A nyugdíjcélú megtakarítás egyik legnagyobb előnye az adókedvezmények, amelyeket akkor kap, ha IRA-ba vagy más befektetési alapba fektet be. minősített nyugdíjszámla. A legtöbb ember tudja, hogy az IRA-számla megnyitása adókedvezményekkel jár, de kevesen tudják, hogy mennyi előnye van, és milyen erősek lehetnek a nyugdíjcélú megtakarításban. Tudta, hogy legalább hat adókedvezmény jár az IRA-számla nyitásához?
Az alábbiakban részletesebben tárgyaljuk ezeket az előnyöket, és azt, hogyan használhatja őket saját nyugdíj-megtakarításaihoz.
1. Éves hozzájárulási adó levonása (a legtöbb esetben)
Ha nem vesz részt a munkáltató által támogatott nyugdíjprogramban, évente 6500 dollárral járulhat hozzá az IRA-hoz (7500 dollár, ha idősebb vagy 50 éves vagy idősebb), és a szövetségi jövedelemadó-bevallás benyújtásakor vonja le a hozzájárulás összegét a bevételéből (általában jól).
Íme egy példa: ha Ön a 28%-os szövetségi jövedelemadó sávba tartozik, 1820 dollárt takarít meg a jövedelemadóban az éves 6500 dolláros IRA hozzájárulással.
Előfordulhat, hogy akkor is fizethet adóból levonható hozzájárulást, ha részt vesz egy munkáltató által támogatott programban.
Az egyedülálló adófizetők teljes levonást vehetnek igénybe a hagyományos IRA-ból 73 000 dollár bevétellel 2023-ban, és részleges levonást 83 000 dollárig. Azok a házaspárok, akik közösen jelentkeznek, teljes bevételt vonhatnak le 116 000 USD-ig, és részleges levonást 136 000 USD-ig.
2. Befektetési bevétel adó halasztás
Függetlenül attól, hogy az Ön IRA-hozzájárulása levonható-e az adóból a befizetés évében, a fiókjában felhalmozódó bevételek teljes mértékben adókötelesek lesznek, amíg visszavonják. Ez jelentős javulást eredményezhet nyugdíjas portfóliójának befektetési teljesítményében.
Az adóköteles befektetés és a halasztott adózás közötti különbség jelentős lehet. Ha Ön egy 35%-os szövetségi és állami jövedelemadó-sávba tartozik, a befektetési portfóliójának átlagos 10%-os megtérülése mindössze 6,5%-ra csökken az adóköteles számlán.
Ha 100 000 USD-t fektet be egy adóköteles számlára 30 éven keresztül, gyakorlatilag 6,5%-kal a befektetése 661 436 USD-ra nő. De 100 000 dollár, amelyet egy 30 évre halasztott adószámlára fektetnek be, teljes 10%-os hozam mellett, 1 744 940 dollárra nő.
Ez jóval több mint 1 millió dollár különbség! Ez az adóhalasztás ereje.
3. Alacsonyabb korrigált bruttó jövedelem (AGI)
Az IRA adókedvezmény itt közel sem olyan lenyűgöző, mint a fent bemutatott adóhalasztás, de ennek ellenére az Ön javára működik.
Az adóból levonható IRA-hozzájárulás csökkenti a korrigált bruttó jövedelmét (AGI), amelyet a kiszámításhoz használnak. bizonyos tételes adókedvezmények, valamint az Ön adókulcsa.
Például; az orvosi költségek levonásához ezeknek a költségeknek meg kell haladniuk az AGI 7,5%-át. A 6000 dolláros IRA-levonás 600 dollárral csökkenti ezt a küszöböt, ami azt jelenti, hogy további 600 dollár egészségügyi költség levonható az 1040-es űrlap A jegyzékéből.
4. Halasztott adóból származó befektetési bevétel 72 éves korig
Bár a legtöbb ember elsősorban azzal foglalkozik, hogy nyugdíjba vonuláskor vagy már 59 ½ évesen szedje az IRA-t, a valóság az, hogy nem kell elkezdenie a pénzfelvételt, amíg el nem tölti 72. életévét (a szükséges minimális elosztás kor).
