügyleteket naponta egyszer, a kereskedési nap végén rendezik, így valamivel kevésbé likvidek, mint az ETF-ek. Mivel azonban a legtöbb indexalapot hosszú távra vásárolják és tartják, a magas frekvenciájú kereskedés általában nem fontos. tényező.
Index alap előnyei
Az indexalapok jó választás szinte minden befektető számára, beleértve a kezdőket is.
Néhány előny a következőket tartalmazza:
- Alacsony költségű ETF-ek vásárlásának és eladásának lehetősége, akárcsak a vállalati részvények.
- Elkezdhet befektetni néhány dollárral, és eloszthat egy kis pénzt több alap között.
- Az indexalapok szükségtelenné teszik az egyes értékpapírok kiválasztását.
- Csökkentik az aktív portfóliókezelés szükségességét, beleértve az egyedi értékpapírok vételét és eladását.
- Mivel a teljes piacot nyomon tudják követni, az indexalapok kiváló választást jelentenek hosszú távú megtakarítási célokra, például nyugdíjba vonuláskor.
- Nem kell sokat tudnod a befektetésről az induláshoz.
Az újabb befektetők bevezetőként használhatják az indexalapokat a befektetésekbe. Ha már elégedett az általános befektetési folyamattal, elágazhat és elkezdheti az egyes értékpapírokkal való kereskedést, ha akar.
Az indexalapok hátrányai
Számos előnyük ellenére az indexalapoknak van néhány hiányossága:
- Mivel egy indexalap a mögöttes piachoz van kötve, soha nem fogja felülmúlni azt.
- Éveket tölthet indexalapokba való befektetéssel anélkül, hogy megtanulná a befektetés módját.
- Bár az indexalapokat kevésbé tartják kockázatosnak, mint az aktívan kezelt alapokat vagy az egyedi részvényekbe való befektetést, még mindig veszíthet bennük pénzt.
Ezen okok egyike sem elegendő az indexalapok teljes elkerüléséhez, és hosszú távon az előnyök messze meghaladják a hátrányokat.
A legjobb indexes befektetési alapok
Mint korábban említettük, az indexalapok befektetési alapokban és ETF-ekben egyaránt elérhetőek. Az alábbiakban felsoroljuk a négy legnépszerűbb indexalapú befektetési alapot az Egyesült Államokban.
Fidelity 500 Index Fund (FXAIX)
Mögöttes index: S&P 500 index
Teljesítmény: 1 éves: -7,74%; 3 évesek: 18,59; 5 évesek: 11,18%; 10 évesek: 12,23%
Költségarány: 0.015%
Kezelt eszközök (AUM): 381 milliárd dollár
Az S&P 500 index az egyik legszélesebb körben követett index, az FXAIX pedig az egyik legnagyobb befektetési alap ezen az indexen alapulva. Az alap 1988 februárjában indult, így az egyik legjobban bevált indexalap is.
Bár az egyéves teljesítmény negatív, az alap 7,09%-os emelkedést mutat az előző évhez képest (2023. április 12-én). Az S&P 500 Index alapba, például az FXAIX-be történő befektetés egyszerű módja a nagy kapitalizációjú részvényekbe való befektetésnek, mivel az index az Egyesült Államok legnagyobb tőzsdén jegyzett vállalatait képviseli.
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Admiral Részvények (VEMAX)
Mögöttes index: FTSE Emerging Markets All Cap China A felvételi index
Teljesítmény: 1 éves: -9,13%; 3 évesek: 9,48%; 5 évesek: -0,06%; 10 évesek: 2,18%
Költségarány: 0.14%
AUM: 95,3 milliárd dollár
A globális feltörekvő piacokhoz kötődő indexalapként a VEMAX növekvő piacokon, köztük Kínában, Indiában, Tajvanon, Brazíliában és Oroszországban található vállalatok részvényeibe fektet be. Mivel ezek feltörekvő piacok, gyakran nagyobb hosszú távú nyereséget várnak el tőlük, mint a megalapozottabb piacoktól, még akkor is, ha ez az elmúlt évtizedben nem volt így.
A VEMAX egy Vanguard Admiral Shares alap, amely minimum 3000 USD befektetést igényel. Az alap azonban ETF formátumban is elérhető, minimális befektetés nélkül.
Az alap 2006 júniusában indult, éves hozama 3,55% volt 2023. április 12-ig.