Ez azt jelenti, hogy ha 65 évesen nyugdíjba vonul, akkor nem kell elkezdenie a kifizetéseket az IRA-számlájáról. Megengedheti, hogy az IRA-ban lévő pénz továbbra is felhalmozódjon adó halasztott befektetési bevétel egészen 72 éves korig. Ez további hét év befektetési felhalmozást és kamatos kamatokat biztosít. Ez nagy változást fog jelenteni, amikor végre elkezdi a pénzfelvételt.
Tegyük fel, hogy 65 évesen, amikor nyugdíjba vonul, 200 000 dollárja van az IRA-ban. Ahelyett, hogy azonnal felvenné a kifizetéseket, elhalasztja a számla érintését, amíg be nem tölti a 72. életévét. Ha évente átlagosan 10%-ot keres, fiókja 389 743,42 dollárra nő az extra halasztási időszak alatt.
Ez egy kiváló stratégia lehet annak biztosítására, hogy nyugdíjvagyona a teljes nyugdíjas élete során fennmaradjon.
5. További adóhalasztott nyugdíjcélú megtakarítás
Az IRA lehetővé teszi további nyugdíj-megtakarítási hozzájárulások teljesítését, még akkor is, ha Ön egy munkáltató által támogatott terv hatálya alá tartozik. Legfeljebb 6500 USD-t (vagy 7500 USD-t, ha 50 éves vagy idősebb) fizethet. a 401(k)-be fektetett pénzeken felül.
Megkapod a megfelelőt a munkáltatódtól (ami lényegében olyan, mintha ingyen pénzt kapnál), és egyúttal saját megtakarításaiddal is hozzájárulhatsz egy IRA-hoz. Ez jelentősen megsokszorozza nyugdíj-megtakarítását.
És még akkor is, ha bevétele meghaladja a járulékhatárokat, mindig tehet le nem vonható hozzájárulást, amely továbbra is keres, és halasztott adóból származó befektetési bevételt halmoz fel. Megtanulni hogyan max. 401(k) val vel Bloom.
 Látogassa meg a Bloomot
|
6. Egy átfogó alap más számlákhoz
Előbb-utóbb minden olyan munkáltatótól távozik, akinél dolgozott, és ez a legtöbb esetben jóval a nyugdíjkorhatár elérése előtt megtörténik. Ha már rendelkezik IRA-fiókkal, akkor lesz egy fiókja, amelyet felvehet munkáltató által támogatott terv át bele. Ez lehetővé teszi a munkáltató számára, hogy tovább növekedjen – halasztott adó alapján – mindaddig, amíg Ön készen áll arra, hogy elkezdje a pénzkivonást.
Bár általában lehetősége van arra, hogy a munkáltató által szponzorált tervet ott tartsa, ahol van, vagy akár hogy ezt a következő munkáltatója tervébe illessze, bizonyos előnyökkel jár, ha belehelyezi egy önirányított IRA-fiók.
Az IRA-knak általában több befektetési lehetőségük van, mint a munkáltatók által támogatott terveknek. Ezek a további befektetési lehetőségek lehetőséget kínálnak arra, hogy még magasabb befektetési hozamot érjenek el, ami lehetővé teszi, hogy a nyugdíjpénze még nagyobbra nőjön, mintha csak munkáltatói tervben ülne.
Amint láthatja, az IRA-k túl sok adókedvezményt élveznek ahhoz, hogy azok nélkül maradjanak. Még akkor is, ha a munkáltatóján keresztül rendelkezik nyugdíjazási tervvel, akkor is rendelkeznie kell egy önirányított IRA-fiókkal, amely lehetővé teszi az összes további adókedvezmény kihasználását.
Olvasók: Van IRA-ja a munkáltató által szponzorált terven felül? Miért vagy miért nem? Milyen juttatásokat kapott?