Vanguard Total International Bond Index Fund Admiral Shares (VTABX)
Mögöttes index: Bloomberg Global Aggregate ex-USD Float Adjusted RIC Cappped Index (USD fedezett)
Teljesítmény: 1 éves: -5,11%; 3 évesek: -2,74%; 5 évesek: 0,28%; 10 éves: N/A; az indulás óta, 2013. május 31.: 1,91%
Költségarány: 0.11%
AUM: 82 milliárd dollár
A VTABX egy kötvényindexes befektetési alap, amely az Egyesült Államokon kívüli jogalanyok által kibocsátott befektetési minősítésű kötvényekre szakosodott. Közel 7000 kötvény van az alapban van, mindössze 6,7%-át a feltörekvő piacokon bocsátották ki, a többit pedig a fejlett európai, a csendes-óceáni és északi piacokon. Amerika.
Az alap 2013 májusában indult, és jelenleg 30 napos SEC hozama 2,97%. Bár az alap az elmúlt néhány évben gyengén teljesített, 2023. április 12-én éves szinten 3,41%-ot hozott.
A VEMAX-hoz hasonlóan a VTABX is egy Admiral Shares alap, amelynek minimális kezdeti befektetése 3000 USD; azonban van egy ETF megfelelője, minimális befektetés nélkül.
Fidelity U.S. Fenntarthatósági Indexalap (FITLX)
Mögöttes index: MSCI USA ESG index
Teljesítmény: 1 éves: -8,41%; 3 évesek: 18,18%; 5 évesek: 11,41%; 10 éves: N/A; az indulás óta, 2017. május 9.: 11,85%
Költségarány: 0.11%
AUM: 2,18 milliárd dollár
A FITLX alap pontosan képet ad arról, hogy milyen változatos az indexalapok választéka. De ha olyan vállalati portfólióba szeretne befektetni, amelyek jelentős múltra tekintenek vissza a fenntarthatóság terén, ez az alap lehet az Ön számára. Az alap nagy és közepes méretű, magas minősítésű vállalatokba fektet be környezeti, társadalmi és kormányzás (ESG) teljesítmény.
Az alap tekintélyes hosszú távú teljesítményt mutat, egészen 2017-es indulásáig, de 2023. április 12-ig 7,32%-ot hozott éves alapon.
A legjobb index ETF-ek
Az indexalapokkal gyakrabban kereskednek ETF-ként, vs. befektetési alapok. Az alábbiakban felsorolunk néhány népszerű index-alapú ETF-et.
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Mögöttes index: CRSP US Total Market Index
Teljesítmény: 1 éves: -8,85%; 3 évesek: 18,34%; 5 évesek: 10,35%; 10 éves: 11,68%
Költségarány: 0.03%
AUM: 1,2 billió dollár
A 2001 májusában indult VTI egy indexes ETF, amely gyakorlatilag a teljes amerikai részvénypiacot követi, amely jelenleg 3945 vállalatot foglal magában. Lehet, hogy ez az egyetlen legjobb alap az Egyesült Államok teljes piacán történő befektetéshez, és megtalálható a robo-tanácsadók és a befektetési tanácsadók portfóliójában egyaránt.
Az alap éves hozama 6,55% (április 12-ig), és szinte nem létező kiadási aránya mindössze 0,03%.
SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
Mögöttes index: S&P 500 index
Teljesítmény: 1 éves: -7,45%; 3 évesek: 18,45%; 5 évesek: 11,04%; 10 évesek: 12,10%
Költségarány: 0.945%
AUM: 371 milliárd dollár
A State Street Global Advisors (SSGA) által kibocsátott SPY az S&P 500 alapján a legnépszerűbb indexalap lehet. Az alap 1993 januárjában indult, és élettartama alatt átlagosan 9,71%-os éves hozamot mutat. Ez magában foglalja a 7,48%-os éves hozamot 2023. április 12-ig.
Az S&P 500-nak megfelelően a SPY Amerika 503 legnagyobb vállalatában rendelkezik részvényekkel. Ide tartozik az Apple, a Microsoft, az Amazon, az NVIDIA, az Alphabet (A és C osztály), a Berkshire Hathaway, a UnitedHealth Group, a Tesla és a Meta Platforms (Facebook). Nem meglepő módon az információs technológia az alap részesedésének több mint 25%-át teszi ki.
ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat ETF (NOBL)
Mögöttes index: S&P 500 osztalékarisztokraták indexe
Teljesítmény: 1 éves: -1,91%; 3 évesek: 19,01%; 5 évesek: 10,32%; 10 éves: N/A; az indulás óta, 2013. október 9.: 11,34%
Költségarány: 0.35%
AUM: 11,1 milliárd dollár
A NOBL egy másik speciális indexalap, amely kis számú blue-chip vállalatra összpontosít. Ily módon növekedési és bevételi alapként működik. A NOBL körülbelül 64 olyan S&P 500-as vállalatba fektet be (a pontos szám időről időre változik). az elmúlt 25 évben nemcsak rendszeresen fizetett osztalékot, hanem folyamatosan növelte is azokat évek.
A NOBL jelenlegi 2,46%-os osztalékhozam mellett rendszeres bevételt biztosít. De tekintettel az alapba tartozó vállalatok méretére és sikerére, komoly potenciált kínál a tőke felértékelődésére.
Invesco QQQ ETF (QQQ)
Mögöttes index: NASDAQ 100
Teljesítmény: 1 éves: -10,35%; 3 évesek: 20,00%; 5 évesek: 15,96%; 10 éves: 17,95%
Költségarány: 0.20%
AUM: 170 milliárd dollár
A QQQ egy másik rendkívül specializált index-alapú ETF. Teljesítménye a NASDAQ 100-hoz kötődik, amely a 100 legnagyobb vállalat a NASDAQ tőzsdén. Mivel a NASDAQ több feltörekvő vállalatot tartalmaz, mint az S&P 500, beleértve a 100-at is. innovatív vállalatok Amerikában, teljesítménye az elmúlt tízből kilencben meghaladta az S&P 500 indexet évek.
Ahogy az várható is volt, az alap az információs technológia területén magas százalékos koncentrációt tartalmaz, ami az alap 49%-át teszi ki. Összességében az alap Amerika leggyorsabban növekvő nagyvállalatainak nagy részét képviseli.
A negatív egyéves teljesítmény ellenére az alap már április 12-ig lenyűgöző 20,77%-kal emelkedett.
(A szerző közzététele: pozícióm van a QQQ-ban.)
Vanguard Health Care ETF (VHT)
Mögöttes index: MSCI US Investable Market Health Care 25/50 Index
Teljesítmény: 1 éves: -4,98%; 3 évesek: 14,33%; 5 évesek: 10,84%; 10 évesek: 12,69%
Költségarány: 0.10%
AUM: 19,3 milliárd dollár
A VHT egy újabb példa a sokféle indexű befektetési alapra, és az ETF-ekhez köthető. A VHT esetében az alap az MSCI US Investable Market Health Care 25/50 Index teljesítményét követi, amely magában foglalja a biotechnológiával, egészségügyi elosztással, berendezésekkel, létesítményekkel, szolgáltatásokkal és kellékekkel foglalkozó vállalatokat.
Ez magában foglalja az egészségügyi technológia, az élettudományi eszközök és szolgáltatások, a menedzselt egészségügy és a gyógyszeripar területén is. Az alap teljes körű kitettséget biztosít a teljes egészségügyi szektor számára. A VHT 2004 januárjában indult, és 412 cég részvényeit foglalja magában.
Vanguard Real Estate ETF (VNQ)
Mögöttes index: MSCI US Investable Market Real Estate 25/50 index
Teljesítmény: 1 éves: -20,15%; 3 évesek: 9,87%; 5 évesek: 5,80%; 10 évesek: 5,78%
Költségarány: 0.12%
AUM: 65,1 milliárd dollár
Igen, akár ingatlanba is befektethet egy index alapú ETF-en keresztül. A VNQ népszerű választás a robo-tanácsadók portfólióbevonására, hogy a befektetők ingatlanpiaci kitettséget biztosítsanak. Az alap az ingatlanokkal kapcsolatos jogalanyok széles körébe fektet be, beleértve az ingatlanbefektetéseket is trösztök (REIT), mobilszolgáltatók, nyilvános tároló létesítmények, valamint ingatlanfejlesztés és üzemeltetés cégek. Az alap összesen 166 részvényt tart fenn.
A nagy egyéves veszteség ellenére az alap 1,23%-os hozamot hozott április 12-ig.
Az indexalapokba való befektetés legjobb módjai
Három elsődleges módja van az indexalapokba való befektetésnek: 1) közvetlenül egy „alapcsaládon” keresztül, 2) egy online. bróker, vagy 3) egy online, automatizált befektetéskezelési szolgáltatás által kezelt portfólión belül, általánosan emlegetve mint a robo-tanácsadó.
Alap Családok
Az alapcsaládok olyan befektetési társaságok, amelyek saját befektetési alapjaikat és ETF-eiket közvetlenül kínálják a befektetőknek. A példák közé tartozik Élcsapat, Hűség, és iShares.
Az alapcsaládok jó választás, ha alapok vásárlását és tartását tervezi örökké. Hátránya, hogy csak a cég által kibocsátott alapokra korlátozódhat. Előfordulhat, hogy nincs lehetőség más alapokra vagy befektetésekre, például egyedi részvényekre és kötvényekre.
Befektetési brókerek
Az indexalapokba brókereken keresztül történő befektetés nagyobb rugalmasságot kínál, mint az alapcsaládok, mivel sokféle befektetést kínálnak. Az alapcsaládoktól eltérően jutalékmentesen kínálnak befektetéseket indexalapokba.
Ally Invest szerepel a listánkon legjobb befektetési alkalmazások. Ez egy nagyszerű példa egy befektetési brókerre, amely indexalapok, valamint részvények, kötvények és egyéb befektetések széles választékát kínálja – legtöbbször jutalékmentesen.
SoFi Invest jutalékmentes index-ETF-eket, valamint részvényeket és kriptovalutákat is kínál. A SoFi egy diverzifikált pénzügyi társaság is, ahol a különféle befektetési lehetőségek mellett biztosítást és hitelt is kaphat.
E*TRADE az egyik legnépszerűbb befektetési brókerré nőtte ki magát. A részvények és egyéb befektetések mellett alapok széles választékát kínálják. Az indexalapok jutalékmentesen vásárolhatók meg.
Robo-tanácsadók
Robo-tanácsadók nemcsak átfogó befektetéskezelést nyújtanak nagyon alacsony díjakkal, hanem általában indexes ETF-eket is alkalmaznak portfóliójukban. Ez biztosítja, hogy a kockázattűrő képessége és a befektetési céljaihoz megfelelő alapkeverék álljon rendelkezésére anélkül, hogy a sajátját kellene választania.
Javulás az egyik legnépszerűbb robo-tanácsadó, és ennek jó oka van. Nemcsak indexalapokba fektetik be portfólióját, hanem értékalapú alapokba. Ezek olyan vállalatok részvényeiből álló alapok, amelyeket az általános piac nagyrészt figyelmen kívül hagyott, annak ellenére, hogy alapvetően erősek. A múltban az értékpapírokról kimutatták, hogy az általános piacot felülmúlják a múltban.
Tudj meg többet Javulás.
Vagyonfront A Bettermenthez hasonlóan működik, mivel portfólióját indexhez kapcsolódó ETF-ek keverékébe fekteti. Ők nagyon alacsony kezdeti befektetési minimumot, valamint alacsony átalánykezelési díjat kínálnak az összes portfólióra vonatkozóan méretek.
Tudj meg többet Vagyonfront.
M1 Pénzügy Gyakorlatilag egyedülálló a robo-tanácsadók között, mert valamiféle hibrid a befektetési bróker és a robo-tanácsadó között. A befektetési bróker része az, hogy kiválaszthatja a portfóliójában tartandó részvényeket és ETF-eket, és tetszőleges számú portfóliót („tortát”) építhet fel.
De ha egyszer felépített egy portfóliót, azt teljes mértékben az M1 Finance fogja kezelni, akár egy robo-tanácsadót. Ráadásul az M1 Finance nem számít fel díjat azért, hogy részvényeket vegyen fel portfóliójába, és nem számít fel éves tanácsadási díjat a portfóliójának kezeléséért.
Tudj meg többet M1 Pénzügy.
Végső gondolatok
Ha még nem ismeri a befektetést, akkor portfóliójának nagy részét vagy egészét az indexalapoknak kell kitenniük, mert elkerülik a találgatásokat a megfelelő alapok kiválasztásánál. Ahogy nő portfóliója és önbizalma, elkezdhet más befektetések, például egyedi részvények felé is elágazni.
Ha Ön is olyan, mint a legtöbb befektető, akkor érdemes megőrizni az indexalapok szilárd alapot a portfóliójában, ahogy tapasztaltabb befektetővé válik. Végül is az indexalapok és az egyes részvények keveréke hatékony befektetési stratégiának bizonyulhat.